貿易金融問題分析及前景

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一、貿易金融的主要功能

（一）貿易金融其核心作用就是增加融資擴容。對我們國家一些跟貿易相關的企業，除了原有我們國有的大型企業，一些近年崛起的私營企業、中小企業，現在已經成為我們這個時代不容忽視的中堅力量。那么中小企業由于其規模相對比較小，在融資貸款當中缺少比較認可的抵押物，這就使得貿易融資當中渠道出現了一定的阻礙，有很多問題在漫長的過程當中不能加以解決。2007年金融危機爆發以來，很多企業受到了影響，特別中小企業受到一些貿易鏈、原材料的價格、以及一些人力資本價格不斷提升影響，但是中小企業其創新能力非常強，后勁也非常足，就是一直受到融資問題困擾。在國外一些相對發達的融資機構，它們有自己獨創的金融業務，把一些相對小型的企業其擔保捆綁在大型企業的某個鏈條上，這就使得一些小企業有更多的信用擔保資格，使得一些小企業融資難問題得到了一定的解決。所以縱觀世界的貿易金融，要想提升一些企業的信用額度，便于融資就要采取更加寬廣的融資渠道，使得一些需要融資的企業得到一定的金融支持。（二）貿易金融可以改變很多企業的產業結構。我國現階段與貿易相關的企業大多處于上升階段，但也有更多企業在上升階段逐漸被淘汰。由于資金、管理、人才等等缺乏，急需進行轉型，實際上轉型是非常困難的，在轉型過程當中極容易出現資金不到位的現象。我們國家現階段以勞動密集型產業為主，缺少更多的高科技創新產品也是原因之一，所以如何讓我們國內的企業更多的走向外部市場，通過貿易渠道擴展自己原有的密集型的企業創新支付、創新與世界接軌的產品，就能推動貿易金融，緩解壓力。貿易金融可以使資金流通更加暢快，可以促進企業不斷的轉型升級，因為市場就是如此，沒有創新就無法生存。尤其處于我們國家現在這個互聯網時代，能源、材料、人力、設備成本都不斷的提升，競爭力也不斷在加強，獲得良好的資金流動能力是現階段企業著重點。（三）貿易金融促使企業尋找更廣闊的市場我們國家很多企業都是通過貿易渠道獲得自己新的市場。那么獲得更多的新市場就需要企業不斷地拓展，就需要更多的金融資金對其注入，注入海外資金獲得更多的市場就需要自己的技術創新、以及申請一些有利于自身發展的專利，使自己獲得一定保護的同時，獲得更多的市場競爭資源。那么我們就可以通過貿易金融的手段，使我們不斷地利用國外的一些先進的方式提升自身發展的優勢，展開更多元化的經營方式，利用金融時代、利用金融危機給我們帶來的風險、同時也帶來一定的機遇，要合理的利用開拓屬于我們自己的市場空間。

二、現階段貿易金融領域存在的諸多問題

（一）金融領域銀行放款率比較低。在貿易活動當中需要有更多的金融與注入。作為金融的主要載體銀行給與一定的扶持，在銀行給與貿易活動一定扶持的同時要對其風險進行評估，要對于資本的運作金額的使用都作出相應的評判，在整個的評審過程當中，由于程序過于復雜環節非常的多，最終導致業務的效率非常低，放款活動可能延續或者失去效果沒有放貸成功，這都是在金融危機之后產生的放貸率低，影響貿易金融的發展帶來的不良因素。（二）銀行提供的貿易融資產品相對比較單一。現在我們國家對于貿易的重視程度不斷加強，在國際貿易領域爭取與世界強國進行橫向的競爭。所以在整個的貿易金融活動當中，需要有針對性的放款以及融資結構。那么現階段我們銀行對于貿易金融提供的融資產品相對比較單一，多數都是以貨物抵押作為降低風險的方式進行融資活動，但是國際上多數以降低保證金以及一些進出口貨物進行抵押等其它方式進行融資，這樣比較適合現代化的貿易融資手段。眼前我們國家對于國際上進出口企業貿易的需求，還不能夠做到融資暢通，現階段我們國家在離岸業務上有所缺失，我們國家很多銀行不具備離岸業務的辦理方式，使很多跨國企業在國外國內銀行獲得服務、資本扶持的同時，不具備與國際其它國家競爭的優勢。所以使得貿易融資過程當中，失去了很多應有的項目融資，現階段銀行所提供的融資產品相對單一，而且沒有更多的創新業務，這就使得我們貿易金融發展相對緩慢。（三）在貿易活動過程當中一些金融提供的服務項目比較短缺。當前我們國家提供的金融服務與國際一些融資機構相互不能融合，很多銀行對于進出口業務所提供的服務，無法滿足現階段國際融資的整合和調整。我們國家一般的貿易融資都是在企業某個單項交易過程當中進行使用，最終過程使得我們出口貿易融資都相互單獨使用，難以與國際融資進行整合，這就制約了貿易金融其融資業務的發展。在貿易金融整個活動過程當中，很少有銀行能夠對整個企業進出口程序進行綜合的服務，必須要有綜合性的服務，我們才能使得國內的企業與國際市場，有針對性地開展全面的融資服務，我們急需在貿易金融方向提供更多的信息咨詢、融資便利、以及一些風險擔保、和企業財務風險擔保，將整個融資過程變為一體，形成一個完整的獨立的項目。而不是像傳統的獨立存在于國際貿易融資，需要銀行大力的扶持，將整個貿易鏈條進行逐個分管，使個個環節都能有效的得到融資的幫助。（四）貿易金融創新能力比較弱。金融在貿易過程當中廣泛流轉是源于其設計面比較廣。主要包括一些業務結算、財務管理、以及一些風險、信用擔保管理等，這些比較廣泛的貿易金融活動，這些活動要想開展，必須有更多涉及貿易的物流企業、更多的銀行、以及信用擔保企業共同聯動參與形成新的模式。但是眼前我們對于金融貿易的認識存在一定的誤差，只是單方面的或者某一個項目的進行融資管理，導致整個環節仍然不是暢通，沒有形成互動的模式，也沒有達到降低風險的效果，所以我們更需要的是創新的貿易金融理念。

