論引進(jìn)外資銀行問(wèn)題

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本文著重對(duì)我國(guó)有關(guān)外資銀行監(jiān)管有關(guān)政策如分級(jí)銀行制度、市場(chǎng)容量、機(jī)構(gòu)形式的選擇、地區(qū)分布以及國(guó)別分布等進(jìn)行分析與研究，并在此基礎(chǔ)上提出了對(duì)我國(guó)外資銀行監(jiān)管的一些設(shè)想及觀點(diǎn)。

一、關(guān)于分級(jí)銀行制度問(wèn)題

我國(guó)目前中外資銀行都沒(méi)有分牌照制度。這樣的弊端是對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力不同的銀行不能進(jìn)行區(qū)別監(jiān)管。如我國(guó)在審批外資銀行時(shí)，要求申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)設(shè)機(jī)構(gòu)的外國(guó)銀行總資產(chǎn)在200億美元以上。這種做法一方面有利于保護(hù)存款人利益，但另一方面也限制了一些資產(chǎn)質(zhì)量好，信用高但資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)小的銀行（尤其是東南亞小銀行）進(jìn)入我國(guó)。

香港的分級(jí)牌照制度很值得我借鑒。香港采用銀行三級(jí)制，分為持牌照銀行、有限制牌照銀行與接受存款公司。各類銀行的條件及業(yè)務(wù)范圍見(jiàn)表1所示。

鑒于我國(guó)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭和外國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)的強(qiáng)烈愿望，為達(dá)到既能樹(shù)立金融對(duì)外開(kāi)放的形象，又能在引進(jìn)外資、強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的同時(shí)，對(duì)外資銀行的進(jìn)入和經(jīng)營(yíng)施以限制的雙重目的，筆者認(rèn)為的辦法，建立我國(guó)外資銀行的三級(jí)制。具體地說(shuō)，根據(jù)外資銀行的實(shí)力、管理素質(zhì)和守法等情況，對(duì)現(xiàn)有外資銀行和將來(lái)申請(qǐng)進(jìn)入的外資銀行發(fā)放不同的經(jīng)營(yíng)牌照，即A類（全面性業(yè)務(wù)）、B類（有限業(yè)務(wù)）和C類（離岸業(yè)務(wù)）等三類，持A類牌照的銀行能夠從事所有銀行業(yè)務(wù)，持B類牌照的銀行不能做國(guó)內(nèi)居民儲(chǔ)蓄存款和小額定期存款業(yè)務(wù)，持C類牌照的銀行則要嚴(yán)格限制其境內(nèi)業(yè)務(wù)。

此外，可規(guī)定外資銀行剛進(jìn)入時(shí)只能經(jīng)營(yíng)B類銀行業(yè)務(wù)，并且要事先在我國(guó)設(shè)立代表處2年以上。A類銀行只能由經(jīng)營(yíng)比較好的B類銀行升格而成。升格的條件：（1）該銀行與我國(guó)的業(yè)務(wù)聯(lián)系，要求該銀行在華經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)達(dá)5年以上，累計(jì)貸款總額20億元人民幣等值自由兌換貨幣，資產(chǎn)總額達(dá)25億元人民幣等值自由兌換貨幣；（2）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制比較健全；（3）管理素質(zhì)和經(jīng)營(yíng)效益都較好；（4）在華守法記錄較好；（5）歷來(lái)信用評(píng)級(jí)都要在B級(jí)以上。

另外，若發(fā)現(xiàn)A類銀行在經(jīng)營(yíng)效益、內(nèi)部管理水平、守法情況等方面明顯下降，人民銀行認(rèn)為其已不具備A（B）類銀行的標(biāo)準(zhǔn)，可將該銀行降為B（C）類銀行或限制其部分業(yè)務(wù)并責(zé)令其限改正。

實(shí)行分級(jí)銀行制的好處是既可增強(qiáng)外資銀行的自我約束能力，又可促進(jìn)外資銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，從而激發(fā)國(guó)內(nèi)金融業(yè)的活力。B（C）類銀行為爭(zhēng)取升格為A（B）類銀行會(huì)自主地在管理和經(jīng)營(yíng)上嚴(yán)格要求，并積極為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展作貢獻(xiàn)，以爭(zhēng)取升格為A類銀行；A類銀行為了保其A類牌照也會(huì)毫不松懈。實(shí)行等級(jí)牌照制度后，機(jī)構(gòu)審批的壓力會(huì)大為減弱，可多批一些離岸牌照和限制牌照的銀行，以控制外資銀行的市場(chǎng)份額。

