我國供應鏈金融的現狀及對策

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【內容摘要】供應鏈金融把更多的資金傾斜給了資金量短缺的中小企業，為中小企業探索出了一條發展的新道路。在這個過程中，銀行等金融機構充分利用了金融服務，使企業與金融機構達到了共贏的狀態，共同為我國經濟的發展注入新的活力。本文結合操作中出現的相關問題，提出相應的的防范措施以及對新的供應鏈融資模式的展望。

【關鍵詞】供應鏈金融;中小企業融資;操作風險

一、我國供應鏈金融的發展現狀

供應鏈金融這一概念盡管在國內的發展還不是很成熟，但其歷史也很久遠，最早出現在20世紀前期的上海銀行，一些抵押業務已經初步涉及了這一領域。但正式開展，是20世紀的最后一個10年里，金融業內部的競爭壓力不斷加大，這一業務開始出現，并不斷創新。2003年，深發展銀行開展了的“1+N”業務，后來這一業務逐漸發展成了供應鏈金融服務。目前，商業銀行現金管理系統不僅與電子票務系統，信貸管理系統，在線供應鏈金融數據整合，同時還支持網上銀行等方式，為客戶提供多層次，多實現通道技術平臺，以達到企業信息共享的目的。供應鏈金融的核心是“銀行實現貸款客戶信息共享，減少了銀行面臨的借款人的逆向選擇問題和道德風險”，隨著供應鏈金融理論的進步成熟，技術的發展一定會給供應鏈金融的未來發展創造更加廣闊的空間。

二、我國供應鏈金融發展中存在的問題

(一)供應鏈金融業務缺乏相應的制度規范。由于供應鏈金融在我國的發展處于剛剛起步的階段，涉世不深，相關的制度或法規仍然很不完善，從現在供應鏈金融發展可以看出，商業銀行，核心企業及其上下游中小企業一方面沒有約定相對統一的操作規范，業務的流程存在投機的現象。另一方面，合同條款也很不完善，出現問題后往往互相推諉責任，導致運營風險的出現。

(二)商業銀行和將其他機構之間的合作仍需深化。商業銀行在供應鏈金融中發揮著核心的作用，但在業務的往來中，與供應鏈的其他主體的協調水平依舊處于低下的水準，沒有能夠真正做到業務一體化。目前有很多商業銀行雖然與第三方擔保公司合作，但在業務操作過程中存在較大的分歧，容易產生貿易摩擦，導致中小企業的質押物得不到相應的保管和監控。

(三)業務服務水平還需提高。我國供應鏈金融的整體業務服務水平還比較低，商業銀行有時不能夠滿足供應鏈成員企業的需求，提供一攬子解決方案，對他們的支持力度也比較有限，沒有將物流、信息流、資金流進行有效集成，缺乏系統化的供應鏈金融產品設計。

(四)信息化管理有待加強。在供應鏈金融中，作為最重要的金融機構和經營者之間經常會存在著信息的不同步，這就在業務的運行中產生了時滯，反應遲鈍，不能掌握供應鏈成員企業的經營信息，因此不能夠很好地把握風險，主要是因為中小企業信息化系統建設還較小規模的企業在信息化，科技化的程度上是遠遠不夠的。而作為資金供給方的商業銀行在這方面也存在著一定的問題，表現在這一系統的管理上缺乏成熟的經驗，效率低下，與物流企業的協調達不到水準，因此物流企業不能夠有效為供應鏈提供信息，缺乏跨地區、跨行業的信息共享機制，使得供應鏈運行中有關數據的收集與管理不能滿足相關業務的需要。

(五)組織機構需要完善。國內供應鏈的發展雖然勢頭良好，但開展地區大多集中在沿海一代、服務的企業也大多是鋼材、油料、汽車等大宗商品，相關業務的伸展范圍很狹窄，且沒有良好的內部激勵制度來提高商業銀行對供應鏈金融的關注度，沒有能夠充分推廣供應鏈金融這一能實現多方共贏的業務。開展供應鏈融資的相關銀行與企業也沒有依據供應鏈金融發展的特點調整組織機構，致使組織機構還很不完善。

