中國金融業(yè)范文10篇

摘要：西方國家金融體系可分為兩塊：一是大陸系國家，如德國、法國等，20世紀至今一直實行混業(yè)經(jīng)營；另一是以美國為代表的國家，包括英國、加拿大等，經(jīng)歷了混業(yè)—分業(yè)—混業(yè)的轉(zhuǎn)變。中國金融業(yè)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變與美國有著相似的經(jīng)歷。在1992年以前，我國實行的是混業(yè)經(jīng)營體系。1992年前后，由于出現(xiàn)了房地產(chǎn)熱和證券投資熱，大量銀行資金通過同業(yè)拆借等方式紛紛涌入熱門行業(yè)，加大了泡沫的吹發(fā)程度。因此從1993年起，國務(wù)院明確了我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營的基本思路和框架。1995年以后陸續(xù)頒布的《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》等法規(guī)，為我國實行分業(yè)經(jīng)營的金融體系提供了基本的法律依據(jù)和準則。金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營由此確立，并一直延續(xù)到今天。但從未來發(fā)展趨勢看，混業(yè)經(jīng)營將是大勢所趨。

關(guān)鍵詞：混業(yè)經(jīng)營分業(yè)經(jīng)營金融監(jiān)管

一、美國金融業(yè)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變歷程

在20世紀30年代以前，美國的金融服務(wù)也是通過“全能銀行”即混業(yè)經(jīng)營來提供的。1929——1933年，資本主義世界發(fā)生了一場空前的經(jīng)濟危機，期間美國共有11000多家金融機構(gòu)宣布破產(chǎn)，信用體系遭到毀滅性的破壞[1]。當時，人們普遍認為，銀行、證券的“混業(yè)經(jīng)營”是引發(fā)經(jīng)濟危機的主要原因。為了防止危機的進一步發(fā)展對金融體系造成更大范圍的破壞，美國國會于1933年通過了《格拉斯——斯蒂格爾法》，將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)嚴格分離。規(guī)定任何以吸收存款業(yè)務(wù)為主要資金來源的商業(yè)銀行，不得同時經(jīng)營證券投資等長期性資產(chǎn)業(yè)務(wù)；任何經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的銀行即投資銀行，不得經(jīng)營吸收存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行不準經(jīng)營證券發(fā)行、包銷、零售、經(jīng)紀等業(yè)務(wù)，不得設(shè)立從事證券業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)。這一規(guī)定迫使絕大多數(shù)商業(yè)銀行退出了股市。接著，美國政府又先后頒布了《1934年證券交易法》、《投資公司法》以及《1968年威廉斯法》等一系列法案，進一步加強了對銀行業(yè)和證券業(yè)“分業(yè)經(jīng)營”的管制。從20世紀30年代初到70年代末，是美國金融業(yè)實行嚴格的分業(yè)經(jīng)營階段。

20世紀80年代初到90年代初期，是美國金融業(yè)的逐步融合階段。大型金融機構(gòu)在推動混業(yè)經(jīng)營上積極性最高，它們推崇“金融超級市場”、“金融百貨公司”，認為這種超級復(fù)合體既能分散風險，又能增強金融競爭實力，提高市場效率，同時也能給消費者帶來實惠。金融專家則認為技術(shù)革命和金融市場全球一體化促進和推動了這種金融混業(yè)趨勢。至于金融監(jiān)管當局迫于國際競爭壓力，也不斷改變對金融管制的態(tài)度，或明或暗來鼓勵金融機構(gòu)的多元化經(jīng)營，在嚴格限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)的同時，已開始允許商業(yè)銀行可以對美國政府及其他聯(lián)邦政府機構(gòu)發(fā)行的債券進行投資或買賣，也可以動用一定比例的自有資金進行股票、證券的投資和買賣，還可以為客戶的證券投資進行活動。美國政府在1980年和1982年先后通過了《取消存款機構(gòu)管制和貨幣控制法案》和《高恩——圣杰曼存款機構(gòu)法案》等有關(guān)法律，放開了存款貨幣銀行的利率上限，從法律上允許銀行業(yè)和證券業(yè)的適當融合。因此，從實際情況來看，在當時的美國，金融混業(yè)經(jīng)營取向已得到普遍的認同。

經(jīng)過“80年代金融改革”，美國金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營”的經(jīng)濟基礎(chǔ)逐步消失，“分業(yè)經(jīng)營”的制度也已經(jīng)不斷被現(xiàn)實所突破從20世紀90年代中后期開始，美國金融業(yè)開始進入完全意義上的“混業(yè)經(jīng)營”時期。1999年底，美國國會通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》。至此，在西方世界，由美國創(chuàng)立、而后被許多國家認可并效仿的金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的時代宣告終結(jié)，而混業(yè)經(jīng)營則成為共識。