二、關(guān)于我國(guó)外資銀行市場(chǎng)容量問(wèn)題

據(jù)人行統(tǒng)計(jì)，截止到1998年底，我國(guó)已正式批準(zhǔn)在華外資銀行172家（不包括獨(dú)合銀行在華的5家分行，若加上則為177家），其中分行153家，中外合資銀行7家，獨(dú)資銀行6家，外（合）資財(cái)務(wù)公司6家。

自1978年我國(guó)引進(jìn)外資銀行以來(lái)，外資銀行在我國(guó)經(jīng)歷了不同的發(fā)展階段，從80年代的緩慢型發(fā)展到了90年代的蓬勃增長(zhǎng)型，這與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的節(jié)拍是基本吻合的，同是也說(shuō)明我國(guó)引進(jìn)外資銀行的戰(zhàn)略決策是正確的。

一般地，一個(gè)國(guó)家或地區(qū)在經(jīng)濟(jì)起飛并逐步走向成熟的時(shí)期，引進(jìn)外資銀行的步伐會(huì)相應(yīng)加快。在亞洲的韓國(guó)、臺(tái)灣和日本，南美的智利和阿根廷，外資銀行都是在其經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)迅速擴(kuò)張的。回觀我國(guó)，90年代以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過(guò)80年代的快速發(fā)展已具備了一定基礎(chǔ)，外資銀行進(jìn)入我國(guó)的步伐也比以往明顯加快。

目前，世界上按資本排名前100位的外國(guó)銀行，已有41家在華設(shè)立了81家分行；尚未在我國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的外國(guó)大銀行，有許多已向我提出了設(shè)立機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)，有的則正在探詢這種可能性。在我國(guó)設(shè)立機(jī)構(gòu)的外國(guó)銀行大多有固定的客戶和先進(jìn)的金融品種，在中國(guó)的業(yè)務(wù)也主要與本國(guó)的對(duì)華貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)合作有關(guān)。從這幾年的實(shí)踐來(lái)看，外資銀行搶走國(guó)內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)并不如想像中的那么多，而且它們帶來(lái)的資金也遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于它們帶走的資金。鑒于我國(guó)迅猛的經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭、較強(qiáng)的市場(chǎng)容納能力和外國(guó)銀行進(jìn)入我國(guó)的強(qiáng)烈愿望，同時(shí)也考慮到我國(guó)的金融體系發(fā)育程度較低和國(guó)內(nèi)金融業(yè)需要適當(dāng)保護(hù)的現(xiàn)實(shí)，筆者認(rèn)為到2005年將A、B類營(yíng)業(yè)性外資銀行的數(shù)量控制在200家以內(nèi)（對(duì)C類外資銀行不限制）是比較適宜的。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的進(jìn)一步提高，外資銀行在中國(guó)發(fā)展的方向?qū)?huì)由目前紛紛要求增設(shè)機(jī)構(gòu)而轉(zhuǎn)到開(kāi)拓業(yè)務(wù)品種和提高其自身競(jìng)爭(zhēng)力上來(lái)。“九五”后期和“十五”初期，我國(guó)國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的轉(zhuǎn)換將基本完成，經(jīng)濟(jì)體系中的股份形式將大大增加，資本市場(chǎng)在這一階段會(huì)有較大的發(fā)展，融資形式和金融資源的配置格局也會(huì)大大改變，吸收國(guó)際資本的形式將由商業(yè)貸款為主轉(zhuǎn)為商業(yè)貸款、直接投資和證券投資等多種形式的組合，所以，屆時(shí)，國(guó)際上的投資銀行、基金組織、證券公司將會(huì)紛紛要求來(lái)華設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)。隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，以及我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力的加強(qiáng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)放也是必然趨勢(shì)。隨著跨國(guó)集團(tuán)在我國(guó)投資的迅速膨脹和業(yè)務(wù)的增加，這些集團(tuán)公司為更好地利用和管理資金，也會(huì)要求設(shè)立集團(tuán)內(nèi)的財(cái)務(wù)公司。考慮到這幾個(gè)方面的發(fā)展前景，到2010年，我國(guó)A、B類外資銀行的數(shù)目可控制在220家左右，與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和市場(chǎng)容納能力基本相匹配。

C類銀行僅從事離岸金融業(yè)務(wù)，同時(shí)有利于我國(guó)金融業(yè)的提高和發(fā)展，它對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)不會(huì)造成沖擊，因此，我們可加以鼓勵(lì)。

