大學(xué)生開展財富教育的思考與構(gòu)想

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問題的提出

我們至少可以從以下三個方面來認(rèn)識在高等教育階段開展財富教育的必要性和緊迫性。

1·1經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

從一定程度上說，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的標(biāo)志就是國家財富和個人財富的增長。鑒于經(jīng)濟(jì)與財富的這種密切相關(guān)，為使我國的經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持良好的發(fā)展趨勢，民眾——我們的大學(xué)生是未來的民眾——需要進(jìn)一步擺脫傳統(tǒng)的財富觀中那些已與時代變遷相抵觸的因素（最典型的莫過于“君子喻于義，小人喻于利”）的影響，從而保證我們的市場經(jīng)濟(jì)和社會生活有不斷的生機(jī)注入。經(jīng)濟(jì)全球化的日益逼近則更需要我們的高等教育為培養(yǎng)出在國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境中有競爭力的人才早作準(zhǔn)備。

1·2人生幸福

對財富問題的認(rèn)識，切實(shí)關(guān)乎每個生命個體的幸福。任何一個人都可能會被財富帶上天堂，也可能因財富墜入地獄。這取決于我們對于財富的認(rèn)識水平和支配能力，取決于我們對于自己人生經(jīng)歷中可能面臨的物質(zhì)匱乏或豐裕是否作好了充分的心理準(zhǔn)備，是否積累了一定的應(yīng)對能力。

1·3教育缺失

我們的大學(xué)生已經(jīng)對財富問題表現(xiàn)出了濃厚的興趣（比如崇拜世界級富翁并夢想自己有朝一日也腰纏萬貫），這無可厚非；同時，他們的某些思想和行為又確實(shí)堪憂，最突出的就是理所當(dāng)然地用父母的錢去追求時尚消費(fèi)、攀比消費(fèi)，甚至行動起來賺同學(xué)的錢。其實(shí)擺脫這種蒼白無力并不是太困難的。因?yàn)槲覀兊拇髮W(xué)生處在缺乏生活經(jīng)驗(yàn)，處于充滿多方面需要和發(fā)展可能，充滿活力和潛力的生命時期。這段時期教育影響的價值，可以遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出該階段而擴(kuò)展到終身。

2財富教育的一般目標(biāo)內(nèi)容體系

2·1財富教育的界定

有效的財富教育，意在幫助大學(xué)生正確認(rèn)識財富，樹立科學(xué)的財富觀，并自覺培養(yǎng)處理自己現(xiàn)實(shí)生活中的財富問題的基本能力。

2·2財富教育的一般觀念目標(biāo)體系

鑒于大學(xué)生作為消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)身份，他們圍繞財富問題展開的實(shí)踐無疑是有限的。因此，我們認(rèn)為不妨將財富教育的目標(biāo)主要建立在觀念層面上，整個觀念目標(biāo)體系則可以分化為以下兩大板塊。

一、確立兩個根本立場

（一）財富可以體現(xiàn)一個人的能力，是人格尊嚴(yán)的基本保證。

蔡元培先生曾指出：“小之一身獨(dú)立之幸福，大之國家富強(qiáng)之基礎(chǔ)，無不有借于財產(chǎn)。”“財產(chǎn)雖身外之物，然人之欲立功名享福利者，恒不能徒手而得，必有借于財產(chǎn)。”他甚至認(rèn)為：“蓋財產(chǎn)者，人所辛苦經(jīng)營所得之，于此無權(quán)，則一生勤力，皆為虛擲，而于已毫不相關(guān)，生亦何為？……故財產(chǎn)之重，次于生命，而盜竊之罪，次于殺傷，亦古今中外之所同也。”蔡元培先生對于財富作用及其在人生中之地位的深刻揭示，在今天仍不失其警世之意義。為此，通過財富教育強(qiáng)調(diào)這樣的觀點(diǎn)是意義深遠(yuǎn)的：我們對作為財富主要標(biāo)志金錢的追求，不能超過對人格尊嚴(yán)、對名譽(yù)的珍視。日本教育學(xué)家小原國芳在呼吁加強(qiáng)日本的“富的教育”時就強(qiáng)調(diào)：“不是為富之富，而是為了支持尊貴的四個絕對價值（真、善、美、圣）并使之發(fā)揮和弘揚(yáng)之富。”

（二）財富本身并沒有問題，但金錢拜物教絕對有問題，以金錢為人生第一要義的社會絕對不是正常社會。

叔本華早就指出，如果人一味追求財富，心靈上會是一片空白。“結(jié)果是對任何其他事物的影響便麻木不仁。他們對理智的高度幸福既無能為力，就只有深迷在聲色犬馬之中，任意揮霍，求得片刻的感官享受。”拜金主義對人類的根本危害就在于對人的異化。與拜金主義形影相隨的享樂主義像一樣敗壞人的幸福感受能力，也造成了危及人類生存本身的世界性危機(jī)。

