金融電子化對農村金融基礎服務的應用

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［摘要］隨著我國“鄉村振興戰略”的推進，農村經濟發展將呈現新的局面。農村金融是農村經濟的重要支撐，只有不斷完善農村金融基礎服務，才能助推農村經濟全面發展，為國家新的百年目標實現提供堅實保障。在網絡信息化時代，金融電子化應運而生，其在農村金融資源優化配置方面發揮著重要作用。基于此，文章以農村金融基礎服務中金融電子化的應用為研究主題，在簡要闡述農村金融電子化價值的基礎上對農村金融電子化現存問題予以分析，最后提出優化策略。

［關鍵詞］農村金融；基礎服務；金融電子化

1農村金融基礎服務中金融電子化的含義及應用價值

1.1含義

農村金融基礎服務金融電子化主要是指在農村金融服務中，推動金融電子化在金融體系中的應用，通過現代化信息技術、網絡技術、智能平臺的運用，提高農村金融服務的效率，推動農村金融全面發展。金融電子化在互聯網時代發揮著顯著作用，更是提升農村金融基礎服務水平的重要途徑。金融電子化涉及內容眾多，主要包括金融電子和管理機構的設置、金融電子化規劃、金融信息系統的構建、金融電子化制度的構建和金融電子化人才培育等。

1.2應用價值

首先，金融電子化有利于提高農村金融的運營效率。金融電子化的推進改變了農村傳統的金融服務模式，利用信息技術、現代化智能設備可滿足用戶在金融方面的多元化需求。同時，金融電子化節約了用戶時間，提高了辦事效率，為農村金融的深化發展提供了基礎保障。其次，金融電子化節約了農村金融機構運營成本，拓展了服務范圍。隨著我國第四代移動通信技術（the4thGenerationMobileCommunicationTechnology，4G）的全面普及及第五代移動通信技術（5th-GenerationMobileCommunicationTechnology，5G）的快速推進，在智能手機全面普及的背景下，金融電子化具有較大的發展空間。在農村金融基礎服務中，金融機構可以通過金融電子化創新金融產品，實現金融產品的在線推廣，不僅降低了金融運行成本，還可以更好地把握客戶需求，了解客戶金融意愿，以此提升客戶滿意度［1］。最后，金融電子化有利于改變農村金融環境，改善人們生活方式。農村金融電子化順應了互聯網金融的發展需求，可以優化農村金融服務環境，為人們提供更為便捷、高效的金融服務。尤其是在農業現代化建設中，農村經濟發展離不開金融機構的支持。農村金融機構可以通過金融服務平臺推出一些有利于農業經濟發展的貸款措施，更好地助力農村經濟發展，為“鄉村振興”提供資金保障。農村金融環境的優化將有助于實現農村經濟的繁榮發展，對改善農村生活質量意義深遠。

2農村金融基礎服務中金融電子化現存問題

2.1投資效益較低

農村基礎設施薄弱，在金融電子化建設中投入成本較高。農村以農業經濟為主，資金規模小，農戶金融意識淡薄，所以，想要實現電子化投入成本的回收需要較長時間，這在一定程度上占用了農村金融機構的資金。同時，農村人口較為分散，在金融宣傳方面難度較大，人們對金融電子化的認知較為緩慢，限制了金融電子化產品作用的發揮。盡管網絡背景下人們獲取金融服務的途徑更為便利，但金融機構并未重視這方面的投入，使得農村金融機構推出的產品在農村市場上占有率較低。此外，農村網絡普及率有限，部分家庭依然沒有實現網絡覆蓋，農村金融機構惠農政策難以全面推廣。

2.2電子化設備利用率低

農村居民多以老人、小孩為主，整體文化素養不高，雖然他們在智能手機的幫助下提高了對外界的認知水平，但金融知識的專業性強，農村居民對金融方面的了解依然有限，這使得農村金融電子化設備無法得到充分利用。此外，農村居民的現代化金融意識并未形成，依然以銀行存儲為主，對投資理財等并不重視，而且在金融業務辦理中很多農村居民不會使用電子設備，對金融設備的安全性有所顧慮，這使得電子化設備的便利性、高效性難以有效發揮，從而制約了農村金融服務效率的提升［2］。

2.3無法實現資源的優化配置

在網絡信息化時代，國家加大了農村信息化基礎設施建設力度，不斷縮小城鄉差異，與城市相比，農村經濟發展以及人口分布具有分散性，農村金融資源在利用方面還存在諸多問題。同時，農村金融電子化發展離不開現代化金融人才，但農村金融電子化人才匱乏，一方面無法滿足電子化業務的拓展需求，另一方面在面對設備損毀、技術故障等問題時難以做到及時維修，從而影響到金融電子設備的正常使用，導致資源閑置、浪費問題突出。

2.4金融創新力度不足

在社會主義發展新時期，人們的消費理念發生了重大變化，對金融產品的需求更加多元，尤其是余額寶、零錢通等互聯網理財產品的出現，讓農村居民在理財方面有了更為廣泛的選擇。但是，農村金融基礎服務中并不注重金融產品的創新，這使得金融電子化產品在農村的影響力有限。之所以出現這種現象，一方面是因為農村金融電子化推進過程中并未做好對客戶資源的有效整理，也沒有引入大數據、云計算等先進技術，無法精準把握客戶需求，自然難以推出與客戶需求相適應的產品；另一方面是因為農村金融機構創新型人才不足，在知識、理念、技術等方面均存在缺陷，無法滿足金融創新需求。

