影響重慶保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的因素及應(yīng)對(duì)

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一、引論

2014年重慶保險(xiǎn)公司各項(xiàng)保費(fèi)收入較上年增長(zhǎng)13．4％，達(dá)到了4072587．69萬(wàn)元。其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)收入增加了20．99％，達(dá)到1475022．74萬(wàn)元；人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入增加了9．45％，達(dá)到2597564．95萬(wàn)元。重慶保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展已經(jīng)初具成效的，然而與東部沿海省市相比，還有很大的差距。由于歷史遺留問(wèn)題等原因的影響，重慶特別是農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相比較落后，同時(shí)地理區(qū)位優(yōu)勢(shì)不明顯，經(jīng)濟(jì)發(fā)展門(mén)路相對(duì)中東部來(lái)說(shuō)比較少。

二、影響重慶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要因素

1．經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡

據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2014年重慶城鎮(zhèn)常住居民PI達(dá)到2．5萬(wàn)元人民幣，同比增長(zhǎng)9．1％。農(nóng)村常住居民PI則僅為9490元，同比增長(zhǎng)11．7％。我們可以發(fā)現(xiàn)城鎮(zhèn)和農(nóng)村常住居民的收入都有一定程度的增長(zhǎng)，甚至農(nóng)村增幅還略大于城鎮(zhèn)，但是二者的絕對(duì)差額也是巨大的，說(shuō)明重慶全市的貧富差距還很大。

2．保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不充分

1997年，重慶成為直轄市的時(shí)候，全市沒(méi)有一家總部設(shè)在當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)。據(jù)保監(jiān)局調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，截至2015年首季度，保險(xiǎn)市級(jí)分公司已有41家，相比1997年的4家有了巨大的進(jìn)步；中心支公司及其相關(guān)機(jī)構(gòu)數(shù)量也由不到900家劇增至1160家；專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)36家，兼業(yè)機(jī)構(gòu)也有5511家；保險(xiǎn)從業(yè)人員達(dá)到8．6余萬(wàn)人次，比1997年增加8萬(wàn)人。重慶的保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)依然不充分體現(xiàn)在兩個(gè)方面，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)不充分和保險(xiǎn)業(yè)外部環(huán)境上。主要反映在重慶保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，缺少管理經(jīng)驗(yàn)，法律體系不健全和監(jiān)管機(jī)構(gòu)不完善，體制落后、不靈活，服務(wù)質(zhì)量不高，人才缺乏，人員的素質(zhì)不高。全國(guó)乃至全球優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司相繼扎根重慶，帶來(lái)了先進(jìn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)理念，但是，市場(chǎng)過(guò)于飽和，會(huì)驅(qū)使一些保險(xiǎn)公司用不正當(dāng)?shù)姆绞将@取市場(chǎng)占有率，使得保險(xiǎn)公司承擔(dān)著巨大壓力。

3．落后保守的地理和教育環(huán)境

重慶市有14個(gè)區(qū)縣屬于國(guó)家認(rèn)定的貧困區(qū)，雖然重慶經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，但是根深蒂固的文化和生活習(xí)慣會(huì)影響人們的消費(fèi)行為，不僅影響人們的消費(fèi)思維和消費(fèi)心理，還會(huì)決定人們的消費(fèi)方向和消費(fèi)結(jié)果。同時(shí)，教育水平也會(huì)影響人們的消費(fèi)行為，重慶市高等教育單位為67所（包括4所成人高校），毛入學(xué)率達(dá)37．4％；專科學(xué)校數(shù)量為219，初高中1179所，初級(jí)小學(xué)4586所，初中入學(xué)率為99．75％，學(xué)前教育毛入學(xué)率為78．25％。

4．保險(xiǎn)業(yè)人員流失現(xiàn)象嚴(yán)重

截止到去年12月底，根據(jù)保險(xiǎn)股的年報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，中國(guó)平安、太保個(gè)人壽險(xiǎn)營(yíng)銷人員各自為557000人次、286000人次，同比達(dá)到了8．6％、4．4％。但是，這片面的增長(zhǎng)不能掩飾這個(gè)行業(yè)當(dāng)前的問(wèn)題。截至4月末，在中國(guó)五十多家中小型壽險(xiǎn)公司中，30家左右的公司營(yíng)銷人員數(shù)量較2013年12月是下降的。整體一年留存率不到30％，而兩年保留率更小，數(shù)字小于15％。重慶的保險(xiǎn)業(yè)主要是招自當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)從業(yè)人員和大學(xué)生應(yīng)屆畢業(yè)生，欠缺具有全面技能和保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的專業(yè)保險(xiǎn)人才。隨著保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益加劇，高端管理、營(yíng)銷、技術(shù)人才的需求日益明顯，這就為重慶保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提出了更高的人才要求。另外，由于地緣經(jīng)濟(jì)的影響，重慶特別是農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)在薪酬機(jī)制上不具有吸引力，難以吸引優(yōu)秀人才，從而極大的制約了銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力。

