對(duì)俄區(qū)域金融合作問(wèn)題及對(duì)策研究

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黑龍江省對(duì)俄區(qū)域金融合作的現(xiàn)狀

近些年來(lái)，隨著中俄兩國(guó)投資貿(mào)易規(guī)模的擴(kuò)大，黑龍江對(duì)俄邊境地區(qū)的金融合作日趨深入，雙邊銀行間往來(lái)不斷加深，2017年黑龍江將積極參與“中俄蒙經(jīng)濟(jì)走廊”建設(shè)，由此，密切雙邊金融合作的必要性日益凸顯。2015年，黑龍江10家銀行與俄24家銀行共設(shè)行賬戶130戶，中俄本幣結(jié)算量達(dá)4.99億美元，銀聯(lián)卡在俄的接受范圍有所擴(kuò)大，在俄已有20多家銀行與銀聯(lián)合作，共有28萬(wàn)俄商戶受理銀聯(lián)卡。截止2016年底，依托中俄跨境電商支付平臺(tái)，共辦理跨境在線支付1020萬(wàn)筆，累計(jì)金額27.5億元人民幣。另外，哈爾濱銀行處于對(duì)俄金融合作的中心城市，2016年對(duì)俄金融合作進(jìn)行跨越式發(fā)展，作為牽頭行與俄銀行簽下百億元銀團(tuán)貸款協(xié)議。黑龍江對(duì)俄金融合作中存在的瓶頸（一）對(duì)俄跨境人民幣清算渠道和信用保障體系尚未完全建立。本幣結(jié)算業(yè)務(wù)量達(dá)到一定規(guī)模時(shí)，缺少清算平臺(tái)將成為制約人民幣區(qū)域化的關(guān)鍵因素。目前雙方互設(shè)行和分支機(jī)構(gòu)較少，本幣結(jié)算在俄發(fā)達(dá)地區(qū)占比較小，業(yè)務(wù)輻射面窄，俄方銀行在我國(guó)開(kāi)立的同業(yè)往來(lái)戶較少，且覆蓋面有限，兩國(guó)貨幣雙向結(jié)算的通暢度有待提高。同時(shí)，雙方銀行在結(jié)算中仍依靠信譽(yù)，沒(méi)有法律承認(rèn)的交易規(guī)則作為依據(jù)，極易出現(xiàn)違約行為，為交易帶來(lái)糾紛隱患。（二）人民幣-盧布現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)成本高難以形成規(guī)模化。目前，中俄雙邊現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)需通過(guò)莫斯科和北京的海關(guān)，資金運(yùn)輸成本較高，對(duì)兩國(guó)現(xiàn)鈔在雙邊境內(nèi)的使用形成了一定的阻礙，現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)難以實(shí)現(xiàn)規(guī)模化并確保及時(shí)化，同時(shí)，還應(yīng)注意運(yùn)輸中的安保問(wèn)題。（三）中俄金融合作信息交流機(jī)制2尚不健全。目前，中俄雙方金融信息的定期通報(bào)，無(wú)論在國(guó)家層面，還是省內(nèi)層面只限于將本幣結(jié)算進(jìn)程中的相關(guān)信息進(jìn)行通報(bào)，而未將背后涉及的外匯管理、宏觀政策、貿(mào)易投資等納入通報(bào)范圍，沒(méi)有發(fā)揮信息價(jià)值和效率的最大化，使配套法律法規(guī)無(wú)法進(jìn)行有針對(duì)性的及時(shí)調(diào)整。

黑龍江省對(duì)俄金融合作戰(zhàn)略模式設(shè)計(jì)

