多元產(chǎn)業(yè)建設(shè)與農(nóng)村金融服務(wù)措施

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摘要：闡述中小商業(yè)銀行金融服務(wù)與脫貧攻堅的意義，中小商業(yè)銀行金融服務(wù)面臨的問題，包括滿足網(wǎng)絡(luò)發(fā)展趨勢、延伸扶貧服務(wù)范圍、引導(dǎo)多元產(chǎn)業(yè)建設(shè)。

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)發(fā)展，多元產(chǎn)業(yè)

針對金融精準扶貧理念，給予扶貧和脫貧問題處理提供條件支持，在實施政府政策與加快貧困區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展期間產(chǎn)生重要作用。結(jié)合我國中小型商業(yè)銀行的金融服務(wù)情況，部分銀行已經(jīng)創(chuàng)設(shè)有效的扶貧產(chǎn)品與服務(wù)體系，不僅是得到金融扶貧的成效，還可促進客戶群體的高效挖掘，多層次化的整合農(nóng)村地區(qū)金融市場規(guī)模，可是依舊會受到諸多因素影響，如何在新時期下強化商業(yè)銀行金融服務(wù)的脫貧攻堅質(zhì)量是熱點話題，具體如下。

1中小商業(yè)銀行金融服務(wù)與脫貧攻堅

有助于給金融市場的發(fā)展提供活力。結(jié)合貧困區(qū)域的實際經(jīng)濟發(fā)展情況，依托“領(lǐng)先型”的扶貧思想，圍繞貧困戶融資需求與能力，挖掘信貸扶貧相關(guān)產(chǎn)品，促使農(nóng)戶信貸產(chǎn)品具備顯著的普惠性特征，體現(xiàn)貸款服務(wù)的可用性。并且脫貧攻堅理念背景下，幫助商業(yè)銀行打造政府風險補償與信貸對象融為一體的結(jié)構(gòu)，帶動貧困區(qū)域市場主體積極參與活動，不管是政府單位，還是金融單位與農(nóng)戶，都可以科學(xué)分工進行協(xié)調(diào)發(fā)展。另外借助批量操作的形式減小金融服務(wù)風險，提高地區(qū)經(jīng)濟水平，擴展企業(yè)生產(chǎn)類型，給附近貧困戶提供更多的工作機會，還能夠推動企業(yè)迅速發(fā)展。因此商業(yè)銀行進行的金融服務(wù)脫貧攻堅作業(yè)給金融市場的發(fā)展帶來諸多動力。有助于內(nèi)化資源科學(xué)配置。脫貧攻堅理念下，被動式扶貧的局限性被突破，隨之生成的是造血式扶貧機制，發(fā)展為貧困問題處理的直觀方式。本質(zhì)上，造血式扶貧可開拓城鄉(xiāng)自由流動渠道，帶給貧困區(qū)域各個生產(chǎn)要素更多發(fā)展的自由性，科學(xué)的配置貧困區(qū)域以及貧困人口土地資源。借助脫貧攻堅理念，加快農(nóng)村地區(qū)的改革，提高貧困戶創(chuàng)新能力，融入對應(yīng)的金融服務(wù)，循環(huán)信貸扶貧資金流動，促進貧困區(qū)域產(chǎn)品再生產(chǎn)過程，降低農(nóng)戶經(jīng)營的風險，繼而給農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展帶來條件支撐。

2面臨的問題

融資途徑。結(jié)合脫貧攻堅理念下銀行金融服務(wù)工作，對于扶貧資金提供，信貸資金是主要資源，貧困區(qū)域相關(guān)企業(yè)通過股權(quán)以及債券進行融資的現(xiàn)象不常見。貧困區(qū)域農(nóng)業(yè)投資存在一定的風險，中小型商業(yè)銀行傾向于資產(chǎn)的抵押，然而諸多企業(yè)以及農(nóng)戶無法充分的準備擔保物質(zhì)，尚未建設(shè)聯(lián)合擔保體系之前，勢必會存在著扶貧貸款投資量受限的問題。產(chǎn)業(yè)集約化能力。貧困區(qū)域特色化產(chǎn)業(yè)包含種植產(chǎn)業(yè)與養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)，脫貧攻堅的項目需要較長時間，表現(xiàn)出信息不夠?qū)ΨQ和集約化水平不高的現(xiàn)象。比如海參和鮑魚等一系列養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)和枇杷與龍眼等一系列的種植產(chǎn)業(yè)運作良好，然而旅游行業(yè)的資源挖掘力度不夠，不能構(gòu)建完整的效益規(guī)模體系。對于實際的脫貧攻堅過程，投入經(jīng)營主體資金以及項目，定期貧困戶會擁有一定的分紅收入，可是農(nóng)戶具備的資本投資能力不夠，加入扶貧產(chǎn)業(yè)的積極性不高，不能真正走進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中發(fā)展。另外產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)以及農(nóng)戶的聯(lián)結(jié)制度缺少完整性，對應(yīng)的貧困戶分散模式十分常見，具備的集約化管理程度需要進一步加深。脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興的融合。在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展與建設(shè)中，怎樣處理脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興兩者的關(guān)系關(guān)聯(lián)著商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量水平，針對貧困區(qū)域的金融單位，脫貧攻堅實踐即便積累一定經(jīng)驗，可是尚未完全和鄉(xiāng)村振興方針融合，如何通過鄉(xiāng)村振興方針促進脫貧攻堅進程，帶動中小型商業(yè)銀行經(jīng)營與發(fā)展依舊是關(guān)鍵問題，要站在因地制宜的視角下不斷協(xié)同與創(chuàng)新。

