第四方農產品物流金融模式創新

導語：第四方農產品物流金融模式創新一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：供給側改革不斷深化推進的時代背景下，農產品流通市場對金融供給側改革的需求越來越高，創新物流金融模式是金融供給側改革的重要手段。農產品物流企業作為農產品供應鏈中的重要一環，開展農產品物流金融業務，有助于其解決中小型合作企業融資問題，整合供應鏈資源，實現向第四方物流的轉型。為此，本文首先分析了我國農產品物流金融發展一般模式及存在的問題，繼而對農產品物流金融運作模式進行創新優化，然后建立基于“互聯網+”技術的農產品物流金融監管平臺，實現企業間的信息共享和在線融資，最后從供給側角度對農產品物流企業的物流金融體系進行風險管控，降低運營風險。農產品物流企業通過創新物流金融運作模式，可以優化農產品供應鏈資源配置，真正轉型成為一個集成供應鏈解決方案的第四方物流商。

關鍵詞：農產品物流;金融模式;金融監管;中小企業融資;風險管控

供給側改革是適應經濟發展新常態，穩定經濟增長的重要舉措，而物流業作為第三產業代表，在供給側改革時代背景下呈現出爆發式增長態勢，農產品物流作為物流產業的重要組成部分，其所占全國貨運總量的份額逐年增多，同時，物流金融作為物流企業下一個業務增長點的突破口，是物流企業實現向第四方物流轉型的重要手段。因此，農產品物流企業應抓住供給側改革這一政策契機，積極開發農產品物流金融業務，并以此為手段，打通農產品全產業鏈，不再僅局限于物流運輸業務，而是成為一個供應鏈解決方案集成商，實現向第四方物流的轉型。

我國農產品物流金融發展一般模式及存在的問題

（一）農產品物流金融發展一般模式。在物流4.0時代，農產品物流企業是農產品物流金融的主要發起者和承擔者，農產品物流企業的業務范圍已不僅局限于簡單的物流運輸，還滲透到了采購、銷售等更廣的業務環節，在這個過程中，開展物流金融業務是農產品物流企業進入到其他環節的重要手段。如圖1所示，在農產品物流金融發展一般模式中，物流企業疏通了從農民到農產品半加工企業和零售商之間的供應鏈關系，并根據農產品業務的需求，增加了倉單質押、資金墊付與結算、貿易、分銷執行等物流金融增值活動。在采購環節，農產品半加工企業出現資金短缺問題，不能及時支付給農民采購金，這時物流企業為半加工企業墊付一定比例的預付款給農民，并承包下農產品成熟后采購運輸的業務。在加工環節，物流企業購買半加工企業的半成品，儲存在自己的冷庫中，或通過對半加工企業開展動產質押金融活動，售半加工企業的產品，或者將購買的半成品銷售給零售商，以獲取利潤。（二）農產品物流金融存在的問題。在農產品物流金融發展一般模式中，物流企業采取直接墊付資金的方式，缺乏管理中介，對農民控制力弱。其次，加工環節合作方只有中小型農產品半加工企業，鏈條簡單，模式運營周期長，對物流企業來說，倉庫利用率、庫存周轉率低，資金占用成本高，盈利水平偏低。同時，缺乏物流金融融資監管平臺，農產品物流企業在物流金融運作方面只有墊付貨款和簡單的動產質押手段，并且資金來源單一，存在資金斷鏈的風險。最后，金融風險防范和規避對策有待完善，農產品市場價格波動大，競爭者數量多，如果其他競爭者提供更低價格的農產品半成品，將造成物流企業庫存積壓和虧損，農產品自身又存在保質期短、容易腐敗等特點，并且銷售環節客戶零散，產品短時間內不易全部出售，傳統倉單質押風險難以控制。

