農商行風險管理策略探究

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摘要：農商銀行是我國重要的金融機構，為我國的經濟建設發揮著重要作用，從實際的發展來看，農商銀行在風險管理方面還是薄弱的。本文闡述了當前我國農商行存在的風險主要原因以及風險管理有效策略，希望對農商行的發展提供借鑒。

關鍵詞：農商行；風險管理；策略

隨著國家金融改革的發展，我國農商行也要順應時代的發展變化，做好風險管理工作。一旦發生金融風險，將給我國經濟帶來不可估量的損失，所以農商行必須高度重視。

1.當前我國農商行存在的風險主要原因分析

1.1銀行管理人員缺乏相關的風險防范意識眾所周知，農村商業銀行是從農村信用社轉變而來，其成立時間還不長，還沒有完全適應商業銀行的經營管理模式，風險防范意識還比較缺乏，不能完全滿足商業銀行的風險防范要求，體現在以下幾個方面：注重營銷輕視管理，注重利潤輕視規范，執行能力較弱，傳導機制不順暢等。從實踐工作中發現，農村商業銀行面臨的最大風險是信貸風險，農商行信貸業務針對的客戶主要包括地方國有企業、中小微企業、個體工商戶以及農戶。農商行屬于地方性的金融機構，在與地方各級關系上都比較“友好”，這就勢必經常會發生一些違規信貸的事情，致使信貸質量欠佳，信貸風險卻一路飆升。

1.2在風險管理中存在的一些弊端風險內控機制是所有銀行內部所必不可少的重要制度，對于規范銀行內部管理，有效防范和化解金融風險發揮著關鍵作用。但是就農村商業銀行來說，由于各種原因的影響，銀行在經營上會出現很多無法避免的問題，例如，風險管理意識淡薄；存在違法違規操作行為，加大發生風險的概率；部門之間缺少溝通，不能協調共同實施風險管理，且風險防范責任劃分不明等，這樣的狀態很難形成有效的風險管理機制，在風險管理上存在著諸多弊端。

1.3金融監管的法律法規及制度還不夠健全我國政府向來重視國家的金融工作，不斷地出臺相關的法律、法規和政策來規范金融行業的發展，但是，時代在發展，金融行業也在發展，法律的修訂和建立永遠是滯后時代的發展的，而且有些法律操作起來較困難。就拿農村商業銀行來說，一些地方企業拖欠銀行債務，不僅不還，企業高管還到處高消費，很少受到法律的制裁，破壞了農村的金融環境。另外，我國的社會信用體系尚不健全，無形中助長了這些歪風邪氣，影響了農商行的正常發展。

1.4農商行風險管理的高素質人才嚴重不足銀行的風險管理不是一項簡單的工作，其的工作內容涉及很多的學科知識，例如，金融學、經濟學、管理學、法學等，風險管理工作實際是非常復雜的工作，對管理人員的素質要求較高。在我國的農村商業銀行中，工作人員的風險管理意識薄弱，管理層對風險管理也是馬馬虎虎，致使農商行的風險管理人員的知識水平和專業素養都是較低的。風險管理人才的不足也嚴重制約著農村商業銀行的風險管理效果。

2.農村商業銀行的風險管理有效策略研究

2.1加強農商行的內部管理，做好管理考核工作農商行要想切實做好風險管理，最重要的還是要做好銀行內部的管理機制和制度健全工作。依照商業銀行的內部控制要求，做好內部的機構設置和人員崗位安排工作，劃分職權范圍，強化銀行工作人員的風險意識和責任意識；做好銀行內部各部門之間的統籌工作，加強相互間的溝通合作，建立較為流暢的工作流程和監督體制，有效增強執行效率；加強對工作人員的監督考核制度，員工的各項考核結果和個人的薪酬、福利相掛鉤；加強高素質專業人才的引進工作，完善選人和用人制度，全面完善公司的內部管理。

2.2注重風險管理機制的建立，做好風險的全面監管一方面，農村商業銀行要樹立風險管理意識。農商行的管理人員受到傳統觀念影響較深，對于風險管理的重要性，尚缺乏深刻的認識，風險管理的水平和能力比較欠缺，需要在不斷的學習中加強，積極向其他商業銀行學習，借鑒國內外商業銀行的風險管理經驗。另一方面，農商行的領導管理層要高度重視風險管理。在銀行的經營過程中，要樹立現代的經營理念和風險意識，綜合把握影響因素，努力推進各項業務的平衡發展，利用各項業務的優勢，有規劃、有計劃的有序發展，避免出現盲目發展的情況。在發展中，要具備敏銳的眼光，找出潛在的經營風險，采用先進的風險管理手段有效化解風險，為農商行避免巨大的經濟損失，確保銀行穩健發展。

2.3加強銀行的業務創新，提高銀行業務的競爭能力農商銀行要不斷加強業務創新，這對防范和化解經營管理中的信貸風險、資金風險、投資風險等都是非常有利的。另外，銀行要對傳統的業務模式進行創新，從而形成新的業務模式，促進各項業務能夠適應時代的發展需要，提高銀行自身的競爭能力。隨著經濟全球一體化的推進，國際間的金融競爭更加激烈，農商行要在這種復雜的大環境下，學習國外先進的銀行管理經驗，進一步提升自己的業務能力、服務能力和風險管理能力，促進農商行的健康、長遠發展。除此之外，農商行要積極響應國家的供給側改革的要求，形成金融和實體經濟、房地產等之間的良性發展，做好各領域的風險防范和化解工作。要對銀行的資金進行有效配置，提高資金的使用效率，增強資金的流動性，實現銀行利益最大化的同時，提升風險管理能力。

2.4努力尋求外部支持，增強風險的化解能力農商銀行在增強內部管理的同時，也要積極尋求外部的幫助。農商銀行要爭取政府的各項優惠政策的支持，幫助化解貸款方面的風險；銀行爭取當地實力企業的投資入股，優化股權結構；積極尋求當地公檢法部門的司法幫助，打擊那些不良信貸行為，解決農商行面臨的一些棘手風險。

參考文獻：

[1]王敬仁.新時代農村商業銀行風險防范及風險化解問題研究[J].時代金融,2018(29):118-119.

[2]李銀香,歐陽飛.農村商業銀行風險監管存在的問題與對策分析[J].內蒙古煤炭經濟,2018(01):88-89.

作者:何滟校 單位:新疆奇臺農村商業銀行股份有限公司