金融渠道管理范文10篇

隨著互聯網與傳統企業融合步伐的加快，目前，越來越多的企業都認識到網絡環境的影響，希望借助互聯網、電子通信技術來實現營銷目標，它們逐漸將自己的經營戰略轉向電子網絡營銷市場，并逐漸趨于成熟，步入商業可運營階段[1]。然而，作為企業要想獲得更好利潤空間，就需要關注網絡營銷渠道管理，并重視對其的研究和探討。

電子網絡環境下的營銷渠道概念和特點

電子網絡環境下的營銷渠道隨著互聯網進入商業應用而產生的營銷渠道，特別是萬維網、電子郵件、搜索引擎等廣泛應用后，營銷渠道得到大范圍拓展，網絡營銷價值也逐漸被人關注和重視，以互聯網或移動互聯為主要平臺開展的各種營銷方式方法，總稱為網絡營銷。現在的網絡營銷渠道又分為網絡直接營銷渠道和網絡間接營銷渠道。網絡直接營銷渠道是指生產企業通過互聯網直接向消費者進行銷售的渠道；而網絡間接營銷渠道是在互聯網上存在著許多專門為生產企業和消費者提供各種服務的中介機構，由這些中介機構作為交易中間商進行銷售[2]。電子網絡環境下的營銷渠道特點（1）跨越時空性。對企業來說，無論是哪種形式的營銷，目的都是占有市場份額，信息技術的便捷打破了營銷的時間和空間約束，可以隨時隨地超越時間約束和空間限制進行信息交換，給企業創造出更大的營銷空間，能為用戶提供全方位、全天候的營銷服務。（2）互動性。基于電子網絡環境下的營銷渠道更注重互動性，它改變了傳統的單向銷售模式，從以前的單向促銷轉變為雙向溝通，對用戶而言，這種新型互動模式更加利于客戶的個性化需求得以滿足。（3）便捷性。用戶通過互聯網，獲知產品的多重信息，打破了傳統出門購物的模式，在這種情況下，用戶無需出門就可以享受方便和快捷的網上交易，企業利用該網絡營銷渠道，快速地獲知用戶體驗，從而對改善企業營銷模式具有重要意義[3]。

電子網絡環境下的營銷渠道管理存在的問題分析

渠道選擇之間的沖突現代企業在建立自己的營銷渠道時，會因為產品定位、目標人群、市場競爭壓力等等，出現各種各樣的矛盾，有的矛盾是企業和市場之間的矛盾，有的矛盾是企業和用戶之間的矛盾，這些固有矛盾使得企業在進行營銷渠道選擇時，需要結合現實情況，調和矛盾做出最優方案。現在，企業在引人網絡營銷渠道之后，也同樣會遇到和網絡營銷之間發生一些沖突。最常見的是網絡營銷渠道和傳統營銷渠道之間的矛盾。（1）通常情況下，傳統營銷渠道更加注重用戶的體驗，在這種營銷模式下，用戶可以對產品“看得見、摸得著”，能直觀地了解到產品外觀、性能等等，而網絡營銷渠道則不具備這樣的優勢，在電子網絡環境中，用戶無法精準了解到產品優勢，特別是對一些不了解網絡營銷的人來說，自然會流失一部分對于產品要求較高的客戶群體。（2）傳統營銷渠道和網絡營銷渠道在目標建設、認知構建和發展領域方面都有所不同，在進行同一市場競爭時，傳統營銷渠道和網絡營銷渠道會因為企業產品定位不同，出現較大分歧，尤其是相同產品的競爭時，傳統營銷渠道和網絡營銷渠道在企業內部產生不同的分歧會給企業產品營銷定位帶來影響，這種影響也成為企業網絡渠道構建的一個障礙，從而造成企業網絡營銷渠道建設的障礙[3]。網絡營銷能力與目標客戶的沖突隨著企業營銷模式的越來越多元化發展，基于電子網絡環境下的營銷渠道已經成為企業營銷的一個重要渠道，要求企業在進行網絡營銷渠道構建的過程中，按照企業的發展定位，運用高超的設計能力和豐富地營銷技巧，將營銷網絡渠道打造成為具有自身特色，建設出用戶喜聞樂見、又貼近百姓的溝通渠道方式，從而拓展企業營銷范圍。但是，在實際生產經營中，企業的網絡營銷能力與目標客戶存在較大沖突，一方面要讓消費者從企業的營銷網絡中了解所需要購買的產品情況，利用網絡環境，知曉產品外觀、性能、材質、功能等等這些必要知識；另一方面還需要能夠吸引用戶眼球，在營銷過程中讓用戶感受到眼前一亮地新奇感，讓用戶愿意并容易能夠運用企業的營銷網絡。然而，在當前的網絡營銷渠道建設中，很多企業在這方面的構建還很不足，特別是在選擇網絡營銷渠道時，僅僅是調研了一部分市場，在具體渠道選擇的時候沒有進行相應的數據分析和調查研究，憑著主觀臆想去開拓網絡營銷渠道，對用戶吸引力不足，使得網絡營銷能力與目標客戶的沖突[4]。

