互聯網金融推動物流業發展問題探討

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摘要：本文深入剖析了我國互聯網金融推動物流業高質量發展問題，從加速政府服務物流高質量發展放管服改革，構建金融業和物流業互聯互通的風控體系，深入貫徹新發展理念和供給側改革部署，積極借助互聯網金融服務物流新模式，加快轉變傳統金融服務物流方式等方面，提出了互聯網金融推動物流業高質量發展的途徑和方法，對新階段物流業高質量發展有較好的借鑒。

關鍵詞：互聯網金融；物流行業；風控；供給側改革；物流新模式

我國互聯網金融推動物流業高質量發展現狀分析

（一）互聯網金融成為倒逼物流業高質量發展的重要推動力?；ヂ摼W金融是基于互聯網技術而產生的金融業務服務領域，是互聯網技術與傳統金融相結合的產物。信息化技術的加速演進，賦予傳統金融業新的生命力，互聯網金融迅速崛起，金融產品、金融服務、金融模式、金融領域迅速擴展，產品服務模式日益豐富，給物流企業發展注入了強心劑?；ヂ摼W金融服務倒逼物流企業加快升級改造和轉型步伐，企業信息化現代化大幅提升，智能化自動化設施廣泛應用，物流效率效益穩步提升。特別是電子商務迅猛發展，網絡平臺交易連年攀升，帶動物流業務模式和產業規模持續發展，對經濟發展的基礎性作用顯著增強。（二）互聯網金融加速推動物流產業新模式不斷涌現。互聯網金融的興起，極大促進了物流和資金流的融合發展，物流企業融資模式不斷擴展，金融服務模式不斷豐富，產品不再局限于貸款、擔保、支付等傳統方式，參股合資、債權股權、跟投等融資模式不斷出現，金融物流融合持續加深加快，互聯網金融服務的方式不斷演變，物流新模式新業態層出不窮。在電子商務帶動下，結合物流需求的金融產品更加豐富多樣，逐步涵蓋企業經營管理的全過程，逐步覆蓋物流產業鏈供應鏈全鏈條，互聯網金融和物流企業加快融合，電子商務物流飛速發展。（三）互聯網金融的興起加速了物流業和金融業的融合發展。近年來，國家和地方政府高度重視“互聯網+物流”發展，并結合地方實際，陸續出臺了一系列規范互聯網金融服務和扶持物流業高質量發展的政策措施，營建了良好的發展環境，加速了物流業和金融業的融合發展。2019年，國家商務部會同有關單位了《關于推動物流高質量發展促進形成強大國內市場的意見》，旨在突破體制束縛和機制阻礙，著力解決物流業發展的不平衡、不充分問題，推動物流業動力轉換和結構優化，步入高質量發展軌道。針對物流業金融需求特點，互聯網金融服務積極開發適銷對路的產品和服務模式，不斷加速互聯網金融和物流產業融合，以融促產，以融助產，第三方物流、智慧物流、共享物流等新模式不斷涌現，物流產業的融資活動和融資能力明顯提升，網絡支付、網絡結算、信用擔保不斷發展，物流產業的自動化水平和服務質量明顯提升，響應電子商務的能力和速度大幅提升，物流、金融產業各自和融合的發展空間都得到鞏固和擴大，互聯網金融服務物流高質量發展的互動新格局基本形成。

