商業銀行運營管理體系建設分析

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【摘要】在我國的金融領域中，商業銀行作為一個重要的金融體系，隨著我國經濟改革的不斷深入，其在當今時代的運營得到了極大的發展。但是，盡管如此，商業銀行在運營過程中，也有著較高的風險。論文對商業銀行運營管理體系建設進行詳細分析。

【關鍵詞】商業銀行；銀行運營；運營管理

1引言

我國經濟不斷增長的同時也帶動了我國各大商業銀行的發展，但是與此同時，也加大了商業銀行的經濟風險。另外，隨著經濟全球化的擴大，使得我國的商業銀行金融體系所面臨的問題也越來越多。因此，在這一大環境下，商業銀行如若想要在眾多銀行中站穩腳跟，就要對自身的運營管理情況深入了解，并且建立符合自身的銀行運營管理體系，進而有效的應對當前商業銀行面臨的問題。

2國內外商業銀行發展現狀

在20世紀80年代，一些西方國家的商業就已經開始對企業的各項管理經驗進行借鑒，進而對銀行進行了全新的轉型，尤其是對銀行的運營管理。而在對商業銀行進行轉型時，其普遍采取的都是將銀行的前后臺進行分離，并且要求前后臺要相互制約，在銀行的后臺采取集中管理的方式，進而使得整個銀行的工作效率大大提高。而就國外商業銀行的運營管理體系發展情況來看，由于當前世界先進技術的不斷發展，更加為銀行的轉型工作提供了技術保障。例如:瑞會銀行、美聯銀行、匯豐銀行等在世界金融行業活躍度較高的銀行都在運營管理中采取工業的管理方式，實行前后臺分離，以及對銀行業務采取集中處理的工作方式。因此，對于國外的銀行來說，其在一定程度上已經形成了“中心化作業、工業化管理”的統一銀行作業方式。而對于我國的國內銀行的發展情況來說，我國的商業銀行為了能夠最大程度地滿足客戶的各種需求，其在發展中一直不斷地借鑒國外的商業銀行運營管理方式，并且結合自身的實際發展情況，最大程度的提高商業銀行自身的工作水平，強化商業銀行集約化的管理控制能力，并且已經取得了較大的成績。我國部分地區的工商銀行后臺集中作業起步早，在同城票據進行集中處理以及匯兌業務等方面都已經取得了較大的進步；建設銀行在近年來的后臺集中工作中的發展速度極快；而就農商銀行來說，由于其在運營管理方面進行改革的步伐與其他銀行相比較晚，但是，其有著充足的后發優勢[1]。因此，其在后臺集中作業、集中授權等方面的運營管理正在快速的全面推進。

3我國現代商業銀行運營管理途徑

3.1對經營風險進行集中式的專業化管理

我國的商業銀行將各種業務進行集中處理后，能夠使得商業銀行的工作途徑變得更加簡約和聯動。但是，與此同時，業務在進行統一處理時，也有著經營風險的存在。因此，在這樣的經濟背景下，我國的商業銀行在進行經營風險應對時也做出一定的調整，構建能夠對經營風險進行有效的辨識、嚴格監管以及有效管控的一體化的商業銀行運營監管的工作體系。通過對電子畫面監控的利用，能夠在一定程度上達到對臨時柜臺業務操作的高度管理和監督，進而對監管形勢進行有效監管，不斷強化業務監督的實時性。

3.2業務的后臺工廠化處理和集中節約化處理

就當前我國的現代商業銀行運營管理途徑來看，我國商業銀行已經開始對銀行業務進行后臺工廠化處理和集中節約化處理。而對于業務的實際實施進行相應的分解措施，具體做法是將商業銀行自身的非即時性的業務與即時性的業務統一整和到后臺集中中心，而后再對業務進行相應的處理。對于商業銀行的網點來說，其主要的工作職能就是對即時性的業務和非即時性的業務進行相應的管理、審核和具體解決。在相應的技術平臺的輔助下，形成一種具有流水性、簡約型以及聯動性等特征的商業銀行運營管理途徑。