電子網絡環境下的營銷渠道管理存在問題的原因分析

摘要：隨著中國宏觀經濟和制度環境的不斷變化，國內財產保險市場在歷經將近三十多年的成長，已經基本形成了一定規模的發展趨勢。然而，國內財產保險市場發展仍存在諸多問題，其中營銷渠道問題也極為突出，很大程度影響了就財產保險市場的多元化發展。因此，為了穩步推進國內財產保險市場的多元化良性發展，著力探究財產保險營銷渠道建設，以增強國內財產保險營銷渠道競爭實力。

關鍵詞：財產保險；營銷；渠道

2018年召開的中央經濟工作會議上，明確提出了在實體經濟環境繼續穩健前提下，當前財產保險應圍繞重點工作，以便更好發揮“減震器”和“穩定器”作用，并在此過程中塑造核心競爭力。

一、我國財產保險營銷渠道發展問題

（一）財產保險營銷渠道功能定位模糊。結合國內當前財產保險營銷渠道建設現狀，發現雖然目前國內財產保險營銷渠道業務獲得了很大的發展，但由于缺乏系統的指導，使得國內財產保險營銷渠道建設具有一定的盲目性，從而造成了財產保險營銷渠道功能定位模糊。當前國內財產保險營銷渠道經營缺乏統一的分類標準，無法有效區分各個營銷渠道的效益，也就無法對財產保險營銷渠道功能進行定位，更無法細分各個財產保險營銷渠道的效益。（二）財產保險營銷渠道競爭手段單一。改革開放以來，我國經濟發展迅速，在此前提下國內財產保險也獲得了長足的發展，然而與國外經濟發達國家相比，國內財產保險密度和深度仍有較大的差距。隨著國內保險市場競爭的加劇，國內各個保險公司紛紛投入了激烈的市場競爭中，通過多種營銷渠道以開發并維護客戶。然而由于發展時間較短且營銷經驗缺乏，導致國內很多財務保險公司經常采用簡單的成本戰略，眾多財產保險公司之間的營銷渠道競爭仍主要停留在價格競爭領域。國內財產保險營銷渠道競爭手段單一，其具體表現在以下方面：一方面當前國內財產保險營銷方式單一，其營銷渠道大多主要依靠個人和直銷兩種方式，其營銷渠道范圍較為狹窄，在一定程度上促進了財產保險營銷成本的急劇上升。另一方面國內財產保險組織結構普遍采用的是職能式組織方式，職能結構的雷同導致財產保險營銷渠道很容易受到沖擊。（三）財產保險營銷渠道體系建設不足。國內財產保險公司大多是通過營銷渠道來擴充效益收入，而相對而言其營銷渠道建設方面較為落后，并沒有形成較為完善的財產保險營銷渠道管理體系。目前，國內財產保險營銷渠道管理體系建設的不足，導致各個相關管理并沒有形成有效的機制，使得經營者很容易為了眼前利益而忽視長遠利益，不利于財產保險營銷渠道的良好建設發展。國內財產保險營銷渠道體系建設的不足：一是財產保險營銷渠道利益分配機制不完善，未充分考慮差異化的利益分配需求，導致各個營銷渠道的利益難以協調。二是財產保險營銷渠道后援系統建設不力，也就無法為財產保險營銷渠道建設提供差異化的支撐。三是財產保險營銷渠道缺乏健全的考核機制，財產保險營銷渠道員工的工作積極性和主動性不足，導致其渠道建設效率極為低下。