(六)風險控制水平還需提高。國內銀行還沒有形成一個獨立的企業風險控制體系，沒有建立專門的債務評級，運營平臺，審批通道，所以存在著一些制度上的缺失。根據相關的理論來講，供應鏈金融的風險主要存在于市場，操作等方面，我國供應鏈金融發展過程中，相關的商業銀行、中小企業及第三方擔保公司對這些風險缺乏有效識別，即使識別了經營中存在的風險，但每種風險來源不能有效分析，找不出造成風險的原因，因此也就不能為下一步的風險管理工作打下基礎。此外，我國商業銀行在風險的度量上缺乏經驗，還沒有摸索出成熟的方法。我國的商業銀行目前大多憑借經驗來確定相關利率等重要指標，對風險所造成的損失不能有效控制。

三、我國發展供應鏈金融的對策

(一)建立有效的制度支持平臺。供應鏈金融是一個相對復雜的概念，在這里面涉及到了多個主體。想要獲得融資的法人，提供資金的銀行，以及連接二者之間的流通媒介等等，通過他們之間的協調，才成就了這一過程。然而正是由于涉及的主體過多，過程繁冗。各個主體之間存在著信息不對稱，要求規定標準不統一等問題，各系統之間的信息傳遞效率低下。因此，要建立有效的制度，制定相對統一的業務操作流程，必要時訂立各方契約，合同規范，使供應鏈金融的運作有據可依，明確各方責任。同時，政府也應根據當前供應鏈金融發展的需要及其發展的趨勢制定相應的制度法規，鼓勵開展供應鏈融資以解決我國眾多中小企業存在的融資問題，當供應鏈交易主體出現交易摩擦時，有章可循。商業銀行應當建立債項評級制度，有效分析中小企業的經營過程作出信貸決策，減少信用風險的發生，同時，要建立科學的定價制度，對擔保抵押物作出科學合理的定價，減少矛盾的產生，實現多方共贏。

(二)建立與物流企業的合作關系。在動產質押融資中，物流企業一方面可以幫助商業銀行監管下游中小企業即分銷商的動產，實現銀行對貨權控制的主動權，物流企業在抵押融資這種方式中發揮了作用，尤其是在動產的融資中。通過這一方式物流企業實現了與銀行的協同，對于下游企業實現了監控，同時也加強了銀行在貨物的經營權上的地位。另一方面可以協調與商業銀行的關系;在應收賬款融資模式中，物流公司可以給商業銀行作擔保，減少應收賬款收不回的風險。因此，商業銀行應當與強大而有實力，客戶關系網絡健全的物流企業合作，分散風險，減少商業銀行面臨的風險，實現更全面便捷地為中小企業提供融資的目標。

(三)建立供應鏈金融產品創新與服務支持系統。應當制定相對統一的創新產品設計標準、貸款標準、定價標準與操作標準，根據中小企業的融資需要設計出新的融資模式，在包括動產的抵押等模式中加大資源的傾斜，實現眾多滿足供應鏈資金的需要，緊跟供應鏈金融產品創新的步伐，從整體的高度把握供應鏈金融創新的背景、特點及趨勢。只有在交易中的每個交易主體都為自己的交易作出貢獻，共同為供應鏈過程中的物品、資料、貨幣三者之間的融合構想出一個合適的方法，來實現融資鏈條的物盡其用。

(四)建立行業間的信息化管理系統。由于國內的金融行業以及信息化程度相對都處于一個成長期，國家對于這個行業的資源傾斜還是遠遠不夠的，這些都成為了業務不斷發展擴張的阻礙。一方面，政府應加大對信息交流傳遞的硬件服務，搭建互聯網信息的交流平臺，加大支持供應鏈金融發展的投入力度;另一方面，商業銀行應及時登陸查閱相關抵押物的庫存情況，擔保品動態信息，也可以在倉庫內安裝監控錄像，這樣倉庫內的貨物都能在人們的監督之下，不僅更加方便了解庫存，也減少了交易雙方由于信息不對稱而造成的損失。

(五)提高風險控制的技術水平。應依據風險管理流程依次進行風險識別、度量、評估、控制，建立風險防范機制，提高風險控制技術水平:第一，融資業務指引中規定自償性貿易融資授信評級在BBB級以下客戶的授信申請一律拒絕。第二，將風險轉移到第三方承擔，譬如引入物流監管公司作為局部的風險承接主體。第三，銀行應從數據經驗庫的構建著手，建立質押商品信息收集系統，分階段地推進風險定價機制的建立，掌握企業的銷售狀況，對于上下游企業的信用風險也需要根據實際貿易背景進行實時追蹤。

【參考文獻】

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［3］邵華清，侯迪．供應鏈金融與中小企業融資問題研究［J］．價值工程，2014，6:25～30

作者:邊濤 單位:中國建設銀行股份有限公司