3.3完善工作程序

隨著我國商業銀行對于業務處理的方式的轉變，使得商業銀行的業務處理程序也發生了一定的轉變，并且對業務處理程序也提出了新的要求。其要求商業銀行業務處理的程序要深切落實整改以及進一步創新，要深刻參照銀行的業務程序的柜臺業務程序以及相應的勞動組織，進而全面地構建出科學的、有效的和客觀的柜臺業務辦理的程序。

4現代商業銀行運營管理途徑實證分析

4.1后臺集中作業

在當前的現代商業銀行運營管理途徑中，通過對集中作業平臺的有效利用，能夠最大程度的實現我國的商業銀行后臺集中工作的工作目標。集中工作平臺在進行工作時對于影響以及其相應的工作流程相關的軟件系統都表示出了較強的依賴程度，通過對重新規劃的理念以及作業程序進行有效的再創造，進而能夠集專業化和集中式運營于一身的程序控制系統進行有效的構建。而這種程序系統的基本應用功能就是收集更多的憑證圖像、將生產進行有效的解決以及多職位共同管理，最后達到“網點共享資源”經營管理模式的最終建設。

4.2后臺集中監督

對于商業銀行的后臺集中監督的工作來說，其工作的實質是將臨時處理業務的柜臺進行業務處理完畢后，將全部的營業機構產生的發票統一送至后臺的集中監督的工作現場，并且此后通過對集中影響掃描系統、集中補錄等系統的應用，有效完成業務憑證與業務流水的相互匹配，進而高度精確的構造出目標索引。進行后臺監督工作流程如下：首先，對前臺的柜員所處理的業務憑證進行統一整合，同時對其進行掃描，通過運用OCR技術對辨識結果相關信息以及主機的業務進行相應的匹配，如果出現匹配不成功現象，就要進行手動匹配。其次，要對需要進行人工處理的業務進行相應的采集，同時要對業務憑證所需要的內部要素進行一定的補錄和采集，此后再對業務憑證與業務流水進行相互匹配。與此同時，通過對商業銀行內部的管理需求進行結合，在對系統的參數進行設置時要嚴格關注業務重點補錄，此后再將結果上交給相關管理人員。而后，通過對其他監管系統的應用，進而達到遠程監督的目的。

4.3程序銀行的建設

通過對當前商業銀行的運營管理體系的整合，以及對客戶的需求進行相應結合，進而有效地彰顯出銀行業務程序、管理程序等進行有效合并的特征。首先，要對商業銀行的業務程序進行再創造，具體是對供應商、工作流、輸入、輸出以及客戶五個要素進行創造。其次，是對組織結構進行相應的完善。對于組織結構的完善同時也是對業務程序再創造的響應，其在一定程度上能夠打破傳統的組織模式的弊端，有效地對銀行內部進行徹底的整改，進而強化商業銀行內部運營更加清晰化。

5結論

通過本文論述可知，我國經濟不斷增長給我國各大商業銀行帶來一定的發展空間的同時也帶來了一定的挑戰和經濟風險。因此，為了有效地規避經濟風險，后臺集中作業、后臺集中監督等新型的商業銀行運營管理體系正在不斷的整改和完善，而在不久的將來，這種運營方式必將會在我國國內各大銀行推行和實施。

【參考文獻】

【1】高景艷.商業銀行資金運營管理及對策研究[J].黑龍江科學,2018,9(06):156-157.

【2】萬亞紅.淺析商業銀行如何有效防控運營風險[J].現代金融,2018，32(03):18-19.

【3】包商銀行運營管理部課題組.城商行運營風險監督模式創新研究———以包商銀行運營管理實踐為例[J].中國銀行業,2018,25(01):92-94.

【4】蔡清亮.商業銀行運營管理體系新模式研究[J].現代金融,2017,30(09):42-43.

作者:李靜 單位:上海農商銀行靜安支行