二、我國財產保險營銷渠道建設路徑

［摘要］隨著我國醫療服務水平的提高,國內醫療器械制造水平逐漸提升的同時,也帶來了營銷中的激烈競爭。文章從目前我國醫療行業中營銷渠道現狀入手,深入探討了醫療器械營銷中的實際操作過程,運用渠道管理理論找出問題所在,提出了切實可行的解決方案和建議

［關鍵詞］醫療器械；營銷渠道；渠道管理；管理創新

在醫療器械領域里科學技術水平的快速發展,讓我國醫療器械制造行業逐漸與世界接軌,國外大量醫療設備生產商大量涌入中國,使國內市場競爭變得日趨白熱化。在這樣的競爭中,如何選擇合理的營銷手段將至關重要。作為國內的醫療耗材企業,選擇合理的營銷渠道勢在必行,運用合理的營銷手段也將是讓我國醫療器械營銷狀況走向良性循環的過程。

1我國醫療器械營銷現狀

1.1企業數量逐年增多,競爭形勢日益惡化

目前我國國內注冊的醫療器械工業企業達到了近6000家,其中專營廠為3000家,具有一定生產規模的企業為600家。從地域上來說,這些醫療器械廠家主要集中在長江中下游地區,這些地區的醫療器械生產產品市場占有率達到了國內市場的六成以上,顯示了這些地區對于醫療器械制造行業發展的重視,這也直接為就業輸出和社會穩定作出了貢獻。但是由于產品數量生產集中也導致了這些地區競爭的日益激烈,尤其是在2008年的金融危機影響下,醫療器械制造行業也遭遇了“冷冬”,近1/3的企業倒閉、重組、整合,行業發展也陷入到一個瓶頸期,這對營銷發展提出了嚴峻的挑戰。

街道辦事處，各鎮人民政府，市政府各部門，經濟開發區管委會：

做好糧食和當前農業生產工作，關系到糧食安全和全年農業和農村工作目標的實現。為認真貫徹落實全國、全省糧食生產電視電話會議及2012年中央、省委1號文件精神，進一步抓好全市糧食和當前農業生產工作，現就有關事項通知如下：

一、加強春季田間管理。各地各有關部門要迅速掀起春季田間管理的熱潮，安排農技人員深入生產第一線，查苗情、查墑情、查病蟲，制定針對性的田間管理技術方案，加強分類指導，因地制宜落實田管措施。針對小麥、油菜苗情，要及早組織群眾清理“三溝”，及時中耕除草，看苗追肥，促進苗情升級轉化，確保雙夏作物豐產豐收。要突出抓好油菜菌核病和小麥銹病、蚜蟲等病蟲害防控，準確掌握病蟲害發生動態，及時病蟲預報，指導農民提前防范。要抓好柑桔凍后恢復和早春管理，適時進行整形修剪、除草施肥，嚴格清園消毒。要抓好越冬蔬菜返青期管理，及時中耕鋤草，增溫保墑，適時開展育苗定植，促進春季蔬菜生產。

二、統籌安排春耕備耕。要加大中央、省扶糧惠農政策宣傳力度，全面落實各項補貼資金，充分調動農民抓好糧食生產的積極性和主動性，提高農民種糧收入。要層層分解落實糧食種植面積，把糧食種植面積落實到村組、到農戶、到田塊。要挖掘耕地潛力，優化耕作模式，大力發展間作套種復種，提高復種指數，穩定糧食種植面積。要抓緊做好種子、種苗、魚苗、化肥、農家肥、飼料、農膜、農藥、獸藥、魚藥等農資以及農機具的儲備和調劑調運，以滿足生產需要。要抓好生產資金調度，積極籌措資金投入糧食和當前農業生產，保證農民生產所需。要抓好蓄水保水，分類制定蓄水方案，千方百計增加庫、塘、垱、堰、池蓄水。要嚴格水源管理，科學調度，適時啟動東風渠引水，為春耕生產備足水源。

