小議銀行反腐敗責(zé)任中其作用的思索

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人民銀行依法履行中央銀行職能，是國(guó)家重要公共管理部門，在金融體系中處于核心地位，承擔(dān)制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的使命，不僅對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展起著重要的推動(dòng)和保障作用，而且在構(gòu)建全社會(huì)懲治和預(yù)防腐敗體系方面成為重要的不可或缺的一環(huán)。作為中央銀行的分支機(jī)構(gòu)，基層人民銀行按照總行工作部署，在經(jīng)濟(jì)金融一線履行央行職責(zé)，充分發(fā)揮其職能作用，利用職能優(yōu)勢(shì)來預(yù)防和打擊腐敗分子利用金融從事腐敗活動(dòng)，最大限度減少金融腐敗，凈化金融環(huán)境和社會(huì)環(huán)境，是人民銀行承擔(dān)社會(huì)反腐義務(wù)、拓展從源頭上防治腐敗工作領(lǐng)域的重要方面和具體舉措。

一、創(chuàng)新金融服務(wù)推廣公務(wù)卡利用現(xiàn)代支付手段預(yù)防和控制腐敗

公務(wù)卡，是指行政事業(yè)單位工作人員持有的、主要用于日常公務(wù)支出和財(cái)務(wù)報(bào)銷業(yè)務(wù)的信用卡。公務(wù)卡具有一般銀行卡所具有的授信消費(fèi)、循環(huán)信用等共同屬性，持卡人能夠方便快捷地辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；同時(shí)又具有財(cái)政財(cái)務(wù)管理的獨(dú)特屬性，在防范腐敗和節(jié)省政府開支方面有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。在我國(guó)，傳統(tǒng)的公務(wù)小額支付采取現(xiàn)金支付的方式，大量借用、攜帶、使用現(xiàn)金，對(duì)財(cái)務(wù)管理和公務(wù)人員帶來極大不便，同時(shí)，由于現(xiàn)金支付難于監(jiān)管，這部分公務(wù)支出透明度低，不利于管理和監(jiān)督，甚至發(fā)生財(cái)務(wù)報(bào)銷環(huán)節(jié)出現(xiàn)湊票報(bào)銷或多開、虛開報(bào)銷發(fā)票的現(xiàn)象，一些單位還通過各種方式套取現(xiàn)金，設(shè)置賬外賬，規(guī)避監(jiān)管。實(shí)施財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付改革后，絕大部分行政事業(yè)預(yù)算單位的支付行為都納入了財(cái)政部門的有效監(jiān)控。但是行政事業(yè)單位小額支出中大量使用現(xiàn)金的情況仍然沒有解決。銀行卡作為一種現(xiàn)代化支付結(jié)算工具，不僅攜帶方便，使用便捷，而且透明度高，所有的支付行為都有據(jù)可查、有跡可尋，是當(dāng)前規(guī)范現(xiàn)金管理最有效的工具和手段。作為一種通過銀行卡實(shí)現(xiàn)財(cái)政財(cái)務(wù)管理公開和消費(fèi)透明的新型產(chǎn)品和制度創(chuàng)新，公務(wù)卡制度以國(guó)庫(kù)單一賬戶體系為基礎(chǔ)，以銀行卡為載體的現(xiàn)代財(cái)政支付管理制度被認(rèn)為是防堵公款消費(fèi)漏洞、預(yù)防腐敗行為的“陽光”。隨著我國(guó)公共財(cái)政體制不斷健全，預(yù)算管理制度改革全面推進(jìn)，財(cái)政財(cái)務(wù)管理透明度逐步提高，同時(shí)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，銀行卡受理環(huán)境明顯改善，這些均為全面推行公務(wù)卡制度提供了良好的基礎(chǔ)條件，推行公務(wù)卡制度的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。

2008年1月，中央紀(jì)委、財(cái)政部、人民銀行聯(lián)合召開了全國(guó)公務(wù)卡改革試點(diǎn)電視電話會(huì)議，全面動(dòng)員和部署了公務(wù)卡應(yīng)用推廣工作。公務(wù)卡制度的推行是我國(guó)財(cái)政預(yù)算制度的一項(xiàng)重大突破。推行公務(wù)卡，建立財(cái)政部門和金融部門的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，擴(kuò)大國(guó)庫(kù)集中支付信息系統(tǒng)的信息范圍，改變對(duì)現(xiàn)金提取后使用范圍和路徑缺乏監(jiān)控的狀況，實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)政資金的動(dòng)態(tài)監(jiān)控，有利于加強(qiáng)對(duì)公務(wù)消費(fèi)行為合規(guī)性、真實(shí)性的監(jiān)督管理，促進(jìn)公務(wù)消費(fèi)的透明化，避免通過虛開發(fā)票套取現(xiàn)金、私設(shè)“小金庫(kù)”等違法違規(guī)行為。通過推行公務(wù)卡，保證預(yù)算資金安全，提高預(yù)算執(zhí)行效果，有效預(yù)防和控制腐敗，是人民銀行履行社會(huì)反腐敗職能的新要求。