（一）邊境城市金融合作帶動(dòng)區(qū)域。金融合作，發(fā)揮金融與貿(mào)易投資合作的雙向反饋?zhàn)饔?016年1至10月，黑龍江省對(duì)俄進(jìn)出口總值491.1億元，2016年1至4月實(shí)際對(duì)俄投資資金匯出4154萬(wàn)美元，境外直接投資主要集中在如石油、有色金屬礦開(kāi)采等資源密集型行業(yè)以及農(nóng)林等行業(yè)。隨著“一帶一路”的推進(jìn)，中俄雙邊貿(mào)易投資和項(xiàng)目規(guī)模將不斷擴(kuò)大，金融合作將為兩國(guó)的經(jīng)貿(mào)發(fā)展提供新動(dòng)力。黑龍江與俄比鄰的邊境城市如綏芬河、滿洲里、黑河等城市對(duì)俄的金融合作會(huì)帶動(dòng)黑龍江內(nèi)陸地區(qū)加大對(duì)俄經(jīng)貿(mào)往來(lái)，并帶動(dòng)吉林、內(nèi)蒙古、新疆等地與俄羅斯邊境城市的區(qū)域金融合作，為兩國(guó)間更加廣泛的合作奠定基礎(chǔ)。（二）提升功能性金融合作，逐漸上升到制度性金融合作。當(dāng)前，黑龍江省對(duì)俄金融合作還處于以雙邊貿(mào)易投資的實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)金融合作的階段，在兩國(guó)區(qū)域內(nèi)開(kāi)展較多的以人力資源培訓(xùn)、研討會(huì)、洽談會(huì)、支付結(jié)算系統(tǒng)的建立、共同應(yīng)對(duì)金融危機(jī)等非制度性的功能性金融合作為主。這種類型的金融合作不要求兩國(guó)有統(tǒng)一的、完善的組織結(jié)構(gòu)和制度安排，功能較為單一。隨著區(qū)內(nèi)政治的互信和金融經(jīng)貿(mào)合作的融合，可以在功能性金融合作廣泛、深入開(kāi)展的基礎(chǔ)上，逐步上升到包括匯率體系、金融體制協(xié)調(diào)等在內(nèi)的多邊性、制度性的金融合作。（三）微觀金融合作先行，逐步向高層次宏觀金融合作過(guò)度。宏觀性的金融合作要求國(guó)家間經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為同步，當(dāng)前，在宏觀金融合作層面，中俄雙方可以在EMEAP、APEC、亞洲合作對(duì)話等金融合作論壇平臺(tái)下開(kāi)展金融交流與協(xié)調(diào)合作；在微觀層面，當(dāng)前中俄兩國(guó)金融機(jī)構(gòu)間可以進(jìn)行如，支付清算系統(tǒng)聯(lián)合開(kāi)發(fā)、健全在對(duì)方國(guó)融資擔(dān)保保障機(jī)制、聯(lián)合信貸融資、創(chuàng)新特色化金融產(chǎn)品和營(yíng)銷方式等合作方式。

