中國經濟下的互聯(lián)網(wǎng)金融與普惠金融

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摘要：中國當今處于重要戰(zhàn)略機遇時期，能否正確認識經濟發(fā)展新常態(tài)，決定了中國能否抓住發(fā)展機遇。新常態(tài)是中國對經濟形勢的重要定義和清醒的判斷，對未來經濟的宏觀政策有決定性的作用。金融是經濟的核心，又由經濟決定，在新常態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，在促進經濟發(fā)展的同時，也對普惠金融產生了重要影響。

關鍵詞：經濟新常態(tài)；互聯(lián)網(wǎng)金融；普惠金融

一、中國經濟在新常態(tài)下的發(fā)展特點與機遇

中國經濟的新常態(tài)是一個相對于中國典型經濟“舊常態(tài)”而言的概念“。舊常態(tài)”是指在全球新一輪的金融危機到來的前20年，中國經濟所具有的典型特點，主要特征為：追求數(shù)量、發(fā)展粗放；主要靠資本的凈流入和投資的拉動來帶動經濟發(fā)展，經濟發(fā)展速度較快。為了應對新一輪的經濟危機，在新的經濟危機到來之前，中國經濟所做出的應對措施，為恢復經濟活力所做出的策略，從而使中國經濟發(fā)展進入新模式，即經濟新常態(tài)。用新常態(tài)判斷中國當前的經濟特征，并以戰(zhàn)略的方式提出應對的措施與策略，體現(xiàn)了中央深刻認識到了我國經濟發(fā)展的問題和增長的規(guī)律，并通過選擇經濟宏觀策略和對企業(yè)的升級與轉型，這將對我國經濟發(fā)展有著重大影響。指出中國經濟具有新常態(tài)的主要特點有：經濟發(fā)展增長速度由高速向中高速增長轉變；驅動經濟發(fā)展的動力由投資和要素動力向創(chuàng)新動力轉變；中國經濟結構不斷在升級和優(yōu)化。新常態(tài)使中國有了更多的經濟發(fā)展機遇：中國經濟增長速度逐漸減緩，而實際經濟增長量仍然在較高的水平。中國經濟若保持7%左右的速度增長，按照中國現(xiàn)有的經濟體量計算，中國的經濟發(fā)展速度和體量仍然名列前茅。其次，我國經濟增長動力更加多元化，增長速度也更加趨于平穩(wěn)。中國目前已經確定的發(fā)展政策和戰(zhàn)略儲備，使中國有足夠的能力化解在經濟危機中出現(xiàn)的各種經濟風險。為了避免依賴出口而引起的外部經濟風險，應增加國內消費的需求量以帶動中國經濟發(fā)展。為了化解經濟危機中不確定的經濟風險，中國正在努力推進新型工業(yè)化，促進農業(yè)現(xiàn)代化、城鎮(zhèn)化和信息化并協(xié)同發(fā)展。再次，要不斷優(yōu)化經濟結構并進行升級，促進中國經濟發(fā)展又穩(wěn)又快，促進服務業(yè)、高新技術產業(yè)與裝備制造業(yè)等行業(yè)的快速發(fā)展，并降低了中國單位GDP能耗，促進中國經濟結構不斷優(yōu)化、質量不斷提升。最后，為應對新一輪金融危機，中國政府將通過簡政放權政策，提高我國市場經濟活力。

二、新常態(tài)下的互聯(lián)網(wǎng)金融

在經濟新常態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展促進了我國經濟的發(fā)展。我國互聯(lián)網(wǎng)金融突破了傳統(tǒng)的金融格局，并向其發(fā)起猛烈進攻，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新正在改寫我國金融業(yè)態(tài)的版圖。而當下的互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著監(jiān)管、信息、技術不對稱與線上線下一致等因素的約束，我國相關機構必須沿著金融創(chuàng)新的發(fā)展路線走大數(shù)據(jù)之路，加強開放合作，促進個人征信發(fā)展，全面提升安全防范水平和技術。我國互聯(lián)網(wǎng)金融要不斷深化創(chuàng)新。面對新常態(tài)，我國商業(yè)銀行等各機構要積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，促進互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，而非置身事外，這樣才能使我國互聯(lián)網(wǎng)金融緊跟時展的步伐，迎接新常態(tài)下不可多得的機遇。

三、新常態(tài)下的普惠金融

黨的十八屆三中全會以來，在新常態(tài)的大趨勢下，全面發(fā)展“普惠金融”在金融方向上已經是成為深化改革的成功與否的重要指標，在《關于全面深化改革若干重大問題的決定》中重點提出，“將發(fā)展普惠金融融入到國家的戰(zhàn)略經濟層面中來”，為此，國家的社區(qū)金融的服務中心，互聯(lián)網(wǎng)金融，民營金融等多種表現(xiàn)形式的“普惠金融”即將迎來嶄新的局面，大力發(fā)展普惠金融具有十分廣闊的意義，不僅是我國經濟發(fā)展方式轉型和結構調整的重要指標，同時關系著我國廣大人民的根本利益，也是一項十分復雜的系統(tǒng)工程，它不僅僅需要金融機構在制度、產品和服務理念等方向上創(chuàng)新，還需要相關的監(jiān)管部門和各級領導政府，在信用環(huán)境、監(jiān)管政策、頂層設計等方面做好相關的支撐保障工作。中國想要從根本上推動普惠金融的發(fā)展，首先要找到普惠金融發(fā)展的出發(fā)點和最根本的落腳點，簡單地說，準確找出普惠金融所要服務的對象和中國發(fā)展正處于發(fā)展什么階段的問題，就我國目前的發(fā)展現(xiàn)狀來看，金融業(yè)對特別貧困的服務明顯不足，在這些人群中“貸款難”是存在普遍的問題。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融促進普惠金融發(fā)展

2015年3月，在十二屆全國人大三次會議上，總理在政府工作報告時提出，今年將加強對資本主義市場的體系構建，要大力發(fā)展普惠金融，由于越來越多人加入到移動互聯(lián)網(wǎng)絡和互聯(lián)網(wǎng)的使用中，移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)直接或間接的催生了網(wǎng)民們對金融服務的大量需求，由此，金融業(yè)面臨著新的機遇與挑戰(zhàn)，2015年1月微眾銀行成立，這是我國成立的第一家互聯(lián)網(wǎng)金融銀行，微眾銀行的注冊資金為30億元人民幣，該銀行的主要業(yè)務定位于“個存小貸”，通過騰訊收集大量網(wǎng)民客戶資料，加強個人及小微企業(yè)等與銀行的合作，微眾銀行的發(fā)展方向恰恰是定位于普惠金融。新型的微眾銀行將與傳統(tǒng)金融機互相合作。微眾銀行的成立，表明了互聯(lián)網(wǎng)金融在經濟發(fā)展“新常態(tài)”下的發(fā)展方向。

作者:張義斌 單位:長春理工大學機電工程學院

參考文獻：

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