金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)科技應(yīng)對(duì)能力研究論文

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[摘要]本文在分析我國(guó)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作中普遍存在問(wèn)題的基礎(chǔ)上，提出了有效提高打擊洗錢(qián)犯罪科技應(yīng)對(duì)能力的方法和建議。

[關(guān)鍵詞]金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)科技應(yīng)對(duì)能力

一、當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題

1.反洗錢(qián)工作機(jī)制缺位。我國(guó)現(xiàn)行的人民銀行對(duì)商業(yè)銀行、商業(yè)銀行基層行的反洗錢(qián)工作監(jiān)督、檢查機(jī)制都不很完善，在反洗錢(qián)內(nèi)控制度落實(shí)上也有不到位的地方。首先，銀行在客戶(hù)盡職調(diào)查中制度落實(shí)不到位，對(duì)客戶(hù)的調(diào)查僅限于一般情況，資金的真實(shí)來(lái)源和去向等與反洗錢(qián)密切相關(guān)的信息調(diào)查有許多缺失。其次，反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制的作用還沒(méi)有充分發(fā)揮出來(lái)。對(duì)一些客戶(hù)提供的假身份證、假工商稅務(wù)登記證，銀行人員難以鑒別，也不能得到相關(guān)部門(mén)在鑒別這些假證方面的幫助和支持，難以獲取真實(shí)完備的客戶(hù)信息。此外，人民幣和外幣反洗錢(qián)缺乏信息互通和有效聯(lián)動(dòng)，工作相對(duì)獨(dú)立，步調(diào)不一，不利于對(duì)跨境洗錢(qián)犯罪的全程跟蹤。

2.反洗錢(qián)工作的技術(shù)手段比較落后。由于金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有開(kāi)發(fā)和建立一套反洗錢(qián)的軟件和系統(tǒng)，尚未建成與支付清算系統(tǒng)對(duì)應(yīng)的支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，不能對(duì)大額和可疑交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、記錄，這給反洗錢(qián)工作帶來(lái)了很大困難。另外，隨著電子商務(wù)等新興網(wǎng)絡(luò)工具的發(fā)展，以及隨之產(chǎn)生的多種網(wǎng)上支付方式以及在線(xiàn)媒介，使得利用網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)性較之傳統(tǒng)洗錢(qián)大為減小，越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)出現(xiàn)了。由于我國(guó)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)相對(duì)滯后，整體信息化水平不高，對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的監(jiān)控更未涉足。

3.一線(xiàn)員工識(shí)別分析可疑交易的能力較弱。一線(xiàn)金融人員甄別和分析可疑交易的能力明顯不足，我們?nèi)狈Ω咚刭|(zhì)的反洗錢(qián)工作人員。從整體上說(shuō)我國(guó)對(duì)金融業(yè)工作人員的反洗錢(qián)教育還不夠深入，金融工作人員反洗錢(qián)意識(shí)缺乏，法制觀念和政策水平低，不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，缺少良好的經(jīng)驗(yàn)積累，其綜合素質(zhì)同當(dāng)前的反洗錢(qián)工作現(xiàn)實(shí)需要還有相當(dāng)?shù)牟罹唷?/p>

二、有效提高打擊洗錢(qián)犯罪科技應(yīng)對(duì)能力

國(guó)際反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)證明，改善金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的技術(shù)條件是打擊洗錢(qián)犯罪的有力保障，針對(duì)當(dāng)前洗錢(qián)犯罪出現(xiàn)的新特點(diǎn)和新動(dòng)向，我國(guó)應(yīng)大力提高對(duì)洗錢(qián)犯罪的科技應(yīng)對(duì)能力。

