全球金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈探討

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摘要：近年來，全球正在掀起一股以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的創(chuàng)新熱潮。在過去的三十年，信息化浪潮為中國更好地融入全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中帶來了較大的機(jī)遇，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)將數(shù)據(jù)作為重要的生產(chǎn)要素，推動了全要素生產(chǎn)率的提升，并對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了優(yōu)化。而區(qū)塊鏈則是繼人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算之后的新興信息技術(shù)，其能夠構(gòu)建科學(xué)化的信任機(jī)制，并達(dá)成多個節(jié)點的共識，極大地改變了不同領(lǐng)域的商業(yè)模式，并且還將引發(fā)新一輪產(chǎn)業(yè)變革和技術(shù)創(chuàng)新。在全球金融領(lǐng)域中區(qū)塊鏈的應(yīng)用已經(jīng)越來越深化，應(yīng)用范圍在不斷拓寬。本文就這方面的內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)化分析與探究，以金融領(lǐng)域為主分析區(qū)塊鏈的應(yīng)用情況，并對其進(jìn)行了展望。

關(guān)鍵詞：全球金融領(lǐng)域；區(qū)塊鏈；應(yīng)用情況；互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)；展望

當(dāng)前，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化，各個國家之間的競爭更為激烈，為了搶占市場，推動本國更好地發(fā)展，各個國家都逐漸開始加緊了對先進(jìn)技術(shù)的研究和運用，爭取占領(lǐng)前沿技術(shù)。區(qū)塊鏈技術(shù)是當(dāng)前金融領(lǐng)域中的重要技術(shù)，其能夠帶動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)的調(diào)整，在國際中占領(lǐng)十分重要的位置，因此越來越多的國家開始對區(qū)塊鏈技術(shù)提升了重視度，在金融領(lǐng)域中的多個方面開始引入該種技術(shù)。與此同時，其他行業(yè)也逐漸開始對區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行了大力運用，推動了區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用范圍的全面拓展。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)的概述

1.區(qū)塊鏈技術(shù)的含義。區(qū)塊鏈最初是在2008年由中本聰提出，在這之后產(chǎn)生了比特幣。因為受到各種原因的影響，近年來比特幣的應(yīng)用范圍并不是十分廣，出現(xiàn)大起大落的趨勢，前景不明朗。區(qū)塊鏈技術(shù)是比特幣的核心技術(shù)，隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，區(qū)塊鏈的應(yīng)用則受到了多數(shù)人員的關(guān)注，在金融領(lǐng)域中得到了有效運用。具體來看，區(qū)塊鏈技術(shù)是一種通過去中心化的方式依據(jù)一定的時間順序集中記錄、維護(hù)可靠交易數(shù)據(jù)庫的技術(shù)，其依據(jù)具體的時間和分布節(jié)點以順序相連的方式對數(shù)據(jù)區(qū)塊進(jìn)行組合，成為一種鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。該技術(shù)的本質(zhì)是在不依靠任何中介或者中心，并且在沒有前置信任基礎(chǔ)條件下構(gòu)建了信任機(jī)制，同時完成了所需的價值轉(zhuǎn)移難題。我們能夠?qū)^(qū)塊鏈技術(shù)看作一個“無須信用”的系統(tǒng)，同時系統(tǒng)自身能夠?qū)崿F(xiàn)自我信用，不用依靠任何法律規(guī)范，以機(jī)器語言的形式來實現(xiàn)。在運作的過程中，其信用的產(chǎn)生不會受制于任何使用者的影響，且不能被破壞。2.區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用歷程。從誕生至今區(qū)塊鏈技術(shù)經(jīng)歷的階段分為三段：一是數(shù)字貨幣階段。區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字貨幣階段的應(yīng)用受到了很多人員的關(guān)注，由于其具有發(fā)行量固定、自由流通、去中心化等優(yōu)勢，所以人們發(fā)現(xiàn)了其在加密貨幣方面的價值，并迅速對這種技術(shù)進(jìn)行運用和改造，一時間全球出現(xiàn)了多種類型的加密貨幣。二是智能合約階段。該階段中，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用層次不斷得到了加深，從最初的加密貨幣逐漸開始向金融行業(yè)擴(kuò)展。越來越多的人開始認(rèn)識到基本上所有的金融交易都能夠放在區(qū)塊鏈中進(jìn)行，在期貨、債券等金融資產(chǎn)交易中的交換、傳遞、登記注冊等方面優(yōu)勢十分顯著。三是擴(kuò)展應(yīng)用階段。在該階段中區(qū)塊鏈的應(yīng)用范圍進(jìn)一步拓寬，其應(yīng)用價值也不在僅僅局限于技術(shù)自身，人們開始探索其衍生應(yīng)用價值。去中心化程度不同的區(qū)塊鏈應(yīng)用場景也不相同，并且其不再局限于金融領(lǐng)域，逐漸開始向更多領(lǐng)域滲透，比如融資領(lǐng)域、國際貿(mào)易領(lǐng)域、認(rèn)證領(lǐng)域等，區(qū)塊鏈的應(yīng)用范圍更加廣闊。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在全球金融領(lǐng)域中的應(yīng)用

