創(chuàng)新保險技術(shù)分解社會風(fēng)險

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中國正發(fā)生快速而深刻的變化，社會風(fēng)險在時間、空間和規(guī)模上都呈現(xiàn)出新的特點。外部面臨國際社會矛盾日益復(fù)雜，傳統(tǒng)安全威脅和非傳統(tǒng)安全威脅相互交織，世界和平與發(fā)展受到諸多挑戰(zhàn);內(nèi)部正經(jīng)歷艱難的經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型時期，種種矛盾沖突，各類風(fēng)險交織，社會風(fēng)險比以往任何時候更具復(fù)雜性和威脅性。因此，全新視角探究當(dāng)代中國的社會風(fēng)險及其管理意義非常。本文試圖對創(chuàng)新運用保險技術(shù)分解轉(zhuǎn)化社會風(fēng)險作些探究。

一、國際社會風(fēng)險管理的全新理念和發(fā)展趨勢

隨著技術(shù)進步和文明發(fā)展的人類現(xiàn)代化進程及人們對風(fēng)險和風(fēng)險管理的認知演變，“風(fēng)險社會(RiskSociety)”已成為當(dāng)代特征的形象描述，社會風(fēng)險(SocialRisk)及其管理已成為世界各國的研究重心。西方社會學(xué)家將廣義的社會風(fēng)險分成三種類型:

(1)政治風(fēng)險，包括與別國發(fā)生戰(zhàn)爭的可能性，或外力入侵、內(nèi)戰(zhàn)、恐怖事件引起的動亂、意識形態(tài)分歧、經(jīng)濟利益沖突或地區(qū)性沖突、黨派紛爭等因素造成的風(fēng)險;

(2)社會風(fēng)險，包括分配不均、與政府對抗、結(jié)社群斗、失業(yè)人口增加與不安定、宗教紛爭、社會各階層對立等因素引起的風(fēng)險;

(3)經(jīng)濟風(fēng)險，包括經(jīng)濟萎縮、罷工、失業(yè)增加、生產(chǎn)成本大幅度上升、出口收入劇減、出口貨物競爭力低落、滯銷、價格大幅度跌落、糧食與能源價格大幅度上升等因素引起的風(fēng)險。①狹義社會風(fēng)險即其中的第二種。當(dāng)代由社會風(fēng)險的概念派生出社會風(fēng)險源(SocialRiskSource)———社會風(fēng)險的來源一個新的風(fēng)險社會學(xué)概念。它的廣義指社會風(fēng)險的不確定性因素可能來源于社會的經(jīng)濟、金融、政治、文化、生態(tài)等各個領(lǐng)域，不僅包括微觀社會領(lǐng)域、也包括中觀和宏觀社會領(lǐng)域各種社會風(fēng)險的來源。狹義概念是人們把社會看做是國家或地區(qū)之內(nèi)的一個子系統(tǒng)時所表達的社會子系統(tǒng)的各種風(fēng)險的來源②。從社會系統(tǒng)的基本要素構(gòu)成分類社會風(fēng)險源，可有自然風(fēng)險源、人口風(fēng)險源、信息風(fēng)險源、制度風(fēng)險源等;從社會系統(tǒng)的各子系統(tǒng)構(gòu)成分類社會風(fēng)險源，可有政治風(fēng)險源、經(jīng)濟風(fēng)險源、科技文教風(fēng)險源等。為了更好地應(yīng)對社會風(fēng)險，立足現(xiàn)代風(fēng)險管理的宏觀戰(zhàn)略視角，世界銀行在1999年提出了“社會風(fēng)險管理”的全新理念③，致力于建立社會風(fēng)險管理機制。目的在于從系統(tǒng)、動態(tài)和綜合決策的角度合理配置政府社會保障計劃、市場商業(yè)保險計劃及傳統(tǒng)家庭、社區(qū)計劃的綜合保障功能，構(gòu)建社會風(fēng)險控制機制、社會風(fēng)險預(yù)警機制、社會風(fēng)險補償機制，為有效處置社會風(fēng)險、提供一種具有重要決策價值的創(chuàng)新性制度和策略框架。它指出社會風(fēng)險管理的總體目標是防范和補償社會風(fēng)險所致的損失;以預(yù)防和減少貧困、促進個人發(fā)展、促進經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展為主要目標。