黑龍江省對(duì)俄金融合作的對(duì)策

（一）進(jìn)一步深化黑龍江對(duì)俄金融機(jī)構(gòu)間的往來(lái)合作。1.中央銀行間合作的途徑。不斷加強(qiáng)我國(guó)對(duì)俄金融機(jī)構(gòu)的交流與合作，有助于提升我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)經(jīng)貿(mào)合作，助推人民幣的周邊化、區(qū)域化進(jìn)程。因此，中俄兩國(guó)央行可以在兩國(guó)總理會(huì)晤委員會(huì)、金融合作分委會(huì)等金融合作框架下，探討共同應(yīng)對(duì)金融危機(jī)及加強(qiáng)區(qū)域內(nèi)金融監(jiān)管的措施；建立中俄兩國(guó)中央銀行間定期對(duì)話機(jī)制，針對(duì)區(qū)域宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)、金融體制完善、資本市場(chǎng)監(jiān)管等雙方關(guān)注的問(wèn)題進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)。邊境地區(qū)的央行應(yīng)在雙邊銀行間加深了解、建立共享信用檔案、授信機(jī)制等方面發(fā)揮引導(dǎo)作用，提升金融合作的效率。2.商業(yè)銀行間合作途徑。中俄兩國(guó)商業(yè)銀行合作，應(yīng)強(qiáng)化合作共贏的理念，并充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)。為開(kāi)辟對(duì)方國(guó)金融市場(chǎng)，在金融渠道上，可以適當(dāng)?shù)姆艑挋C(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)，增加互設(shè)行和分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量，也可利用對(duì)方的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)推廣自身業(yè)務(wù)，以擴(kuò)大自身服務(wù)對(duì)象的范圍；在金融服務(wù)上，簡(jiǎn)化跨境融資的程序、加大授信額度、創(chuàng)新金融產(chǎn)品；在金融保障方面，進(jìn)行跨境雙邊擔(dān)保體系、信用評(píng)級(jí)體系的、結(jié)算支付體系的建立；同時(shí)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理，已達(dá)到更好的服務(wù)邊境經(jīng)貿(mào)發(fā)展的目的。（二）完善中俄跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的對(duì)策。1.完善外匯監(jiān)管，靈活運(yùn)用監(jiān)管手段。首先，加強(qiáng)聯(lián)合監(jiān)管力度。跨境貿(mào)易結(jié)算應(yīng)由外匯管理局、中央銀行、銀監(jiān)會(huì)、海關(guān)、稅務(wù)局、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)實(shí)行聯(lián)合監(jiān)管。銀行如果監(jiān)管到位，可加大審批授權(quán)，外匯管理部門(mén)將更多的精力放在事后管理監(jiān)測(cè)中；第二，兩國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)協(xié)同合作，加大監(jiān)測(cè)預(yù)警，定期排查，共同打擊違規(guī)違法行為；第三，根據(jù)邊貿(mào)發(fā)展和區(qū)域發(fā)展的新特點(diǎn)，地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)調(diào)研工作，及時(shí)調(diào)整修訂外匯監(jiān)管政策。2.加強(qiáng)合作機(jī)制，提高結(jié)算服務(wù)水平。第一，在原有合作協(xié)議的基礎(chǔ)上，兩國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)擴(kuò)大互設(shè)行數(shù)量，鼓勵(lì)俄方銀行開(kāi)展人民幣結(jié)算，健全人民幣流入流出機(jī)制，并探索采用陸路口岸渠道調(diào)運(yùn)盧布現(xiàn)鈔；第二，商討建立雙邊貨幣的清算渠道，開(kāi)展跨境貿(mào)易結(jié)算“直通車”，強(qiáng)化跨境結(jié)算的設(shè)備和操作系統(tǒng)，提高清算的效率；第三，豐富結(jié)算工具，向保函、保理、遠(yuǎn)期結(jié)售匯等形式側(cè)重；擴(kuò)大雙邊銀行卡本幣結(jié)算業(yè)務(wù)，便于邊貿(mào)客戶結(jié)算和現(xiàn)鈔支取。同時(shí)，加強(qiáng)培訓(xùn)，培養(yǎng)一批既懂業(yè)務(wù)、又懂監(jiān)測(cè)管理，熟悉對(duì)俄業(yè)務(wù)的綜合型業(yè)務(wù)骨干。3.發(fā)揮邊境貿(mào)易特區(qū)的作用，提高邊貿(mào)結(jié)算水平。哈爾濱地處我國(guó)對(duì)俄合作的中心城市，具備打造對(duì)俄全面合作中心的基礎(chǔ)和條件。我省可以以哈爾濱獲得國(guó)家服務(wù)業(yè)綜合改革試點(diǎn)區(qū)域及俄羅斯遠(yuǎn)東及東西伯利亞大開(kāi)發(fā)等為機(jī)遇，提升對(duì)俄經(jīng)貿(mào)、金融、旅游合作的規(guī)模和深度，構(gòu)建對(duì)俄結(jié)算和投融資中心、貿(mào)易中心，并以其影響力和發(fā)展帶動(dòng)跨境結(jié)算水平的提高。