風險管理識別方法探討

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摘要：風險識別是風險管理過程的第一階段，是風險管理成功與否的關鍵所在，其建立在廣泛的信息搜集統計的基礎上，既要兼顧在過去已經發生的，還要統籌將來可能發生的。在現如今互聯網加與商業模式、市場管理模式有機結合的情況下，風險管理越來越依賴于大數據分析，利用網絡信息技術能夠提高對風險識別的認知度，篩選出對企業更重要的有利或不利的因素，規避不利因素并將更多的不確定性轉化為機會。

關鍵詞：風險識別；風險分類；定性方法；定量方法

一、前言

《禮記•中庸》中有句話“凡事預則立不預則廢”。大家應該都記得法拉姆石油過速器的廣告，廣告的大概意思是:結合合理的引擎推護和定期更換石油過濾器，可避免日后嚴重的損失和高昂的引擎修理費用。法拉姆在廣告中宣傳的口號是:“如果你現在不付錢，那以后將付更多的錢?！憋L險管理也遵循同樣的邏輯。在確定相關的風險并制定先發制人的風險策略時，需要重點的去識別風險，風險控制團隊應當事先花費時間和資金，否則未來可能會承受更大的代價。從廣義上來講，對投資者而言，風險管理過程需要首先解決以下問題：不確定的消極因素的可能性和影響?制定風險管理策略，識別風險必須考慮的幾個關鍵步驟，評估風險影響力的方法，以及減輕消極影響的過程。項目風險究其根本是事件發生的可能性和事件發生的不良后果或影響。風險和機會就像硬幣的兩面一一機會來自于有利于項目的因素，風險則來自于不利于項目的事件。

二、風險分類

要想做好風險識別必須明確相似風險的分類。風險一般分為如下幾類:財務風險——當企業實施一個項目時，它不得不公開相關的財務狀況，這時涉及的風險即為財務風險。如果項目開工之前就需要大量的資金，比如在沒有預付款情況下的建筑施工項目，這種項目施工時也沒有明確的審計金額和可回收金額，這些公司必須承受巨大的財務風險，因為它們完全寄希望于建筑完工后能被銷售出去或者能安全移交給發包方。(一)技術風險——當新項目需要高新技術或未取得專利的技術時，開發這些項目就存在巨大的技術風險。當然，這些風險有一定的等級，在某些情況下，技術風險比較小(比如對一個已經完成開發的產品進行修改)，但還有些情況技術風險可能非常大。一般而言，項目的技術風險越大，那么該項目無法滿足特定需求的可能性就越大。(二)商業風險——對于具有盈利目的的項目投入市場，那么項目管理人員對商業環境的了解程度就決定了項目的成功度。商業風險是不確定的、如果無法準確預測消費者對新產品或服務的接受度，那么實施項目的企業就必須接受這種不確定性所帶來的商業風險。(三)執行風險——哪些與項目計劃執行相關的細節是未知的?例如，地理或物理條件對項目執行是否有影響?再比如，如果要在菲律賓的活火山地帶建一個發電站、就必須考慮巖漿對該項目產生的影響。同樣，缺乏培訓或低效的項目團隊成員也可能限制項目的執行。執行風險是一個籠統的概念，它是指在項目執行過程中，對項目產生影響的潛在性時間或不確定性的評定。(四)政治風險和法律風險——這種風險通常發生在需要履行合同的項目，并且這些合同具有嚴謹的條款和條件受執政者思想的影響。一些合約條款(如成本外加費用條款、固定成本、清算損失等)可能會導致巨大的項目風險。雖然企業可以通過法務部來規避合約風險，但有時要避免來自其他組織的合約風險是不可能的。例如，即使美國鐵路運送項目所需的配件延時了，它們也不會接受懲罰，因為它們在鐵路運輸市場處于壟斷地位，所以只要企業利用鐵路來運輸，就必須接受所有的運輸風險。