互聯網金融服務物流業高質量發展的困難和問題

互聯網金融服務物流業高質量發展的政府服務體制機制還不夠完善。互聯網技術飛速發展，打破了實體經濟的邊界?，F行的政策法規已經難以適應互聯網金融發展速度，尤其是互聯網金融服務物流發展的一些制度措施，明顯滯后于金融物流的融合發展。互聯網金融物流相關的行業標準缺失，缺乏相應的失信懲戒機制，加上對物流企業的信用風險評價跟不上，金融風險很難規避。我國互聯網金融產品創新能力不夠，服務物流產業模式特別是針對中小微物流企業的服務模式比較單一，很難適應企業個性化發展的要求。政府職能管理往往政出多門，部門各自為政的現象還比較普遍，企業辦事流程繁雜，很多事項難以協調，支持互聯網金融發展的政策落地困難，相應的管理體制機制改革急需深化?；ヂ摼W金融服務物流企業的風險防控體系還不夠完善。長期以來，物流企業管理方式相對粗放，經營理念落后，行業資源分散，行業集中度低，仍然處于多、小、散的狀態。絕大部分中小微物流企業，市場競爭力不強，抵御風險能力弱，經營風險較為突出，難以適應互聯網金融服務標準要求，企業的結算風險、信用風險、法律風險沒有得到有效管控?；ヂ摼W金融作為一種新型金融服務方式，發展時間較短，對融入物流高質量發展的研究不夠，缺乏針對融入物流體系的風險管控手段。物流企業社會信用評價體系不健全，尚未形成一套有效管用的風險管控體系和管控機制。互聯網金融融入物流產業仍然較慢，融入方式、渠道相對單一，融入標準、準入條件、監管范圍等相關規定還不完善，經營風險防控還存在薄弱環節。中小微企業融資難融資貴問題仍然困擾物流業發展。我國物流企業中絕大多數為中小微企業，資源分散，資金不足，抗風險能力不強，資金鏈容易斷裂。融資難仍然是制約我國中小微物流企業發展的最大阻礙，互聯網金融的融入雖然大大拓寬了物流企業的融資途徑和方式，但仍然沒有從根本上解決物流企業的融資難融資貴問題。金融企業天然具有追求高利潤的資源價值屬性，互聯網金融同樣如此，而服務中小微型企業本身回報慢、風險大，很多條件不適應互聯網金融要求，導致互聯網金融主動針對中小微企業開發新產品新服務的意愿不強烈。中小微企業吸引民間資金和社會資本的能力不足，融入渠道不暢。融資難融資貴問題仍然沒有得到有效緩解。中小微物流企業由于市場化薪酬機制不足，規模、待遇與大型企業差距較大，缺乏對高端人才的吸引力，尤其是互聯網金融物流方面的人才，致使高端人才培養渠道受限，給中小微企業融入互聯網金融發展帶來困擾和阻礙。物流企業數字化程度較低難以適應互聯網金融服務的標準要求。目前，我國物流企業普遍解放思想和改革創新不夠，管理方式理念滯后，企業互聯網技術應用不夠，信息互聯互通不足，經營管理信息化水平偏低，物流組織化能力不強，智慧物流、共享物流、綠色物流發展不夠均衡。我國社會物流產業鏈供應鏈體系彼此協同不夠，穩定性和安全方面存在薄弱環節，服務系統和服務能力還不夠完善，物流整體競爭實力不強。大多數物流企業規模偏小，服務質量較低，技術水平比較落后，先進設施設備和技術應用不足，機械化、自動化、信息化水平不高，不符合互聯網金融的風險防控標準和要求。我國物流企業運用金融工具能力不強，不善于利用金融市場、資本市場進行投融資?；ヂ摼W金融企業和物流企業的信息共享還存在障礙，信息互聯互通的水平較低。金融機構對物流企業的監控手段不足，沒有統一的物流企業監管平臺。