二、強(qiáng)化三種意識

上述兩大根本立場是我們對大學(xué)生進(jìn)行財富教育的出發(fā)點(diǎn)與歸宿。以此為前提，尚有如下意識應(yīng)當(dāng)納入財富教育的觀念目標(biāo)體系。

（一）獲取財富的意識

除了傳統(tǒng)的“勤勞致富”、“艱苦創(chuàng)業(yè)”思想之外，在新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，我們以為下述觀念是促進(jìn)大學(xué)生將來增強(qiáng)獲取財富能力的關(guān)鍵。

觀念一：知識就是財富

經(jīng)濟(jì)學(xué)家何清漣女士在她的一篇文章中指出，知識差距是貧富差距的核心。我們可以為此提供令人目不暇接的證據(jù)。我們的大學(xué)生應(yīng)當(dāng)了解，云集在美國加州硅谷的高科技富豪的一個特點(diǎn)是，他們多半都有很高的學(xué)歷，等等。當(dāng)前，知識經(jīng)濟(jì)在全球范圍內(nèi)的興起更預(yù)示著這一觀念對于參與國際經(jīng)濟(jì)競爭的價值尤其不可替代。因?yàn)樵谥R經(jīng)濟(jì)中，知識是經(jīng)濟(jì)增長中的重要資本，是真正占主導(dǎo)地位的資源和生產(chǎn)要素。

觀念二：創(chuàng)新就是財富

我們這里所提的創(chuàng)新不是一個嚴(yán)格的定義，它只是意味著打破常規(guī)思維，擺脫舊有的思維定勢。如企業(yè)經(jīng)營中“出奇制勝”、“做別人尚未做的事”等規(guī)則。無數(shù)事實(shí)已經(jīng)證明并且還將繼續(xù)證明，競爭的優(yōu)勢永遠(yuǎn)被最有創(chuàng)意的人所掌握。

觀念三：投資就是財富

百萬富翁可以定義為擁有很多物資財富的人：但更準(zhǔn)確地說，是擁有可觀的保值或可生財?shù)馁Y產(chǎn)、股票、債券、私人企業(yè)、林地等的人。他們多是謹(jǐn)慎的投資者，家庭收入約有15%到20%作投資。因此得出結(jié)論是：最明智的生財之道是充分利用現(xiàn)有資產(chǎn)去獲取新的財富，必須嘗試讓本錢增長得更快。此外，我們的大學(xué)生也應(yīng)當(dāng)了解初步的投資途徑，如收藏、股票、債券等，懂得通過報紙的財經(jīng)版去學(xué)習(xí)更多的投資知識。

觀念四：時間就是財富

在商場上，這意味著“商機(jī)即為占盡先機(jī)”，不可急于求成，否則不但可能欲速不達(dá)，還可能應(yīng)驗(yàn)所羅門的預(yù)言：“欲急速致富者將不免于不義。”對我們的大學(xué)生而言，這一命題還提示了他們?nèi)松慕袢张c未來的關(guān)系。今天的求學(xué)是一種投入，產(chǎn)出的將會是明天他們擁有的財富。從某種意義上說，今天的虛擲光陰，就是遠(yuǎn)離未來的財富。

（二）支配財富的意識

一個很簡單的道理是：人應(yīng)當(dāng)支配財富而不是被財富左右。但事實(shí)卻往往反其道而行。正如蔡元培先生之言：“然世人徒知增殖財產(chǎn)，而不知所以用之之道，則雖藏鏹百萬，徒為守錢虜耳。而矯之者，又或靡費(fèi)金錢，以縱耳目之欲。”所以小原國芳不無憂慮地指出：“應(yīng)該教育孩子如何正確使用財富，這比創(chuàng)造財富還重要。……但愿有產(chǎn)階級的孩子能正當(dāng)使用其遺產(chǎn)，有錢的人能正當(dāng)使用其一切財富。”我們試著給大學(xué)生提出幾條原則來推動他們到達(dá)“用之有道”的彼岸。

原則一：遠(yuǎn)離鄙吝。

所謂“鄙吝”，指的是一味斂財、守財，當(dāng)用不用，當(dāng)與不與。這種“葛朗臺心態(tài)”是被財富枷鎖束縛得最緊的人獨(dú)有的。從現(xiàn)代意義上說，“鄙吝”是有害于社會的。給現(xiàn)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)帶來活力的不是“葛朗臺”們，而是那些“把錢大量分散出去（當(dāng)然，在道德上，在社會上要正當(dāng)）并拼命勞動的人。”李嘉誠先生曾說：“錢可以用，但不可以浪費(fèi)。”我們也不妨這樣理解他的意思：錢不可以浪費(fèi)，但必須用。