二、推動(dòng)金融體制改革優(yōu)化金融企業(yè)治理結(jié)構(gòu)健全金融機(jī)構(gòu)懲防體系

人民銀行應(yīng)積極促進(jìn)商業(yè)銀行完善公司治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控體系，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，為深化國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部改革創(chuàng)造良好的條件。同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，逐步化解農(nóng)村信用社金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革，按照“因地制宜、區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)”的原則，根據(jù)實(shí)際情況建立新的內(nèi)部管理體制框架和運(yùn)行機(jī)制。首先，應(yīng)密切關(guān)注國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革對(duì)轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)的影響，了解和掌握國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)改革動(dòng)向；重點(diǎn)分析國(guó)有商業(yè)銀行改革后，其分支機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的變化及存在問題，及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告改革運(yùn)作中出現(xiàn)的新問題、新情況以及轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)突發(fā)的一些群體性事件，維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定。其次，應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行、政策性銀行改革的相關(guān)部署，對(duì)轄區(qū)農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行深入研究。根據(jù)本地實(shí)際對(duì)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理情況、開展農(nóng)村金融服務(wù)的情況，進(jìn)行調(diào)查和了解，為農(nóng)業(yè)銀行的改革工作做好信息儲(chǔ)備。在農(nóng)業(yè)銀行改革啟動(dòng)后，配合上級(jí)行做好轄區(qū)農(nóng)業(yè)銀行不良資產(chǎn)調(diào)查及處置工作。第三，應(yīng)掌握轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)情況，分析排查風(fēng)險(xiǎn)隱患；了解存款人對(duì)存款保險(xiǎn)問題的認(rèn)識(shí)和看法，組織開展與構(gòu)建存款保險(xiǎn)制度相關(guān)問題的調(diào)研活動(dòng)，對(duì)存款保險(xiǎn)制度可能對(duì)轄區(qū)產(chǎn)生的影響進(jìn)行研究。第四，扎實(shí)開展農(nóng)信社央行票據(jù)兌付考核工作。認(rèn)真落實(shí)《云南省農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實(shí)施與考核細(xì)則》，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)信社改革情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行專項(xiàng)票據(jù)發(fā)行兌付條件，監(jiān)測(cè)農(nóng)村信用社新增貸款投向，督促建立健全授權(quán)授信管理制度和責(zé)任追究制度，促進(jìn)農(nóng)村信用社完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

通過推動(dòng)金融體制改革、健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度，從組織結(jié)構(gòu)、制度設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、隊(duì)伍素質(zhì)、內(nèi)部管理等方面優(yōu)化金融企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)，提高金融業(yè)的透明度，形成健全的內(nèi)部管理和權(quán)力制衡機(jī)制，健全金融機(jī)構(gòu)懲防體系，從源頭上預(yù)防和治理腐敗，是人民銀行履行社會(huì)反腐敗職能的一項(xiàng)基礎(chǔ)性措施。

三、加快征信體系建設(shè)建立社會(huì)信用體系營(yíng)造廉潔自律社會(huì)環(huán)境

信用是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石。社會(huì)信用體系建設(shè)涉及社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面，包含法律、制度、管理、信息共享服務(wù)和道德文化等內(nèi)容。其中，金融信用是社會(huì)信用體系的重要組成部分。社會(huì)信用水平的提高離不開征信體系的建立。征信，即“征之以信”，是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)依法采集、保存、整理企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并依法對(duì)外提供信用信息服務(wù)的行為的總稱。具體的作用是為企業(yè)和個(gè)人建立信用檔案，幫助人們積累信用財(cái)富，擴(kuò)展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的地域空間；提供有效傳播信息的平臺(tái)，緩解信用交易中信息不對(duì)稱的問題；建立獎(jiǎng)勵(lì)守信、懲戒失信的內(nèi)在機(jī)制，引導(dǎo)人們養(yǎng)成守信履約的行為習(xí)慣，改善社會(huì)信用環(huán)境。可以說，有無健全的征信體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能否穩(wěn)健運(yùn)行和走向成熟的標(biāo)志。