互聯網金融推動物流業高質量發展的主要舉措

深化政府相關服務職能改革，構建有利于互聯網金融推動物流業高質量發展的宏觀環境。國家要堅持問題導向，加強宏觀調控和政策推動，聚焦我國互聯網金融服務物流業發展的突出問題，進一步完善社會主義市場經濟體制，加快理順政府服務職能，推進改革，打破阻礙和束縛，完善機制制度，持續改善互聯網金融服務物流發展環境，破除金融服務物流的重點難點問題。推進政府放權簡政，結合常態化疫情防控要求，大力推動政府職能服務信息化，實現網上辦公，提高辦事效率。發揮好政府宏觀調控作用，合理減輕物流企業負擔，推出政策工具箱、措施包，降低企業成本，促進企業輕裝上陣。統籌推動多種運輸方式結構調整，持續優化社會物流體系運作，努力提升物流各類資源利用率，最大化促進物流資源最優化配置。地方政府要注重規劃引領，將互聯網金融服務物流業發展納入地方“十四五”規劃，制定配套政策措施，營造鼓勵支持金融機構與物流企業融合發展的條件氛圍。加強金融系統性風險防范，建立相應的預警預案機制，強化互聯網金融服務物流的全過程監管，確?；ヂ摼W金融服務物流市場競爭規范。注重典型引路，及時總結先進企業典型經驗，推廣金融服務物流發展的好實踐好做法，推動互聯網金融持續融入現代物流業發展，為物流產業高質量發展蓄勢儲能。構建金融業和物流業互聯互通的風控體系，不斷拓寬互聯網金融推動物流業高質量發展方法途徑。要積極推進互聯網金融和物流業良性互動，加強對互聯網金融服務物流的全過程監控，強化事前的風險研判和論證，積極防范金融風險特別系統性風險。加大企業信息安全技術投入，構建可靠的信息安全保護屏障，及時消除信息安全風險，確保互聯網金融物流的相關數據信息安全。堅持推進金融服務物流標準化，不斷完善互聯網金融服務的標準、規范和制度，不斷完善金融服務物流的標準體系。物流企業要堅持誠信為本，依法合規經營，不斷完善內控體系，不斷加強對業務行為的監督和規范，不斷增強企業信用等級，持續提升對金融的吸引力和聚合力。行政執法、市場監管、海關、司法、稅務、金融監管等相關政府部門要加強溝通協調，要結合我國不同區域不同企業的發展特點，借鑒發達國家經驗，整合各個系統的信息平臺資源，建立一體化、一站式的服務平臺體系。要加強風險管控，積極構建一體化的物流企業信用風險評價機制和信息平臺，明晰企業信用標準和相應的失信處罰措施，切實發揮大數據優勢，實現信息共享，對企業實施全方位的信用評價和管理，有效防范金融風險和經營風險，為互聯網金融服務物流業高質量發展提供堅實保障。深入貫徹新發展理念和供給側改革部署，致力構建互聯網金融和物流業融合發展利益紐帶。金融機構要抓住后疫情時代互聯網更加飛速發展的機遇，加快推進金融業全面深化改革，增強互聯網金融活力。要找準服務物流的切入點和落腳點，注重發揮互聯網金融的獨特優勢，開發適合現代物流需要的適銷對路的金融產品。要進一步加強金融市場開放，加強對社會閑散資金、個人資金、社會基金的引導，鼓勵引導建立多樣化的互聯網金融服務企業，不斷優化金融市場結構。鼓勵互聯網金融企業加強與物流企業的互動合作，提供差異化的金融物流產品服務。要建立相應的激勵機制和補償措施，引導互聯網金融企業積極面向農村貧困地區、面向欠發達地區的物流企業，提供金融物流服務，促進物流業均衡發展、高質量發展。堅決防范金融系統風險，積極構建多樣化多層次的金融服務物流市場，不斷擴大資本市場融資比重，提升資產證券化水平，持續優化金融服務結構，持續提高金融配置資源的效率。積極搭建互聯網金融服務物流發展平臺，促進雙方加強常態化溝通交流，加深相互了解和業務對接。大力發展電商物流，不斷開辟互聯網金融服務物流的市場空間。持續創新發展互聯網金融服務模式，不斷提升互聯網金融服務物流業高質量水平?；ヂ摼W金融生態的發展壯大打破了傳統金融服務的局限，大大加快了物流業高質量發展的步伐。政府部門和金融監管部門要加強協同和協調，主動適應互聯網金融發展趨勢，提高服務合力，制定并落實金融服務實體經濟的配套政策措施，推動互聯網金融與現代物流融合發展。要推出積極的融資工具和融資政策，確保物流產業金融鏈條安全穩定，不斷滿足物流企業生產經營需要。銀行業等傳統金融機構要主動融入互聯網技術發展大潮，創新“互聯網+金融”服務產品，充分挖掘互聯網金融服務價值，切實提高互聯網金融運用能力水平。金融企業要及時了解掌握物流企業金融需求，在風險可控前提下簡化金融服務程序，更好地服務于物流金融活動，幫助物流企業降低資金成本，提高融投資效率，實現共贏發展。特別是要面向中小微物流企業，努力開發互聯網金融產品，及時提供有針對性的金融產品和服務，切實解決中小微物流企業遇到的困難和問題。物流企業要加強與互聯網金融企業合作，通過引進戰投、融資擴股、產業基金、資產證券化等不同途徑，不斷開發“物流+互聯網金融”產品，持續開辟市場化融資的途徑，培育企業差異化優勢，支撐企業保持穩健發展。充分借助互聯網金融服務平臺，有效推動物流企業轉型發展。傳統銀行業等金融資源富集的企業，要集聚資源優勢，大力發展互聯網金融，切實研究服務物流業高質量發展的市場需求，準確把握共享物流、智慧物流、第三方物流等新方向，聚焦物流服務的全過程和全領域，全面推進“互聯網+產業+金融”的發展形態，優化相關金融資源的配置，創新物流企業運營模式，積極打造物流供應鏈產業鏈金融，努力構建全新的互聯網金融+現代物流行業生態圈。物流企業要緊緊抓住國家構建國內國際雙循環新發展格局的戰略機遇，借助互聯網金融豐富多樣的服務方式，大力推廣云物流、云金融、云計算等新技術，積極應用快遞物流、電商物流以及第三方物流等新模式，持續拓展物流發展領域和空間。強化物流企業信息化系統建設投入，大力推進自動分揀、機器人配送、無人駕駛等物流方式，持續優化提升物流關鍵要素資源配置效率，提高企業經營品質和運營質量。圍繞多樣化、定制化、個性化方向，積極創新物流業現代供應鏈模式，持續提升全鏈條價值創造能力，為物流業高質量發展奠定基礎。主動適應互聯網金融服務模式，加速物聯網技術應用，不斷夯實并提升企業數字化水平，推動物流產業數字化、數字產業化，加快推動物流企業發展轉型升級。

隨著互聯網時代的深入發展，物流業發展開始邁入信息化智慧化自動化的新時代，發展勢頭良好，互聯網金融服務物流產業同樣面臨難得的歷史契機。各級政府、金融企業和物流企業要增強協同聯動，發揮我國制度的獨特優勢，破除制約物流產業轉型發展的體制機制障礙，聚焦改革創新雙輪驅動努力創新互聯網經濟服務物流發展新業態，持續推動物流傳統模式優化升級，為努力構建國際國內雙循環發展新格局增添動能。

參考文獻：

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作者:陳鴻雁 單位:泉州信息工程學院