三、加強農田水利建設。要加快東風渠灌區片節水改造、沮漳河泵站更新改造、問安片小農水項目、國家新增千億斤糧食項目區建設，加快問安鳳臺、七星臺鮮家港農業綜合開發項目建設步伐，確保按期完成建設任務。要抓緊實施渠道暢通工程，組織廣大群眾對主要灌排渠道進行清淤整治，恢復和提高渠道灌排功能。要認真抓好農業排灌渠道管理，結合《市農業排灌渠道管理辦法》，不斷完善農業排灌渠道管理獎補方式，積極構建長效管理機制，努力實現水利工程效益最大化。

四、強化重大動物疫病防控。堅持“預防為主、科學防治、強化監測、果斷處置”的防疫原則，扎實開展高致病性禽流感、牲畜口蹄疫、高致病性豬藍耳病、豬瘟、雞新城疫、羊痘等重大動物疫病的強制免疫，切實做到“應免盡免，不留空檔”，確保重大動物疫病免疫密度達到100%，群體免疫抗體合格率達到70%以上。要加大重大動物疫病監測力度，及時掌握疫情動態，提高預警能力。要嚴格執行產地檢疫和畜禽標識制，加強定點屠宰管理，強化畜禽及其產品市場和流通環節監管，嚴防疫情傳入我市。要完善重大動物疫病應急預案，嚴格疫情報告制度，規范應急處置措施，確保區域內不發生重大動物疫情、不發生重大畜產品質量安全事故。

1防汛倉庫物資管理工作現狀及存在的問題

目前，黑河輸水渠道工程管理部門按照防汛預案中“2，3，4，9”原則，在渠道沿線設置兩個防汛物資倉庫，東線防汛物資存放在甫店管理站倉庫，西線防汛物資存放在澇峪管理站倉庫；每個防汛倉庫設置一名物資管理員對防汛物資進行日常登記、維護、調運、檢查；對于每年防汛物資的更換工作由倉庫所屬管理站會同工程技術科共同完成，工程技術科安排專人對管理站防汛物資管理工作進行日常的業務指導。但是在具體的防汛物資管理工作中面臨以下幾個問題：1.1工作人員年齡偏大。首先，由于防汛倉庫管理員年齡均在50歲上下，且崗位均為兼職，倉庫管理員自身還承擔著管理站渠道巡查、供水調度、后勤管理等工作，從體力、精力上考量，的確難以“一心二用”；其次，防汛倉庫管理員自身文化程度較低，對防汛物資現代化管理認識不足，業務能力普遍偏低，難以適應工作發展形勢[1]；最后，上級部門對倉庫管理員年終工作考核時還是以本職崗位作為參考，對兼職崗位工作關注不夠，這就導致管理員從內心深處更加關注自身本職崗位業績，從而放松防汛物資倉庫管理工作，進而導致工作效率低下。1.2日常管理維護不足。首先，防汛物資日常管理維護不及時，管理員沒有對各種設備、物資不同的物理、化學和機械特性根據《中央防汛抗旱物資儲備管理辦法實施細則》進行針對性的保養，不能定期開展檢查，無法確保防汛物資、設備性能處于最佳狀態，無法對出現問題的設備進行維修保養[2]；其次，防汛倉庫管理硬件建設滯后，東、西兩個防汛物資倉庫均未配備電腦，防汛物資現代化管理程度低；最后，出入庫登記工作還處于“人工書寫”的原始階段，具體工作中經常出現“只有出庫記錄，沒有入庫記錄；沒有出庫記錄，只有入庫記錄”等問題，影響了汛期期間物資正常調運工作，最終有可能“貽誤戰機”。1.3防汛物資儲備方式單一。防汛物資儲備方式仍然采用傳統的“一儲到底，直至報廢”存儲方式，沒有對部分即將過期的防汛物資進行市場化處理，造成物資儲備吞吐更新慢、資產存量盤活度低、保值增值差[3]；同時物資自然損耗報廢工作由于缺乏防汛物資定期報損報廢相關制度措施，導致黃砂、草袋、編織袋及救生設備等物資到達保質年限后，無法及時進行定期報損和報廢處理，從而影響汛期防汛搶險物資調運工作的正常開展。