（三）推動(dòng)黑龍江對(duì)俄金融合作中金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。1.黑龍江對(duì)俄區(qū)域內(nèi)清算支付體系的建設(shè)。現(xiàn)代化的清算支付系統(tǒng)是擴(kuò)大黑龍江對(duì)俄貿(mào)易和投資的基礎(chǔ)。由于中俄兩國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)程不同，目前的清算支付系統(tǒng)以貿(mào)易結(jié)算系統(tǒng)為主。未來(lái)，隨著兩國(guó)金融發(fā)展程度的趨同，支付清算體系應(yīng)逐步擴(kuò)展至包括資本交易在內(nèi)，并提高人民幣在貿(mào)易計(jì)價(jià)和結(jié)算中的比重，最終建立以雙邊貨幣為計(jì)價(jià)單位的區(qū)域清算支付系統(tǒng)，節(jié)約貨幣兌換成本，削弱美元對(duì)本國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響。2.建立黑龍江對(duì)俄區(qū)域內(nèi)信用評(píng)級(jí)體系。信用評(píng)級(jí)是對(duì)企業(yè)和個(gè)人信用行為的安全性、可靠性進(jìn)行的評(píng)價(jià)，是防范商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，對(duì)兩國(guó)之間開(kāi)展貿(mào)易投資至關(guān)重要，也關(guān)系到區(qū)域金融體系的穩(wěn)定。中俄兩國(guó)應(yīng)逐步搭建共享信息系統(tǒng)，為邊貿(mào)合作搭建基礎(chǔ)。現(xiàn)階段中俄兩國(guó)邊境地區(qū)可以采取“雙評(píng)級(jí)”的形式，在評(píng)定企業(yè)資信、投資環(huán)境和項(xiàng)目時(shí)，既參考國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的結(jié)果，同時(shí)注重兩國(guó)國(guó)內(nèi)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的建議，最終過(guò)渡到建立區(qū)內(nèi)統(tǒng)一的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以其為主，適當(dāng)參考國(guó)際評(píng)級(jí)信息的模式。3.建立黑龍江對(duì)俄區(qū)域內(nèi)支付擔(dān)保體系。建立健全區(qū)域內(nèi)支付擔(dān)保體系有助于區(qū)域內(nèi)企業(yè)擴(kuò)大資金借貸規(guī)模，同時(shí)，也有利于借助兩國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)行企業(yè)債券融資。與此同時(shí)，還應(yīng)大力發(fā)展區(qū)域內(nèi)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、債券市場(chǎng)承銷商等服務(wù)機(jī)構(gòu)，助力兩國(guó)企業(yè)投融資發(fā)展。（四）大力推進(jìn)能源金融合作。當(dāng)前，我國(guó)油氣對(duì)外依存度日益攀升，同時(shí)美元的波動(dòng)加大，影響到我國(guó)的外匯儲(chǔ)備和能源成本。因此，探索中俄能源金融合作，有助于兩國(guó)能源產(chǎn)業(yè)與金融資本有效對(duì)接，從當(dāng)前的以能源產(chǎn)業(yè)資本運(yùn)作為主，最終構(gòu)建成為能源貨幣體系，加強(qiáng)能源安全。同時(shí)，俄羅斯實(shí)施能源出口多元化，對(duì)國(guó)外企業(yè)在能源領(lǐng)域投資限制放寬，減輕相關(guān)稅率，也為推動(dòng)兩國(guó)開(kāi)展能源金融合作提供了便利。1.創(chuàng)新銀行間能源金融的合作。當(dāng)前支持能源產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品主要為銀行中長(zhǎng)期信貸，能源企業(yè)融資方式單一，直接融資基于跨境因素，發(fā)展滯后較為困難。需要進(jìn)一步完善金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，并探索跨境能源企業(yè)股權(quán)融資、債權(quán)融資、能源信托、能源期貨，豐富抵押貸款的種類，防范能源信貸風(fēng)險(xiǎn)。2.鼓勵(lì)政策性金融機(jī)構(gòu)向能源金融傾斜。鼓勵(lì)政策性銀行重點(diǎn)支持東三省對(duì)俄羅斯、蒙古等國(guó)家邊境地區(qū)的重大能源合作項(xiàng)目，支持企業(yè)的新能源開(kāi)發(fā)和自主創(chuàng)新；或成立能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，投資能源基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和進(jìn)行資本市場(chǎng)運(yùn)作。

參考文獻(xiàn)

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作者:閆晶怡 單位:黑龍江科技大學(xué)