企業融資困難及解決對策

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摘要：隨著近幾年中國經濟的高速發展，與國際社會進行接軌，市場競爭異常激烈，這對我國一些企業發展造成一系列的阻礙。比如中小企業的運轉需要一定資金，但是由于種種原因造成企業融資出現一些困難，加之中小企業相對于國有企業和外資企業來說，處于劣勢地位，競爭力較弱，這就造成中小企業的運轉出現問題，資金周轉不開，融資渠道出現問題，導致企業因此而破產倒閉。由于中小企業是我國經濟的中堅力量，維護其發展是非常有必要的，因此，筆者研究關于企業融資主要困難及提出相應的解決對策，希望能夠為中小企業的融資提供一定的幫助。

關鍵詞：企業；融資；困難；對策

隨著我國施行各種鼓勵創業的政策，降低企業注冊的門檻，中小型企業的數量不斷增多，中小型企業作為我國市場經濟體中的一部分，在其中扮演著不可或缺的角色，這種企業在一定程度上提供就業崗位，促進市場經濟發展，活躍市場氛圍，但是由于這種企業的信用狀況難以得到核實，在商業銀行的貸款容易出現問題，導致企業出現融資困難的問題，影響經濟發展，因此，解決企業融資難的問題迫在眉睫，刻不容緩。

一、企業融資

（一）融資的概念。融資就是指資金的融通。從狹義上來講，融資就是指融入資金，通過各種渠道來獲得資金，來維護企業的正常運作；從廣義上來講，融資包括兩個方面，一個是資金的融入，另一個是資金的支出，具體來說就是資金的雙向流動。企業就是依照自身發展運營狀況，選擇合適的融資渠道進行融資，為保證企業正常的運轉籌措資金。（二）融資方式。企業的融資方式分為兩個大類，一類是直接融資，是通過購買股票和之安全等金融產品，在交易過程中就是直接融資，一般來講就是證券市場；直接融資是以吸收社會閑散資金為主，在集中投放到企業生產經營之中，是資金雙方通過某種金融工具所形成債務關系的融資方式。另一類就是間接融資，這一融資手段要通過金融中介機構，進行有償的融資關系，金融機構在其中起到調劑作用。（三）融資特點。（1）企業融資規模較小，融資頻率較高（2）比較依賴銀行貸款（3）企業自身實力較弱，自備資金較少

二、企業融資的主要困難

（一）企業融資困難的具體體現。1.融資渠道方面如金融機構借貸、發行債券、上市發行股票等多種融資渠道都是高要求、高門檻，基本不對中小企業施行政策傾斜，這些融資渠道是為大型企業，資金實力雄厚的企業所使用的，導致企業融資方式只有依靠銀行貸款單一的融資渠道進行融資。當然，這也是由于中小企業用于做擔保和抵押的資產較少，不能夠進行借貸、發行債券、股票等方式融資。2.融資條件限制銀行貸款作為中小企業融資的渠道，但是由于企業具有低的穩定性讓銀行不愿意給企業貸款，加之企業的規模較小，對于收集資訊和市場分析的投入較少，就更容易受到金融環境的影響。另一個原因是企業自身的資金儲備不足，沒有可以用于抵押擔保的抵押品，因此，企業很難從銀行貸到款。3.融資期限和數量的限制對于中小企業來說，會有融資的期限和數量上的限制，數量體現在5-20萬元，和融資期限在6個月到24個月，有這些限制都是因為中小企業的抗風險能力較弱。4.融資的成本較高企業融資的年利率在四成到五成，有較高的年利率，導致融資成本增高，使得企業面臨資金短缺、發展停滯的危險，導致企業轉戰向民間融資轉移選擇融資，但是月利率高達3%，而且民間融資一般以半年以下為主。（二）融資困難的原因分析。1.企業自身原因企業經營不善，經濟效益較差，自身資金儲備又較少，企業抗風險能力較低，生產技術能力較低，企業規模較小，這種種因素導致企業在面臨激烈的市場競爭，處于劣勢。另一方面就是中小企業有很多逃避銀行債務、多頭抵押的情況，企業的信用狀況較差，銀行不愿意貸款給企業。2.我國金融體系的原因（1）金融體系結構失衡。我國金融體系結構中是國有大型商業銀行在企業信貸融資中占主要地位，相對的商業銀行更傾向于對于信譽狀況良好，企業經營狀況好、企業規模較大的企業放貸，對中小企業的貸款少之又少。（2）直接融資渠道閉塞。前文分析過直接融資方式在企業融資中占的比例較小，這是由于非正規的債務集資面臨非法集資的風險，所以，向銀行等金融機構貸款籌集資金是我國大部分企業的主要融資渠道。因此，我國中小企業面臨直接融資渠道閉塞，間接融資渠道不暢通的情況，阻礙企業的融資，影響企業的經濟發展。3.我國政府的原因（1）對中小企業的扶持力度較小。地方政府偏向于扶持大型企業融資的壯大，對于中小企業繁榮扶持力度較小，主要表現在，對中小企業融資工作不支持，還處處設置障礙，使得中小企業融資困難，但是對于大型企業融資卻一路綠燈。這也是由于大型企業帶來的經濟效益要多于中小型企業，能夠提高政府業績。（2）對地方性金融機構管理缺失。地方性金融機構主要有農商行。農商行等由地方財政部門或大型國有企業設立的，作為地方獨立的金融機構，地方金融機構主要受到政府的管理和引導，但是由于政府對其引導工作的缺失，導致地方金融機構也為大型企業而服務，對于中小企業的扶持工作不到位。