2對策及建議

2.1隊伍建設要提速。首先打造一支高素質、高水平、懂業務、敢打硬戰、能打硬仗的防汛物資管理隊伍是防汛倉庫管理工作良好開展的前提。黑河輸水渠道管理部門可以嘗試通過招聘一批計算機、倉儲管理、信息化建設、物資儲運、通信技術、機械設備維修等相關專業的大學畢業生進入單位，充實到防汛倉庫管理工作崗位上[4]；其次，增強職工業務技能水平，重點要放在強化整治責任心和工作責任感上，通過定期開展業務技能競賽、行業大比武、防汛物資搶險調運實戰演練、“追趕超越擂臺賽”等活動形式來提高工作人員業務水平；最終，達到凝聚人心，提高隊伍的戰斗力，提高工作效率的同時提升黑河輸水渠道防汛物資倉庫管理工作水平的目的。2.2保養維護要到位。首先，為確保防汛物資拿來能用、管打敢用，黑河輸水渠道管理部門要定期組織人員對麻料、帆布蓬等大宗易潮易霉物資進行晾曬、整理；對編織袋和土工織物進行技術保護；對發電機組、防汛照明設備進行保養調試，確保防汛物資完好率100%。同時對防汛設備維護方式進行創新，制作防汛設備維護責任牌，落實防汛設備維護保養責任，責任牌上要詳細記錄防汛設備名稱、功率、維護人員、維護時間及存在的問題。其次，加快防汛物資倉庫管理工作硬件建設的腳步，盡快為兩個防汛倉庫配備電腦設備，實現防汛物資信息化存儲[5]；最后，所有物資盤點必須兩人以上進行盤點，然后在盤點單上簽字，盤點并不僅僅實在數量上，物資質量更為重要。物資盤點工作要嚴格按照“有物必查、有賬必核、查必徹底”的原則和“實際儲量清、規格型號清、分布情況清、質量狀況清”的要求，逐項檢查核對入庫物資的種類、規格型號、實際儲量、入庫時間、質量狀況、存放位置，并與卡片、材料帳進行一一核對，做到帳、卡、物三相符。2.3物資儲備方式要動態化。首先，要改變目前防汛物資儲備方式單一帶來的弊端。在防汛物資設備能夠確保正常防汛工作的前提下，可以嘗試引入社會經營性活動，充分發揮物資的“殘值率”，允許防汛物資進入市場，在防汛物資失去其使用價值前，可以結合市場狀況，將物資投入市場進行消化，以減少儲備和報廢損失，同時出臺相應的管理辦法作為“支撐”[6]。其次，應該建立完善的報廢、更新、補充制度，使防汛物資自然報損報廢工作開展有序、持續高效。最終，實現防汛物資的保值增值，提高防汛設備利用率的同時，實現防汛物資自我維持、滾動發展的良性運轉狀態。

3結論

通過對黑河輸水渠道管理部門防汛倉庫物資管理工作現狀進行分析，查找出防汛物資管理工作存在的諸多問題，結合工作實際提出相應的解決對策和措施，取得了良好的效果。防汛物資管理工作開展的好壞，直接影響著汛期城市供水是否平穩有效。隨著防汛倉庫管理現代化管理水平的迅猛發展，一定會有更加科學有效的管理流程引入到防汛倉庫管理工作中去，更好的服務防汛工作。

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［提要］營運資金作為企業持續經營流通的血脈，關系著企業的日常經營活動。在企業業務發展中，供應鏈作為聯系每個關鍵環節的信息網絡系統，與營運資金管理相輔相成。本文基于供應鏈視角，分析鄉村旅游企業供應鏈與營運資金管理現狀，并從鄉村旅游企業融資、渠道管理等方面提出促進鄉村旅游企業營運資金管理策略，為促進鄉村旅游企業持續發展提供參考。

