經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型社會(huì)保險(xiǎn)需求分析

時(shí)間:2022-07-12 04:34:48

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經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型社會(huì)保險(xiǎn)需求分析

1社會(huì)保險(xiǎn)概述

社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家為了分擔(dān)并預(yù)防失業(yè)、疾病、年老、死亡等無(wú)法規(guī)避的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),為實(shí)現(xiàn)社會(huì)的安定而采取的一種強(qiáng)制性手段,參與人員為多數(shù)社會(huì)成員,并具有所得重分配功能的非營(yíng)利性的社會(huì)安全制度[1]。社會(huì)保險(xiǎn)能夠?yàn)閱适趧?dòng)能力、(暫時(shí))失去工作的群體提供收入和補(bǔ)償,它是一種社會(huì)與經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的制度。社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃統(tǒng)一由政府舉辦,通過(guò)強(qiáng)制某一群體將收入的一部分當(dāng)做社會(huì)保險(xiǎn)稅費(fèi)的方式形成社會(huì)保險(xiǎn)基金,并在滿足一定條件的情況下,被保險(xiǎn)人能夠從基金中獲取相應(yīng)數(shù)額的收入或補(bǔ)償,它屬于再分配制度,其目的是保證物質(zhì)勞動(dòng)力的再生產(chǎn)以及社會(huì)的穩(wěn)定性。通常來(lái)說(shuō)社會(huì)保險(xiǎn)主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)。我國(guó)于2016年10月份印發(fā)了《關(guān)于激發(fā)重點(diǎn)群體活力帶動(dòng)城鄉(xiāng)居民增收的實(shí)施意見(jiàn)》,并且明確的提出要將城鎮(zhèn)私營(yíng)單位在崗職工平均工資納入繳費(fèi)基數(shù)統(tǒng)計(jì)口徑范圍,形成合理的社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金繳費(fèi)基數(shù),避免對(duì)低收入群體的制度性擠出。社會(huì)保險(xiǎn)是現(xiàn)代社會(huì)文明和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的直接體現(xiàn),保證了社會(huì)的穩(wěn)定性,是國(guó)家長(zhǎng)治久安的先決條件。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和制度的完善,社會(huì)保險(xiǎn)體系也在不斷的完善,人們對(duì)于保險(xiǎn)的意識(shí)也提高了,對(duì)保險(xiǎn)的需求越來(lái)越大,但是對(duì)比國(guó)外的保險(xiǎn)體系來(lái)說(shuō),我國(guó)的保險(xiǎn)體系仍然存在很多的弊端,因此對(duì)于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型下的保險(xiǎn)需求分析是具有重要意義的。

2我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的結(jié)構(gòu)特征

2.1人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型特征

GDP增長(zhǎng)率的影響因素主要包括勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率、勞動(dòng)參與率的增長(zhǎng)率、勞動(dòng)人口與總?cè)丝诒壤脑鲩L(zhǎng)率以及總?cè)丝诘脑鲩L(zhǎng)率四個(gè)方面。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)的研究統(tǒng)計(jì)可以發(fā)現(xiàn),非農(nóng)業(yè)的就業(yè)比例在總社會(huì)就業(yè)率比例中在不斷的增加,也就是說(shuō)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人口在逐漸的減少。相關(guān)專家以此推測(cè):城市化率在未來(lái)的發(fā)展中將會(huì)逐步上升,并會(huì)達(dá)到60%左右。由此可見(jiàn),我國(guó)的人口轉(zhuǎn)型結(jié)構(gòu)會(huì)受到勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率、總?cè)丝跀?shù)增長(zhǎng)率等因素的影響[2]。

2.2收入分配的調(diào)整

中國(guó)是以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)為主,政府干預(yù)調(diào)整為輔的發(fā)展方式,因此在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)下,資本的彈性表現(xiàn)與投資的回報(bào)是成正比的。我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)人民生活水平的提高,而要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)就要資本彈性向下不斷逆轉(zhuǎn)。城市化進(jìn)程要求收入分配要加大對(duì)人力資本投入的比重,市場(chǎng)和國(guó)家的分配政策要以人力為主,向人力資源投資方面傾斜,以達(dá)到收入的分級(jí)調(diào)整。

2.3城市化的特征

由于經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,城市化進(jìn)程的步伐也在不斷的加快,國(guó)家為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而進(jìn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。使得城市的就業(yè)率更高,就業(yè)崗位也越來(lái)越多,以較大的優(yōu)勢(shì)吸引了各地區(qū)的人員參與就業(yè)和創(chuàng)業(yè),不僅促進(jìn)了就業(yè)率的提升,同時(shí)也加快了城市化進(jìn)程的步伐,使得城市化的特征越來(lái)越明顯。

3我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型結(jié)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

3.1收入結(jié)構(gòu)的變動(dòng)可能導(dǎo)致整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度變慢

由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)域性比較強(qiáng),收入分配不均的現(xiàn)象比較嚴(yán)重,因此為了帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),需要國(guó)家采取相關(guān)的政策手段來(lái)帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的發(fā)展,但是這在一定程度上也會(huì)影響部分地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3.2收入分配率向人力投資傾斜

一個(gè)企業(yè)收入的分配率只有在投資才能獲得更多的利潤(rùn),如果大部分資本都用于人力的投資,勢(shì)必會(huì)造成再生資本的本金額的減少,對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益到來(lái)嚴(yán)重的影響。嚴(yán)重者可能會(huì)造成資本再生的障礙,當(dāng)資金嚴(yán)重短缺,會(huì)造成資不抵債或是無(wú)法給付工人的工資,造成企業(yè)倒閉。