建設(shè)征信體系是人民銀行的一項(xiàng)新職能。人民銀行于2006年組織建成了全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。到2007年年底，該數(shù)據(jù)庫(kù)分別為全國(guó)1300多萬戶企業(yè)和近6億自然人建立了信用檔案。目前，信用報(bào)告正逐漸成為企業(yè)和個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，日益滲透到人們?nèi)粘５慕?jīng)濟(jì)活動(dòng)中，開局良好。人民銀行基層行應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)金融征信體系建設(shè)，不斷改善社會(huì)信用環(huán)境，為構(gòu)建全社會(huì)信用體系打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。一是加強(qiáng)對(duì)征信體系建設(shè)的組織管理。進(jìn)一步明確和增強(qiáng)人民銀行管理和建設(shè)征信體系、發(fā)展征信市場(chǎng)的職能，把征信體系建設(shè)和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為一項(xiàng)密不可分、相輔相成的重要工作。二是應(yīng)提高政府部門和社會(huì)機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)展征信事業(yè)、創(chuàng)建誠(chéng)信文化、建設(shè)社會(huì)信用體系的認(rèn)識(shí)，提高社會(huì)各界對(duì)企業(yè)和個(gè)人征信體系建設(shè)的支持度。三是積極開展征信和金融知識(shí)宣傳教育，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)信用環(huán)境，增強(qiáng)全社會(huì)信用意識(shí)，積極培育國(guó)內(nèi)信用市場(chǎng)，將征信及相關(guān)金融知識(shí)帶進(jìn)百姓生活，教育社會(huì)成員牢固樹立誠(chéng)信守法意識(shí)。四是加快企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)步伐。進(jìn)一步完善個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的系統(tǒng)查詢、異議處理、統(tǒng)計(jì)、糾錯(cuò)等功能，提高數(shù)據(jù)處理效率。提高數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量，建立多渠道的數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查制度和快捷的糾錯(cuò)機(jī)制，充分挖掘數(shù)據(jù)庫(kù)的統(tǒng)計(jì)分析和監(jiān)測(cè)功能，加大數(shù)據(jù)庫(kù)的非銀行信息采集工作力度，以不斷提高數(shù)據(jù)庫(kù)的應(yīng)用水平。

完善的社會(huì)信用體系有利于形成社會(huì)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，特別是對(duì)以“信用”為根本的銀行業(yè)來說，推動(dòng)征信系統(tǒng)建設(shè)，防止金融欺詐、惡意逃廢金融債務(wù)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有重大作用。通過加快征信體系建設(shè)，改善社會(huì)信用環(huán)境，發(fā)揮個(gè)人信用記錄在就業(yè)、融資、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、事業(yè)發(fā)展甚至人際交往中的重要作用，使缺乏契約意識(shí)、不守信用、違規(guī)違紀(jì)者付出代價(jià)，讓人們倍加珍惜和愛護(hù)個(gè)人信用，大力營(yíng)造廉潔自律的社會(huì)環(huán)境，是人民銀行履行社會(huì)反腐敗職能的重要職責(zé)。

四、依法履行反洗錢職責(zé)維護(hù)金融秩序遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪

反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施的行為。人民銀行是我國(guó)反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作。人民銀行依法開展反洗錢活動(dòng)，對(duì)于促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展、懲治腐敗行為、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定都具有十分重要的意義。基層人民銀行應(yīng)深入研究轄區(qū)反洗錢工作特點(diǎn)，不斷健全反洗錢工作組織和制度，著力完善以預(yù)防為主的反洗錢監(jiān)管體系，提高反洗錢工作的有效性，加大打擊洗錢犯罪力度，維護(hù)良好經(jīng)濟(jì)金融秩序。

不斷完善協(xié)調(diào)機(jī)制，進(jìn)一步明確職責(zé)定位和工作權(quán)限?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)從規(guī)范、完善部門聯(lián)席會(huì)議制度入手，進(jìn)一步明確相關(guān)部門的職責(zé)定位和工作權(quán)限，充分發(fā)揮其在整合社會(huì)力量，加強(qiáng)部門溝通、協(xié)作等方面的作用。應(yīng)結(jié)合實(shí)際，有計(jì)劃、有選擇、有重點(diǎn)地完善部門間的協(xié)作關(guān)系，細(xì)化工作職責(zé)，加強(qiáng)深度合作。積極探索與公安等司法部門有效的合作方式；加強(qiáng)與檢察院、法院的溝通、協(xié)調(diào)，主動(dòng)尋求法律支持。力戒形式主義，努力提高工作實(shí)效。

