金融發(fā)展論文：金融管控對國內(nèi)的啟發(fā)

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本文作者：孫銳工作單位：吉林省能源局

日本金融監(jiān)管體制特征日本金融廳作為日本金融監(jiān)管的最高行政部門，對日本金融市場實行統(tǒng)一監(jiān)管，全面負責對金融市場的監(jiān)管工作。除此以外，日本成立了以不同監(jiān)管職能為主的專業(yè)監(jiān)管部門，由日本銀行負責執(zhí)行貨幣政策的實施與制定，根據(jù)法律規(guī)定，日本銀行有權與有業(yè)務往來的金融機構簽署檢查合同，有權行使其職能，檢查市場金融機構，對其經(jīng)營中潛在的各種風險進行有效控制，力求在實現(xiàn)職能監(jiān)管的基礎上，保留分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)勢。日本金融廳與日本銀行的分工不同，業(yè)務重點不同，但雙方具有協(xié)同性，各自發(fā)揮專業(yè)技術優(yōu)勢，實現(xiàn)機構改革的平穩(wěn)過渡，也就使得銀行監(jiān)管具有了雙頭監(jiān)管的功能。為了加強工作的協(xié)同性，法律規(guī)定，受金融廳長官節(jié)制，日本銀行應允許金融廳職員查閱相關資料，并向金融廳出示檢查結果。這種協(xié)同機制在實際工作中加強了信息共享，建立了溝通平臺，雙方工作人員通過日常的互換信息，形成了相互配合的密切關系。為減輕下屬金融機構的負擔，協(xié)商機制又發(fā)揮了重大功能，監(jiān)管機構不干預金融機構的具體業(yè)務，主要通過增強居民的風險意識、信息披露等服務機制實現(xiàn)對金融體系的監(jiān)管。

德國金融監(jiān)管體制特征德國金融監(jiān)管局是德國金融監(jiān)管的最高機構，主要職責是保證德國金融產(chǎn)業(yè)正常運行，確保金融機構、保險企業(yè)和銀行的清償能力。德國金融監(jiān)管局下設三個專業(yè)部門，分別監(jiān)管銀行、保險、證券三種業(yè)務，同時還設置有三個交叉業(yè)務部門，專門負責處理交叉領域的問題。德國銀行監(jiān)管對從業(yè)機構資信有嚴格要求，銀行開展業(yè)務前必須符合充足的資本要求，同時還要有至少兩個專業(yè)、資信水平高的管理人員。有資格提供銀行服務和產(chǎn)品的機構必須具有良好管理水平和償付能力。銀行監(jiān)管部門進行持續(xù)監(jiān)督，資本充足要求和資本充足的流動性是檢查的重要內(nèi)容，還必須檢查銀行是否存在大額風險暴露，未提足壞賬準備以及違反審慎監(jiān)管標準等問題。在監(jiān)管方式上，監(jiān)管部門聘請外部審計師對開展證券業(yè)務的信用機構和金融服務機構進行外部審計。此外，德國金融體系中不可或缺的是咨詢委員會，委員會成員包括了消費者保護協(xié)會、金融機構代表和學術團體等咨詢服務機構，主要作用是提供建議，提供如何提高監(jiān)管水平的策略等。

完善金融監(jiān)管的法制建設根據(jù)中國金融業(yè)發(fā)展趨勢，應以立法的形式明確界定金融監(jiān)管當局的權利和義務，制定和出臺金融監(jiān)管的相關辦法，嚴格規(guī)定金融機構的市場認定制度，對于符合資本條件的機構允許經(jīng)營金融產(chǎn)品，對于不符合資本條件和流動型要求的機構嚴格控制。強化金融執(zhí)法，進一步賦予銀監(jiān)會、證監(jiān)會等國家金融監(jiān)管機構重大權力，并保證其在運作上的獨立性。大力整頓金融秩序，堅決取締非法金融機構，嚴禁任何非法金融活動。加強金融監(jiān)管的國際合作隨著金融市場的不斷開放，金融監(jiān)管不僅涉及一國金融行業(yè)，中國金融業(yè)已經(jīng)逐步融入國際金融體系，與國際金融市場的協(xié)同效應開始逐步增強，市場的需求決定了中國金融監(jiān)管機構必須加強跨國的金融監(jiān)管合作和政策協(xié)調，防范國際金融危機。必須深化人員交流、信息共享、風險管理技術等方面的合作，實現(xiàn)中國金融監(jiān)管與國際金融機構的對接。立集中穩(wěn)定的金融監(jiān)管機構越來越多的混業(yè)金融集團出現(xiàn)，使得現(xiàn)行的“一行三會”制度和協(xié)調機制無法從根本上對其實行有效監(jiān)管。因此，成立一個長期穩(wěn)定的金融監(jiān)管機構迫在眉睫。介于我國政府機構改革的現(xiàn)狀，在具體實施監(jiān)管的過程中，三會仍然按照各自領域各自分工，但遇到交叉領域或者重復監(jiān)管的領域時，要由統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構協(xié)同三會進行監(jiān)管，由固定人員和在三會中臨時抽調的人員組成監(jiān)管團隊，并在監(jiān)管過程中行使主要權力。現(xiàn)行機構之間要有效溝通，并且要定期由金融監(jiān)管機構牽頭組織一行三會的聯(lián)席交流會，進一步加強和完善金融監(jiān)管的協(xié)調機制。金融監(jiān)管機構作為一個長期并穩(wěn)定的有效機制，可以更好地與國際進行合作與溝通，加強我國在國際金融監(jiān)管領域的地位，對我國金融國際化有長遠的意義。