摘要：世界各國和國際社會的反洗錢實踐已經(jīng)證明，現(xiàn)代金融體系已成為洗錢的主要渠道。就我國金融業(yè)而言，建立反洗錢控制制度體系有重要的現(xiàn)實意義。本文在對我國金融業(yè)反洗錢進行現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上，指出了反洗錢制度措施中存在的不足和薄弱環(huán)節(jié)，并提出了我國金融業(yè)反洗錢的框架制度和應(yīng)采取的措施。

20世紀80年代以來，世界各國及國際范圍內(nèi)的洗錢活動日趨猖獗，可以說，洗錢犯罪已成為世界各國和國際社會共同面臨的一大公害。因此，世界各個國家和地區(qū)都對洗錢犯罪予以高度重視，紛紛通過立法等各種措施對其加以控制和打擊。

世界各國和國際社會的反洗錢實踐已經(jīng)證明，現(xiàn)代金融體系已成為洗錢的主要渠道，洗錢者主要通過金融系統(tǒng)進行洗錢活動，特別是隨著金融全球化、網(wǎng)絡(luò)化、一體化趨勢的不斷加強，洗錢者將會更多地利用金融系統(tǒng)進行洗錢活動。因此，防止洗錢者利用金融系統(tǒng)洗錢就成為建立和完善控制一國乃至跨國洗錢的法律制度體系的重要任務(wù)和內(nèi)容。同時，我國已正式加入WTO，金融業(yè)的對外開放步伐將會大大加快，其融入全球金融體系、走向國際化的步伐也將大大加快。但是，我國金融體制改革滯后，適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟要求、與國際慣例接軌的現(xiàn)代金融體系還沒有建立起來，現(xiàn)行的金融體系還存在很多缺陷和不足，又加上金融法制不健全，金融業(yè)有效的反洗錢控制制度體系還沒有建立起來。這樣，國內(nèi)外犯罪分子就有可能更多地利用我國的金融系統(tǒng)來進行洗錢活動，從而不僅會對我國還不發(fā)達的金融體系造成巨大的破壞，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對我國整個國民經(jīng)濟和社會發(fā)展產(chǎn)生嚴重的破壞作用。因此，我國金融業(yè)如何借鑒國外發(fā)達國家和整個國際金融業(yè)反洗錢控制制度成功的經(jīng)驗做法，盡快與國際慣例接軌，建立自己有效的反洗錢控制制度體系，明確規(guī)定金融系統(tǒng)在控制洗錢方面的責任和義務(wù)，加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管，密切與各國金融機構(gòu)在反洗錢方面的合作，充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在反洗錢中的預(yù)防和控制作用，就成為我國金融業(yè)面臨的一項重大課題。

一、我國金融業(yè)反洗錢的現(xiàn)狀分析

(一)洗錢的概念與特征

1．洗錢的概念。

一、對并購浪潮的重新審視

近幾年來,在全球范圍內(nèi)掀起了一場規(guī)模宏大的并購浪潮,筆者認為,世紀之交的這場并購浪潮不僅是銀行為了適應(yīng)全球經(jīng)濟一體化的要求,提高競爭力和盈利水平的一種戰(zhàn)術(shù)安排,更是為了在下世紀搶占國際金融市場而作出的一種戰(zhàn)略安排。

首先,這場并購是在世界經(jīng)濟全球化的大背景下發(fā)生的。目前,世界經(jīng)濟的全球化和一體化發(fā)展迅速,各國經(jīng)濟對國際貿(mào)易和國際投資的依賴度明顯升高,國際市場的相互開放程度也大大提高。全球90%的金融業(yè)市場將獲得開放,其中包括20萬億美元的銀行資本,20萬億美元的銀行存款,2萬億美元的保險金,10萬億美元的股票市場資本,10萬億美元的上市債券。全球經(jīng)濟和金融一體化,一方面使國際銀行業(yè)面臨更廣闊的市場空間,使他們更有必要和可能擴大業(yè)務(wù)范圍,實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟;另一方面也使其面臨全球范圍內(nèi)的激烈競爭,原有的市場份額及壟斷格局將不可避免地受到挑戰(zhàn)和重組。這種外在環(huán)境的變化使銀行的并購不僅是為了追求規(guī)模經(jīng)濟和盈利水平,更是為了重組全球范圍內(nèi)的產(chǎn)業(yè)分工體系。銀行通過并購原有的競爭對手,強強聯(lián)合,利用各自的比較優(yōu)勢,實現(xiàn)業(yè)務(wù)和服務(wù)的擴張,取得產(chǎn)業(yè)壟斷地位和領(lǐng)導(dǎo)地位。