供給側改革下農產品物流企業物流金融模式創新

供給側改革強調調整產業和經濟結構，使資源實現最優配置，在供給側改革時代背景下，物流企業開展金融業務必須注重金融供給側的創新，完善物流金融體系。針對我國農產品物流金融發展一般模式及存在問題，進行模式創新研究。（一）采購環節：“融通倉”下的訂單農業。從供給側發展訂單農業，有利于加強對農民的管理，從源頭上保證農產品的質量，降低采購成本。不同于以往內容的訂單農業只與農民簽訂產銷協議，“融通倉”下的訂單農業在與農民簽訂期貨合同的同時，也可為農民提供一部分種植資金，并且農產品物流企業可聯合銀行一起為半加工企業墊付一定的采購金。訂單農業主要模式：合作社經濟。不同于一般的專業合作社，農產品物流企業探索的模式是農民以土地承包權入股，物流企業以設施、設備作價入股，其他外部想要參與進來的經銷商以資金入股，建立合作社并由物流企業代為管理，用增量改革促存量調整，在增加投資的過程中優化供應鏈上游產業結構。同時，合作社制定章程，成立董事會，全面實行標準化生產的管理模式。在資金墊付方面，由原本的物流企業單方面墊付，變為物流企業和合作社共同墊付，按照一定比例，物流企業與合作社共同承擔向農民墊付種植培育期間的預付款和采購金，具體模式如圖2所示。融通倉模式。物流企業可與銀行進行合作，共同監管合作社的運營。第一，農民加入合作社后，種植的農產品要優先賣給物流企業的合作半加工企業或其他經銷商，并由物流企業負責農產品的儲存和運輸，當滿足相關企業需求之后，農民多余的農產品可以儲存在物流企業冷庫，由銀行和物流企業共同監管。第二，為參與進來的中小型經銷商和半加工企業提供融資服務，中小型企業之所以融資難，主要是因為其積累的信用等級較低，而加入合作社后，通過合作社擔保，可以直接向物流企業及其合作銀行貸款，同時物流企業可解決其農產品采購和倉儲問題，具體模式如圖3所示。（二）加工環節：多種倉單質押手段整合半加工企業開展置換倉單質押。物流企業采購農產品后，半加工企業需要從物流企業獲取農產品原材料進行加工，而物流企業為了擴展業務，需要從半加工企業購買半成品銷售給零售商，這時物流企業和半加工企業進行同等價值的農產品置換同等價值的半成品，整個過程不存在資金流，從而不存在資金斷鏈的風險。由于半成品的價值比農產品原材料高，同等置換后，半加工企業多余的半成品可儲存在物流企業冷庫，也可交由物流企業負責銷售給零售企業，以賺取利潤。第二質押物倉單質押。物流企業、銀行和半加工企業簽訂三方協議，對于不能在協議期內歸還抵押金額并且拖欠時間超過一定期限的半加工企業，質押物將由半成品轉為三方協議上約定好的固定資產第二質押物，質押物所有權歸屬第三方銀行，同時第一質押物半成品由物流企業全權銷售，銷售貨款用于歸還拖欠的金額，當完全還清貸款時，銀行將自動歸還第二質押物所有權，如圖4所示。與此同時，物流企業可選取具有核心關鍵技術和創新能力的半加工企業進行合作，新的技術能夠帶來新的供給，滿足消費者新需求的同時，也可實現產品的快速銷售，避免拖欠貸款。（三）銷售環節：價格層級優惠及分級信貸打通銷售渠道。根據零售企業的單次購買量、單次運輸量的多少以及與物流企業合作時間的長短，將零售企業從高到低依次分為不同的等級，對不同等級的零售企業提供不同等級的信貸服務。對于評級較高且合作時間長的零售企業，物流企業可與其簽訂長期戰略合作協議，在其出現資金短缺問題時，可為其提供無抵押信貸服務。對于評級中等且中長期合作的零售企業，物流企業可重點開發與這類零售企業的業務往來，爭取達成長期戰略合作協議，在其出現資金短缺問題時，可為其提供抵押信貸服務。對于評級較低、合作時間較短且需求量較少的零售企業，物流企業應該在滿足這類企業基本要求的基礎上，積極開展與這類企業的深度合作，如果能與其達成長期戰略合作協議，可為其提供信貸服務，但短時間內不應為其提供信貸服務。（四）全鏈統籌：供給側改革下基于“互聯網+”的金融監管平臺。供給側改革時代背景下，“互聯網+”技術是實現產業由要素驅動轉向創新驅動的重要力量，是物流企業實現其金融業務供給側改革的有效手段。因此，利用“互聯網+”技術為農產品物流企業建立第三方金融監管平臺，在線上進行相關業務的操作，能夠有效提高其資金流通效率，更好地解決中小型合作企業的融資問題?！盎ヂ摼W+”金融監管平臺概述?；凇盎ヂ摼W+”的金融監管平臺是農產品物流企業通過整合銀行和供應鏈中的客戶資源而建立起“風險共擔，利益共享”的共同體，這對物流企業來說無疑是有利的，一方面可以分攤金融體系風險，另一方面可以減少資金的占用，緩解企業的資金壓力，解決中小型合作企業的融資問題。在運營過程中，無論是客戶還是物流企業，所有的資金流全部通過該平臺進行周轉和結算。“互聯網+”金融監管平臺運作流程。該平臺共涉及到四方參與者，分別是買方客戶、賣方客戶、物流企業和銀行，這四方參與者的信息往來和資金流通全部在此平臺實現，具體流程如圖5所示。