三、完善重慶保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)策

1．繼續(xù)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)

重慶市經(jīng)濟(jì)發(fā)展有一個(gè)明顯的特點(diǎn)，就是城鄉(xiāng)二元化現(xiàn)象明顯，這也是國(guó)家經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，城市和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展極度不均衡，重慶市城鎮(zhèn)發(fā)展水平2014年在全國(guó)排名第十二，但是不能忽視的是仍有很大部分處于國(guó)家貧困線之下。在加快重慶的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，單單依靠重慶自身的發(fā)展是不夠的，也是無(wú)法完成的，還需要國(guó)家給予更多的支持。國(guó)家要在政策上進(jìn)一步對(duì)重慶的經(jīng)濟(jì)發(fā)展予以傾斜，在經(jīng)濟(jì)上加大投入，在人才上鼓勵(lì)有為青年到山區(qū)去就業(yè)和發(fā)展。

2．宣傳提高保險(xiǎn)意識(shí)

保守的保險(xiǎn)意識(shí)之所以對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展存在負(fù)面影響，并非因?yàn)榫用駥?duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品存在本質(zhì)的抵觸，而是因?yàn)槲覈?guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展相對(duì)薄弱，至今還未能推廣，其影響力還不大，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)不熟悉的居民對(duì)保險(xiǎn)的理念存在一定的誤解。其實(shí)，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種有效的經(jīng)濟(jì)手段，不會(huì)和任何思想和教義相抵觸。在這種觀點(diǎn)的引導(dǎo)下，為使重慶保險(xiǎn)業(yè)得到更好的發(fā)展，我們應(yīng)該堅(jiān)持促進(jìn)各地融合，來(lái)消除居民對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的質(zhì)疑。這種融合，并不意味著能消除區(qū)域差別或者同化當(dāng)?shù)鼐用竦男叛龊土?xí)慣，而是農(nóng)村居民在某種程度上認(rèn)可“保險(xiǎn)”這一價(jià)值取向和思維方式，只有如此，才能讓人們認(rèn)可新興事物———保險(xiǎn)。在力促融合的過(guò)程中，相關(guān)部門(mén)要出面消除在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展前期所造成的不良影響，讓民眾更清晰的認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的本質(zhì)———給付和保障。

3．切實(shí)推進(jìn)人才培養(yǎng)

在保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期是從實(shí)際出發(fā)，誰(shuí)的業(yè)績(jī)高，保費(fèi)多誰(shuí)就是人才。但是，保險(xiǎn)公司在激勵(lì)員工的時(shí)候?qū)T工的素質(zhì)培養(yǎng)和業(yè)務(wù)素養(yǎng)的培養(yǎng)不夠，使得保險(xiǎn)從業(yè)人員為了多獲取保費(fèi)，忽略了公司的整體利益與形象，把保險(xiǎn)夸大到虛假的層面，忽悠顧客使用公司的產(chǎn)品，有可能產(chǎn)生敗德行為，并且致使日后理賠困難等諸多問(wèn)題，使保險(xiǎn)公司的形象和聲譽(yù)受損。

4．積極創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)

保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域一直是永恒的話題，之所以這么強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的積極意義，是因?yàn)槿魏我环N保險(xiǎn)產(chǎn)品都不可能在所有的環(huán)境中完美適應(yīng)，不同地區(qū)，不同人群，不同領(lǐng)域?qū)ν豢畋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的需求往往有不同的側(cè)重。從地理的角度出發(fā)規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)率等。除了產(chǎn)品本身的創(chuàng)新，各大保險(xiǎn)公司還要開(kāi)展其他相關(guān)的服務(wù)，如減災(zāi)減損服務(wù)、施救服務(wù)，以及相關(guān)的社會(huì)幫扶等，并打造良好服務(wù)形象，以提高社會(huì)影響力。

作者:譚靜 單位:西南財(cái)經(jīng)大學(xué)