電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施

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摘要：隨著電子商務(wù)技術(shù)的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融迎來了全新的發(fā)展趨勢(shì)，較之前相比，網(wǎng)絡(luò)金融的用戶數(shù)量呈現(xiàn)出逐漸遞增的趨勢(shì)。這主要是因?yàn)殡娮由虅?wù)的便捷性所致。但是我們應(yīng)該看到，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展在很大程度上增加了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，尤其是在金融貨幣的安全管理方面表現(xiàn)得尤為明顯。因此制定科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施就顯得非常必要。本文在深入分析網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，較為詳細(xì)的闡述了基于電子商務(wù)背景下網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范措施。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；網(wǎng)絡(luò)金融；風(fēng)險(xiǎn)防范；有效措施

網(wǎng)絡(luò)金融是電子商務(wù)技術(shù)充分發(fā)展形勢(shì)下的一種必然趨勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，為傳統(tǒng)金融帶來了全新的發(fā)展機(jī)遇，借助網(wǎng)絡(luò)金融的優(yōu)勢(shì)作用可以大大提高傳統(tǒng)金融的影響力，但是與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)金融在發(fā)展過程中也面臨著一系列的問題，隱藏著諸多的金融風(fēng)險(xiǎn)。與傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)形式相比，網(wǎng)絡(luò)金融具有隱蔽性較強(qiáng)、涉及范圍較廣并且防范困難等特點(diǎn)。因此在金融發(fā)展過程中，應(yīng)該對(duì)其中存在的金融風(fēng)險(xiǎn)給予重點(diǎn)關(guān)注，不斷創(chuàng)新和改進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策，提高網(wǎng)絡(luò)金融的安全性，確保用戶的資金安全，促進(jìn)基于電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融不斷向前發(fā)展。

1、電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范過程中存在的主要問題

1.1監(jiān)管存在漏洞，給一些不法人員可乘之機(jī)。在電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范過程中，為了有效減少其中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，政府部門的監(jiān)管作用也是不容忽視的。隨著電子商務(wù)技術(shù)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，越來越多的金融形式不斷出現(xiàn)在實(shí)際的網(wǎng)絡(luò)金融管理過程中，其中也不乏大量的不良現(xiàn)象。比如有些時(shí)候?yàn)榱酥\取巨額經(jīng)濟(jì)利益，相關(guān)人員和企業(yè)就會(huì)采用一些不正當(dāng)?shù)氖侄螌?shí)現(xiàn)其目的，而這些不正當(dāng)手段尚未達(dá)到違法的程度，屬于游離在合法與違法的邊緣，此時(shí)政府部門的監(jiān)督和管理作用就顯得非常必要[1]。但是在實(shí)際的監(jiān)督和管理過程中，政府部門的作用卻沒有得到有效發(fā)揮。一些政府在監(jiān)管過程中僅僅停留在形式監(jiān)管階段，相關(guān)企業(yè)只需要準(zhǔn)備一些書面材料用以說明網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的合法性合規(guī)性即可，政府部門幾乎不進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查和監(jiān)督。有些金融類企業(yè)就會(huì)利用這個(gè)機(jī)會(huì)鉆空子，進(jìn)而達(dá)到自己的不良目的，為金融投資埋下一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。1.2缺少法律層面的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施。在當(dāng)前的發(fā)展形勢(shì)下，金融行業(yè)普遍具有較高的收益，但是同時(shí)也具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，有著典型的高風(fēng)險(xiǎn)高收益特點(diǎn)[2]。