其次,這場并購與以往不同,具有新的特點:第一,在這次并購高潮中,強強聯(lián)合,超大規(guī)模巨型銀行間的并購現(xiàn)象普遍,交易額十分巨大,經(jīng)濟影響和發(fā)展勢頭遠超過以往任何時期。以美國為例,美國1998年4月一周內(nèi)發(fā)生的三起巨型并購行動,影響空前。第二,這場并購涉及的領(lǐng)域非常廣泛,行業(yè)內(nèi)(指金融業(yè)內(nèi)部的商業(yè)銀行、證券業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)等)并購和行業(yè)間并購?fù)瑫r發(fā)展。而且,許多國家為了加速調(diào)整步伐,對原有法律作出修正,當有些并購活動與法律相抵觸時,會迫使當局作出某些讓步。第三,這場并購浪潮充分體現(xiàn)了銀行業(yè)全球化、國際化、無國界化發(fā)展的趨勢。

最后,通過對國際銀行業(yè)并購的分析,可以把這次并購大致分為兩種類型:一是進攻型戰(zhàn)略并購,二是防御型戰(zhàn)略并購。進攻型戰(zhàn)略并購主要是指那些經(jīng)營狀況較好,競爭力較強的國際大銀行充分利用當前有利的國際環(huán)境,通過并購組建世界性超大銀行,以達到其發(fā)動全球領(lǐng)域的“搶灘”行動,維護其世界銀行業(yè)中的領(lǐng)導(dǎo)地位或競爭優(yōu)勢的目的。這類銀行主要以美國和歐洲銀行為主。防御型戰(zhàn)略并購則是指那些經(jīng)營業(yè)績較差,不良債權(quán)較多,潛在金融風險較為嚴重的大型銀行,通過并購來化解不良債權(quán),調(diào)整內(nèi)部結(jié)構(gòu),增強抵御風險能力,從而達到維持生存和發(fā)展目的的一種戰(zhàn)略性行為。這主要以日韓銀行業(yè)并購為主。

二、戰(zhàn)略性并購對中國金融業(yè)的新挑戰(zhàn)

歐洲貨幣聯(lián)盟的建立是迄今為止區(qū)域貨幣合作中最令人矚目的成果,是區(qū)域經(jīng)濟一體化的必然產(chǎn)物,特別是歐元的實施為區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展和貨幣合作提供了典范。我國作為一個經(jīng)濟大國已經(jīng)走向世界,與歐洲經(jīng)濟、金融合作日益密切,歐元的實施必將給我國金融業(yè)帶來一定的挑戰(zhàn)。

一、歐元實施對我國金融業(yè)的影響

歐元的實施在使歐洲金融市場擴張與發(fā)展,對全球金融業(yè)產(chǎn)生較大影響的同時,也使我國的金融業(yè)面臨著新的國際環(huán)境的考驗和新的競爭壓力,主要表現(xiàn)在三個方面:一是將直接導(dǎo)致新型歐洲金融機構(gòu)的產(chǎn)生,為了效益和競爭,德國的全能型銀行制度將流行于歐洲市場,能夠全面提供銀行、保險、證券服務(wù)的金融機構(gòu)將大大增強歐盟成員國金融業(yè)的國際競爭力。而歐洲又是我國金融跨國經(jīng)營的中心區(qū)域,這對我國稚幼的金融業(yè)的沖擊將在三層次展開:在歐盟內(nèi)的經(jīng)營,金融競爭日趨激烈;在歐盟外部,例如在東南亞、北美、東歐或中東,歐盟金融機構(gòu)都將增強業(yè)務(wù)開拓的力度;在我國國內(nèi),必然進一步要求開放金融市場,外資金融機構(gòu)將作為一個集合體,對我國金融業(yè)提出更大的挑戰(zhàn)。二是影響我國銀行業(yè)現(xiàn)有歐幣的資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù),外匯業(yè)務(wù)面臨著調(diào)整,銀行的貨幣兌換收益受到影響,各商業(yè)銀行不能再簡單地依賴貨幣兌換來賺取可觀的中間收入。三是使我國銀行業(yè)額外增加一筆技術(shù)、設(shè)施更換費用,原有的歐幣業(yè)務(wù)要轉(zhuǎn)換為以歐元計價的對應(yīng)業(yè)務(wù)。因此我國銀行業(yè)必須支付因電腦程序、收付清算、會計系統(tǒng)的修改,統(tǒng)計、稅務(wù)等方面的變更以及員工培訓(xùn)費用等。

二、我國金融業(yè)的應(yīng)對策略

(一)增強我國銀行業(yè)國際競爭力。

1目前針對全能型銀行制度給我國金融業(yè)帶來的挑戰(zhàn),我國應(yīng)根據(jù)國家經(jīng)濟、金融的發(fā)展情況,在條件成熟時,放松或解除銀行、保險和證券的分業(yè)經(jīng)營限制。當前,出于防范和化解金融風險等方面因素的考慮,我國嚴格實行銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的分業(yè)經(jīng)營,并且通過設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)管機構(gòu)和制定相應(yīng)的政策法規(guī)對上述行業(yè)實行分業(yè)管理。但隨著我國金融市場的不斷發(fā)展,以及金融市場對外開放程度和金融預(yù)警、監(jiān)管水平的日益提高,擴大銀行的業(yè)務(wù)范圍,適當放松或解除銀行兼營證券、保險業(yè)務(wù)的限制,逐步實現(xiàn)銀行的全能化、綜合化經(jīng)營是適應(yīng)國際銀行業(yè)競爭的需要。