三、未來貿易金融的發展方式

（一）貿易金融要與實體經濟結合。在金融危機發生之后，如何金融創新在世界上各大商業銀行都引起高度重視。充分認識到貿易金融離不開實體經濟的金融產品和工具，貿易金融必須要與實體經濟緊密結合，不斷的提升創新能力提升發展潛力，給商業銀行不斷提升新的機遇，帶來更大的發展和提升競爭能力。未來銀行業的發展，它的重點就是金融貿易的商業銀行產品、服務理念不斷更新，其綜合管理能力和抵御風險的能力，都在貿易金融活動當中得以體現。（二）不斷優化貿易金融風險防范能力。貿易金融產品的設計以及信息技術的利用，相關的組織結構它的創新空間非常廣闊，它的貿易金融產品以及相關服務，在境內外更多的金融機構、以及貿易商當中集中體現。貿易金融產品它的存貸款業務在操作過程當中，相對于存款業務技術含量相當高也比較復雜，有更高的信息技術要求。也就是說銀行產品相對是不容易復制的，它形成的產品很容易形成品牌的優勢。貿易金融提供的全方位金融服務，它的創新服務要立足于客戶貿易服務，我們知道金融貿易風險的存在是多元因素，這使得風險更具有復雜性，我們要強化貿易金融創新，風險管理模式結合貿易金融相關業務，建立貿易金融有效防范機制，不斷提升商業銀行風險管理創新能力，不斷的拓展優化銀行收入結構。（三）傳統商業銀行業務隨之改變。貿易金融使商業銀行帶來豐厚融資利差收益，商業銀行不但在支付結算、代收代付、擔保承諾這些中間業務得到更多收益，而且在它的綜合貿易金融服務、在它的交易咨詢服務這些中間業務上也有更多的發展。現在商業銀行它的財務顧問、相關資產管理、還有資金管理，處在一起深入合作當中，利用貿易金融平臺相關的綜合金融服務，都會得到多樣化的更多的收益，產品金融貿易和商業銀行不斷優化與貿易企業共同受益。（四）要與多國銀行開展多項目合作。我們通過離岸市場、通過離岸金融可以看到，我們國家在國際貿易當中所處的位置相對比較落后。但是我們發展非常快，我們需要有外資銀行那些成熟的金融服務和產品作為指引，來提升我們國家的創新能力。我們要與更多的外資銀行進行合作，加強更多的信用擔保業務與國外貿易金融銀行進行合作，提供更多的外幣結算清算業務，我們現階段人民幣國際化進程不斷的拓展，這都給我們帶來更多創新的機會，所以我們要利用一帶一路政策、人民幣政策不斷國際化的大好時機，展開更多跨國之間合作業務的往來，增加我們自身的創新融資能力。

參考文獻

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[3]王冠鳳.上海自由貿易試驗區金融服務貿易自由化研究.經濟體制改革,2015-01.

作者:王迎 姜珊 單位:大連財經學院