圍繞世界銀行提出的社會風(fēng)險管理理念，國際社會風(fēng)險管理研究取得系列成果，具代表性的:

(1)對于社會風(fēng)險管理政府應(yīng)注意多種風(fēng)險管理方法的結(jié)合。如Rejda(2005)指出:風(fēng)險管理可采取避免風(fēng)險，減小損失，降低發(fā)生率，自留風(fēng)險，保險和非保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移等;

(2)社會保障根植于社會風(fēng)險管理。如Holzmann等(2001)在“SocialRiskManagement:ANewConceptualFrameworkforSocialProtection，andBeyond”文中提出這種全新概念;MennoPradhan(2002)則觀察了醫(yī)療保險對于社會風(fēng)險管理的功效，等等。

(3)社會風(fēng)險產(chǎn)生的原因及預(yù)防。如:DrennanandMcConnel(2007)論及政府風(fēng)險管理職責(zé)存在于多個方面。在社會政治方面，風(fēng)險往往來自于社會內(nèi)部的矛盾。政府應(yīng)當(dāng)盡可能地協(xié)調(diào)社會各個階層和各個群體之間的和諧與合作，防止更大風(fēng)險的聚集和爆發(fā)，等等。總之，最新國際社會風(fēng)險管理發(fā)展趨勢是:越來越多地注重政府、市場與個人的共同參與機制，包括商業(yè)保險、社會保險在內(nèi)的多種制度設(shè)計;關(guān)注不同環(huán)境條件下的社會風(fēng)險及其風(fēng)險源:如它們的動態(tài)變化特征和相互作用關(guān)系;社會風(fēng)險評價、轉(zhuǎn)化條件及預(yù)防方法等。