【摘要】改革開放20多年來，我國的金融創(chuàng)新人才隊伍不斷壯大，競爭力不斷增強。但加入WTO以后，金融創(chuàng)新人才將面臨的機遇與挑戰(zhàn)越來越嚴峻。因此，必須加快金融創(chuàng)新人才開發(fā)與管理機制的創(chuàng)新，培養(yǎng)和吸引大批的金融創(chuàng)新人才投身于我國的金融業(yè)的發(fā)展，為此，要采取一些切實可行的措施與對策。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新人才培養(yǎng)

改革開放近30年來，中國金融教育完成了對“懂專業(yè)，會操作”的金融人才的培養(yǎng)。由于這一時期的中國金融業(yè)才開始市場化、國際化的起步，處于一定程度的壟斷經(jīng)營、粗放經(jīng)營和封閉運行狀態(tài)，因此整個金融業(yè)的市場競爭意識和競爭能力不強，人才的培養(yǎng)被定位于較低層次的操作型人才，具有較強的內(nèi)向型和粗放型的特征，這是中國金融業(yè)人才資源的基本狀況。加入WTO是我國改革開放的一個新起點，是中國進一步融入國際經(jīng)濟進程的重大契機，作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的金融業(yè)已經(jīng)感受到這種山雨欲來風滿樓的形勢。脫胎于計劃經(jīng)濟體制的中國金融業(yè)要在國際通行的游戲規(guī)則下，直接與國外金融機構(gòu)進行市場化、國際化競爭。在這種背景下，首要的問題不再是國外金融結(jié)構(gòu)如何適應(yīng)中國國情，更不是中國政府如何為本國金融業(yè)提供保護，而是中國金融業(yè)如何以積極的態(tài)度適應(yīng)國際競爭規(guī)則。

如何才能在這樣的國際競爭環(huán)境中立于不敗之地，保持中國金融業(yè)平穩(wěn)健康地發(fā)展，是當前金融業(yè)面臨的、關(guān)系國家經(jīng)濟興衰成敗的全局性戰(zhàn)略問題。金融業(yè)的競爭實質(zhì)上是金融創(chuàng)新人才的競爭，這類金融創(chuàng)新人才不能簡單靠國外人才的回歸和引進，必須立足于本土人才的大量培養(yǎng)，這樣才能使我們的金融體系有著深厚的人才基礎(chǔ)。新的時代在呼喚一大批金融創(chuàng)新人才的成長。

所謂金融創(chuàng)新人才，是指在金融業(yè)中具有深厚的金融理論功底、較強的金融創(chuàng)新能力和水平，在組織、經(jīng)營、管理和科研等各項活動中，用自己的聰明才智，為金融改革、建設(shè)與發(fā)展做出突出貢獻的人。其主要特點：一是優(yōu)異超群性。通常情況下金融創(chuàng)新人才的德才素質(zhì)在整體上優(yōu)于其他人員，這就決定了金融創(chuàng)新人才不僅要具有超越常人的潛力，而且還要具備將這種發(fā)展?jié)摿D(zhuǎn)化為巨大動能的能力；二是開創(chuàng)創(chuàng)新性。金融創(chuàng)新人才必須具有創(chuàng)新思維，在開展工作中，能以創(chuàng)新、多樣的手段實現(xiàn)金融目的，拿出切實可行的辦法和措施克服現(xiàn)有條件的局限和制約。金融創(chuàng)新人才多數(shù)是高學歷的，但并非金融類高學歷的都是金融創(chuàng)新人才。我們指的是有真才實學，掌握著先進專業(yè)技術(shù)的人才。

一、金融創(chuàng)新人才開發(fā)與管理機制的創(chuàng)新

摘要：金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展對中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級有重要意義，新時代華僑華人作為中國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量，對金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、金融業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展、金融業(yè)市場發(fā)展、金融業(yè)文化發(fā)展有巨大的促進作用。而中國開放的金融市場也為華僑華人提供了重大機遇。但是，當前華僑華人與中國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展仍存在相關(guān)監(jiān)管防控機制不完善、嚴格的戶籍制度限制華僑華人的流動、嚴峻的國際形勢帶來的挑戰(zhàn)、金融業(yè)人才隊伍體系建設(shè)不完善等問題。為促進新時代華僑華人與中國金融業(yè)的進一步融合，延續(xù)高質(zhì)量發(fā)展，我們提出規(guī)范行業(yè)秩序來引導(dǎo)華人華僑投身于中國金融業(yè)建設(shè)、建成紐帶關(guān)系來構(gòu)建中國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新藍圖、完善人才體系助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、通過促進經(jīng)濟增長來實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的建議。

