基于法律角度的現代物流保險狀況探討

導語：基于法律角度的現代物流保險狀況探討一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：在世界經濟進入后危機時代，扭轉經濟結構失衡，擴大消費需求并重新構建結構上的穩定成為我國經濟發展的重心，而物流對于經濟的刺激作用也越來越明顯。但是物流業的經濟風險遠高于其他服務業，且發生率也不易確定，同時保險公司中與物流業有關的保險產品相對有限，顯然阻礙了我國物流業的發展。所以我們必須從多個角度采取辦法來解決這一矛盾，而法律制度的完善是至關重要的環節，為此本文全面分析了現代物流保險的發展狀況，并從法律的角度分析如何促進現代物流保險的穩定發展。

關鍵詞：法律角度；現代物流保險；發展現狀

隨著經濟和貿易的發展，物流產業逐漸成為重要的服務產業，并在全球范圍內獲得了飛快的發展。學習物流、研究物流并發展物流已經成為一種趨勢，由于我國物流產業發展起步較晚，而且近幾年才加強對物流產業的重視，所以物流業在發展中面臨著各種各樣的風險。企業通過物流保險來降低企業風險是重要的方式，但是物流責任保險在中國的發展并不是特別順利，由于法律體制的不完善和企業的差異性導致現代物流保險中存在著很多問題。所以必須充分考慮物流保險發展現狀，從法律的角度進行規范和完善，使得物流業和保險業獲得雙贏[1]。

1物流風險基本概念和表現形式

1.1概念

物流是在物質資料生產和經營的各個階段從生產者到消費者進行轉移中所提供的集合管理、運輸等綜合服務，從而有效地提高物資的流動效率，最終減少物資庫存成本，實現企業和經濟等一系列的物資空間位移活動。而物流風險即專門為物流服務過程提供保險服務的總稱。與傳統的財產保險有很大不同，其有著以下幾個重要特點：首先是多樣性，物流業不僅僅包含了傳統物流中的倉儲業和運輸業，還有包裝、搬運、運輸、配送、信息等多個環節，這些環節都存在著一定的風險性，所以物流保險的風險評估非常的多樣化。其次是復雜性，現代化的物流業與傳統物流有很大的不同，其所涉及的業務范圍也越來越多，提供的服務類型也在不斷加大，很多時候需要結合不同的客戶需求來制定完全不同的服務策略。因此在實際運行中極大地增加了業務的復雜性，同時也使得物流保險管理難度增加。最后是風險比率很難確定，一般來說風險的計算和評估要考慮兩個方面的因素，即風險造成的影響以及風險發生的概率，兩者都可能加大風險的影響，而由于物流業風險的復雜性和多樣性也導致風險計算的比率方式非常困難，使得物流保險的管理難度要遠高于其他類型的保險業務[2]。

1.2表現形式

其主要的表現形式可從不同角度進行分析：(1)從物流業經營的角度看，物流風險為以下幾種：投資風險，相比于傳統的勞動型產業來說服務業屬于新興服務業，高度的現代化管理需要巨額資金的投入；提供物流方案的風險，很多物流咨詢公司專門為客戶指定一定的物流業務組織和經營管理方案，收取較高的費用埋下隱藏風險；商品特性風險，商品的特殊屬性例如易損壞、易爆炸、易揮發等會增加風險類型；(2)從風險生產的期間來看，有以下幾種：運輸風險，運輸環節的風險是物流風險的核心；搬運風險，在產品流通中的搬運、裝卸、包裝等風險也是必要的物流活動構成；倉儲風險，倉庫會因為意外、管理等各種因素導致貨物損壞；配送風險，在配送中難免會因為分揀、配貨等導致貨物錯運等問題[3]。

2我國物流風險的發展狀況分析

2.1財產保險和物流運輸保險評析

從傳統的保險體系來看，當前物流風險可分為財產保險和物流貨物保險。貨物保險是以貨物為保險標的，但是保險人僅針對于倉儲和傳統物流運輸承擔責任，并不包含配送、加工和包裝等環節[4]。物流財產保險是財產保險在物流領域的延伸，和傳統的財產風險保持一致。由于物流并不改變貨物的所有權，貨物所有權的轉移也決定了保險利益的歸屬，所以當前物流保險的法律關系除了第三方物流企業已經無法滿足現代物流產業的發展。

2.2責任限額過于苛刻

責任限額即代表著保險人所能夠負擔賠償限額的最大值，超出的部分將由被保險人自行承擔。但是從目前的法律條款來看，關于責任配額的計算似乎是投保人自行確定的。但是責任保險所保護的是被保護人的賠償責任，相比于財產保險來說其實有一個固定的保險金額。其次是在物流責任保險中采用了保險期內單次事故責任限額和累計同時進行的，法律費用另行計算，一般不超過責任限額總數的30%。另外在責任保險合同中，即約定保險人并不承擔低于一定量或者百分比的損失。

2.3市場環境不完善

物流保險本質上屬于責任保險的一種，物流保險的發展離不開一個良好的保險市場環境。但是由于保險經濟的市場化程度低，再加上相關的法律法規不夠完善以及責任保險的利潤低等問題，導致近幾年我國整體的責任保險發展出現了下滑的趨勢。而大力發展責任保險離不開保險市場的大環境。為此國家有關部門必須加強對保險市場的重視，進一步促進保險的市場化發展，努力的開發迎合經濟和市場發展的保險產品，擴大業務范圍。另外物流保險產品和其他責任保險產品一樣，都對法律有著很強的依附性。從保險目標來看其需求程度與法律規定的責任賠償有直接關系，可以說法律的完善程度直接關系著保險市場的發展。但是目前我國保險有關的法律體系還存在著很多問題。