二、當(dāng)代中國社會風(fēng)險及其風(fēng)險源分析

現(xiàn)實中國面臨的社會風(fēng)險比以往任何時候均具有挑戰(zhàn)性。在走過改革開放三十多年經(jīng)濟高速發(fā)展路程后，外部世界政治的、經(jīng)濟的、科技的風(fēng)險源和內(nèi)部諸如產(chǎn)業(yè)、城鄉(xiāng)、地域等多種不平衡發(fā)展的風(fēng)險源累積聚合。轉(zhuǎn)型期的中國，計劃經(jīng)濟與市場經(jīng)濟、傳統(tǒng)社會與現(xiàn)代社會、農(nóng)業(yè)社會與工業(yè)社會、封閉性社會與開放性社會相互交匯與碰撞，各社會階層的地位和收入差距逐漸拉大，由此產(chǎn)生社會價值體系裂變甚至失范，多種矛盾交織和利益沖突，社會風(fēng)險加劇，突出表現(xiàn)為五類社會風(fēng)險事件:(1)惡意破壞和報復(fù)。如引炸公交車、持刀行兇等;(2)安全和責(zé)任事故。如:礦難、車禍、森林失火等;(3)各種公共危機。如:食品安全、水污染等;(4)經(jīng)濟利益紛爭與沖突。如商業(yè)欺詐、逃債、城建中的強拆等引發(fā)的群體事件等;(5)恐怖襲擊。如“疆獨”、“藏獨”事件等。分析當(dāng)代中國的主要社會風(fēng)險源，其一:人口與自然風(fēng)險源。13億多人口，尤其當(dāng)人口總量高峰、就業(yè)人口高峰、老齡人口高峰相繼到來，社會系統(tǒng)面臨嚴重超負荷，影響其良性運行與和諧發(fā)展。我國老齡化進程與家庭小型化、空巢化相伴隨，流動人口遷移規(guī)模龐大，出生人口性別比例失調(diào)，貧困人口脫貧難度加大，人口增長與資源、環(huán)境的矛盾凸顯。近30年的高速發(fā)展，在過度開發(fā)中使得自然生態(tài)環(huán)境遭到極大破壞，這種惡劣的自然生態(tài)環(huán)境，直接影響到人的健康生存發(fā)展，而對于環(huán)境污染無論立法還是市場機制加入管理均十分欠缺，這一系列問題已經(jīng)成為中國巨大的社會風(fēng)險來源。其二:經(jīng)濟風(fēng)險源。受金融危機影響，我國經(jīng)濟對外出口貿(mào)易、投資匯兌等嚴重受損;內(nèi)部經(jīng)濟增長呈泡沫傾向，市場競爭的白熱化，人為制造出的虛假行為當(dāng)?shù)溃袌鲂盘栆炎兊貌辉倏煽浚沟萌藗冊诮?jīng)濟活動和社會交往中成本加大，為了保護自己，進而喪失掉普遍的責(zé)任感和信任感。同時，在競爭和最大化地追逐物質(zhì)利益過程中，造成社會普遍危機感和心理壓力不斷增強，甚至由于某些個人意愿無法實現(xiàn)，而生成某些反社會情結(jié)。其三，科技與信息風(fēng)險源。如近年我國高鐵、地鐵的快速發(fā)展和廣泛運用，使得系列風(fēng)險事件增加，由于它的人流更加集中，擴大了損失規(guī)模，也是恐怖襲擊、犯罪分子活動的易選目標;互聯(lián)網(wǎng)時代，形形色色的網(wǎng)站泥沙俱下，鋪天蓋地的信息真?zhèn)坞y辨，對社會安定造成不良影響，也形成新的社會風(fēng)險源。其四，制度風(fēng)險源。主要表現(xiàn)為制度落后、制度缺失及制度扭曲。我國近三十年經(jīng)濟體制改革，與之配套的系列管理制度落后，較為典型的是作為現(xiàn)代經(jīng)濟社會重要的基礎(chǔ)性制度之一———社會保障制度發(fā)展滯后。社會保險無論從覆蓋面還是保障度均未達到與經(jīng)濟發(fā)展相一致的水平，保障基金來源過多依賴政府，但同時政府責(zé)任界定不明晰，制度可持續(xù)性不強，缺乏統(tǒng)一標準，整合面臨困難，不健全的社保體制對國家長治久安和經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展都產(chǎn)生負面影響。此外，我國還面臨著嚴重的制度缺失，比如包括食品在內(nèi)的各種公共衛(wèi)生安全監(jiān)管制度。在稅收、勞資、教育、住房等方面存在明顯的制度扭曲，導(dǎo)致多種矛盾交織和利益沖突，社會風(fēng)險加劇。其五，突發(fā)事故風(fēng)險源。如近年來頻繁發(fā)生的安全生產(chǎn)事故、各種自然和地質(zhì)災(zāi)害、產(chǎn)品質(zhì)量低劣所引發(fā)的人身傷害等，在這些突發(fā)事件中，尤以人為故意和責(zé)任因素所造成的破壞力和影響力最為惡劣和深遠，不僅給國家和民眾造成巨大的人員傷亡和財產(chǎn)損失，也給社會管理帶來巨大壓力和民眾增加恐慌心理。諸如此類社會風(fēng)險源，多種多樣且瞬息變化。同時隨著當(dāng)代社會影響因素增多和社會復(fù)雜性增強，主要社會風(fēng)險源還將不斷變化，其構(gòu)成的復(fù)雜程度亦將增加，對我國社會風(fēng)險管理形成巨大挑戰(zhàn)。