3.3城市化進(jìn)程過(guò)快,導(dǎo)致生產(chǎn)率發(fā)展不平衡

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型,提供了更多的就業(yè)崗位,導(dǎo)致大量人工涌入城市找工作,這就有可能導(dǎo)致第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以及第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不平衡現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)水平的提升由多方面因素的影響,如果鏈條中出現(xiàn)薄弱的環(huán)節(jié),就會(huì)拉低整體的小流超,這就必然導(dǎo)致社會(huì)化將要面臨的問(wèn)題。

4經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型下社會(huì)保險(xiǎn)的弊端

根據(jù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型特征分析和風(fēng)險(xiǎn)分析能夠發(fā)現(xiàn),國(guó)內(nèi)目前各個(gè)行業(yè)方面的發(fā)展不均衡,目前我國(guó)保險(xiǎn)體系的發(fā)展尚不夠全面,保險(xiǎn)工作的推廣密度和推廣深度都不夠,并且存在一定的地域差異,例如東部的保險(xiǎn)密度就遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于西部,發(fā)達(dá)地區(qū)的投保率要高于不發(fā)達(dá)地區(qū)。各類保險(xiǎn)的普及程度也不同,在醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)五類當(dāng)中普遍比較重視醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。地域不平衡的發(fā)展使得經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)區(qū)域化,因此需要實(shí)行區(qū)域經(jīng)濟(jì)階梯轉(zhuǎn)移,把發(fā)達(dá)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到相對(duì)落后的地區(qū),實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展[3]。

5經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型社會(huì)保險(xiǎn)需求分析

5.1農(nóng)村城鎮(zhèn)化發(fā)展的保險(xiǎn)需求

農(nóng)村城鎮(zhèn)化的發(fā)展增強(qiáng)了城鎮(zhèn)的承載能力,提高了土地的利用率,提升了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平,但是也加大了對(duì)于保險(xiǎn)的需求。農(nóng)村的城鎮(zhèn)化建設(shè)將人口轉(zhuǎn)移到城鎮(zhèn)當(dāng)中,能夠有效的提高農(nóng)村人口的生活水平,更好的完善公共服務(wù)設(shè)施的建設(shè)。政府需要加大對(duì)于農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)的覆蓋面積,將保險(xiǎn)工作列入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略當(dāng)中[4]。

5.2網(wǎng)絡(luò)普及對(duì)于保險(xiǎn)的新挑戰(zhàn)

營(yíng)銷方式需要符合社會(huì)發(fā)展水平,經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型必須要重視互聯(lián)網(wǎng)的建設(shè),所以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展也要充分的結(jié)合互聯(lián)網(wǎng),將業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)渠道擴(kuò)大,特別是對(duì)于比較小的保險(xiǎn)公司,要充分的開(kāi)展新的業(yè)務(wù)模式,增加自己的生存幾率,改變小公司的收益低、留人難、渠道少的現(xiàn)狀。互聯(lián)網(wǎng)的推廣速度快、受眾人群多、管理方便、交易安全,因此能夠?qū)⒁酝臐撛诳蛻糇優(yōu)橛袑?shí)際需求的客戶,擴(kuò)大購(gòu)買人群,具有較為廣闊的前景。尤其是最近幾年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的交易額已經(jīng)達(dá)到千億,未來(lái)會(huì)發(fā)展到萬(wàn)億甚至更多。越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)企業(yè)同保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作,積極籌備并建立保險(xiǎn)公司自己的電子商務(wù)平臺(tái)[5]。

5.3拓展保險(xiǎn)領(lǐng)域的新需求

在我國(guó)目前的國(guó)情下,任何社會(huì)保險(xiǎn)制度只有一個(gè)最基本的保障水平,既不能向美國(guó)、歐洲看齊,也不能向東南亞國(guó)家看齊,中國(guó)目前還建立不起一個(gè)完善的社會(huì)保障制度。現(xiàn)在該轉(zhuǎn)變陳舊觀念。應(yīng)明確健康投資人人有責(zé),不能再完全依靠社會(huì),社會(huì)要求我們積極參加商業(yè)保險(xiǎn)。目前除了傳統(tǒng)的醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等,各類擴(kuò)展的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也開(kāi)始不斷的出現(xiàn),例如支付寶與保險(xiǎn)公司合作的財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、體檢中心和保險(xiǎn)公司合作的健康險(xiǎn)等。社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)二者相得益彰。商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍越來(lái)越大,提高服務(wù)效率、降低成本、增強(qiáng)專業(yè)性、提高服務(wù)質(zhì)量已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)的新目標(biāo)。隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高,一些擴(kuò)展出的保險(xiǎn)滿足了人們差異化、多樣化的保險(xiǎn)需求,減輕了家庭的沉重負(fù)擔(dān),提升生活品質(zhì)。并且在中美戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)發(fā)展中已經(jīng)明確了將保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大化,不再局限于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)種類。

5.4國(guó)家實(shí)行新政提出的新需求

早在2013年我國(guó)就已經(jīng)出臺(tái)了相關(guān)政策法規(guī)來(lái)明確經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的方向,其中尤其強(qiáng)調(diào)了社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持需求,強(qiáng)化了政府在保險(xiǎn)體系當(dāng)中的責(zé)任和義務(wù),并逐漸加大對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)資金的投入力度,給予新保險(xiǎn)體系一定的經(jīng)濟(jì)政策支持,保證了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與保險(xiǎn)事業(yè)之間的協(xié)調(diào)性,對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的意義[6]。

6結(jié)束語(yǔ)

通過(guò)文章的分析,對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的特征和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行總結(jié),同時(shí)提出了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的新需求,相關(guān)人員在參考的時(shí)候還需結(jié)合實(shí)際情況,不斷摸索新的方法,推動(dòng)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。

作者:邱勇 單位:龍巖市社會(huì)保障卡管理服務(wù)中心

參考文獻(xiàn)

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