1.在國際金融清算中的應(yīng)用。就當(dāng)前的情況來看，多個國際金融機(jī)構(gòu)都逐漸開始引入了區(qū)塊鏈技術(shù)，主要是因為該技術(shù)可以對信息進(jìn)行實時記錄，不存在技術(shù)瓶頸。2017年1月，美國華爾交易信息存儲公司，存管信托和清算公司開始應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)代替世界上最大金融機(jī)構(gòu)的中央數(shù)據(jù)庫。DTCC總部在紐約，對美國的衍生產(chǎn)品、債券以及股票等交易做出全面化記錄和跟蹤，并及時進(jìn)行報告。其構(gòu)建了區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式分類賬，對于受邀請的參與者進(jìn)行全面開放?？傮w來看，這種分類賬較為清晰全面，能夠取代當(dāng)前現(xiàn)有的數(shù)據(jù)庫。銀行將交易信息倉庫作為基礎(chǔ)對到其付款以及付款時間進(jìn)行確定，提升了信息的準(zhǔn)確定和及時性。數(shù)據(jù)庫通過分布式編輯的應(yīng)用，能夠?qū)喕目煽啃畔⑦M(jìn)行提供，同時借助于區(qū)塊鏈技術(shù)還可以直接轉(zhuǎn)移資金，這就為銀行操作更為便利奠定了基礎(chǔ)，提升了整體操作的效率。2.在國際貿(mào)易融資中的應(yīng)用。當(dāng)前國際貿(mào)易融資的方式主要有保險、信用證、信貸等多種形式。隨著全球經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，貿(mào)易融資交易也在不斷增加，交易額每年基本接近十萬億美元，不過其在發(fā)展中也面臨著諸多阻礙。首先，具有較為復(fù)雜的審批流程。如進(jìn)口銀行需要全面性審查進(jìn)口商融資協(xié)議，然后還需要將融資款交給銀行，并且出口銀行要對進(jìn)口銀行融資款項進(jìn)行反洗錢檢查，這一系列過程往往需要花費較多的時間，流程十分煩瑣。其次，跨過交易往往會存在較為嚴(yán)重的信息不對稱現(xiàn)象，這就會導(dǎo)致欺詐行為較為頻繁。如出口商對信息識別進(jìn)行運用，采用發(fā)票或者貨單在不同的銀行間開展短期融資等。最后，需要花費的時間較長，審查較慢，付款往往會被延遲，這就會導(dǎo)致貨物運送需要花費較多的時間。而通過區(qū)塊鏈的應(yīng)用，則能夠在很大程度上對這些問題進(jìn)行緩解，比如其能夠簡化融資流程，對融資文件進(jìn)行及時審批，而且還能夠讓貿(mào)易金融直接對合同進(jìn)行執(zhí)行，省去中介的作用。還能夠?qū)α鞒踢M(jìn)行追溯，其分布式賬本可以將提單貨物的所有權(quán)、位置顯示出來，這就能夠為貿(mào)易融資提供更大的便利。另外，區(qū)塊鏈技術(shù)還能夠?qū)Q(mào)易融資的狀態(tài)進(jìn)行實時視圖，這樣就能夠為金融機(jī)構(gòu)更好地開展管理提供極大的便利，降低管理成本。而且在貿(mào)易背景下，還能夠?qū)ω浳锪鳌①Y金流以及單據(jù)流進(jìn)行實時更新，推動貿(mào)易金融的生態(tài)系統(tǒng)更為穩(wěn)定、安全、可靠，從而促進(jìn)貿(mào)易融資有更高的透明度。3.在場外交易市場中的應(yīng)用。通過對相關(guān)的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分析可知，國際場外衍生品交易本金在2016年達(dá)到了482.4萬億美元，交易規(guī)模是場內(nèi)交易的7.2倍，在2017年和2018年又有了增加。這就可知國際場外衍生品交易市場具有十分大的交易空間和發(fā)展?jié)摿?。不過傳統(tǒng)場外交易也往往具有很多缺陷，導(dǎo)致交易過程并不是十分完善，比如流動性高、報價驅(qū)動大、風(fēng)險高等，需要對系統(tǒng)安全性進(jìn)行健全、控制風(fēng)險并做好不同區(qū)域的協(xié)調(diào)、降低安全成本，如此才能夠提升交易的有效性。要想做好這些方面的工作往往需要花費較多的時間，并且難度較大。而將區(qū)塊鏈技術(shù)引入進(jìn)來，則能夠輕松應(yīng)對這些問題，其具有去中心化、穩(wěn)定性、不可篡改性以及安全性等優(yōu)點，能夠?qū)鐾馐袌鲋械谋O(jiān)管難點、信息割裂難點以及風(fēng)險等進(jìn)行全面性解決。

