突破金融瓶頸對經濟發展的影響

導語：突破金融瓶頸對經濟發展的影響一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、宿遷市金融發展現狀

（一）金融體系不斷健全，金融競爭氛圍基本形成近年來，宿遷市不斷加大異地金融機構引進力度，加快農村新型金融組織試點步伐，初步形成了政策性銀行、四大國有商業銀行、股份制商業銀行、郵儲銀行、城商行、農村合作金融機構和新型農村金融組織互為補充的金融組織體系。目前全市有農發行、工農中建四大國有商業銀行、交通銀行、郵儲銀行、2家城商行、2家農村商業銀行及蘇州4家農商行在宿支行、2家農村合作銀行、4家村鎮銀行等21家銀行業金融機構。另有小額貸款公司33家（其中3家籌建）、農村資金互助社17個。

（二）金融服務創新步伐加快，金融服務水平進一步提高一是國有商業銀行創新力度加大。在信貸服務方面，進一步細分公司業務市場，針對不同客戶的特點設計個性化的服務方案，重點拓展了基礎產業和基礎設施、外商投資、中小企業、個人消費信貸業務等領域的客戶和項目，推出融資租賃業務，網貸通、易融通、小企業理財、信托理財等新興金融產品，有效拓展了中小企業融資途徑。二是涉農信貸品種不斷豐富。全市各金融機構加大金融產品創新力度，推出“大學生村官”貸款、“鳳還巢”貸款、專業市場商戶“大聯航”貸款、金土地－塘口抵押貸款、“專業公司＋擔保公司＋農戶”－“2＋N”貸款、“新居樂”整貸零償貸款等農村金融信貸產品和服務16項，受到了農戶、農村小企業的歡迎。三是積極嘗試銀保合作。為了解決低收入農戶貸款難、風險大等問題，民豐銀行、泗洪農合行等農村合作金融機構與人壽保險公司聯合推出了貸款＋保險服務模式。截至2012年末，全市農村合作金融機構共發放農戶貸款23萬戶次，貸款余額144．07億元，先后幫助10萬余戶年收入達到5萬元以上。

（三）信用體系建設不斷加強，金融環境不斷改善一是積極打造金融生態縣（市）。2008年、2009年和2010年泗陽縣、泗洪縣和沭陽縣先后獲得省“金融生態縣”稱號。2010年8月宿遷市獲得“全國金融生態市“稱號。二是加強政銀協調工作，共建“金融安全區”。政府部門和金融機構之間建立有效的信息交換機制。政府部門及時協調解決金融部門在經營活動中遇到的問題，堅決克服地方保護主義。三是加強征信系統建設。目前，人民銀行征信系統已經基本涵蓋了中小企業和個人的納稅、水電費繳納、環保等誠信信息，為金融機構貸款發放提供了可靠的評估依據。

二、當前金融支持經濟社會發展中存在的瓶頸

（一）信貸投入總量相對較小，難以滿足全市經濟發展需求?！笆晃濉币詠?，全市經濟一直保持著快速、健康發展勢頭，招商引資、工業突破取得明顯成效。特別是全市民營企業不斷發展壯大。截止2012年底，全市中小微企業總數約11萬戶，注冊資本金220億元，從業人員120萬人，分別比建市之初增長220％、310％和250％。按照全市“十二五”規劃，到2015年，全市將打造3個“千億級”產業集群和3個“五百億元”產業集群，全市金融部門目前的信貸資金供給還遠遠不能滿足全市產業集群發展、升級的龐大資金需求。

（二）金融機構數量仍少，種類不全。目前，全市金融機構不論是數量還是種類較建市之初都有了較大發展。但從橫向比較，我市地方金融機構數量仍然偏少、地方金融機構實力仍然不強，金融租賃公司、財務公司等仍是空白，地方金融機構主體單一的現狀沒有從根本上改變。