三、關(guān)于外資銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置形式問(wèn)題

目前，外國(guó)銀行分行在我國(guó)外資銀行中占絕對(duì)主導(dǎo)地位。截止1998年年底，在華外資銀行（不包括財(cái)務(wù)公司）共166家，其中17個(gè)國(guó)家和地區(qū)的69家外資銀行在我國(guó)設(shè)立了153家分行，占92.2％；中外合資銀行7家，占4.5％；外國(guó)獨(dú)資銀行5家，占3.2％。而法國(guó)、德國(guó)等國(guó)家的外國(guó)銀行中附屬機(jī)構(gòu)占有相比重（見(jiàn)表2）。我國(guó)引進(jìn)外資銀行以分行為主，主要是因?yàn)槲覈?guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管體系不完善。而分行這種形式易于監(jiān)督管理，我們可要求其母國(guó)管理當(dāng)局承擔(dān)主要的監(jiān)管責(zé)任，并可要求總行提供擔(dān)保；此外，分行可帶入資金，還可享有其總行眾多分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)的支持，并可帶玫一整套先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理作法。

筆者認(rèn)為，隨著我國(guó)監(jiān)管水平的提高，今年應(yīng)適當(dāng)多創(chuàng)辦和發(fā)展中外合資銀行。因?yàn)楹腺Y銀行與分行和獨(dú)資銀行相比具有自己獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)：合資銀行是中外金融機(jī)構(gòu)共同作用的結(jié)果，其總行在我國(guó)，因此其運(yùn)作重點(diǎn)也在我國(guó)。如廈門國(guó)際銀行（系我國(guó)第一家中外合資銀行，創(chuàng)辦于1985年11月）多年來(lái)以“立足廈門，兼顧內(nèi)外，面向福建，服務(wù)全國(guó)”為經(jīng)營(yíng)宗旨。這樣其業(yè)務(wù)范圍原則上就多在我國(guó)。然而，外國(guó)銀行分行由于其總行在境外，因此盡管其業(yè)務(wù)也在我國(guó)發(fā)展，但它不可能像合資銀行那樣具有“母行”的地位，發(fā)揮像“母行”那樣的作用。廈門國(guó)際銀行的業(yè)務(wù)情況詳見(jiàn)表3。

資料來(lái)源：摘自《廈門國(guó)際銀行十周年紀(jì)念冊(cè)》。

當(dāng)然合資也可能出現(xiàn)以下問(wèn)題：（1）合資各方不團(tuán)結(jié)；（2）利用合資的優(yōu)惠政策，搞假合資或故意提高成本，將利潤(rùn)轉(zhuǎn)移造成虛假的虧損。但是筆者認(rèn)為只要我們加強(qiáng)引進(jìn)和業(yè)務(wù)監(jiān)管，這兩個(gè)問(wèn)題是可以解決的。對(duì)于第一個(gè)問(wèn)題，我們?cè)趯徟腺Y銀行申請(qǐng)時(shí)要嚴(yán)格審查合資銀行各方的動(dòng)機(jī)，堅(jiān)決杜絕搞假合資的現(xiàn)象。對(duì)于第二個(gè)問(wèn)題，可以加強(qiáng)對(duì)合資銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管來(lái)解決。如可參照各國(guó)對(duì)外資銀行附屬機(jī)構(gòu)的監(jiān)管辦法制定對(duì)在華注冊(cè)的中外合資銀行的監(jiān)管法規(guī)。

獨(dú)資銀行雖然總行在我國(guó)，但其經(jīng)營(yíng)方針完全由母行控制，事實(shí)上是母行在我國(guó)設(shè)立的具有“法人資格的分行”，而且獨(dú)資銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，母行常根據(jù)需要將境外的劣質(zhì)貸款轉(zhuǎn)移到其獨(dú)資銀行名下，或不合理地分?jǐn)偰感械母鞣N費(fèi)用，以轉(zhuǎn)移利潤(rùn)，從而達(dá)到逃避我國(guó)稅收的目的。此外，獨(dú)資銀行因其注冊(cè)地在東道國(guó)，還可以享受到一些當(dāng)?shù)劂y行的好處。

截止到1994年底，我國(guó)獨(dú)、合資銀行各有5家，批準(zhǔn)成立的時(shí)間都差不多，各有一家于80年代中期成立，其余的都是1992、1993兩年間成立的，但從表4中可看出，獨(dú)資銀行的業(yè)務(wù)拓展能力比合資銀行差許多，平均放款規(guī)模僅是合資銀行平均放款規(guī)模的一半左右。這表明，與獨(dú)資銀行相比，合資銀行的經(jīng)營(yíng)狀況要好得多。因此，筆者主張我國(guó)在引進(jìn)外資銀行時(shí)，應(yīng)以分行為主角、中外合資銀行為配角，盡量限制獨(dú)資形式。