基于電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施探討文／衛(wèi)彥琦為了有效規(guī)范電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作，有關(guān)部門應(yīng)該積極建立和健全金融行業(yè)法律法規(guī)，有效規(guī)范電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范方式，將其限定在合理合法的范圍之內(nèi)，避免因?yàn)榉梢?guī)則缺失而帶來的不必要風(fēng)險(xiǎn)。但是遺憾的是，當(dāng)前在網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范過程中，相關(guān)立法缺失現(xiàn)象嚴(yán)重，金融監(jiān)管方面的法律法規(guī)具有嚴(yán)重的滯后性。網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)變化較快，并且不斷會(huì)出現(xiàn)新型的投資和金融管理形式，而立法過程需要經(jīng)過嚴(yán)格的審批和論證程序，這就使得金融管理領(lǐng)域的相關(guān)立法不能很好的適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展速度，在法律監(jiān)管層面出現(xiàn)較為嚴(yán)重的問題，使網(wǎng)絡(luò)金融在發(fā)展過程中存在一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)。1.3稅收政策在一定程度上影響了網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)。從金融行業(yè)發(fā)展的整體環(huán)境來看，良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)無疑是網(wǎng)絡(luò)金融不斷發(fā)展的關(guān)鍵因素。但是同時(shí)，金融行業(yè)發(fā)展對(duì)于政策環(huán)境也具有一定的要求，如果政策支持力度不夠，即使社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)再好，網(wǎng)絡(luò)金融的整體發(fā)展趨勢(shì)也會(huì)受到一定的影響[3]。從實(shí)際的電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展情況來看，良好的稅收優(yōu)惠政策是促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素，對(duì)于促進(jìn)金融管理水平提升有著十分積極的推動(dòng)意義。優(yōu)惠的稅收政策可以減少投資方的納稅額，從而在很大程度上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資形成激勵(lì)作用，保證社會(huì)資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，同時(shí)也能夠激發(fā)民間資本的活力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的整體提升[4]。但就目前來看，在稅收政策的制定和實(shí)施過程中，現(xiàn)有的稅收政策還不足以激發(fā)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的活力，對(duì)于金融行業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用也沒有達(dá)到理想的程度。所以當(dāng)前的金融投資大多集中在科學(xué)技術(shù)含量較高的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，而其他行業(yè)則很少涉及。這就從另一個(gè)角度上加大了電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)。1.4網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范領(lǐng)域缺乏具備較強(qiáng)專業(yè)技術(shù)的人才電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作具有較高的專業(yè)水平。因此在從事相關(guān)工作的過程中，對(duì)于專業(yè)人員的技術(shù)水平和綜合素質(zhì)要求較高。如果在網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的過程中不具備較強(qiáng)的金融專業(yè)技術(shù)，就不能很好的勝任這項(xiàng)工作。從目前的實(shí)際情況來看，有部分金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范從業(yè)人員在專業(yè)素質(zhì)方面還存在著明顯的不足和缺陷，業(yè)務(wù)知識(shí)存在欠缺。即使有些專業(yè)人員在理論知識(shí)方面較強(qiáng)，在實(shí)際操作的時(shí)候，不能將理論知識(shí)較好的運(yùn)用到實(shí)踐當(dāng)中，缺少理論聯(lián)系實(shí)際的應(yīng)用能力[5]。除此之外，一些金融從業(yè)人員在職業(yè)道德建設(shè)方面存在問題，金融行業(yè)本身就是一個(gè)經(jīng)常與金錢打交道的行業(yè)，因此在面對(duì)大量金錢誘惑的時(shí)候，一些從業(yè)人員就會(huì)抵擋不住誘惑，出現(xiàn)貪污賄賂或者私自挪用資金的情況，進(jìn)而給電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范帶來一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