關(guān)鍵詞：新時代；華僑華人；金融業(yè)；高質(zhì)量發(fā)展

改革開放以來，經(jīng)過長期努力，中國經(jīng)濟高速發(fā)展，國內(nèi)生產(chǎn)總值已經(jīng)位列世界第二。黨的報告指出：“中國的經(jīng)濟發(fā)展已從高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，目前正處于轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力的關(guān)鍵時期[1]。”而作為改革開放中金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展中不可或缺的力量———華僑華人，始終發(fā)揮著重要的作用。新時代華僑華人的分布更加廣泛，不僅僅局限于東南亞，已經(jīng)逐漸擴散到全球各地，在絕大多數(shù)國家都可以看到華僑華人活躍的身影。1980年以前，北美的華僑華人占世界華僑華人總數(shù)的比例為4%，而到了2007年，占比增長至近12%；同樣，1980年代以前，歐洲華僑華人占華僑華人總數(shù)的比例不足1%，在2007年，這個占比增至近5%。[2]張清正（2013）提出[3]經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在變化因素和核心是金融。在此基礎(chǔ)上出現(xiàn)的一個新名詞———金融業(yè)聚集引發(fā)關(guān)注。耿青濤（2018）對此解釋為[4]在經(jīng)濟與金融發(fā)展的基礎(chǔ)之上產(chǎn)生的經(jīng)濟組織形式。它將帶動新時代中國金融業(yè)發(fā)展，促進經(jīng)濟增長。新時代，隨著科技而生的互聯(lián)網(wǎng)金融日漸走進大眾視野，田根源（2019）[5]對互聯(lián)網(wǎng)金融的研究表明，互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)相結(jié)合對促進我國銀行業(yè)的發(fā)展有極大幫助，與此同時兩者的融合也增強了新興產(chǎn)業(yè)在金融業(yè)的應(yīng)用。當今世界各方聯(lián)系持續(xù)深入，華僑華人成為了中國對接國際社會的一大橋梁，中國的金融業(yè)發(fā)展勢頭迅猛，創(chuàng)新性極強，隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，華僑華人對世界投資的比重也在不斷增大，中國金融業(yè)的發(fā)展迎來了新的機遇。

一、新時代華僑華人和金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展現(xiàn)狀

1.華僑華人與金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，金融業(yè)的發(fā)展也跟隨時代不斷變化，在技術(shù)上加大了大數(shù)據(jù)方面的運用，從而形成了“互聯(lián)網(wǎng)金融”，在現(xiàn)實生活中也被稱作“電子金融”或“數(shù)字金融”。其指的是基于金融電子化建設(shè)，將金融活動在互聯(lián)網(wǎng)上實現(xiàn)，包括網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)金融市場、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等。[6]近幾十年，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展，實現(xiàn)了線下和線上的深度融合，極大提高了貨幣交換的速率。以互聯(lián)網(wǎng)金融為基礎(chǔ)的企業(yè)在這種大趨勢的推動之下如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，促進了我國經(jīng)濟的發(fā)展。而對于華僑華人來說，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的創(chuàng)新模式的推出，使他們在金融行業(yè)的投資更為方便，高新技術(shù)的使用和商業(yè)模式的創(chuàng)新賦予了金融業(yè)發(fā)展新的活力。2.華僑華人與金融業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展。為順應(yīng)時代潮流，促進金融業(yè)發(fā)展，中國的金融業(yè)也在不斷進行結(jié)構(gòu)改革。我國形成了多元銀行與金融機構(gòu)并存的金融體系，按照主體不同，又分為銀行主導(dǎo)型金融結(jié)構(gòu)與市場主導(dǎo)型金融結(jié)構(gòu)。[7]伴隨著科技的發(fā)展與消費者日益增長的消費需求，在以銀行業(yè)為主導(dǎo)的金融體系中出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字金融。把銀行業(yè)作為發(fā)展的主力軍，推進銀行業(yè)發(fā)展，鞏固了中國金融業(yè)的結(jié)構(gòu)。華僑華人在所住國除了有一定經(jīng)濟實力外，其所具備的創(chuàng)新能力不容忽視，加上他們作為一個龐大的高層次人才團體，其資金的注入對中國金融業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化有極大的作用，對二者來說這都是一個互助的過程。3.華僑華人與金融業(yè)市場發(fā)展。中國處于金融學發(fā)展的新時期，市場經(jīng)濟有十分巨大的潛力。發(fā)達的金融市場可以有效的分散風險、降低融資成本，有助于處于發(fā)展初期的新產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)超比增長，進而轉(zhuǎn)化為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。市場主導(dǎo)型金融體系具備更高的風險容忍度，更適合高研發(fā)投入、高技術(shù)創(chuàng)新的經(jīng)濟體[8]。在當今貿(mào)易順差逐漸減小的情況下，中國對外引進資金的力度越來越大。華僑華人在海外定居積累下的不僅僅是財力，還有對市場潛力、投資、未來經(jīng)濟發(fā)展等敏銳的觀察力?，F(xiàn)今中國市場體系結(jié)構(gòu)較為完善，市場開放程度也較高，在各種制度法律的維護下，華僑華人也更愿意投入中國市場。4.華僑華人與金融業(yè)文化發(fā)展。很多伴隨著地域、歷史、風俗等衍生的產(chǎn)品會帶上各自不同文化的記號。在日常生活中，各種生活必須品如食品、藥品等常常含有文化元素。賦予商品鮮明的異國地域文化會引起消費者對產(chǎn)品的好奇，這不僅提升了商品的價值，而且也承載了傳播文化的意義。華僑華人在這方面具有得天獨厚的優(yōu)勢，他們了解并接受了當?shù)匚幕?，在海外的發(fā)展中融入了當?shù)氐奈幕Ｎ覈慕鹑谑袌?，有了華僑華人的加入，既能豐富商業(yè)文化，又能增加消費者的選擇，滿足了消費者的需求。更重要的是，這不僅提高了企業(yè)競爭和創(chuàng)新能力，有利于中國本土企業(yè)吸取經(jīng)驗，對企業(yè)打造自身品牌文化也有極大的幫助，讓中國企業(yè)走進世界市場有了經(jīng)驗可循。

