論國際貿(mào)易電子信用證應(yīng)用

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內(nèi)容摘要:電子信用證是國際貿(mào)易不斷深化與科技飛速發(fā)展相結(jié)合的產(chǎn)物。隨著全球貿(mào)易競爭的日趨激烈和人們對(duì)交易效率的不斷追求,電子信用證在國際貿(mào)易中的重要地位日益明顯。本文探討了信用證電子化的發(fā)展歷程,以及電子信用證在國際貿(mào)易結(jié)算中的應(yīng)用和仍需解決的問題。

關(guān)鍵詞:國際貿(mào)易電子信用證結(jié)算工具信用證

信用證是國際貿(mào)易的主要支付手段。信用證在運(yùn)作過程中,其形式也隨著貿(mào)易的電子化發(fā)生著變化:由傳統(tǒng)的紙質(zhì)信用證到網(wǎng)上信用證再到電子信用證。電子信用證雖然已經(jīng)出現(xiàn)了一段時(shí)間,但對(duì)其概念的界定一直都很模糊。很多媒體提到的所謂電子信用證,其實(shí)質(zhì)只是網(wǎng)上信用證的替代說法。而真正意義上的電子信用證可以理解為利用電子手段開展的信用證業(yè)務(wù),它是集電子開證、電子通知、電子交單、電子審單、電子支付全過程的電子化運(yùn)作,是信用證運(yùn)作全過程、各環(huán)節(jié)的電子化。電子信用證因其方便、快捷、準(zhǔn)確等優(yōu)點(diǎn),正逐步成為國際貿(mào)易結(jié)算的新工具。

從運(yùn)作方式的演變看信用證的發(fā)展歷程

信用證從產(chǎn)生之初至今有百余年的歷史,由于其很好地解決了國際貿(mào)易中買賣雙方的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)問題,促進(jìn)了國際貿(mào)易的發(fā)展,被譽(yù)為國際貿(mào)易的“生命血液”。

商業(yè)信用證

信用證的前身大概可以追溯到12世紀(jì),作為一種最簡單的“商業(yè)信用證”,其運(yùn)作方式是以支付匯票換取所有權(quán)單據(jù),這種支付要通過第三方“開證人”進(jìn)行,開證人充當(dāng)?shù)氖侵薪槿私巧ｃy行承擔(dān)義務(wù)的現(xiàn)代商業(yè)信用證出現(xiàn)于19世紀(jì),最早是芬蘭進(jìn)口商在1840年從巴西進(jìn)口咖啡豆時(shí)使用的信用證。在其后不到一個(gè)世紀(jì)的時(shí)間里,國際商會(huì)制訂了《跟單信用證統(tǒng)一慣例》,該慣例推動(dòng)和規(guī)范了信用證在國際貿(mào)易結(jié)算中的應(yīng)用。

電開信用證

信用證最初是以紙制、手開、信開等方式運(yùn)作的。20世紀(jì)七八十年代,隨著通訊技術(shù)的發(fā)展,信用證的開證、通知、修改等方式可以通過電報(bào)、電話、電傳的方式進(jìn)行,被稱為電開信用證。

在當(dāng)代國際貿(mào)易由紙制單據(jù)向無紙化貿(mào)易演變的過程中,傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)的單證運(yùn)作模式受到了很大的沖擊。隨著電子提單等電子單證的應(yīng)用,電子交單和電子審單已提上議事日程。借助于現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展,信用證邁開了電子化的步伐。