3農村金融基礎服務中金融電子化的優化策略

3.1完善金融電子化扶持政策，降低運營成本

農村金融電子化基礎服務構建前期需要投入較大成本，對金融機構而言，其承擔的壓力較大，但在“鄉村振興”背景下，當地政府可通過推出財稅政策優惠等措施減少農村金融基礎服務的投入成本，推動金融電子化全面發展?！班l村振興”關系著地方經濟的未來發展，更影響著我國農村經濟、政治、文化的全面發展。金融是“鄉村振興”的保障，只有營造良好的金融環境，才能推動金融電子化運行效率提高。首先，地方政府要以電子化金融服務為核心，設立專門的扶持資金，通過稅收減免、財政補貼等方式鼓勵農村金融機構提高金融電子化的推進效率，降低前期投入成本［3］。其次，在農村金融電子化基礎服務中，必須堅持因地制宜的原則，結合地方經濟發展特征制定對應的金融基礎服務策略，推動鄉村經濟健康發展。最后，要加大金融電子化人才的引進和培養力度。人才是農村金融基礎服務的根本，只有引進和培養高素質的人才才能推動農村金融電子化的可持續發展。

3.2健全信息化設備，助推金融電子化發展

互聯網時代，網絡已經成為人們生活中的一部分，尤其是隨著我國網絡的推廣普及，農村也享受到了信息化建設的紅利。在此背景下，更要加大農村信息化建設力度，為金融電子化的發展提供堅實保障。首先，加快農村4G網絡的普及及5G網絡的推廣，這對農村現代化及農村金融現代化的建設意義深遠，尤其是“抖音”“微信”等軟件普遍應用后，農村信息可以更好地傳遞給外界。例如，通過網絡直播可以實現農村農產品的外銷，進一步推動農村經濟快速發展。農村金融機構更要借助現代化信息的便利性，通過優化金融電子化服務，為農村居民提供更為便利的金融服務。其次，政府作為地方經濟發展的主體，要做好相關電子金融基礎服務工作政策的完善，加大對電子金融設備的監管力度，營造安全的金融環境。

3.3加大金融宣傳力度，更新農村居民金融觀念

農村金融基礎服務中電子金融服務工作滯后，在一定程度上與地方金融消費理念有極大關系。居民對金融認知的有限，并缺乏超前消費意識，使得農村金融電子產品應用水平低，很難助推農村金融可持續發展。因此，必須要加大金融宣傳力度，幫助農村居民樹立科學的金融消費理念。首先，要充分發揮自媒體、網絡、金融機構的作用，通過多元化途徑更新農村居民的金融認知理念，提高金融電子化產品的使用效率。其次，做好農村金融知識的普及與推廣，通過農村金融學堂、金融下鄉等途徑實現農村金融的全面普及，擴大農村金融消費群體范圍。最后，實現金融服務渠道的不斷擴展。簡單而言，就是將與農村居民相關的政府業務均通過電子化途徑進行辦理，這樣既能夠提高金融電子化的應用效率，也可以提高居民的金融電子化認知水平，使農民更好地參與其中，如將農業補貼、農合結算等納入其中，既可以提升政務服務效率，又可以提高農村金融服務水平［4］。

3.4引進現代金融電子化技術，豐富金融產品類型

隨著互聯網金融快速發展，各種金融產品層出不窮。農村金融電子化業務更要堅持以農村居民為核心的產品創新理念，在引進現代化信息技術的基礎上拓展產品類型，滿足農村居民金融服務的多元化、個性化需求。首先，在農村金融基礎體系的構建中，要將云計算、大數據等現代化信息技術引入其中，以便掌握農村金融消費者的消費習慣、征信狀況，構建金融服務數據庫，以此提高服務效率［5］。其次，在把握農村金融消費群體特點的基礎上，設計與農村經濟發展相關聯的金融產品，并利用金融電子化技術進行產品的宣傳與推廣，在滿足農村金融消費群體需求的同時提高金融電子化設備的利用效率，實現金融服務效益最大化。

4結語

金融電子化是農村金融基礎服務的重要組成部分，在互聯網金融時代發揮著顯著作用。在農村金融服務體系構建中，針對農村金融電子化發展存在的問題，文章主要從金融電子化扶持政策完善、電子化信息設備健全、農村居民金融理念樹立、金融產品創新等方面提出了優化策略，希望能夠為農村金融基礎服務背景下電子化應用水平的提升提供參考。

主要參考文獻

［1］王遠,韓雪.鄉村振興背景下普惠金融對農村經濟發展的影響研究［J］.商訊,2021(23):80-81.

［2］趙瑞琦.淺析防范農業金融風險在促進農業經濟增長中的作用［J］.山西農經,2021(15):188-189.

［3］潘婧,鄭巖,韓維蜜.加強數字化經營,提升農村金融服務綜合競爭力：第十一屆中國農村金融機構信息化發展創新座談會召開［J］.金融電子化,2018(6):73-77.

［4］徐亞楠.“互聯網+”背景下金融支持農村發展方式轉型與創新淺析［J］.現代金融,2021(4):47-49.

［5］李明富.加快數字化轉型步伐助力農村金融高質量發展：第十二屆中國農村金融機構信息化發展創新座談會召開［J］.金融電子化,2019(6):82-84.

作者：周軒正 單位：棗莊市高新區管委會