2、基于電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施分析

2.1在政策方面逐漸向網(wǎng)絡(luò)金融方面傾斜，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融更好發(fā)展。從電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展情況來看，稅收政策是風(fēng)險(xiǎn)防范質(zhì)量的一種關(guān)鍵因素，因此在實(shí)際的工作過程中，為了促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范水平不斷提升，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)防范的領(lǐng)域和規(guī)模，有關(guān)部門應(yīng)該積極制定相關(guān)的稅收政策[6]。由于之前金融稅收政策的影響，金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)投資幾乎大多數(shù)都集中在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，這主要是因?yàn)楦咝录夹g(shù)產(chǎn)業(yè)具有較強(qiáng)的發(fā)展?jié)摿?，如果將資金注入這些領(lǐng)域中，能夠最大限度的減少金融管理風(fēng)險(xiǎn)，避免因?yàn)闆Q策失誤而帶來的經(jīng)濟(jì)損失。但是為了促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，單純的將風(fēng)險(xiǎn)投資集中在少數(shù)幾個(gè)領(lǐng)域是不能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)繁榮發(fā)展的。為了實(shí)現(xiàn)這樣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，應(yīng)該在稅收優(yōu)惠政策制定方面多下功夫，積極制定符合金融行業(yè)發(fā)展和管理特點(diǎn)的稅收政策，并且適當(dāng)向網(wǎng)絡(luò)金融投資領(lǐng)域傾斜，這樣可以有效激發(fā)民間資本活力，逐漸擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)防范的領(lǐng)域和范圍，從而吸引更多的風(fēng)險(xiǎn)投資加入到更多行業(yè)之中，從而促進(jìn)各行各業(yè)都能實(shí)現(xiàn)良好發(fā)展，進(jìn)而擴(kuò)大金融投資規(guī)模，激發(fā)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力，充分發(fā)揮資本的作用，切實(shí)提升網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的整體質(zhì)量。2.2積極提高網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范人員的專業(yè)素養(yǎng)，提高工作質(zhì)量。正如前文分析所述，從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)不高是影響電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作質(zhì)量的主要原因之一。為了從根本上解決這一問題，應(yīng)該在強(qiáng)化金融從業(yè)人員專業(yè)素質(zhì)方面多下功夫。在此過程中，應(yīng)該首先強(qiáng)化金融從業(yè)人員自身的學(xué)習(xí)意識(shí)，不斷學(xué)習(xí)金融領(lǐng)域前沿知識(shí)，了解最新的金融監(jiān)管政策，同時(shí)積極學(xué)習(xí)，重點(diǎn)在數(shù)理分析能力和金融分析能力方面進(jìn)行強(qiáng)化，促進(jìn)自身專業(yè)素養(yǎng)不斷提高[7]。同時(shí)，有關(guān)行業(yè)和公司還應(yīng)該積極組織金融從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，聘請(qǐng)金融行業(yè)的專家學(xué)者或者權(quán)威人士，給從業(yè)人員培訓(xùn)相關(guān)知識(shí)，使金融從業(yè)人員能夠掌握學(xué)習(xí)的方法和技巧，樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高自己不斷學(xué)習(xí)的能力和意識(shí)，了解理論知識(shí)在電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范中的實(shí)際應(yīng)用策略，提高理論聯(lián)系實(shí)際的能力。除此之外，還可以積極組織金融從業(yè)人員到其他企業(yè)，尤其是高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行參觀學(xué)習(xí)，了解行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，深化對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作的認(rèn)識(shí)，從而使金融從業(yè)人員在以后進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的時(shí)候能夠得心應(yīng)手，不會(huì)受限于專業(yè)素養(yǎng)，從而有效減少網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。2.3政府部門應(yīng)該加大網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)督和管理力度。為了切實(shí)提升電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范水平，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)金融的平穩(wěn)發(fā)展，政府部門的監(jiān)管作用是不容忽視的，這也是保證金融市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展，維護(hù)正常金融秩序的前提條件。在此過程中，政府應(yīng)該積極強(qiáng)化在金融風(fēng)險(xiǎn)防范過程中的主導(dǎo)作用。對(duì)于行業(yè)之中存在的不良行為，積極采取措施進(jìn)行查處，同時(shí)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)格懲處，特別嚴(yán)重的，追究直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。這樣可以實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)的有效監(jiān)管[8]。同時(shí)，根據(jù)當(dāng)前的電子商務(wù)發(fā)展特點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的常見類型，制定出具有針對(duì)性和可操作性的管理措施，采取事前防范、事中處理和事后監(jiān)管的綜合策略，充分發(fā)揮政府部門的職能作用，將網(wǎng)絡(luò)金融防范納入到政府重點(diǎn)工作之中，切實(shí)提升網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的實(shí)效性。2.4從立法角度強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范質(zhì)量。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)充分發(fā)展的時(shí)代環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)金融尚且屬于一種新鮮事物，因此在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范的時(shí)候，需要一定的法律依據(jù)作為支撐。法律法規(guī)的缺失是影響電子商務(wù)背景下網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范質(zhì)量的主要因素，因此在未來的金融風(fēng)險(xiǎn)防范過程中，應(yīng)該重點(diǎn)強(qiáng)化立法領(lǐng)域建設(shè)，不斷完善金融監(jiān)管領(lǐng)域的法律法規(guī)[9]。在此過程中，應(yīng)該積極提高立法的效率，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域的變化特點(diǎn)，制定具有針對(duì)性和可操作性的法律法規(guī)。同時(shí)在立法的過程中，由于法律存在一定的滯后性，因此為了減少法律局限性帶來的不利影響，在立法的時(shí)候，還應(yīng)該具有一定的前瞻性。這就需要對(duì)未來的金融管理和風(fēng)險(xiǎn)投資形式進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)和分析，從而及時(shí)總結(jié)出金融管理和風(fēng)險(xiǎn)防范過程中可能出現(xiàn)的問題，然后在法律之中有所體現(xiàn)。同時(shí)在之后的法律法規(guī)完善過程中，應(yīng)該積極強(qiáng)化司法解釋，通過司法解釋將本不屬于法律調(diào)整范圍的問題納入到法律規(guī)范之中，提高法律法規(guī)的適應(yīng)性，使電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范有法可依。

綜上所述，在電子商務(wù)背景下的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范過程中，應(yīng)該積極提高對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范工作的認(rèn)識(shí)，積極采取各種行之有效的措施，減少網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展過程中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)及時(shí)處理，切實(shí)提高網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范效率，維護(hù)平穩(wěn)的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展環(huán)境。

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作者:衛(wèi)彥琦 單位:山西大學(xué)商務(wù)學(xué)院