淺談我國金融風(fēng)險控制

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［摘要］金融是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的核心和動脈，金融又是一把雙刃劍，金融風(fēng)險伴隨著金融活動的全部過程。本文分析了我國金融風(fēng)險的類別，并提出了金融投資風(fēng)險的控制措施，旨在為今后的研究提供理論基礎(chǔ)和技術(shù)指導(dǎo)。

［關(guān)鍵詞］金融風(fēng)險；分類；控制措施

1我國金融風(fēng)險的分類

1.1人為操作風(fēng)險

金融產(chǎn)品的操作風(fēng)險主要是指由于金融投資管理者對于金融產(chǎn)品的經(jīng)營管理及投資決策不當(dāng)所帶來的金融風(fēng)險。出現(xiàn)操作風(fēng)險的原因主要有兩方面。首先，金融投資管理人員的綜合能力較差，為金融投資帶來較大的風(fēng)險威脅。其次，由于投資者或是投資管理團隊的整體管理能力有待提高，是造成金融產(chǎn)品投資風(fēng)險的重要誘因。

1.2市場風(fēng)險

市場風(fēng)險主要是由于市場上的匯率或是估價的變動所導(dǎo)致的金融投資者的本金或是收益受到影響的潛在風(fēng)險因素。造成金融投資出現(xiàn)市場風(fēng)險的主要原因是由于金融工具的市場價格是波動變化的，如果金融投資者對于市場分析能力不強，則會導(dǎo)致金融投資遭受市場風(fēng)險。根據(jù)市場風(fēng)險產(chǎn)生原因的不同可將其分為系統(tǒng)性風(fēng)險及非系統(tǒng)性風(fēng)險兩種情況。

1.3流動性風(fēng)險

流動性風(fēng)險主要是由于金融投資者在金融市場投資活動中，將大量的資金集中投資于某些金融工具，而投資的金融產(chǎn)品在短期內(nèi)由于難以變現(xiàn)，導(dǎo)致金融投資者出現(xiàn)資金使用緊張的問題。如果金融產(chǎn)品的價格波動幅度不大，而且金融投資者對此金融產(chǎn)品的投資規(guī)模不大時，并不會出現(xiàn)流動性風(fēng)險。

1.4信用風(fēng)險

信用風(fēng)險其實質(zhì)就是違約風(fēng)險，由于金融投資交易的雙方未能按合同規(guī)定履行各自義務(wù)，造成金融投資產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險。隨著金融投資產(chǎn)品的準(zhǔn)入門檻也不斷降低，各種債券及貨幣基金等金融產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)前金融投資的重要內(nèi)容，如金融產(chǎn)品的發(fā)行主體出現(xiàn)破產(chǎn)或是虧損等，會直接導(dǎo)致公司債券及股票價格的下跌，導(dǎo)致金融產(chǎn)品出現(xiàn)信用風(fēng)險。

2金融投資風(fēng)險的控制措施

2.1加強風(fēng)險分類控制

由于金融市場上在種類和性質(zhì)方面有很大差異，因而每個商品所面臨的風(fēng)險也不盡相同，這些風(fēng)險的種類多種多樣，即使面對同一種風(fēng)險，這些差別很大的商品也會做出完全不同的反應(yīng)。因此，如果想要把投資者在投資過程中將要面對的金融投資風(fēng)險和財產(chǎn)損失降至最低，必須進行金融投資過程中的風(fēng)險分類。對于投資風(fēng)險分類控制，具體的做法是預(yù)測評估金融投資的不同商品可能遇到的各個風(fēng)險，對于不同的金融商品的不同金融投資風(fēng)險做出科學(xué)合理有針對性的應(yīng)對策略。事實上，由于金融市場的復(fù)雜性和投資者的不謹(jǐn)慎，很多投資者在沒有深入研究投資將要面臨的風(fēng)險和問題的基礎(chǔ)上就對某個單一的金融商品進行大量投資。這種錯誤的行為在增加投資者所投資商品投資風(fēng)險的同時，還增加了投資者受損的幾率。選擇多種不同的金融商品形成一個科學(xué)合理的投資組合之后再進行投資，才是值得推薦的做法。由此可見，在金融投資的過程中，投資者為了獲得最大利益，要從不同的方面著手對風(fēng)險進行合理的控制，對于自身的金融投資商品風(fēng)險進行合理評估，并且分散自己的資金，采取多樣化的投資組合策略，建立能使金融投資風(fēng)險降到最低的投資組合，在投資的過程中獲得最大收益。

2.2完善金融投資主體相關(guān)的制度、機制

防范金融投資的操作風(fēng)險，必須完善金融投資主體的管理結(jié)構(gòu)，并進一步強化風(fēng)險控制機構(gòu)的作用，在組織結(jié)構(gòu)上避免金融產(chǎn)品操作風(fēng)險的發(fā)生。完善的內(nèi)部控制制度，也是避免金融投資主體操作風(fēng)險發(fā)生的重要措施。對于重要的金融投資決策活動進行完善的記錄與動態(tài)的監(jiān)督檢查，建立金融投資風(fēng)險控制管理預(yù)案，確保風(fēng)險控制的實時開展。控制金融投資操作風(fēng)險，應(yīng)在金融企業(yè)內(nèi)部建立完善的風(fēng)險管理責(zé)任制度，促使金融投資管理機構(gòu)的工作人員各司其職，并借助于問責(zé)制度，對于操作管理出現(xiàn)問題的金融投資管理人員追究管理責(zé)任。為了提高對于金融投資風(fēng)險的防范規(guī)避能力，應(yīng)在金融機構(gòu)主體內(nèi)部完善信息交流機制，通過集思廣益來提高對于金融投資風(fēng)險的防范控制能力。

2.3加強風(fēng)險評估

金融投資過程中，金融風(fēng)險的評估是投資者作投資決策的重要依據(jù)，使投資者了解并合理控制和應(yīng)對外界一些不利于金融投資的因素，降低金融投資過程中的風(fēng)險和損失。風(fēng)險不是一直固定不變的，因此對于風(fēng)險評估也要不斷更新變化。只有時刻對所產(chǎn)生的風(fēng)險作出判斷和評估，才能使外界風(fēng)險減少對投資者自身投資的的金融商品的不利影響。風(fēng)險評估為風(fēng)險和利益的科學(xué)配置提供了相對可靠的依據(jù)。投資者均想獲得最大的投資收益，但收益總是伴隨著風(fēng)險，投資者就要面臨著非常大的風(fēng)險，因此，根據(jù)風(fēng)險評估對所產(chǎn)生的風(fēng)險和利益進行合理的配置，可以使得金融投資風(fēng)險得到合理的控制，投資者能夠獲得最大的投資收益。

3結(jié)語

伴隨著市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，我國的金融市場正在走向成熟，金融投資者也有了更多選擇。在進行閣金融投資的過程中，投資者應(yīng)結(jié)合自身實際，將所有的影響因素考慮周全，最終選擇合適的投資方式。與此同時，還要不斷完善金融投資主體相關(guān)制度及機制，做好金融投資的統(tǒng)籌規(guī)劃等工作，確保我國金融市場的健康和蓬勃發(fā)展，促進我國經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步。

主要參考文獻：

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作者:張曉霞 單位:大同煤礦集團有限責(zé)任公司二醫(yī)院