小微金融的發展現狀及問題分析

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摘要：目前我國金融市場的開放程度越來越高，信息化以及國際化的金融市場環境，為小微金融的發展提供了契機，現階段我國已經初步形成了小微金融的發展體系，但是在運營和管理中，小微金融也暴露出諸多的問題和缺陷，文本立足于我國小微金融的發展現狀進行研究，了解當前我國小微金融發展所存在的問題，并在此基礎上對于強化小微金融的發展和管理提供科學的建議，促進我國小微金融發展的穩定性和平衡性。

關鍵詞：小微金融；發展缺陷；管理對策

在大眾創業萬眾創新的發展時代下，各式各樣的小微企業快速崛起和發展，為了完善小微企業的基礎配套設施，小微金融得以創新和推廣，現階段小微金融是我國金融市場當中的重要組成，為服務于中小型企業做出了重要貢獻。但是縱觀當前小微金融的發展現狀其在一定程度上還無法有效滿足中小企業的發展需求，自身在產品和服務方面存在一定缺陷，筆者通過結合當前的市場環境、小微金融的發展現狀，為新形勢下小微金融的發展提供創新思路，幫助小微金融更好地適應當前的市場經濟環境。

一、小微金融的發展現狀和缺陷

（一）金融產品單一，服務性能不高。現階段金融市場的全球化以及開放化發展，我國整體的金融市場秩序變得越來越復雜，產品結構也越來越豐富，但是縱觀當前小微金融的發展，其整體的產品和服務內容還比較單一，目前小微金融大多還是圍繞小額貸款為發展方向，金融產品沒有凸顯社會需求層次，自身的增值服務也比較欠缺，無法滿足中小型企業以及相關利益主體的融資需求，這對于小微金融的市場化發展帶來嚴重阻礙。（二）缺乏有效的財政支持。小微企業在當前的市場經濟中得到了快速發展，但是縱觀當前小微金融市場整體的配套設施和服務還不夠健全，小微金融在本質上作為一種民間的金融服務機構，還缺乏有效的財政支持以及政策指導，目前小微金融的發展還受當前政策環境以及市場環境的影響比較大，由于小微金融缺乏一定的市場根基，所面臨的風險危機都比較大。（三）缺乏完善的社會信用擔保體系。隨著我國金融市場的不斷成熟和發展，我國的社會信用擔保機制也越發健全，但是針對小微金融的社會信用擔保還存在一定缺失，無法為小微企業以及小微金融提供可靠的市場環境。首先，在國內我國并沒有形成系統化的征信，對于小微企業以及小微金融的發展來說，市場信息的透明度還明顯不高，這進一步提高了小微金融的放貸難度，制約了小微金融的市場發展空間。同時對于小微金融機構和企業來說，也不能提供有效的市場保障。

二、如何促進我國小微金融的發展

（一）完善產品結構，提高金融服務水平。目前我國小微金融主要是服務于中小型企業的發展，隨著當前小微企業產品需求標準的提升，小微金融機構要進一步完善自身的產品結構，積極融合當前的市場環境以及技術化手段創新金融產品，滿足不同金融主體的需求。另外也要積極提高自身的金融服務水平，保證自身金融服務的專業化。同時要積極幫助小微金融拓展自身的融資渠道，積極實現小微金融的資本市場發展，提高小微金融的創新力，這不僅可以大大拓展消費金融的市場空間，同時也能彌補小微金融自身的發展缺陷，夯實金融市場的基礎。（二）提高政策扶持和指導。小微金融的發展離不開我國相關基層政府部門以及宏觀政策的指導，新形勢下小微金融市場環境越發復雜，我國相關的政府部門要積極發揮自身的宏觀調控作用，完善小微金融的信貸管理，強化對中小企業的信用考核和評價，為小微金融的資金供給提供保障。另外，要積極發揮政府部門的資源調配和協調作用，為小微金融與中小型企業搭建信息溝通的橋梁，構建開放化、市場化以及公平性的小微金融市場，不僅實現了小微金融與中小型企業的協同發展，同時也進一步提高了小微金融的市場活力，有利于增強小微金融的市場競爭力。除此之外，也要積極發揮政府部門對小微金融的監管作用，對于社會上不合格，資質不達標的小微金融要及時取締，引導小微金融的規范化發展。（三）構建完善的社會信用擔保體系。當前小微金融的數量越來越多，為了進一步規范小微金融的市場秩序，凸顯小微金融的社會服務功能，我國還需要積極構建完善的社會信用擔保體系。要積極針對社會上的中小型企業提供有效的信用評價和擔保，例如:對于中小企業的運行實力、資產評估以及企業的信譽等提供完善的擔保服務，這不僅會幫助小微金融與中小企業實現更好的合作，同時也能幫助小微金融降低市場風險，抵制社會上信譽不良的小微企業的發展。為小微金融的發展提供健康和穩定的市場發展空間。同時也為中小企業的金融和發展提供了更多的機遇，實現多方利益的共贏。

綜合上面的總結和分析，小微金融是我國目前金融市場的新生力量，為中小企業的發展提供針對性的服務和支持，我國要根據當前的市場經濟環境，大力扶持

小微金融的發展，增強小微金融的政策和資本上的投入，通過規范小微金融的市場秩序，引導小微金融規范科學的發展，這無論是促進中小企業的發展還是繁榮我國金融市場環境都具有重要的實踐意義。

參考文獻：

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[2]鐘春仿.我國商業銀行小微金融的現狀及對策[J].今日財富，2018(23).

作者:李毅軒 單位:沈陽師范大學國際商學院