三、規避風險

上面所列的風險僅僅是一個開始點，除此之外，還需要考慮同行業中不同類型項目的特定風險，有很多方法都可以用來對行業中常規的風險因素進行識別，包括定性方法、定量方法于定性與定量相結合的方法，頭腦風暴會議一一將項目組全體成員、高層管理人員、甚至是客戶群和供應商群聚集在一起，通過頭腦風暴會議列舉出一個潛在風險因素的清單。為了使頭腦風暴會議成果更有效，應該各抒己見不去評論他人的建議，也不應采取強壓措施統一大家的意見。只有這樣，一個小型的風險管理假想推斷過程才能發揮作用。試想一下，面對其他10個人，如果你處在可能立即被批判的風險中，你是否還愿意將你最有創意的想法表達出來?或者，如果你的上司只允許提出非常成熟的想法，你是否要考慮將你的想法再保留更長的時間?總而言之，進行頭腦風暴會議時的氣氛要輕松，并且讓與會人員相對有安全感，鼓勵所有成員知無不言言無不盡，提出所有的意見，不用為提出的觀點承擔任何責任。(一)專業權威法——使用專業權威方法評價項目風險的方法分別是定量的方法和定性的方法。定量的方法是需要統計處于背對背狀態的匿名專家的觀點和判斷，而且這種觀點和判斷是可以定量分析的。將一組權威專家的意見聚集在一起的“智慧結晶”是可以作為制定決策基礎的。另一種更簡單的方法更強調感性的直覺，它以權威專家總結的經驗為基礎。但這些問題的總前提是，需要在組織內識別這樣一些人:他們已經是這一領域的專家且過去有負責類似項目足夠的經驗，或者他們在類似企業中工作的時間足夠長，可以清晰的認識到項目的各個風險。在此基礎上做出的判斷、分析，理論聯系實際，理性結合感性。(二)損失事件的數據追蹤——實施項目時首先要考慮公司是否曾經遇到過類似的問題?這些問題是否已經被解決?搬用之前的方法是否可以解決眼前的問題？過去的經驗不僅能夠用于識別風險，還能充當風險的預警裝置。雖然，過去經歷的風險并不確定將來也要發生。人不能兩次踏進同一條河流，過去發生風險的環境或條件可能與當前的市場環境或現在實施項目的工作狀態不同。只有在滿足特定的條件下，才能利用過去遇到的風險來評估當前項目，歷史數據信息才能發揮其指導作用，才能為項目管理人員提供合理的風險預警。例如，芬蘭勞馬有限公司曾開發過技術含量很高的伐木搬運設備，這種設備在具有良好基礎設施的地方能較好地工作，并可以頻繁使用。但當該公司試圖在遙遠的印尼熱帶雨林使用這種設備時，它甚至不能解決一些常規的問題，比如無法飛越幾百公里將設備從雨林運送到服務中心。(三)多人評估(或稱基于團隊的評估)。——由于個人的潛在偏好而使用單一案例的資料來識別項目風險是非常危險的。需要注意的是，無論是在該領域多么權威的專家，都不可能識別到所有的項目風險。很顯然術業有專攻，一個工程師很可能更熟悉技木風險，一個成本會計師則更了解預算風險。除此，項目經理的經驗再豐富，也很難做到規避到所有的風險。所以利用多人評估的方法來識別風險的方法，可以促進對項目潛在不利因素進行更全面、更完整、更系統的識別。同時，這種協作的方法能夠使那些沒有權力的項目成員更有歸屬感，從而更加支持項目的完成。(四)信息技術（互聯網+）——現在是互聯網時代，利用互聯網平臺進行大數據的收集及分析，例如客戶消費行為偏好、用戶訪問群體、用戶訪問量、平均停留時間等信息，識別市場對產品的供需變化；利用電子商務對供應商的供貨及時性、客戶對保修退換貨滿意度、產品質量及技術可替代性、危機處理、付款等信息進行搜集、分析，識別供應持續性影響等。風險識別是識別可能會對企業產生影響的潛在事件，分析出實現目標所涉及的內、外部因素及其相應的風險事件。當項目風險因素的分析過程完成后，就需要對更廣泛的環境或資源進行分析，從而對潛在風險的影響進行評估。

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