四、關(guān)于外資銀行地區(qū)分布問(wèn)題

（一）關(guān)于外資銀行地區(qū)分布問(wèn)題

從世界各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，外資銀行主要集中在一國(guó)的金融中心。例如，在美國(guó)的外資銀行80％以上都設(shè)在紐約、舊金山和芝加哥等金融中心；加拿大的外國(guó)銀行則主要集中在多倫多和溫哥華等少數(shù)金融中心。有的發(fā)展中國(guó)家在審批過(guò)程中還限制一家外國(guó)銀行在本國(guó)設(shè)立多家分支機(jī)構(gòu)，這樣就更加促成外資銀行的區(qū)域集中。到1998年年底，在華營(yíng)業(yè)性外資銀行177家（包括廈門國(guó)際銀行福州分行和珠海分行、泰華國(guó)際銀行汕頭分行和華商銀行蛇口分行、寧波國(guó)際銀行上海分等五家獨(dú)合資銀行在華分行），它們分布在19個(gè)城市，其中上海53家、深圳27家、北京17家、廣州15家、天津13家、廈門12家、大連10家、珠海5家、海口、汕頭和青島各4家、福州和寧波分別為3家、武漢2家、南京、昆明、蘇州、重慶和成都各1家。京津滬穗鵬五城市共有125家，占全國(guó)外資銀行總數(shù)的71％。杭州、石家莊、合肥、哈爾濱和西安等城市雖經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)可以允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)，但由于條件所限（如本身的地理?xiàng)l件或經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較低等），想進(jìn)入的外國(guó)銀行也寥寥無(wú)幾。這說(shuō)明外國(guó)銀行的區(qū)域分布與一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展與開(kāi)放程度以及地理位置有很大的相關(guān)性。目前，我國(guó)有些地區(qū)在引進(jìn)外資銀行時(shí)存在著較強(qiáng)的地方功利主義傾向，一廂情愿地要求外資銀行進(jìn)入，但結(jié)果往往事倍功半。其實(shí)，金融中心的形成除了政策性因素外，起決定性作用的還是一個(gè)地方的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。金融業(yè)從一開(kāi)始就是服務(wù)于經(jīng)濟(jì)的，外國(guó)銀行之所以要到一個(gè)地方去設(shè)立據(jù)點(diǎn)，是因?yàn)橛袠I(yè)務(wù)可做，有錢可賺，是利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)的結(jié)果，若一地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高，外國(guó)銀行會(huì)不請(qǐng)自來(lái)的，反之，即使下很大的功夫也請(qǐng)不來(lái)。

因此，對(duì)外資銀行進(jìn)入的區(qū)域加以限制實(shí)際上已沒(méi)有多大實(shí)際意義。即使我國(guó)全方位開(kāi)放金融業(yè)，這種區(qū)域分布格局不會(huì)有大的改變，也不會(huì)對(duì)我國(guó)金融業(yè)造成沖擊。

基于以上認(rèn)識(shí)，筆者認(rèn)為，我國(guó)外資銀行的地域分布將會(huì)循著這樣的軌跡發(fā)展；

（1）若允許外國(guó)金融機(jī)構(gòu)到全國(guó)各地設(shè)立營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)，目前的這種區(qū)域分布格局也不會(huì)改變，愿意到內(nèi)地欠發(fā)達(dá)地區(qū)的中心城市設(shè)立機(jī)構(gòu)的外資銀行仍會(huì)微乎其微。

（2）上海作為我國(guó)最大的工業(yè)城市，在歷史上金融業(yè)就比較發(fā)達(dá)，曾是中外金融家角逐的遠(yuǎn)東金融中心。改革開(kāi)放以來(lái)，隨著上海經(jīng)濟(jì)實(shí)力和國(guó)際地位的不斷提高，以及黨中央關(guān)于開(kāi)發(fā)開(kāi)放浦東決策的實(shí)施，上海作為我國(guó)主要金融中心的地位已基本確立。不僅國(guó)內(nèi)金融業(yè)看好上海，外國(guó)金融機(jī)構(gòu)也競(jìng)相登陸上海，有的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)（如匯豐、花旗等）已將其中國(guó)總部從香港遷至上海。截止到1998年10月底，在上海的營(yíng)業(yè)性外資銀行53家，資產(chǎn)為161.6億美元、貸款123.4億美元、存款20.9億美元，占全國(guó)外資銀行的比例分別為29.9％、46.1％、45.6％、45.1％。這說(shuō)明上海金融中心地位已越來(lái)越重要。黨中央和國(guó)務(wù)院已作出把上海辦成國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際金融中心的戰(zhàn)略決策，我們?cè)谕赓Y金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)工作中，也應(yīng)有意識(shí)地體現(xiàn)這一指導(dǎo)思想，促進(jìn)上海國(guó)際金融中心地位的形成和發(fā)展。