關鍵詞：鄉村旅游企業；供應鏈；營運資金管理

隨著“五一”“十一”小長假的到來，人們擺脫了忙碌的生活，從鄉村田園風光中尋找心靈的依托以及壓力釋放的快樂，鄉村旅游熱潮逐步在全國范圍內蔓延。鄉村旅游產業將政府、旅游企業、工商企業、農戶、游客緊密聯系在一起，形成鄉村旅游供應鏈。鄉村旅游企業大多數為中小企業，中小型企業本身并沒有足夠的自有資金支持其不斷發展，需要不斷地融資。資金問題一直困擾著鄉村旅游企業，銀行很難對地域偏僻、規模狹小的鄉村旅游企業給予關注，金融企業會因為涉農中小微企業及農戶信用水平低、缺乏擔保等問題，拒絕向其提供資金支持。目前，鄉村旅游企業的營運資金來源和經營發展大多離不開政府部門的支持，如何抓住機遇，加快轉型，獲得融資，加強營運資金管理，從而形成鄉村旅游產業發展優勢是解決問題的關鍵。

一、鄉村旅游企業供應鏈現狀分析

旅游供應鏈是基于客戶需求而建立起的一種包括食、宿、行、游、購、娛六個方面的供應商、分銷商和最終客戶的網鏈狀結構。鄉村旅游產業供應鏈還在初步形成階段，供應鏈關系較不穩定。鄉村旅游供應鏈橫跨了餐飲業、娛樂業、交通業等多個行業，不同的行業特點和規劃不同，導致供應鏈上的供應商提供的產品質量差異性大。另外，鄉村旅游資源受地域性、時效性、季節性影響較大，需要供應鏈上各企業快速地反應，隨著目標的轉變而變化。鄉村旅游產業涉及的企業類型和數量較多，大多數企業僅存在合作關系，供應鏈關系的穩定與發展還需要隨著鄉村旅游產業的發展不斷演進。鄉村旅游企業仍然沒有形成統一的供應鏈模式。傳統的鄉村旅游供應鏈模式以旅行社為核心，隨著旅行社的業務逐步延伸擴展，所涉及的企業形成穩固的利益共同體。但是，隨著時代的進步、大數據的應用，傳統的鄉村旅游供應鏈模式因為其固有缺陷已經滯后。依托于電子商務平臺的以社區為核心的鄉村旅游供應鏈模式能夠以當地集體利益為根本出發點，整合社區內部的旅游資源，協調資金流、產品和服務流以及信息流的運作，供應鏈中各參與環節以當地農戶為主體，各旅游企業、政府為輔，旅游發展成果由所有農戶共享。當地村民克服分散經營的弊端，在村內建立農村合作社，形成利益共享、風險共擔的集體參與鄉村旅游事業。鄉村旅游供應鏈管理中，分散經營的農戶由于缺少相應的知識技能與管理經驗，盲目從事鄉村旅游事業很容易造成旅游資源的浪費和資金的損耗。成立農村合作社共同經營，促進其發展鄉村旅游事業的積極性，也有利于提高鄉村旅游產品質量以及供應的穩定。

二、鄉村旅游企業營運資金管理的必要性

摘要：互聯網金融不同于傳統的金融形式,傳統商業銀行失去了往日的競爭優勢，經營理念、營銷策略和經營模式正面臨著前所未有的挑戰。互聯網金融給傳統商業銀行的商業模式帶來了深遠的影響。面對中國互聯網金融的巨大壓力,中國商業銀行的服務水平已成為銀行業生存和發展的戰略問題和關鍵。本文提出了基于顧客滿意的商業銀行營銷策略,為商業銀行的穩健發展提出了新的課題。