第一，買方客戶在線下單，確認訂單之后首先支付一定比例的貨款給金融監管平臺，然后平臺把錢直接轉給賣方客戶，賣方客戶在未發貨的情況下，可以先收到一定的預付款。第二，無論是農民支付農產品原材料，還是半加工企業支付半成品和零售企業購買半成品，所有的運輸環節均由物流企業承擔。同時，物流企業可將貨物運輸的物流信息實時上傳到該平臺，方便客戶實時追蹤物流信息。第三，當買方客戶驗收貨物之后，支付剩余比例的貨款到金融監管平臺，平臺將這剩余的貨款轉給銀行，銀行收到剩余款項確認無誤后，向物流企業結算相關的物流費用及有關貨款，同時，銀行與賣方客戶簽訂協議，規定一定期限后支付給賣方剩余貨款。在此期間，銀行可將這筆貨款進行放貸，其他企業可通過此平臺向銀行貸款，對于已加入合作社的企業，銀行可放低對這類企業的貸款信用要求，實行優先放貸，而外部企業貸款則要經過完整的審核，具體放貸流程如圖6所示。“互聯網+”金融監管平臺效果分析。第一，對農產品物流企業來說，通過金融監管平臺，能夠獲得更多的運輸業務，整合供應鏈資源，使自己的業務范圍滲透到供應鏈的各個環節，有利于實現向第四方物流轉型。第二，對賣方客戶來說，依托銀行信譽實現代收貨款資金保付，代收貨款由銀行進行監管，從根本上防止物流公司挪用代收貨款，同時通過與銀行簽訂協議，銀行監督可防止買方拖欠貨款，徹底解決代收貨款的安全問題。第三，對買方客戶來說，借助于線上平臺，下單更加方便快捷，同時通過平臺的信用等級累積制度，達到信用等級門檻以后可以向銀行申請無抵押貸款。第四，對銀行來說，利用代收貨款進行放貸，賺取收益，模式內信用高的合作伙伴可享受無抵押貸款，信用較低或沒合作過的企業進行抵押貸款，同時銀行和物流企業通過監管該平臺的運營可收取一定的服務費。（五）供給側改革下物流金融風險管控措施。在供給側改革背景下，優化物流金融信貸資源，分類分重點管理信貸企業，加強物流金融信用創新建設是物流企業進行金融風險管控的重要手段，同時為合作企業提供精益化的倉單管理，能規避因細節操作而產生的風險。分類分重點管理信貸企業。對信貸企業的財務數據進行預處理，確定信貸企業的信譽度等級，同時判斷出為不同等級信貸企業提供資金貸款的風險程度，依據判斷的風險程度，農產品物流企業可以對不同等級的信貸企業提供不同的信貸管理服務，如表1所示。第一，為綜合信用高的A類企業提供信貸服務和增值服務。此類企業多數有非常好的品牌，并且銷售渠道廣，還款時間短，綜合能力比較強，產品質量和交付質量沒有問題。對于這類合作伙伴，農產品物流企業可以為其提供更高的信貸金額和增值服務，并持續改進服務質量，以實現更高價值的合作。第二，為綜合信用較高的B類企業提供循環信貸服務。根據質押物的評估價格提供相應的信貸，并根據企業的信貸變化情況，循環變換質押措施。這類企業一般有一定的品牌，銷售渠道比較廣，但是存在一定的資金周轉問題，農產品物流企業應該時刻關注這類企業的銷售過程和系統，根據質押物的評估價格，為其提供與質押物價值相對應的信貸服務。第三，為綜合信用一般的C類企業提供循環信貸服務和銷售。根據質押物的評估價格提供相應的信貸，幫助這類企業提高生產質量，建立質量評價體系，改進生產工藝，同時可幫助這類企業打通銷售渠道。與高信用等級企業相比，必要時，對C類企業進行管理可適當減少投入時間和精力。精益化的倉單管理。第一，倉單編號，專單專管。對倉庫訂單進行標準化設計，并以固定格式打印，對每一個倉單進行專屬編號，指派專人管理倉單，確保倉單準確無誤和真實有效。制定嚴格的倉單操作程序，仔細檢查倉單，及時更換倉單，準時發放質押倉單，倉單的更換和確認要形成標準化的文件流程。倉單管理員與銀行確認后，在遵守交貨下限的基礎上，依據企業與銀行簽訂的“專用倉單分提單”提貨出庫，同時根據倉單號、時間和價格等因素登記明細賬，及時銷賬，直到貨物全部出庫為止。第二，質押物“雙重”保值。當貨物價值較高時，可以向相關的保險公司申請辦理貨物保險，確保貨物出現問題時可以獲得賠償。其次，與銀行簽訂“不可撤銷的質押權保證書”，形成完善的手續，確保單號與貨物相匹配。在商品處置過程中，當貸款尚未到達還款日期，且市場價格下降時，借款人需要追加風險保證金，如果在雙方規定的期限內，借款人未按期追加風險保證金，農產品物流企業可以按市場價格下浮一定比例，盡快銷售剩余貨物，償還貸款。

在供給側改革的時代背景下，農產品物流企業通過不斷地優化創新物流金融運作模式，針對農產品物流業務的不同環節和合作企業的不同情況提供最合適的物流金融手段和融資策略，有助于農產品物流企業擴大市場范圍，整合供應鏈資源，實現向第四方物流的轉型。農產品物流企業的合作伙伴有95%是中小型企業，中小型企業是帶動物流金融發展，甚至宏觀經濟發展的重要力量，優化中小型企業金融信貸資源配置，在實際處理過程中解決中小型企業融資問題，是農產品物流企業順利開展物流金融模式及融資策略，并轉型成為供應鏈解決方案集成商的關鍵。

作者:李艷偉 何任杰 單位:中國民航大學經濟與管理學院