二、新時代華僑華人與中國金融業(yè)的互動關(guān)系

尊敬的CharlesDallara會長，各位來賓，女士們、先生們：

早上好！

很高興能夠參加今天的國際金融協(xié)會市場最佳做法最終報告國際研討會。由375家國際著名的商業(yè)銀行、投資銀行、保險公司和資產(chǎn)管理公司組成的國際金融協(xié)會是較早致力于幫助金融行業(yè)加強風險管理和實施市場最佳做法的國際組織。今天我們很榮幸地邀請到國際金融協(xié)會各位專家及各位業(yè)內(nèi)精英齊聚一堂，就中國金融業(yè)應(yīng)對國際金融危機，保持健康發(fā)展進行深入探討。在當前愈演愈烈的美國次貸危機以及由此引發(fā)的全球金融市場動蕩之際，這次富有積極意義的研討會，無疑會對我們的工作帶來極大的幫助。

中國金融業(yè)作為國際金融業(yè)的一部份，在世界金融危機加劇蔓延的情況下，能夠保持平穩(wěn)健康發(fā)展是對全球金融業(yè)最大的貢獻。中國金融業(yè)經(jīng)過30年的改革，金融機構(gòu)實力普遍增強，盈利能力和抗風險能力明顯提高，市場流動性總體上比較充裕，金融體系也是穩(wěn)健和安全的，能夠有效抵御外部沖擊。至今，次貸危機對中國的影響還是有限的、可控的。

中國銀行業(yè)近年來在風險管理方面進步很大，成效也很顯著。比如，一些銀行在管理內(nèi)容上強調(diào)全面化，由傳統(tǒng)上重視信用風險管理推廣到全面風險管理；在管理流程上強調(diào)垂直化，開始以構(gòu)建流程銀行為目標加強條線管理；在管理方式上強調(diào)集中化，通過加快管理信息系統(tǒng)建設(shè)和改造業(yè)務(wù)流程，使經(jīng)營決策更加科學；在管理手段上強調(diào)綜合化，采用定性和定量相結(jié)合的方式識別、衡量和控制風險。

雖然此次危機對中國金融業(yè)的直接沖擊是有限的，但在全球化的金融市場環(huán)境下，危機一旦發(fā)生，任何國家都無法獨善其身。中國金融界除了積極地參與到這場危機應(yīng)對中去，同全球力量一起，成為市場信心的重塑者；我們還應(yīng)該與國際金融界一起，共同研究市場運行行為準則及最佳做法。加強對金融創(chuàng)新過程中風險識別和防范的研究。風險控制與金融創(chuàng)新永遠在博弈過程中，要實現(xiàn)有效平衡與和諧，既不能抑制創(chuàng)新，又必須能控制風險，只有這樣才能在金融市場上達到最優(yōu)。

摘要：本文重點研究改革開放以來中國金融轉(zhuǎn)型的路徑，在“中國特色的發(fā)展經(jīng)濟學”的視角下，并根據(jù)中國金融的發(fā)展歷程，將金融轉(zhuǎn)型的路徑劃分為：初級發(fā)展階段（起步期、發(fā)展期和調(diào)整期）、進化發(fā)展階段（危機期、后危機期和完善期）和高級發(fā)展階段（參與期、共同期和直接期）。