廣泛宣傳貫徹反洗錢“一法四規(guī)”。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)積極行動(dòng)，廣泛開展《反洗錢法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》以及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的宣傳活動(dòng)，提高金融機(jī)構(gòu)及全社會(huì)反洗錢意識(shí)。

扎實(shí)有效做好金融領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管工作，構(gòu)筑洗錢風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防體系。一是應(yīng)做好對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。檢查的內(nèi)容是履行客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告義務(wù)的情況、金融機(jī)構(gòu)辦理網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)、電話金融業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)和履行反洗錢義務(wù)的情況等。二是加強(qiáng)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作管理。應(yīng)把建立健全本轄區(qū)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作目標(biāo)和數(shù)據(jù)分析指標(biāo)作為當(dāng)前非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作重點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中存在的問題，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。三是加大大額現(xiàn)金存取管理工作力度，在重點(diǎn)區(qū)域開展以大額現(xiàn)金交易為主要特征的相關(guān)案例的監(jiān)測(cè)、剖析工作，并在此基礎(chǔ)上建立一套完善的以反洗錢為主要導(dǎo)向的大額現(xiàn)金管理體系，促進(jìn)大額現(xiàn)金存取管理工作有序規(guī)范開展。

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)正確認(rèn)識(shí)和看待當(dāng)前反洗錢工作所面臨的復(fù)雜形勢(shì)，充分認(rèn)識(shí)到自身所肩負(fù)的責(zé)任，從樹立科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建和諧社會(huì)的高度出發(fā)，從建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境的高度出發(fā)，提高對(duì)反洗錢工作的艱巨性、敏感性和長(zhǎng)期性的認(rèn)識(shí)，認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)，維護(hù)金融穩(wěn)定，為社會(huì)和諧進(jìn)步凈化環(huán)境，為經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展保駕護(hù)航，是人民銀行履行社會(huì)反腐敗職能的重要任務(wù)。

五、落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制強(qiáng)化銀行賬戶管理預(yù)防和阻絕腐敗分子的資金轉(zhuǎn)移、藏匿等行為

銀行結(jié)算賬戶是存款人辦理存、貸款和資金收付活動(dòng)的基礎(chǔ)。規(guī)范銀行結(jié)算賬戶管理對(duì)創(chuàng)造金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，推動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)干部財(cái)產(chǎn)陽光化，打造廉潔政府起著至關(guān)重要的作用。作為銀行賬戶管理的主管部門，人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門的協(xié)調(diào)，為在辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時(shí)驗(yàn)證相關(guān)文件的真實(shí)性，準(zhǔn)確識(shí)別單位客戶身份提供更多權(quán)威、有效的手段，推動(dòng)銀行賬戶實(shí)名制的全面落實(shí)。一是完善聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)規(guī)章制度和工作機(jī)制，為銀行機(jī)構(gòu)合規(guī)、高效地進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查和辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)提供更具操作性的指導(dǎo)。建立健全聯(lián)網(wǎng)核查疑義信息反饋核實(shí)機(jī)制，縮短反饋核實(shí)周期，規(guī)范反饋核實(shí)手續(xù)，建立更加通暢的可疑身份信息反饋核實(shí)通道。二是加強(qiáng)對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)推廣應(yīng)用的監(jiān)督檢查，確保每個(gè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)都能進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。三是與各有關(guān)方面共同努力，進(jìn)一步完善銀行賬戶實(shí)名制的相關(guān)制度，界定個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制的有效證件種類及其出具次序，明確單位銀行賬戶實(shí)名制的落實(shí)依據(jù)，規(guī)范銀行賬戶開戶申請(qǐng)及單位銀行賬戶管理協(xié)議等，為銀行賬戶實(shí)名制提供更為全面的制度保障。四是改進(jìn)公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查工作。應(yīng)依托聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，積極穩(wěn)妥地開展存量銀行賬戶信息清理核實(shí)工作。應(yīng)認(rèn)真總結(jié)系統(tǒng)上線以來的經(jīng)驗(yàn)，督促各商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的有關(guān)規(guī)定，完善疑義信息反饋核實(shí)機(jī)制，并加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作人員培訓(xùn)，為銀行賬戶實(shí)名制提供更為先進(jìn)的技術(shù)保障。

落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制，強(qiáng)化銀行結(jié)算賬戶管理，有利于社會(huì)信用體系建設(shè)，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序；有利于銀行自身健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障信貸資金安全；有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃稅款、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)。加強(qiáng)銀行賬戶管理，推動(dòng)銀行賬戶實(shí)名制，是人民銀行履行社會(huì)反腐敗職能的重要手段。