保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)環(huán)境數(shù)據(jù)治理研究

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［摘要］隨著保險(xiǎn)數(shù)據(jù)規(guī)模的急劇增長(zhǎng)，如何依靠數(shù)據(jù)治理策略，有效地降低保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的維護(hù)成本，進(jìn)而充分彰顯保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的實(shí)際價(jià)值，已成為保險(xiǎn)領(lǐng)域的熱門研究話題。本文在對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)系統(tǒng)缺陷分析的基礎(chǔ)上，給出了保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)環(huán)境下的數(shù)據(jù)治理框架范式。該框架范式包含了針對(duì)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)監(jiān)控、數(shù)據(jù)應(yīng)用等方面，這對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域大數(shù)據(jù)治理體系的建立有著重要的理論意義和現(xiàn)實(shí)價(jià)值。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步分析了人工智能方法在該數(shù)據(jù)治理框架下的應(yīng)用前景。

［關(guān)鍵詞］大數(shù)據(jù)；保險(xiǎn)領(lǐng)域；數(shù)據(jù)治理；數(shù)據(jù)質(zhì)量；人工智能

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的迅猛發(fā)展，絕大多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)都上線投入并運(yùn)行了與自身管理相關(guān)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，這些線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)在輔助保險(xiǎn)人和后臺(tái)管理人員工作效率方面都取得了顯著的成效。然而，伴隨著數(shù)據(jù)規(guī)模的急劇增長(zhǎng)，各類不完善數(shù)據(jù)（如不確定、不精確、沖突、不真實(shí)）的存在，使得保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的有效挖掘和深度分析舉步維艱。為此，針對(duì)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的治理理念應(yīng)運(yùn)而生。保險(xiǎn)企業(yè)能夠通過(guò)數(shù)據(jù)治理加強(qiáng)數(shù)據(jù)的管理，提升數(shù)據(jù)的質(zhì)量，充分地挖掘保險(xiǎn)商業(yè)數(shù)據(jù)的價(jià)值［1］。

一、保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)治理的框架

伴隨著線上線下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，保險(xiǎn)企業(yè)所搜集的數(shù)據(jù)普遍存在著各級(jí)信息子系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)不一致等問(wèn)題，致使內(nèi)部管控與監(jiān)管、外部服務(wù)與監(jiān)控間的協(xié)同性問(wèn)題越來(lái)越突出，具體表現(xiàn)在如下幾方面：（1）缺乏一致的數(shù)據(jù)格式，進(jìn)而導(dǎo)致保險(xiǎn)企業(yè)系統(tǒng)內(nèi)部對(duì)各渠道獲取的數(shù)據(jù)難以形成一致的表述；（2）各地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)本身的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、可靠性等方面無(wú)法保障；（3）保險(xiǎn)企業(yè)自身的數(shù)據(jù)治理系統(tǒng)不完備，難以實(shí)現(xiàn)對(duì)時(shí)序性保險(xiǎn)數(shù)據(jù)質(zhì)量的有效監(jiān)控；（4）商業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)本身的隱私性、安全性難以有效保障［2］。為了有效解決這些問(wèn)題，針對(duì)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)治理框架的提出顯得尤為迫切。保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的治理系統(tǒng)本身就是一個(gè)匯集數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量提升和數(shù)據(jù)應(yīng)用為一體的系統(tǒng)。該系統(tǒng)能夠通過(guò)構(gòu)建有效的數(shù)據(jù)管理規(guī)范、方法與機(jī)制，使保險(xiǎn)企業(yè)收集的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等依據(jù)規(guī)范進(jìn)行存儲(chǔ)，并通過(guò)相應(yīng)監(jiān)控手段進(jìn)行調(diào)整與質(zhì)量提升，從而最大化程度地實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商業(yè)數(shù)據(jù)的價(jià)值。正因?yàn)閿?shù)據(jù)治理對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的重要性，2018年5月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕22號(hào)），從國(guó)家層面開(kāi)啟了數(shù)據(jù)治理的發(fā)展新趨勢(shì)［3］。數(shù)據(jù)治理的概念越來(lái)越受到了國(guó)家、行業(yè)、企業(yè)的多方關(guān)注，目前已然成為大數(shù)據(jù)生態(tài)產(chǎn)業(yè)中的重要構(gòu)成因素。本文從實(shí)際應(yīng)用考慮，將大數(shù)據(jù)治理系統(tǒng)的主要構(gòu)成繪制于圖1所示。從圖1中可以看出，保險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理本身就是一個(gè)系統(tǒng)性問(wèn)題，為了能夠更高效率地取得保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的治理效果，保險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理的步驟應(yīng)當(dāng)按照四字方針執(zhí)行，即：管、梳、治、用。其中，“管”對(duì)應(yīng)的是保險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理最重要的任務(wù)——數(shù)據(jù)的管理；“梳”是數(shù)據(jù)的梳理；“治”是對(duì)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行質(zhì)量與安全性的全面監(jiān)控；“用”則是最高層級(jí)的治理，保險(xiǎn)企業(yè)挖掘數(shù)據(jù)本身的價(jià)值，將其應(yīng)用于提升企業(yè)效益等等方面［4］。圖1數(shù)據(jù)治理框架

（一）數(shù)據(jù)管理

數(shù)據(jù)管理是數(shù)據(jù)治理的核心功能。通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的管理，包括對(duì)原始數(shù)據(jù)的類型分析，不同渠道獲取的數(shù)據(jù)間關(guān)聯(lián)關(guān)系、異質(zhì)數(shù)據(jù)的整合與存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)計(jì)算等等，為實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)有效治理提供基礎(chǔ)保障。