（三）信貸融資新產品推廣運用的效果不明顯。近年來，針對企業貸款過程中存在的抵押難、擔保難問題，各金融機構相繼推出了一些符合企業實際需求的信貸融資新產品，如應收賬款質押貸款、倉單質押貸款、保理業務等等。應該講，這些金融新產品是合企業實際需要的，一定程度上可以緩解企業抵押難、擔保難問題。但從新產品的實施、運用情況看，效果還不夠明顯。主要是推廣進程較慢，覆蓋范圍較窄，新產品占各項貸款的比重過低。各金融機構防范信貸風險的手段仍然主要依賴于傳統的抵押擔保方式，還不能有效滿足企業多樣化的金融服務需求。

（四）農民抵押物不足，農民貸款難問題仍然突出。一是農村人多地少的現狀和“集體所有、個人承包”的土地政策不允許集體土地進入市場，無法采用農民土地作擔保物。二是農民許多住房沒有產權證書，即使有也不能輕易變賣。三是農民種、養殖業的產權、經營權等，缺乏有關部門的登記認定，難以依法轉化為貸款抵押物。四是農民收入水平低且不穩定，無法靠他們自身力量提高貸款信用等級。

三、突破金融資源瓶頸促進地方經濟發展的建議

（一）繼續豐富金融供給主體，擴大金融有效供給。一是加大“招商引行”力度，利用稅收優惠、財政補貼等手段引進民生、招商、浦發等股份制商業銀行在宿遷設立分支機構；加快推進蘇州銀行宿遷分行掛牌，促進交通銀行宿遷分行盡快在三縣設立分支機構；加快沭陽、泗洪2家農村合作銀行向農村商業銀行的改制步伐；鼓勵各類資本創建創投公司，鼓勵洋河股份等大型企業集團設立財務公司；鼓勵地方法人金融機構參股設立金融租賃公司。

（二）不斷做大信貸規模，增加金融對經濟社會支持力度。一是運用財政存款與貸款掛鉤手段引導金融機構加大有效信貸投放。二是運用金融考核獎勵辦法激勵金融機構放貸。三是加強與國開行、進出口銀行等政策性銀行聯系，爭取打包貸款。四是鼓勵商業銀行與異地銀行發放銀團貸款，以利用異地金融資源。五是用財政獎勵等辦法激勵郵儲銀行將存款以存放同業形式存放在當地商業銀行增加其貸款資源。

（三）用活用好金融發展基金，充分發揮財政資金撬動作用。一是充實金融發展基金。建議每年適度安排一定量的財政資金充實金融發展基金。二是對金融機構發放的弱勢群體貸款、新興產業貸款呆壞賬適當補償。三是通過金融機構貸款考核辦法對金融機構貸款投放適當獎勵。四是對經營穩健的小額貸款公司發放低息貸款，增強小貸公司實力。

（四）加大金融創新力度，滿足企業多樣化金融需求。一是鼓勵金融機構加強與擔保公司的合作，加大中小企業擔保貸款的投放力度。二是穩步推廣小型微型企業信用貸款和小企業聯保貸款。三是積極探索建立金融服務創新區。各金融機構根據宿遷實際，積極向上級行爭取，創新適應中小企業發展的信用證、押匯、保理、動產質押、倉單質押、應收賬款質押等信貸產品。四是相關部門要抓住國家扶持小微企業的政策機遇，努力創造條件、鼓勵符合條件的小微企業利用短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等非金融企業債務融資工具，拓寬融資渠道。

（五）優化農村金融生態，緩解農民貸款難。一是健全為農服務擔保體系。各級政府牽頭組建專門服務“三農”的貸款擔保機構。二是積極探索農村擔保抵押試點。推進農村集體用地使用權抵押貸款試點，積極探索農民林地（權）、水面承包經營權、合作組織股權、農業機械等抵質押貸款方式。三是進一步擴大政策性農業保險的覆蓋范圍和試點，增強農民收入穩定性。

作者：陳飛單位：貴州財經大學MBA中心