企業貿易融資運行途徑

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一、中小企業國際貿易融資存在的弊端

（一）中小企業國際貿易融資供需不平衡據有關資料顯示，中小企業截至2011年6月，所創造的最終產值占全國總產值的62%，納稅額占稅收總額的一半以上，并解決了78％的城鎮人員就業問題。即便如此，中小企業對社會所作的貢獻與獲得的資金支持仍然不成正比。調查結果中，銀行貸款為我國中小企業提供了91%以上的融資供應；而信用擔保機構較多的省份中發展較好的中小企業因擔保不能落實而被拒貸的情況占24.8％，因抵押不能落實而被拒貸的占33.3％，拒貸率居然高達58％。雖然各方都給予了大力支持，融資問題也在一定程度上得以緩解，但多數中小企業仍然面臨融資難的困境。社會對中小企業的資金供給和中小企業對資金的需求嚴重失衡。

（二）缺乏新型國際貿易融資方式的應用我國中小企業缺乏對國際貿易融資方式的自主選擇，即使選擇，也受傳統方式的限制；國際貿易融資業務所擁有的資產數量與市場提供的潛力極不適應，銀行更習慣于操作傳統的流動資金貸款；銀行管理人員無法深層次的認識國際貿易融資，不能明確、充分地意識到國際貿易融資的必要性和緊迫性，對中小企業來說接受不了偏高的新型貿易融資方式的要求，這些都使貿易融資的應用和推廣受到了直接影響。另一方面，中小外貿企業對國際貿易融資方式缺乏了解，大多是從銀行獲利貸款。隨著近年來國家貸款利率的提高，增加了其貸款成本，導致企業目光紛紛投向了民間融資，更加壓縮了國際貿易融資的比例。

二、造成中小企業貿易融資困境的主要因素

國際貿易融資主要依托于國際結算并在相關環節上提供的資金融通，貿易融資的種類和操作流程直接由進出口商所選擇的結算方式來確定，企業資金經過結算環節的融資，促使其加速周轉，并使企業應收賬款或對外付款脫離了所面臨的資金困境。國際貿易融資主要基于國際貿易，所涉及的范圍廣泛、內容復雜，而且兼具了與進出口環節緊密相聯的銀行和商業雙重信用。與大型企業相比，中小企業的貿易融資面臨了更多的風險因素，因而面對更多的困難。

（一）中小企業缺乏良好的信用中小企業的自身信用狀況是從銀行獲得貿易融資的關鍵因素。調查顯示，中國中小企業的財務管理制度50%以上不夠健全、完善，且大多數的信用度較低。中小企業的信用較低主要是商業信用不足、企業信用缺乏檔案記錄等多方面的反映。而導致這一局面的根本原因是中小企業制度不規范、缺乏資本等。

（二）風險防范措施不到位國際貿易融資屬于風險業務范疇，涉及國家風險、外匯風險、利率風險、信用風險、欺詐風險，銀行按照《巴塞爾協定》的有關規定，必須建立相應的風險管理體系。銀行因為開展國際貿易融資業務時間較短，沒有較完善的風險管理體系，更沒有將承擔風險的各個單位納入統一的體系中，也缺乏統一測量各類風險的標準。國際貿易融資的特點決定了其設計風險的復雜性，但都是可預測和防范的，而實際上，科學有效的預測方法和防范措施并沒有得到具體應用。

（三）缺乏高素質的從業人員貿易融資業務由于專業性較強，需要精通法律、國際貿易、金融、外語的復合型人才。從業人員個人能力的強弱直接關系著日常操作中對成本、收益和風險的控制。中國銀行業貿易融資方面專業人才的嚴重饋乏限制了銀行國際貿易融資業務的開展，而對金融工具、貿易手段、結算方式的缺乏了解也加大了銀行國際貿易融資的風險。另一方面，高素質人才的缺乏使銀行國際貿易融資方式的創新受到阻滯。我國雖然早已開展了福費廷、國際保理、結構性貿易融資等業務，但皆因從業人員的水平限制，而阻礙了這些業務的發展。

（四）缺乏健全的中國貿易融資法律規范中國金融立法的嚴重缺失導致金融業務的發展明顯滯后。國際貿易融資的相關法律還缺乏業務中涉及的抵押、信托等行為權利與責任的明確法律界定。現有的法律法規也存在著與國際慣例不符情況。金融立法的不健全，使銀行和企業在國際貿易融資業務中留下了更大的風險隱患，影響了中國國際貿易融資業務的順利發展。

三、解決中小企業貿易融資難的有效措施

（一）提高中小企業的信用度在政策的實施上要有可預見性、穩定性和連貫性，其中可預見性是關鍵。要嚴厲懲罰失信行為，使守信的人可以得到收益，這樣誠信才能成為企業的自覺行為；同時，中小企業要想獲得銀行的支持，在很大程度上取決于企業自身，因此，企業應當努力創造良好的經營業績。

（二）中小企業應加強風險防范意識中小企業應加強風險防范意識，對國際貿易融資所涉及的風險，應改變以往粗放式的發展思路，可合理運用不同的結算方式科學的控制風險。同時，通過全面調查國外客戶的生產經營情況，投保出口信用保險等方式降低風險。

（三）加快我國貿易融資的體制改革銀行應當積極調整信貸結構，盡可能使金融服務的發展達到多元化，特別要大力開展中小企業貿易融資金融服務，促進中小企業的發展。要建立健全相關的法律法規，加強建設自律監管及信用體系，為民營擔保機構創造良好的生存環境，引導民間資本進入中小企業貿易融資領域。要加快構建中小企業政策性金融體系且逐步完善相關制度，以期解決中小企業的貿易融資問題。立法部門既要立足本國國情又要與國際接軌，與國際貿易工作的實際情況和未來發展趨勢相結合，盡快建立健全貿易融資法律法規體系。銀行和中小企業則應對現行的法律法規進行認真解讀，分析國際慣例和我國現行的法律環境之間的問題，制定行之有效的實施方案，建立產品化的業務操作程序，以經過仔細研究的標準合同文本憑證格式等規避業務中可能出現的法律風險。

（四）建立科學的人才培養機制（1）銀行、外貿企業要對業務人員進行國際貿易、國際金融、法律等相關知識的培訓，銀行的各類貿易融資產品及其特點要被業務人員所熟知；（2）業務人員要增強風險防范意識。在日常工作中，要不斷積累經驗、總結教訓，特別要精通國際貿易知識和運輸保險業務，密切關注國際貿易市場動態，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場洞察力，增強識別潛在風險的能力。

（五）健全國際貿易融資相關的法律體系我國立法部門應當加深對國際貿易融資的政策法律研究，并從現有法律法規存在的漏洞出發，分析國際慣例與中國現行法律之間存在的問題，為科學立法提供可靠的依據，制定行之有效的實施方案，并趨于國際慣例和通行做法，進一步促進我國國際貿易融資的發展。