關(guān)鍵詞：中國金融國際金融轉(zhuǎn)型路徑

中國金融改革經(jīng)歷了三十多年的歷程，這一歷程伴隨著金融轉(zhuǎn)型的過程。從長期來看，全球經(jīng)濟面臨再平衡的問題，而中國經(jīng)濟則面臨著結(jié)構(gòu)調(diào)整的艱巨任務(wù)，這些變化已經(jīng)并正在對中國金融業(yè)產(chǎn)生深刻影響。同時，從金融領(lǐng)域來看，全球銀行業(yè)發(fā)生著深刻變化，監(jiān)管機構(gòu)也推出了一系列重大改革措施。為此，中國金融業(yè)不僅要關(guān)注宏觀經(jīng)濟的新形勢，而且還要適應(yīng)中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、銀行業(yè)監(jiān)管變革和金融市場的變化，進行相應(yīng)的創(chuàng)新和整合。中國必須抓住全球金融轉(zhuǎn)型的機遇，直面自身一系列瓶頸性難題，堅決踏上金融轉(zhuǎn)型之路，以期長遠健康可持續(xù)發(fā)展。本文將重點研究從改革開放以來中國金融轉(zhuǎn)型的路徑，在“中國特色的發(fā)展經(jīng)濟學”的視角下，并根據(jù)中國金融的發(fā)展歷程，將金融轉(zhuǎn)型的路徑劃分為：初級發(fā)展階段（起步期→發(fā)展期→調(diào)整期）→進化發(fā)展階段（危機期→后危機期→完善期）→高級發(fā)展階段（參與期→共同期→直接期）。

一、中國金融轉(zhuǎn)型初級發(fā)展階段

中國金融轉(zhuǎn)型初級發(fā)展階段（從1978年至2007年）：這一階段是中國特色社會主義經(jīng)濟體系擴張運行的時期。一方面中國的國民經(jīng)濟取得了輝煌的成就，30年間經(jīng)濟實現(xiàn)世界少有的年均9.8%的增長速度。另一方面又積累了大量的矛盾和問題，粗放的經(jīng)濟增長方式導(dǎo)致高能耗、高物耗、高污染，經(jīng)濟增長依靠物質(zhì)資源的投入來支撐，過度依賴出口拉動經(jīng)濟，社會保障不健全，城鄉(xiāng)兩元結(jié)構(gòu)的矛盾加劇，收入差距日益擴大，區(qū)域性經(jīng)濟發(fā)展不平衡，資源利用缺乏可持續(xù)性，國內(nèi)需求特別是消費需求不足等。這一階段的顯著特點是經(jīng)濟的快速增長使經(jīng)濟總量呈現(xiàn)加速擴張態(tài)勢，但充分凸顯了“三大”：經(jīng)濟規(guī)模大，成本壓力大，產(chǎn)能過大；三低：低端，低價，低利潤。

從金融領(lǐng)域來看，這一階段金融轉(zhuǎn)型取得了輝煌成就，也充滿了曲折與爭議?？傮w而言，中國金融業(yè)基本完成了由計劃經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)變，金融業(yè)已上升為國民經(jīng)濟的核心產(chǎn)業(yè)，并有力地支持了國民經(jīng)濟其他部門的改革，適應(yīng)了經(jīng)濟高速發(fā)展對金融服務(wù)的需要。從金融轉(zhuǎn)型的路徑來看，這一階段大體上可以分為三個步驟：起步期→發(fā)展期→調(diào)整期。

【摘要】在我國加入世貿(mào)組織之后，我國將承擔逐步對外開放金融市場的義務(wù)，各產(chǎn)業(yè)市場對外開放的程度將會面臨一次新的提升。而目前，我國金融業(yè)的對外開放程度還比較緩慢，給與金融業(yè)的保護相對較多。但是，在整個國際金融的趨勢下，全球金融市場的聯(lián)系越來越緊密，這種緊密直接促進了貨幣、外匯和資本市場的全球一體化，也推動了各國的金融中介機構(gòu)和監(jiān)管體系的一體化。作為經(jīng)濟全球化的核心，金融全球化顯示了其貨幣經(jīng)濟的獨特作用，并且這種經(jīng)濟形式將對實體經(jīng)濟產(chǎn)生強烈的反作用。我國金融業(yè)在國際競爭中，存在優(yōu)勢，也有劣勢，金融市場對外開放更是對我國金融業(yè)的發(fā)展提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。因此，本文將著重探討中國金融市場對外開放的利與弊，深化認識，增進改革。

【關(guān)鍵詞】金融市場對外開放利弊WTO

1997年12月13日金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議于1999年3月1日起生效，金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議要求各參加方對外開放銀行、證券、保險和金融信息市場。1999年11月15日，中美雙方簽署了《中美關(guān)于中國加入世界貿(mào)易組織的雙邊協(xié)議》。這一協(xié)議的簽署將加快我國加入WTO的進程，全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議最終將適用于我國。