三、創(chuàng)新運用保險技術(shù)分解社會風(fēng)險的必要性和可行性

當(dāng)代中國社會風(fēng)險及其風(fēng)險源的復(fù)雜多樣性和動態(tài)變化性決定著社會風(fēng)險管理絕非單一主體參與和一塵不變的理念及方法能夠完全應(yīng)對。世界銀行社會風(fēng)險管理框架強調(diào):有效的社會保護政策是不同社會系統(tǒng)，包括政府、市場、非營利組織和家庭等共同作用的結(jié)果。屬于市場機制之一的保險，既是金融體系的三大支柱之一又是社會保障體系的重要組成，處于經(jīng)濟社會多維空間的核心和交集部分，可產(chǎn)生特殊作用機制(如圖1所示)，也就決定了它參與社會風(fēng)險管理的必要性和重要性。同時，后工業(yè)的知識經(jīng)濟時代，保險的經(jīng)濟補償和資金融通功能進一步發(fā)展，它所提供的已經(jīng)不僅僅是一種產(chǎn)品服務(wù)，而是一種以更有效率地實現(xiàn)社會安全穩(wěn)定為輸出效能的制度安排，并且全面融入現(xiàn)代社會經(jīng)濟制度。轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險為全社會所有經(jīng)濟單位和個人的共同需求，現(xiàn)代保險作為各種風(fēng)險的統(tǒng)籌管理者，在提供風(fēng)險管理服務(wù)的同時，全面融入生產(chǎn)生活的每一個角落，影響社會經(jīng)濟的運行模式和個人的各種保障，具有其他管理方法無法比擬的科學(xué)性、系統(tǒng)性和可選擇性，是社會風(fēng)險管理不可或缺的制度供給。現(xiàn)實中國受計劃經(jīng)濟影響多年的政府管理運用市場經(jīng)濟手段之一的保險作為處置風(fēng)險的工具十分有限。尤其不容忽視的是:較強的政府行政管理色彩———從中央到地方，替代了社會風(fēng)險管理體系的構(gòu)建，在保證政治穩(wěn)定和社會安定的同時也形成了一定的政治與社會矛盾的反彈勢能和張力。政府在應(yīng)對政治危機和社會危機方面，例如一些涉民利益的事態(tài)處理上，不少仍沿用固有的“剛性”手段，沒有一個化解和理順政治和社會沖突的風(fēng)險管理制度設(shè)計，其中包括設(shè)計保險。面對復(fù)雜的國際風(fēng)云變化和國內(nèi)事件，除了在關(guān)系國家民族利益的大是大非面前應(yīng)一如既往地堅定政治態(tài)度和果斷處置外，在其他各項社會管理中，應(yīng)更多地采用保險這類“柔性”管理工具來規(guī)避社會風(fēng)險。雖然傳統(tǒng)保險因社會風(fēng)險的人為性和多數(shù)不可預(yù)測性將其歸為不可保風(fēng)險，但當(dāng)我們將現(xiàn)代風(fēng)險管理理論及社會風(fēng)險管理新理念與保險理論相融合，創(chuàng)新運用保險技術(shù)，針對社會風(fēng)險源進行定性、定量分析，可以發(fā)現(xiàn)它具有的客觀性和相當(dāng)程度上的可測性，能夠運用保險分別處置，最終達到多數(shù)社會風(fēng)險的被分解、轉(zhuǎn)化，或者被預(yù)防、控制。

四、創(chuàng)新運用保險技術(shù)分解社會風(fēng)險的現(xiàn)實路徑和方法

創(chuàng)新運用保險分解社會風(fēng)險，技術(shù)上主要可從三方面著手:首先定性、定量分析社會風(fēng)險源，更多地分擔(dān)風(fēng)險源頭責(zé)任。傳統(tǒng)保險的定性、定量分析主要針對風(fēng)險責(zé)任事件本身，也即社會風(fēng)險事件系人為、不可預(yù)測，也就屬于不可保風(fēng)險。而通過創(chuàng)新運用保險技術(shù)對社會風(fēng)險源進行定性、定量分析，可轉(zhuǎn)化分擔(dān)部分社會風(fēng)險源頭責(zé)任。當(dāng)代中國主要存在的五大類社會風(fēng)險源(詳見本文“二”)，其中人口與自然風(fēng)險源、經(jīng)濟風(fēng)險源、科技與信息風(fēng)險源、突發(fā)事故風(fēng)險源的相當(dāng)部分具有客觀性，另外部分即使系人為造成———類屬于主觀風(fēng)險的，但這些主觀行為往往又與某些客觀因素、特定的環(huán)境、一定的時間等密切相關(guān)，實質(zhì)上多數(shù)屬于既有主觀又有客觀因素影響的復(fù)合風(fēng)險。對于人口老化、意外事故(包括某些交通責(zé)任事故)等客觀風(fēng)險源，可在定性分析基礎(chǔ)上，進一步測算全社會風(fēng)險概率、風(fēng)險分布、風(fēng)險損失及其分類，界定可保風(fēng)險。而對復(fù)合風(fēng)險盡可能測定可保責(zé)任部分，使商業(yè)保險能夠分擔(dān)更多的社會風(fēng)險源頭責(zé)任。其次，探尋社會風(fēng)險源的多因素作用方式，運用保險工具進行分解。社會風(fēng)險與其風(fēng)險源的關(guān)系多樣復(fù)雜，社會風(fēng)險源又由多因素組成，它們的內(nèi)在聯(lián)系和作用方式還可以復(fù)雜多樣(如圖2所示)。但通過多風(fēng)險因素作用方式研究，創(chuàng)新運用保險阻斷、弱化其任一環(huán)節(jié)，分解、控制其風(fēng)險損失。最后，深入研究各類社會風(fēng)險事件，嵌入保險制度。社會風(fēng)險事件與其風(fēng)險源及多因素影響關(guān)系雖然錯綜復(fù)雜，但依據(jù)保險學(xué)原理:社會風(fēng)險源→社會風(fēng)險事件→損失結(jié)果。當(dāng)代中國主要五類社會風(fēng)險事件，依保險分類定性，前四類主要為經(jīng)濟風(fēng)險源、責(zé)任風(fēng)險源、突發(fā)事故風(fēng)險源。可以對應(yīng)細化設(shè)計相關(guān)保險險種。第五類事件雖然系國內(nèi)外少數(shù)敵對勢力、恐怖分子組織策劃的暴力事件，但其誘發(fā)多與群體性紛爭及謠言煽動等有關(guān)，也涉及社會管理。當(dāng)前社會風(fēng)險管理面臨非常復(fù)雜的形勢，防范和化解社會風(fēng)險是為當(dāng)務(wù)之急。新時期創(chuàng)新運用保險技術(shù)分解社會風(fēng)險的現(xiàn)實路徑主要可有:

1．加強事前預(yù)防機制和制度建設(shè)。從政府管理層面，編織多層保障網(wǎng)。構(gòu)建政府———社會保障機制;市場———商業(yè)保險機制;社會———家庭、社區(qū)、民間救助機制三位一體的社會風(fēng)險預(yù)防補償機制。學(xué)習(xí)國際經(jīng)驗，注重包括保險在內(nèi)的全面社會風(fēng)險管理研究，如失業(yè)、工傷等除了社會保險的基本保障之外，還運用政策性保險補充，增加社會穩(wěn)定因素。此外，建立公共安全、災(zāi)害應(yīng)急基金。當(dāng)代突發(fā)事故頻現(xiàn)，賠償責(zé)任增大，目前各種公共安全、災(zāi)害及意外事故對人身傷亡的補償給付多數(shù)金額不足和尺度不一，有失社會公允。因此，應(yīng)當(dāng)建立專項基金，防范社會風(fēng)險事件。同時應(yīng)當(dāng)采取保險基金托管形式，保證基金安全和保值增值。從保險業(yè)來說，首先凝聚行業(yè)監(jiān)管、學(xué)會、同業(yè)公會、保險及中介公司及相關(guān)專業(yè)研究機構(gòu)、大專院校等多種力量，充分運用其技術(shù)專長，建立風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，包括對社會風(fēng)險源的檢測、預(yù)警，在行業(yè)風(fēng)險防范的同時更多地主動加入社會風(fēng)險管理。如在風(fēng)險識別方面，保險公司可以根據(jù)長期積累的風(fēng)險案例和數(shù)據(jù)，提供企業(yè)和個人防災(zāi)、防損設(shè)計及相關(guān)服務(wù);其次，在當(dāng)前社會主義文化大建設(shè)中，大力宣傳保險防災(zāi)防損、保險誠信等理念，在認真專業(yè)研究和組織策劃下，增強系列保險知識的滲透力、廣泛深入包括管理層在內(nèi)的社會各階層。既在社會風(fēng)險防范中發(fā)揮保險業(yè)應(yīng)有的作用，又有利于彰顯保險文化魅力，修復(fù)、提升行業(yè)形象。再則，在社會保險廣覆蓋的基礎(chǔ)上，全面補充商業(yè)保險的制度安排，開拓政策性保險，促使保險服務(wù)全面滲透，為全體社會成員編織多層保障網(wǎng)。