三、企業融資困難的解決對策

（一）企業加快自身發展，提高企業自身的信譽度。隨著中國經濟高速發展，市場經濟發展迅速，這都離不開中國企業的發展，為中國經濟發展貢獻自身的力量。但是由于中小企業在市場競爭中處于劣勢地位，企業融資面臨直接融資渠道閉塞，間接融資手續麻煩且困難，不能及時得到貸款，但是中小企業有自身的優勢，比如說中小型企業規模較小，容易管理，能夠做到開源節流，可以強化企業管理、節省企業不必要的開支，中小企業可以根據市場經濟的發展狀況，及時調整發展方向。企業融資難的問題想要得到徹底解決，企業自身必須重視自身信譽度的建設，提高在銀行的信用等級，使得企業融資便利，同時促進企業自身的發展。（二）完善財務信息系統，拓寬融資渠道。中小企業完善財務信息系統，拓寬自身融資渠道。隨著我國經濟發展，金融市場的發展出現細化和復雜化的傾向，企業為了適應新形式發展的情況，實現企業轉型，提升企業自身管理水平，以自身發展實際情況為基礎，完善財務信息系統，及時了解市場經濟動向，有效規避經濟風險。中小企業拓寬融資渠道，優化企業資產結構。中小企業通過向民間借貸。職工參股、向其他單位借貸、找個人借貸等多種方式擴大融資渠道。（三）政府加大對企業的扶持力度。政府在市場經濟發展中扮演調節者的角色，對于市場經濟中出現的問題，要及時進行調整和政策干預。如政府提高中小企業的扶持力度，施行一定的優惠政策，對于有發展潛力的企業要大力扶持，政府對于中小企業面臨融資困難問題時，要出面采取一些調控手段，幫助企業渡過難關，促進中小企業的壯大發展，政府的干預可以為企業提供一個良好的發展環境。

四、結束語

總而言之，筆者在文中涉及到企業融資困難的原因和解決對策兩個大板塊進行論述。企業具有發展規模較、市場競爭力也較弱、企業自身抵御經濟風險的能力較弱、資本風此案較高等問題，但是中小企業還是作為中國經濟發展的重要力量，其作用是不能忽視的，國家和政府也要重視對中小企業的扶持工作，幫助企業融資，促進企業的發展。企業自身也要有危機意識，在危機來臨前采取正確的措施，規避風險，建立良好的企業信用度，拓寬自身融資渠道，抓準時機，促進自身發展。

作者:鐘華 單位:武漢天鳴集團有限公司

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