以中國十六屆三中全會《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》為契機，我國打響了全面跨入市場經(jīng)濟體系的攻堅戰(zhàn)。加快融入國際市場化經(jīng)濟體系而不是閉關(guān)自守，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟體制改革的重要內(nèi)容。如今，作為包括WTO在內(nèi)三大國際經(jīng)濟組織的重要成員國，在享受權(quán)力、為自身發(fā)展贏得有利的國際經(jīng)濟環(huán)境的同時，我國也積極信守承諾，履行自己應(yīng)當承擔的義務(wù)與責任。而作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融對外開放更是首當其沖。

中國金融市場的對外開放，遵循的是循序漸進、謹慎管理的原則，在取得試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步擴大開放的地域，增加引進的機構(gòu)和數(shù)量。[1]1997年初，中國人民銀行首次批準9家外資銀行在上海浦東試點經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。到2000年3月，在我國獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行已選32家，其中上海24家，深圳8家。保險市場的開放始于1992年上海引進外資保險公司的試點，截至刊1999年底，已有25家外資保險機構(gòu)獲準在中國營業(yè)。來自17個國家的外資保險公司代表處2l2家。不久前，中國保險監(jiān)督管理委員會又批準了4家外資保險公司在華設(shè)立舟公司或臺資壽險公司。證券市場的開放程度較低。外國證券公司可以在中國設(shè)立代表處，若干外資金融機構(gòu)獲得了上海和深圳證券所定數(shù)量的B股席位，可直接參與B股交易，國外金融機構(gòu)還參與了我國政府債券和部分企業(yè)的H股，N股的上市發(fā)行工作。

一、中國金融市場對外開放的有利方面

【摘要】在我國加入世貿(mào)組織之后，我國將承擔逐步對外開放金融市場的義務(wù)，各產(chǎn)業(yè)市場對外開放的程度將會面臨一次新的提升。而目前，我國金融業(yè)的對外開放程度還比較緩慢，給與金融業(yè)的保護相對較多。但是，在整個國際金融的趨勢下，全球金融市場的聯(lián)系越來越緊密，這種緊密直接促進了貨幣、外匯和資本市場的全球一體化，也推動了各國的金融中介機構(gòu)和監(jiān)管體系的一體化。作為經(jīng)濟全球化的核心，金融全球化顯示了其貨幣經(jīng)濟的獨特作用，并且這種經(jīng)濟形式將對實體經(jīng)濟產(chǎn)生強烈的反作用。我國金融業(yè)在國際競爭中，存在優(yōu)勢，也有劣勢，金融市場對外開放更是對我國金融業(yè)的發(fā)展提出了嚴峻的挑戰(zhàn)。因此，本文將著重探討中國金融市場對外開放的利與弊，深化認識，增進改革。

【關(guān)鍵詞】金融市場對外開放利弊WTO

1997年12月13日金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議于1999年3月1日起生效，金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議要求各參加方對外開放銀行、證券、保險和金融信息市場。1999年11月15日，中美雙方簽署了《中美關(guān)于中國加入世界貿(mào)易組織的雙邊協(xié)議》。這一協(xié)議的簽署將加快我國加入WTO的進程，全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議最終將適用于我國。

以中國十六屆三中全會《中共中央關(guān)于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》為契機，我國打響了全面跨入市場經(jīng)濟體系的攻堅戰(zhàn)。加快融入國際市場化經(jīng)濟體系而不是閉關(guān)自守，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟體制改革的重要內(nèi)容。如今，作為包括WTO在內(nèi)三大國際經(jīng)濟組織的重要成員國，在享受權(quán)力、為自身發(fā)展贏得有利的國際經(jīng)濟環(huán)境的同時，我國也積極信守承諾，履行自己應(yīng)當承擔的義務(wù)與責任。而作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融對外開放更是首當其沖。

中國金融市場的對外開放，遵循的是循序漸進、謹慎管理的原則，在取得試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步擴大開放的地域，增加引進的機構(gòu)和數(shù)量。[1]1997年初，中國人民銀行首次批準9家外資銀行在上海浦東試點經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)。到2000年3月，在我國獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行已選32家，其中上海24家，深圳8家。保險市場的開放始于1992年上海引進外資保險公司的試點，截至刊1999年底，已有25家外資保險機構(gòu)獲準在中國營業(yè)。來自17個國家的外資保險公司代表處2l2家。不久前，中國保險監(jiān)督管理委員會又批準了4家外資保險公司在華設(shè)立舟公司或臺資壽險公司。證券市場的開放程度較低。外國證券公司可以在中國設(shè)立代表處，若干外資金融機構(gòu)獲得了上海和深圳證券所定數(shù)量的B股席位，可直接參與B股交易，國外金融機構(gòu)還參與了我國政府債券和部分企業(yè)的H股，N股的上市發(fā)行工作。

一、中國金融市場對外開放的有利方面