2．建立事中快速反應(yīng)和風(fēng)險控制系統(tǒng)。從社會風(fēng)險管理層面，社會風(fēng)險事件發(fā)生，需要形成全方位的快速反應(yīng)體系。既要及時履行政府職能，又要規(guī)避無休止責(zé)任。社會風(fēng)險的多因素影響中，代表政府的某些行政不當(dāng)作為或不作為通常為主要因素，因而政府必須理清職能、職責(zé)，依法行事，充分運用包括保險在內(nèi)的各類市場機制，多用技術(shù)的方法處置社會風(fēng)險。同時保險必須充分發(fā)揮其職能作用，如涉民利益事件，商業(yè)保險勘查、勘損先行，使其成為提高社會風(fēng)險管理技術(shù)的支點。

3．完善事后社會風(fēng)險管理效果評價系統(tǒng)，健全相應(yīng)制度。從政府層面，建立社會風(fēng)險事件處置效果評價系統(tǒng)，組織多個層面，客觀評價各項社會風(fēng)險管理政策措施，不斷修改完善，提高管理水平。實現(xiàn)對各種社會風(fēng)險的有效源頭控制、過程控制和系統(tǒng)控制，化解各種社會風(fēng)險。對保險業(yè)來說，不斷收集積累社會風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，提供風(fēng)險管理決策和效果評價咨詢，為政府不斷修正和調(diào)整社會風(fēng)險管理計劃提供技術(shù)支持。方法上:

(1)大力扶植發(fā)展老年護理保險，以綠色生活區(qū)加保障、保健服務(wù)來吸引城鄉(xiāng)老年人及居民。盡快推出延稅型養(yǎng)老保險、加大企業(yè)年金的稅優(yōu)力度;此外設(shè)計養(yǎng)老及教育保險的多種形式可供選擇，例如，以房養(yǎng)老、以房投保教育險等;

(2)在社會主義文化大建設(shè)中，增強風(fēng)險與保險知識滲透;重塑保險誠信文化，保險監(jiān)管對破壞保險誠信的個人、企業(yè)處以重罰，提升保險行業(yè)形象，更多地參與社會風(fēng)險管理;

(3)對創(chuàng)新－創(chuàng)業(yè)企業(yè)或個人的政策性保險設(shè)計。在鼓勵企業(yè)、個人創(chuàng)新－創(chuàng)業(yè)的同時，予以政策性保險扶植，在創(chuàng)新－創(chuàng)業(yè)早期給予參保優(yōu)惠，如配套科技保險、財產(chǎn)保險、意外傷害保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險等;

(4)設(shè)計各類責(zé)任保險制度。例如公交、地鐵的公眾責(zé)任保險;大型會展、賽事主辦方的責(zé)任保險;醫(yī)藥、食品等的產(chǎn)品責(zé)任保險;執(zhí)法人員、記者、外科醫(yī)生、律師等的職業(yè)責(zé)任險。同時建立相對中立的鑒定機構(gòu)，保證責(zé)任保險賠償公平;

(5)探索保險企業(yè)參入醫(yī)療機構(gòu)產(chǎn)權(quán)改革。嘗試醫(yī)療保險管理機構(gòu)向定點醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)注資入股和保險公司的參資入股(醫(yī)療保險管理機構(gòu)并不參與醫(yī)療機構(gòu)的經(jīng)營活動)。此外，讓更多保險公司加入社會醫(yī)療保險的管理服務(wù)，典型形式之一是委托管理服務(wù)(ASO)，保險公司接受政府部門、企事業(yè)單位等團體客戶的委托，為其提供委托基金管理、醫(yī)療服務(wù)調(diào)查、醫(yī)療費用審核、醫(yī)療費用報銷支付等經(jīng)辦管理服務(wù)。

風(fēng)險社會，社會風(fēng)險在不斷變化，結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜。外部風(fēng)險源與內(nèi)部風(fēng)險源相互影響，局部風(fēng)險極易迅速擴散，風(fēng)險誘因也趨復(fù)雜化。因此，中國的社會管理必須吸收國際先進理念和經(jīng)驗，創(chuàng)新運用包括保險在內(nèi)的各種技術(shù)手段，有效分解、轉(zhuǎn)化社會風(fēng)險。在各種管理制度設(shè)計中，更多地運用保險等市場機制，轉(zhuǎn)化政府或政府人的角色，化解矛盾與沖突。社會風(fēng)險雖然不可能完全消除它，但可以通過不斷完善和創(chuàng)新風(fēng)險管理手段來實現(xiàn)風(fēng)險危害的最小化。