3應(yīng)對的措施

滿足網(wǎng)絡(luò)發(fā)展形勢，延伸扶貧服務(wù)范圍。商業(yè)銀行要依托先進的技術(shù)手段加快金融扶貧，減少農(nóng)戶得到服務(wù)的成本，提高金融服務(wù)效率。搭建扶貧商城平臺，形成線上溝通模式，指導(dǎo)客戶和貧困區(qū)域形成供求關(guān)聯(lián)，關(guān)注支付服務(wù)的完善。并且結(jié)合年齡特征優(yōu)化現(xiàn)金以及非現(xiàn)金的服務(wù)機制，老年人群接受普惠金融便民點的幫助，可以實現(xiàn)足不出村的金融服務(wù)。中青年人群接受掌上銀行等線上支付服務(wù)，結(jié)合客戶人群的消費特征與支付特征增強客戶黏性。最后是信貸支持貧困戶，例如福建農(nóng)信開發(fā)的“農(nóng)E貸”“農(nóng)商快貸”“扶貧貸”產(chǎn)品，極大增強金融服務(wù)覆蓋效果，加快網(wǎng)絡(luò)金融以及扶貧服務(wù)的融合腳步，減少脫貧攻堅的實施成本。引導(dǎo)多元產(chǎn)業(yè)建設(shè)，調(diào)動貧困戶創(chuàng)造動力。脫貧攻堅理念的高效實施，需要強調(diào)多元產(chǎn)業(yè)建設(shè)，使得扶貧效益可以增強，夯實脫貧的產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。結(jié)合貧困區(qū)域資源的獨特性，大力創(chuàng)新養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)和休閑漁業(yè)以及旅游產(chǎn)業(yè)，增強產(chǎn)業(yè)在市場體系中具備的競爭力，促進貧困人口和農(nóng)業(yè)體系的融合進程。并且以原有的扶貧產(chǎn)業(yè)為前提，保障經(jīng)營主體可以有效創(chuàng)新，對產(chǎn)業(yè)鏈進行擴展，帶動產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)的融合過程，賦予產(chǎn)品更多增加值，形成農(nóng)戶為主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)體系，保障貧困農(nóng)戶以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的順利銜接。最后是關(guān)注服務(wù)創(chuàng)新，適應(yīng)貧困戶結(jié)構(gòu)金融服務(wù)的需求。脫貧攻堅的關(guān)鍵轉(zhuǎn)型期是貧困戶擴展生產(chǎn)空間，商業(yè)銀行要提供新穎的服務(wù)產(chǎn)品，可以對已經(jīng)脫離貧困的貧困戶按照具體經(jīng)營情況進行資金需求提供，不影響農(nóng)戶償債能力的基礎(chǔ)上進行商業(yè)化的貸款創(chuàng)新支持，借助線上線下關(guān)聯(lián)方式給貧困戶的融資過程提供優(yōu)質(zhì)體驗，促進貧困戶朝向規(guī)?；慕?jīng)營農(nóng)戶身份轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行推動鄉(xiāng)村振興方針，實現(xiàn)脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興的協(xié)調(diào)。農(nóng)村發(fā)展也就是注重金融扶貧目標的實現(xiàn)，新時期下需要充分的促進貧困區(qū)域順利脫貧，將特惠性政策轉(zhuǎn)變?yōu)槠栈菪哉?，后續(xù)的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展把鄉(xiāng)村振興方針當作基礎(chǔ)點，持續(xù)化的關(guān)注產(chǎn)業(yè)興旺創(chuàng)新。脫貧攻堅的決勝階段，中小商業(yè)銀行提供的金融服務(wù)需要和鄉(xiāng)村振興方針密切銜接，構(gòu)建兩者一體化協(xié)調(diào)的體系。對金融產(chǎn)業(yè)項目進行創(chuàng)新，更新原有的金融服務(wù)方式，延伸農(nóng)村地區(qū)物質(zhì)抵押的空間，帶動先進技術(shù)宣傳，將先進技術(shù)廣泛的運用在金融服務(wù)過程中。依據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶的實際特征，創(chuàng)設(shè)層次化的經(jīng)營主體服務(wù)計劃，適應(yīng)鄉(xiāng)村振興方針多樣化運作的需求。尤其是優(yōu)化農(nóng)戶信貸政策，促進金融服務(wù)進行。并且增強金融扶貧效率，給予產(chǎn)業(yè)鏈的重點企業(yè)進行大力支持，引導(dǎo)訂單農(nóng)業(yè)模式創(chuàng)新，扶貧龍頭企業(yè)以及對應(yīng)家庭農(nóng)場和農(nóng)戶簽訂購銷文件，保障農(nóng)戶生產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展有效銜接。另外是確定金融服務(wù)的重點領(lǐng)域，把糧食生產(chǎn)區(qū)與農(nóng)產(chǎn)品保護區(qū)以及特色產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū)當作支持關(guān)鍵點，盡可能全面提升貧困區(qū)域農(nóng)產(chǎn)品使用性能，適應(yīng)小鎮(zhèn)和中心村進行休閑旅游的條件，保障農(nóng)村地區(qū)多種類型產(chǎn)業(yè)有機融合，推動商業(yè)銀行服務(wù)工作的轉(zhuǎn)型。

4結(jié)語

中小商業(yè)銀行金融服務(wù)體系的建設(shè)過程中，要關(guān)注脫貧攻堅理念的實施效果，結(jié)合農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展趨勢，不斷優(yōu)化與整合中小商業(yè)銀行提供的金融服務(wù)，擴展商業(yè)融資渠道，給農(nóng)戶提供更多的信貸產(chǎn)品和貸款服務(wù)，支持貧困戶創(chuàng)新農(nóng)業(yè)，進一步鞏固脫貧攻堅成果。

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作者：曾長清 單位：福建莆田農(nóng)商銀行平海支行