1.健全金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)協(xié)調(diào)機(jī)制。金融監(jiān)管部門(mén)要督促金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)執(zhí)法檢查，不僅可以發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行政策規(guī)定中存在的問(wèn)題，還能夠?qū)φ弑旧磉M(jìn)行審視，有針對(duì)性地提出有效的反洗錢(qián)措施，加大對(duì)大額外匯收付和無(wú)交易背景的大額人民幣支付的監(jiān)測(cè)，完善收支預(yù)警系統(tǒng)，提高監(jiān)測(cè)的靈敏性。此外，金融機(jī)構(gòu)要正確處理好反洗錢(qián)內(nèi)控制度和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理制度的關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身的特點(diǎn)，將反洗錢(qián)法律、法規(guī)和部門(mén)規(guī)章要求，分解、細(xì)化落實(shí)到具體的管理和業(yè)務(wù)流程中，做到與內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理制度同布置、同檢查、同考核，并監(jiān)督所管理的分支機(jī)構(gòu)制定嚴(yán)格有效的反洗錢(qián)措施。

2.大力提高反洗錢(qián)的科技監(jiān)控能力。關(guān)注可疑交易報(bào)告是發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)線(xiàn)索的關(guān)鍵，根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將其客戶(hù)賬戶(hù)內(nèi)所發(fā)生的大額和可疑支付交易情況及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告。其中，大額交易報(bào)告是從定量方面界定交易信息報(bào)告的內(nèi)容，凡是交易金額在規(guī)定限度以上的交易，不論是否可疑，都要報(bào)告。而可疑交易報(bào)告則是從定性方面界定了交易報(bào)告的內(nèi)容，即針對(duì)金額、頻率、流向、用途及性質(zhì)等有異常情況的交易。這樣可以提高反洗錢(qián)工作的效率，并加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣、銀行卡等新興業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)監(jiān)控。

3.改善反洗錢(qián)的技術(shù)條件。澳大利亞反洗錢(qián)工作處于世界領(lǐng)先地位的一個(gè)重要原因，就是擁有一個(gè)先進(jìn)的反洗錢(qián)信息管理系統(tǒng)，采用了先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)計(jì)算等技術(shù)。我國(guó)應(yīng)結(jié)合工作實(shí)際加速科技進(jìn)程，提高反洗錢(qián)工作的技術(shù)手段，加速研發(fā)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)的大額和可疑支付交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，完善反洗錢(qián)軟硬件條件，推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量，增強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。同時(shí)，統(tǒng)一全國(guó)的金融網(wǎng)絡(luò)，建立有效監(jiān)控和管理資金賬戶(hù)系統(tǒng)，改進(jìn)銀行賬戶(hù)管理手段，在對(duì)洗錢(qián)犯罪的監(jiān)控、取證、防范等方面都采用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)手段。

4.全面提升一線(xiàn)人員業(yè)務(wù)技術(shù)水平。一些發(fā)達(dá)國(guó)家反洗錢(qián)的經(jīng)驗(yàn)表明，建立一支高素質(zhì)的反洗錢(qián)工作隊(duì)伍至關(guān)重要，大力抓好一線(xiàn)反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)，促進(jìn)反洗錢(qián)工作人員專(zhuān)業(yè)水平的提高。首先，認(rèn)真選配工作人員，將一些文化程度較高、專(zhuān)業(yè)知識(shí)對(duì)口、具有良好的計(jì)算機(jī)操作水平、外語(yǔ)交流能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的青年同志充實(shí)到反洗錢(qián)工作崗位上來(lái)，逐步充實(shí)反洗錢(qián)工作崗位。其次，有組織地開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，舉辦面對(duì)銀行系統(tǒng)的國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和有關(guān)的業(yè)務(wù)研討活動(dòng)，講授反洗錢(qián)的工作要求和操作規(guī)定；注意學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)際反洗錢(qián)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，“走出去”接受境外培訓(xùn)，掌握先進(jìn)國(guó)家在反洗錢(qián)立法、金融情報(bào)中心的運(yùn)作模式、反洗錢(qián)信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)、金融交易報(bào)告信息的分析和跨境異常資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)分析技巧等方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。

參考文獻(xiàn)：

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