關鍵詞：商業銀行；顧客滿意；服務營銷。

一、引言

我國商業銀行一直實行“以產品為中心”的服務理念，相對于國際金融市場而言，“以顧客為中心”的經營管理理念相對落后。在社會不斷的發展中，我國商業銀行正逐漸從“以產品為中心”向“以顧客為中心”轉變。“顧客滿意”的重要性大于產品本身是必然趨勢。從宏觀的角度看，顧客滿意度是衡量服務性行業競爭優勢的重要指標，如美國國家客戶滿意指數(ACSI)。顧客讓渡價值是衡量顧客滿意的標準。顧客讓渡價值一般表現為顧客購買總價值與顧客購買總成本之間的差額。商業銀行要留住老顧客以及吸引更多的潛在顧客，就必須提升顧客讓渡價值。提升顧客讓渡價值，一是改進產品、服務、人員形象，提高產品的總價值；二是要降低銷售成本，減少顧客購買產品的時間、精神與體力的耗費，從而降低貨幣與非貨幣成本。

二、商業銀行服務營銷存在的問題

1.產品不夠創新。商業銀行在不斷的發展，但商業銀行的服務意識薄弱，使得大多數商業銀行處于被動狀態，沒有自己的特色產品，缺乏讓人青睞的拳頭產品，導致自己的金融產品和同業的產品基本具有同質性。（1）目前商業銀行主要的金融產品是貸款和存款，大多數商業銀行在貸款和存款上沒有太多區別，即使一些商業銀行利用政策范圍內浮動的利率來吸引顧客，也會很容易流失顧客。（2）因為客戶群體的差異性需求較大，致使客戶對金融產品的需求各不相同，商業銀行沒有準確地對客戶群體進行分類。（3）大多數商業銀行在傳統的市場研究和研究方法上落后,有時甚至不考慮投入成本。市場調研是不完整的,導致一些創新的金融產品脫離實際的市場形勢,最終難以在市場上生存。2.非貨幣成本過大的服務渠道。非貨幣成本的過大是導致顧客選擇其他服務商的原因之一，如時間、體力的成本過多會讓顧客心生抱怨。如今商業銀行的服務渠道存在著設計不科學、新型合理的服務渠道利用率低。同時，渠道管理難以實現客戶真實需求，渠道管理機制沒有專設或不夠合理，從而拉低了顧客對商業銀行的滿意程度，甚至造成不良口碑的廣泛傳播。造成這一現象的主要原因有：（1）直接服務渠道：①各支行網點與部口之間渠道存在交叉重復。各支行不統一標示網點，導致渠道無法規范化、統一化進行管理，沒有形成統一合力，并為顧客帶來不便和混淆。②各支行營業網點分布不盡合理。使其未能實時進行動態調整，如在某些繁華地段或地區設置多個支行，以區域規劃相比，網點的布局規劃相對落后；在部分偏遠地區，沒有支行網點，致使顧客去商業銀行的非貨幣成本加大。③網點室內設計簡單。柜面均為封閉式柜臺，缺乏人性化，導致無法向客戶提供差異化、合理化的舒適便捷服務。如不能將高端顧客引至貴賓區，而辦理一般業務的顧客引至自助或電子服務區。這也再次造成了非貨幣成本加大，使顧客對商業銀行的服務滿意度下降。（2）間接服務渠道：虛擬營銷渠道建設仍不完善，無法為顧客提供更多個性化的金融產品和服務。從而導致顧客對電話銀行、微信銀行、網上銀行等間接虛擬營銷渠道利用率不高，未能使顧客的非貨幣成本減少。3.應對第三方支付等互聯網金融措施不足。（1）我國商業銀行互聯網業務發展緩慢，網上銀行涉及業務單一，例如轉賬、查詢、網上支付、網上商城，而個人信貸等傳統業務仍需去柜臺辦理。目前第三方支付快速發展，對商業銀行造成了巨大沖擊。例如支付寶等第三方支付平臺，處理交易只需綁定一張銀行卡，無需去銀行窗口辦理商業銀行互聯網業務便可完成網上快捷支付、異地轉賬和財務等功能。它具有方便快捷的優點,能為客戶提供大量的需求業務,使其在金融市場占有一席之地。因此，第三方支付在一定程度上取代了商業銀行。（2）在近十幾年發生的有關商業銀行網絡業務糾紛案件中，80％-90％的案件都是與網絡安全有關。不法分子及互聯網黑客可以通過互聯網輕易盜取客戶的信息和銀行卡密碼，因此商業銀行缺乏網絡安全已經成為商業銀行面臨的主要問題。