原則二：崇尚節(jié)儉

我們的大學(xué)生必須學(xué)會區(qū)分“節(jié)儉”和“鄙吝”。節(jié)儉是“自奉有節(jié)”，當(dāng)用則用。這種支配財富的意識與能力來自我們對自身欲望的必要控制，它不僅能使我們應(yīng)付人生的意外之需，也是提升人生境界的根本前提，因而人們一貫譽(yù)之為“美德”。

原則三：樂善好施

一旦我們成了富人，在滿足自身合理有度的需求之后，又該怎樣支配我們的財富呢？我們和大學(xué)生一起聽一聽小原國芳的吁請是有意義的：“我們每一個人都是銀行經(jīng)理。如何使用財富固然是個人的自由，但我希望大家做這樣的總經(jīng)理：遵照自己良知的最高命令，把財富獻(xiàn)給社會，為了充實(shí)學(xué)校的力量，為了學(xué)術(shù)研究，為了條件惡劣的醫(yī)院，為了建設(shè)真正的學(xué)校……”

（三）尊重他人的財富和保護(hù)自身財富不受侵犯的意識

劫富濟(jì)貧者被視為英雄的時代已經(jīng)過去了，尊重他人的財產(chǎn)權(quán)與尊重他人的生命、名譽(yù)同等重要。我們的大學(xué)生要學(xué)會保護(hù)自己的財富首先必得明白理財?shù)闹匾浴Ｒ粋€人如果總是對自己的財務(wù)狀況不甚了了，“保護(hù)”二字就無從談起。大學(xué)生們需要學(xué)會了解商品質(zhì)量，貨比三家；學(xué)會討價還價；購買自己確實(shí)需要且物值相符的商品等等。3實(shí)施財富教育的基本策略

3·1知識傳授

家庭是大學(xué)生獲取財富知識的首要場所。每個學(xué)生都是家庭的成員，因此也是家庭經(jīng)濟(jì)的參與者。父母在儲蓄、投資、貸款、捐款及從事其他財富實(shí)踐時適時向孩子傳經(jīng)送寶、為孩子解疑，則能使各方面都渴求成熟的孩子獲益更多。如果說，在家庭中傳授財富知識具有一種個別性，學(xué)校在大學(xué)生們對整個社會范圍內(nèi)的財富問題萌發(fā)出興趣時，所進(jìn)行的引導(dǎo)則應(yīng)有普遍性，以使兩者形成互補(bǔ)。學(xué)校可組織學(xué)生收集國內(nèi)外著名企業(yè)家、富豪和其他成功人士的故事。請經(jīng)濟(jì)專家、企業(yè)界和投資界人士來校開辦財富問題的講座，與大學(xué)生對話。開設(shè)一些圍繞財富主題的選修課，通過各類活動（如辯論、知識競賽、征文）和主題班會來促進(jìn)大學(xué)生們的互相交流。

3·2模擬操作

根據(jù)主題的差異，我們把模擬操作分作兩大類。

一、以家庭為中心的。讓學(xué)生設(shè)計家庭投資方案、儲蓄方案、最優(yōu)家庭日常開銷方案、旅游方案等。

二、支持學(xué)生盡可能多地扮演各種角色：白手起家者、初學(xué)經(jīng)商者。鼓勵學(xué)生吸取成功經(jīng)驗(yàn)寫出自己的白手起家致富的夢想。校園內(nèi)自然也可以開設(shè)模擬市場。比如由學(xué)生會組織“商業(yè)周”活動，在活動期間開辟校園“商業(yè)一條街”。

3·3親身實(shí)踐

大學(xué)生獨(dú)立管理零花錢是落實(shí)財富教育時最重要的一項實(shí)踐，但即使是對比較充分地掌握了理財技巧的大學(xué)生而言，父母的定時審核也是必不可少的。學(xué)校則可以開展讓大學(xué)生把自己的消費(fèi)經(jīng)歷（比如買菜）記錄（攝錄）下來，在班里交流一類的活動，家校結(jié)合，以推動他們積極提高理財、消費(fèi)水平。

4落實(shí)財富教育的過程中，上述三個方面是有機(jī)統(tǒng)一的。我們所作的分類闡述尤其不代表時間性的順序，事實(shí)上，這三種方式必定是交錯、糅合著被采用的。

財富教育是切合到大學(xué)生實(shí)際的生活指導(dǎo)，它與傳統(tǒng)德育中的愛國主義教育、理想教育、人生觀教育、價值觀教育、法制教育、公德教育、責(zé)任感教育高度相關(guān)，是對它們的積極補(bǔ)充。