2.4市場主體的特殊性

近幾年物流業的發展速度驚人，其所蘊含的商業潛力是巨大的，而隨著發展規模的不斷加大，其風險和收益是共同增長的。特殊的市場主體也使得物流保險責任認定標準混亂：首先是故意行為如何認定，如果被保險人故意違反規定該如何認定和裁決，保險責任、過失界定等有無統一標準和規范，如果為故意那么具體標準是什么？其次是投保人列示不完整可能導致責任索賠的變動，例如投保人故意隱瞞或者提供誤導信息，會讓其喪失保險權益，而誤導信息和隱瞞信息的概念也很難界定。當前的規定是：保險公司應該為第三方物流公司的信息故障或者操作導致的信息故障所引發的各種損失負責，即其所承保的范圍是信息系統故障導致的問題，如果是認為因素引起的各種損失保險公司并不會給予補償。為此盡管法律嚴格地規定和限制了物流保險對保險人的承保范圍，但是還遠遠無法滿足第三方物流公司的現實需求，第三方物流公司認為人員失誤操作導致的信息故障也應該納入到承保范圍，目前兩方就信息故障的理解還存在很大爭議。

3從法律角度對現代物流保險發展的思考

3.1完善物流保險相關法律的必要性

首先是基于我國物流產業發展的基本需求，整體來看我國物流產業盡管發展迅速，但是仍處在發展初期，和發達國家的物流業還有著相當大的差距。目前發達國家的物流成本在GDP的總占比為9.5%～10%，一般商品的物流成本占其總成本的10%～32%，但是我國這兩個數據分別為16.7%～20%和50%～60%，這與物流業的傳統流通方式、效率差、高成本有很大關系[5]。為了提高物流業的穩定高速發展，就必須重視法律環境的改善。其次是實現法律與軌跡上的接軌，國際上普遍將物流業作為經濟發展的基礎，同時其發展也直接反映著一個國家的綜合國力和現代化程度。從目前的發展來看中國物流業與國外發達國家還有很大差距，相關的法治建設還存在很多問題，要想在短時間內提高物流業的現代化水平就必須加強法治建設。最后是基于保險業的發展需求，現代物流發展是一個全新的事物，但是目前保險公司并沒有足夠多的產品供其選擇。當前最主要的倉儲保險和運輸保險從本質上把物流業的流程隔離開了，與現代物流業的發展理念相違背。

3.2對我國物流保險相關法律的完善建議

為此可從兩個方面展開討論：首先是我國物流保險法的立法體例。當前關于我國物流保險法律的立法體例主要存在兩方面的認識，一種認為立法體例應該單獨建立專門的物流保險法規，另一種則認為物流保險應該歸納到物流法的范圍內，通過物流法的完善來解決物流保險有關的法律問題。而結合目前我國的國情以及物流業發展來看后者顯然是更好的選擇。主要原因是一方面盡管物流保險隸屬于保險的范疇，但其基本的理念、運作和管理方式和一般的財產保險并沒有本質上的差別。因此并沒有必要建立專門的物流保險法律法規，從物流法的角度進行完善完全能夠滿足其要求[6]。另一方面物流保險的基礎是物流過程，在物流法中對其進行完善有利于更加協調地管理物流業和保險業。其次是物流保險的內容建設，物流保險法的完善必須立足于實際。為此要充分結合我國國情，并借鑒西方、日本等發達國家和地區的立法經驗，可從三個方面進行內容上的完善：物流立體法，主要圍繞物流的主體權利、主體資格、市場規則和規范等；物流經濟調控法，調整物流主體與國家以及物流主體之間的市場經濟關系；社會保障法，從勞動者、消費者以及國家、物流主體的角度進行協調和運用[7]。

4結語

總之，物流保險的發展是依托于整個物流產業的，兩者都處在一個初級發展的階段。由于起步晚發展時間短，導致現階段還存在著很多問題，我們對其發展狀況進行了闡述，并從法律的角度對物流保險的發展進行了分析，為物流保險的未來發展提供了參考。

參考文獻

[1]袁旭.基于物流成本管理的制造企業物流系統優化研究[D].天津大學,2014.

[2]耿效菲.基于TRIZ理論的物流金融運作模式系統性創新研究[D].天津理工大學,2011.

[3]師鵬霞.第三方物流企業物流金融服務模式及風險控制研究[D].長安大學,2008.

[4]溫小霓,楊蓬勃,李雯,方蕊,劉鵬,李慶繼,武小娟.科技發展與保險業創新研究[A].陜西省保險學術優秀論文集(2013-2014)[C].2014.

[5]梁金玉.CAFTA進程中廣西北部灣經濟區物流金融組織創新路徑研究[D].廣西大學,2013.

[6]張湘蘭,張麗娜.物流保險法律制度完善研討[J].武漢理工大學學報(社會科學版),2007(05).

[7]呂群蓉.醫療責任保險制度的法理基礎分析與制度構建[D].西南政法大學,2011.

作者:完瑪多杰 單位:青海民族大學