三、區(qū)塊鏈的展望

區(qū)塊鏈技術(shù)不僅在金融領(lǐng)域得到有效運用，同時在其他領(lǐng)域也有較大的應(yīng)用價值。如在保險行業(yè)的應(yīng)用，英國咨詢集團(tuán)在2014年推出的《終身之鏈》專項研究報告，從各個不同的角度出發(fā)全面探討了區(qū)塊鏈技術(shù)為保險業(yè)所帶來的變革。國內(nèi)很多保險業(yè)專家也從公司管理、業(yè)務(wù)流程以及其他等眾多方面出發(fā)對區(qū)塊鏈技術(shù)在保險業(yè)中的應(yīng)用進(jìn)行了深入探究。再如區(qū)塊鏈在教育行業(yè)中的應(yīng)用，美國舊金山一家IT學(xué)校將學(xué)歷證書放在了區(qū)塊鏈上，這能夠避免學(xué)生造假文憑。同時在酒店業(yè)、醫(yī)療健康業(yè)以及媒體業(yè)等領(lǐng)域中，區(qū)塊鏈技術(shù)都具有不同的應(yīng)用，相信隨著時代的進(jìn)步，會有更多的人關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)，其應(yīng)用范圍也會更加寬廣。國內(nèi)該方面的運用也在不斷深化，區(qū)塊鏈屬于一項新型技術(shù)，人們對其研究興趣在不斷提升，其功能也在不斷凸顯，運用還處于不斷完善中。國內(nèi)該方面的實踐在穩(wěn)步推進(jìn)，2015年10月，萬向區(qū)塊鏈實驗室開展了全球首屆區(qū)塊鏈峰會之后，又在2016年初舉辦了首次上海區(qū)塊鏈黑客馬拉松，全球近100位開發(fā)人員在48個小時的編程中創(chuàng)建了23個商業(yè)運用模型，涉及各個行業(yè)，如房地產(chǎn)投資基金發(fā)行等，多數(shù)都具有較強(qiáng)的商業(yè)運用價值。如果對這些模型進(jìn)行健全和完善，提升其實施的操作性與可行性，那么就是在中國區(qū)塊鏈普及和認(rèn)知中的一個巨大進(jìn)步，區(qū)塊鏈技術(shù)將會很快在國內(nèi)得到全面性應(yīng)用和實施。

區(qū)塊鏈技術(shù)是科學(xué)技術(shù)與社會發(fā)展相互融合的產(chǎn)物，其應(yīng)用范圍在不斷拓寬，不僅為金融行業(yè)發(fā)展帶來了較大的積極作用，同時也為其他行業(yè)帶來了一定的有利作用。對于金融領(lǐng)域而言，通過應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠促進(jìn)其業(yè)務(wù)改革與創(chuàng)新，推動其業(yè)務(wù)流程的簡化，并且還能夠推動金融交易的效率全面提升，降低金融欺詐，可見其應(yīng)用價值非凡。當(dāng)前國內(nèi)對區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用還不普遍，隨著社會的發(fā)展以及技術(shù)的進(jìn)步，該技術(shù)發(fā)展前景不可限量。

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作者:王子寒 單位:南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院