（二）數(shù)據(jù)梳理

在數(shù)據(jù)管理的基礎(chǔ)上，需要對(duì)系統(tǒng)中數(shù)據(jù)進(jìn)行有效梳理。梳理數(shù)據(jù)的目的在于發(fā)揮和提升數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值。通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)梳理，使得保險(xiǎn)企業(yè)工作人員能夠高效且方便地進(jìn)行數(shù)據(jù)查找、數(shù)據(jù)篩選、數(shù)據(jù)分析，形成規(guī)范化的數(shù)據(jù)字典。

（三）數(shù)據(jù)監(jiān)控

數(shù)據(jù)監(jiān)控，本質(zhì)上也可以稱之為數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)控，通過(guò)設(shè)定相應(yīng)的系統(tǒng)訪問(wèn)權(quán)限、存儲(chǔ)過(guò)程中規(guī)范約束控制與處理、系統(tǒng)隱私與漏洞發(fā)現(xiàn)等環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理系統(tǒng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控［5］。其目的在于維護(hù)數(shù)據(jù)治理系統(tǒng)的穩(wěn)定與安全，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的規(guī)范性、準(zhǔn)確性、安全性等。

（四）數(shù)據(jù)應(yīng)用

數(shù)據(jù)應(yīng)用環(huán)節(jié)，其實(shí)是數(shù)據(jù)治理下數(shù)據(jù)質(zhì)量的驗(yàn)證環(huán)節(jié)，也可以看成是數(shù)據(jù)治理之后數(shù)據(jù)價(jià)值的有效體現(xiàn)途徑。數(shù)據(jù)應(yīng)用給保險(xiǎn)企業(yè)帶來(lái)的具體效益表現(xiàn)在：（1）使得雜亂無(wú)章的原始數(shù)據(jù)規(guī)范化、可視化以及規(guī)律化，便于企業(yè)管理人員統(tǒng)計(jì)分析，提升工作人員工作效率；（2）使得數(shù)據(jù)挖掘能夠有效推進(jìn)，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)高效發(fā)現(xiàn)潛在的市場(chǎng)；（3）人工智能算法能夠在數(shù)據(jù)治理的框架下發(fā)揮更好的預(yù)測(cè)功能，使得企業(yè)規(guī)劃與決策更加可靠。圖2展示了數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)梳理、數(shù)據(jù)監(jiān)控、數(shù)據(jù)應(yīng)用四者的關(guān)聯(lián)關(guān)系圖。

二、人工智能在保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)治理框架中的應(yīng)用前景分析

人工智能理論方法與數(shù)據(jù)治理的關(guān)系是相輔相成的。系統(tǒng)通過(guò)數(shù)據(jù)治理，使得產(chǎn)生的數(shù)據(jù)質(zhì)量更高且格式統(tǒng)一，從而為人工智能的相關(guān)模型提供更高質(zhì)量的輸入，為人工智能實(shí)際應(yīng)用提供保障［6］。另一方面，人工智能的相關(guān)模型與算法也能夠用于優(yōu)化數(shù)據(jù)治理的相關(guān)功能，本文在這一節(jié)主要對(duì)人工智能相關(guān)算法在數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)監(jiān)控方面的應(yīng)用進(jìn)行展望分析。

（一）人工智能算法在數(shù)據(jù)管理方面的應(yīng)用分析

正如前面所討論的，數(shù)據(jù)管理的目的在于發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，以便實(shí)現(xiàn)更為規(guī)范化的數(shù)據(jù)管理功能。這其中數(shù)據(jù)模型是數(shù)據(jù)管理的核心基礎(chǔ)。通過(guò)一個(gè)穩(wěn)定且可靠的數(shù)據(jù)模型，能夠有效地挖掘出保險(xiǎn)企業(yè)各種業(yè)務(wù)間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。這一類數(shù)據(jù)模型本質(zhì)上就是人工智能理論中的相關(guān)模型的本體，如概念模型、邏輯模型等。一種典型的應(yīng)用場(chǎng)景就是通過(guò)知識(shí)圖譜的方式形象生動(dòng)地展示實(shí)體及實(shí)體間的關(guān)系結(jié)構(gòu)圖。

（二）人工智能算法在數(shù)據(jù)監(jiān)控方面的應(yīng)用分析

數(shù)據(jù)監(jiān)控的本質(zhì)目的在于保障數(shù)據(jù)的安全，特別是保險(xiǎn)等金融行業(yè)，直接關(guān)系到用戶和企業(yè)的核心利益。為了能夠有效保障數(shù)據(jù)的安全性，就需要對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)系統(tǒng)中規(guī)模龐大的數(shù)據(jù)進(jìn)行有效分級(jí)。針對(duì)數(shù)據(jù)的有效分級(jí)可以通過(guò)人工智能理論中相應(yīng)的文本無(wú)監(jiān)督與有監(jiān)督分類算法實(shí)現(xiàn)，從而對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行基于內(nèi)容的實(shí)時(shí)精準(zhǔn)分類分級(jí)，促進(jìn)數(shù)據(jù)治理系統(tǒng)中數(shù)據(jù)監(jiān)控功能的智能化［7］。

三、結(jié)論

隨著大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用的不斷深入，數(shù)據(jù)治理作為企業(yè)的核心資源的地位日益凸顯。鑒于數(shù)據(jù)治理受到越來(lái)越多的關(guān)注，本文給出了一種基于保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的治理框架范式，并著重對(duì)數(shù)據(jù)治理中管理、梳理、監(jiān)控、應(yīng)用等功能進(jìn)行了分析，最后，進(jìn)一步展望了人工智能算法在數(shù)據(jù)管理與數(shù)據(jù)安全方面應(yīng)用的前景。

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作者：吳倩 趙誠(chéng)雅 葉立武 吳海洋 宋姍姍 王瑋 單位：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司