（3）北京作為我國(guó)的首都和政治文化中心，由于歷史的原因，我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行的總部都設(shè)在這里，其金融地位是可想而知的。北京也是外國(guó)金融機(jī)構(gòu)的主要目標(biāo)市場(chǎng)。北京盡管自1995年底才允許外資銀行進(jìn)入，但到1998年底外資銀行已達(dá)17家，居全國(guó)第3位。可見(jiàn)外資銀行對(duì)北京的前景很看好。因此，筆者認(rèn)為今后北京極有可能發(fā)展成為“北方的金融中心”，也有可能發(fā)展成中國(guó)的另一個(gè)國(guó)際金融中心，與上海的金融中心地位相互補(bǔ)充，又各具特色。因此，今后在引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)時(shí)，也應(yīng)考慮北京的這一優(yōu)勢(shì)。

（4）深圳和廣州毗鄰香港，香港已經(jīng)回歸祖國(guó)，今后隨著交通與通訊的發(fā)展，這三地之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系必定更加密切。在金融方面，由于香港已是著名的國(guó)際金融中心，金融業(yè)相對(duì)比較發(fā)達(dá)，再加上我國(guó)已明確宣布香港回歸后更要保持和維護(hù)其國(guó)際貿(mào)易、金融和航運(yùn)中心的地位，因此，深圳和廣州在金融方面會(huì)與香港連為一體，從這個(gè)角度看，將來(lái)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)到深圳和廣州設(shè)立機(jī)構(gòu)的愿望會(huì)有所減弱。

其它地方，如天津、廈門、大連和其它內(nèi)陸中心城市，如重慶、武漢、成都等，卻有可能成為區(qū)域性金融中心，對(duì)上述幾大全國(guó)金融中心發(fā)揮輔助作用，但它們對(duì)外資銀行仍將缺乏足夠的吸引力。為合理地規(guī)范外資金融機(jī)構(gòu)的地區(qū)布局，更好地發(fā)揮其作用，筆者主張今后在引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)沿著上述指導(dǎo)思想，在政策方面有意識(shí)地促進(jìn)全國(guó)性乃至國(guó)際性金融中心的形成和發(fā)展。

（二）關(guān)于外資銀行的國(guó)別分布問(wèn)題

東道國(guó)為保證本國(guó)銀行在銀行體系中的份額，往往會(huì)適當(dāng)控制外資銀行來(lái)源國(guó)分布、總數(shù)及一家外資銀行的分支機(jī)構(gòu)數(shù)。如美國(guó)禁止外國(guó)銀行跨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，禁止在同一州內(nèi)同時(shí)設(shè)立分行和處。泰國(guó)規(guī)定外國(guó)銀行只能在曼谷設(shè)分行。

我國(guó)在這方面存在的問(wèn)題主要是：一、外資銀行的國(guó)別分布過(guò)于集中，截止到1998年年底，我國(guó)共引進(jìn)153家外資銀行分行，其中來(lái)自上述日本和東南亞等國(guó)家和地區(qū)的就有93家，占總數(shù)的63％；二、一家銀行在我國(guó)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)過(guò)多（見(jiàn)表4），如南洋商業(yè)銀行甚至在深圳設(shè)立了兩家分行。

筆者主張我國(guó)今后應(yīng)適當(dāng)限制日本和東南亞等國(guó)家和地區(qū)的外資銀行，多引進(jìn)加、德、英等國(guó)的大銀行。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)同一跨國(guó)銀行在我國(guó)設(shè)立機(jī)構(gòu)的數(shù)量以及外資銀行來(lái)源國(guó)分布的管理，以避免某一家外資銀行壟斷經(jīng)營(yíng)或在華的外資銀行過(guò)于集中于某一國(guó)。考慮到我國(guó)幅員遼闊，筆者認(rèn)為規(guī)定任何一家跨國(guó)銀行在我國(guó)最多只能設(shè)立3家分支機(jī)構(gòu)、并在同一個(gè)城市只能設(shè)立一家分行是比較合適的。可把“香港南洋商業(yè)銀行蛇口分行”改為“香港南洋商業(yè)銀行深圳分行蛇口支行”。