市場發展勞合社局限性及策略

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作為世界上規模最大的保險組織，倫敦勞合社每年的保費收入占英國GDP的1％，因此其在英國的保險市場上占據著舉足輕重的地位。歷經三百年的穩定發展，勞合社具有了承保能力強、業務范圍廣、市場結構特殊、監管體制完善等獨特的優良品質，并在世界保險市場上蓬勃發展。然而在我國，雖然勞合社早在2000年就已經在北京設立代表處，并分別于2007年和2011年在國內陸續開展再保險業務和直保業務，但是其保費收入增長和業務規模擴大都顯得十分有局限性。為何能夠在國外市場上生根發芽的勞合社在進入中國市場后卻一直沒有嶄露頭角，業務發展也并無特別閃亮之處？以下便對其原因進行分析并提出合理建議。

一、勞合社發展受局限的原因

（一）經營模式存在差異

在國外市場，勞合社不是一個保險公司，它并不直接經營保險業務和出具保單，而只是作為一個社團組織為其會員提供交易場所。然而在我國的現行法律當中，還沒有法律條款來支持勞合社這一獨特的經營模式。

（1）在經歷了一番艱苦的談判之后，勞合社放棄了在其他60多個國家和地區的一貫經營模式，以全資子公司的形式落戶中國上海。這種妥協一方面使得勞合社中國在開展業務時不得不考慮國內法律環境對外資子公司的束縛，另一方面，它也不能發揮已經具有的成熟技術和規模經濟的優勢。舉例來說，勞合社中國作為一個外資子公司，雖然享有免稅期限等優惠政策，但其在納稅時作為獨立法人進行核算，不能夠與總公司盈虧相抵來減少納稅數額。

（2）勞合社中國在境內的交易是以勞合社的名義開展，并且在理賠時也需要勞合社統一安排。這與勞合社歷來由單獨的承保會員處理業務的傳統相違背，在一定程度上增加了費用的支出，降低了整體效率。同時，勞合社中國的子公司形式要求勞合社中國對辛迪加承擔連帶責任，在一定程度上也增加了辛迪加的道德風險，加重了勞合社的責任。

（3）勞合社并不直接與投保人發生聯系，它直接從經紀人處獲得業務，因此一個市場保險中經紀人的發達程度直接影響著勞合社獲得保險業務的能力。而我國的經紀人市場由于發展起步較晚，目前還存在著專業化程度不夠、規模較小、治理結構不完善等問題。因此，勞合社的這種經營模式在中國市場也面臨著重重挑戰。

（二）承保業務種類需求有限，市場份額小

勞合社中國在2007年成立時只承保中國境內的非壽險再保險業務，并且其并不承保普通的再保險業務，而只致力于特殊風險的承保。這無疑在一定程度上限制了勞合社在中國再保險市場的市場份額。同時，勞合社在2011年涉足中國直保市場，首先在董事責任險、體育賽事險、恐怖主義險和海上貨物運輸險等方面開展業務。在我國這些險種的市場需求十分有限，并且與國內的社會環境和政策制度相聯系，有的險種也正處于起步的階段，因此所占的市場份額相當之小。

（三）過于保守謹慎的經營風格

自開業以來的五年時間內，勞合社并沒有對中國公司設定一個具體的盈利指標，而將更多的精力放在了維持公司的長久發展之上，并且其資金的投資策略也相當保守，這在一定程度上是有利于勞合社控制風險的。然而過分保守的投資策略和經營風格會導致錯失市場良機，失去在有限的時間內利用自身優勢搶占市場份額的機會。雖然保守的經營風格最終會實現利潤的增長，但是新業務的發展會因此而受到限制。這在長期并不利于公司的發展。

二、提高勞合社競爭力的建議

（一）盡快適應中國法律和國情，尋求最優發展

有數據表明，2011年1-7月份，全國財產保險公司中，外資保險公司收入僅為全國財產保險公司總收入的1%左右，說明外資保險公司在一定程度上是無法與中資保險公司相競爭的。勞合社進入中國市場不久，對中國的法律環境、文化背景和政策制度等都還不夠熟悉，正處在一個適應期的階段。而適應期的長短在一定程度影響著公司的發展潛力。所以勞合社應當在不斷變化的中國市場環境中，盡快熟悉中國的法律環境和國情，尋求最適合的發展途徑，韜光養晦，在長期的積累和探索中發揮出自身優勢。

（二）擴展承保業務，發揮再保優勢

勞合社現營的業務種類主要是非壽險再保險業務和以上提到的財產險業務，它沿襲了其在特殊風險領域的業務專長，也保留了在再保險領域的優勢。勞合社承保的業務主要是中國境內財產險公司不愿承保的特殊風險，并且這些特殊風險也只有勞合社擁有強大的資金實力予以承保。然而這種市場定位在一定程度上限制了市場規模的擴張，因此勞合社應當拓寬業務領域到普通財產險，尤其是車險這種占據巨大市場份額的險種。這無疑會使得勞合社與國內保險公司形成直接競爭，而成熟的保險技術和保險理念等再保優勢會為勞合社的發展提供強大的后備力量。

（三）引進高新科技，發揮技術優勢

勞合社已經將最先進的電子交易平臺和“倫敦市場的保險人市場資源”引入中國，用更快捷透明的方式傳遞信息，提升服務水平和服務效率，并且更準確、快捷、環保地進行業務處理。高新科技的發展不僅能使現代保險公司節約成本，更精確地核算保費和賠款，而且可以滿足客戶的多元化需求，提升客戶的滿意度。勞合社作為保險行業的領跑者，如果能夠不斷地開發和引進高新科技，完善其業務技術，就能始終處于行業的前列。

（四）加強風險管理機制

近年來，不斷增加的巨災使再保險業績不容樂觀。有關數據顯示僅2011年上半年，勞合社就因巨災損失了近7億英鎊。風險管理是保險公司的核心，精密、靈敏的風險模型為風險管理提供了保障。加強風險管理，不僅僅意味著技術上的嚴密管理，也包括對辛迪加的適度管控。雖然勞合社的中央資產能夠為眾多風險提供雄厚的資金保障，但全面的數據采集和風險管理機制的加強是十分必要的。

（五）促進人才交流

勞合社進入中國的時間很短，尤其是直保業務才剛剛開始起步。人才的相互交流可以使勞合社的模式更好的融入中國環境，相反勞合社也可以為中國的保險市場增添活力。經過不同文化背景的人才之間的交流，勞合社可以針對中國開發出更有針對性的保險產品，承保更多種類的特殊風險，使中國保險市場成為真正的特殊風險保險市場。

三、總結

勞合社的中國模式開創了一個先河，但同時也帶來了新的挑戰。雖然在短時間內其業務表現并不突出，但也一直處于穩定的增長狀態。就目前來看，在未來的幾年內，勞合社依舊會以長遠的眼光進行平穩的發展，但其依舊保存著強勁發展的潛力。因此，對其中國模式的探討對我國的保險市場發展也具有深遠的借鑒意義。