信用證電子化

所謂信用證電子化,就是在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上操作傳統(tǒng)紙張信用證。由于國際貿(mào)易網(wǎng)上銀行在國際有關(guān)機(jī)構(gòu)的推動(dòng)下已露端倪,規(guī)范電子商務(wù)方面的法律紛紛出臺(tái),早在1989年通過的《INCOTERMS1990》就認(rèn)可了電子信息傳輸?shù)氖褂?并在《INCOTERMS2000》中繼續(xù)認(rèn)可了電子單證的效力。國際商會(huì)銀行委員會(huì)于1999年起草了《電子貿(mào)易和支付統(tǒng)一規(guī)則》;2000年,國際商會(huì)又對(duì)UCP500即《跟單信用證統(tǒng)一慣例》進(jìn)行了重新定義和解釋,主要是針對(duì)適應(yīng)電子通信技術(shù)的發(fā)展,特別是電子數(shù)據(jù)交換(EDI)和傳真技術(shù)間廣泛應(yīng)用所引發(fā)的國際貨物交付、運(yùn)輸、郵遞等業(yè)務(wù)的相應(yīng)變化,做出了明確修訂。2002年,國際商會(huì)正式了《UCPSupplementforElectronicPresentation》(EUCP1.0,譯為“UCP電子交單增補(bǔ)”),用來專門解決電子交單和電子審單問題。此外,各發(fā)達(dá)國家針對(duì)電子單證制定了專門的立法修改,使得信用證的電子化成為可能,信用證的電子化進(jìn)程迅速展開。

20世紀(jì)90年代,通過SWIFT系統(tǒng)進(jìn)行的電開信用證和信用證通知已經(jīng)得到廣泛應(yīng)用。SWIFT又稱為“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”,是國際銀行同業(yè)間的國際合作組織,即銀行專用網(wǎng)絡(luò)。凡通過SWIFT系統(tǒng)開立的或通過SWIFT通知的信用證稱為“SWIFT信用證”,它是正式合法的,是被信用證諸當(dāng)事人所接受的國際通用的信用證,其特點(diǎn)是快速、準(zhǔn)確、簡短、明了和可靠,其費(fèi)用是電傳的18%左右,電報(bào)的2.5%左右,并且格式標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前在西歐、北美、南美及亞洲的國際貿(mào)易市場已廣泛地采用SWIFT,世界各國和地區(qū)大多數(shù)的銀行參加了該協(xié)會(huì)并采用該會(huì)電訊業(yè)務(wù)信息系統(tǒng),我國大多數(shù)專業(yè)銀行都是其成員。

網(wǎng)上信用證

在互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用普及之后,信用證的開證和通知也可以通過開放式因特網(wǎng)進(jìn)行,出現(xiàn)了所謂的網(wǎng)上信用證。1999年,一種包括付款與運(yùn)輸流程在內(nèi)的完全電子化信用證運(yùn)作已在網(wǎng)站上操作成功,BOLERO是由總部設(shè)在倫敦的運(yùn)輸業(yè)共同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)T.T.CLUB和SWIFT合資成立的以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ),支持國際貿(mào)易流程參與各方包括進(jìn)出口商、銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸行、承運(yùn)人、港務(wù)機(jī)構(gòu)、海關(guān)、檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)等傳輸、交換電子單據(jù)與數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。其國際結(jié)算環(huán)節(jié)中的各家銀行業(yè)務(wù)人員經(jīng)授權(quán)進(jìn)入BOLERO中心注冊系統(tǒng),進(jìn)行開證、通知信用證、審單,并與銀行自身電子結(jié)算系統(tǒng)連接完成付款清算等系列信用證操作。BOLERO系統(tǒng)通過采用共容性高的電子文件標(biāo)準(zhǔn)格式、提出貿(mào)易文件的定義、遵循EUCP規(guī)范等方式,達(dá)到實(shí)踐信用證電子化的目的。目前,歐洲、日本、美國的一些國際知名銀行如花旗銀行、匯豐銀行、國民西敏寺銀行、東京三菱銀行、第一勸業(yè)銀行、三和銀行、新加坡華僑銀行等均已加入BOLERO系統(tǒng)。

除了BOLERO系統(tǒng),目前主流的電子信用證處理系統(tǒng)還有美國紐約市電子商務(wù)公司的Tradecard系統(tǒng)、加拿大電子商務(wù)公司的CCEWeb系統(tǒng)、民間規(guī)則性質(zhì)的CMI系統(tǒng)。不同的系統(tǒng)各有特色,代表了不同的運(yùn)作模式,對(duì)信用證的發(fā)展帶來不同的影響。比如,Tradecard系統(tǒng)中的信用證幾乎被該系統(tǒng)設(shè)計(jì)的其他貿(mào)易文件完全取代,而CCEWeb系統(tǒng)還能處理傳統(tǒng)的紙制單據(jù)。

電子信用證

目前,信用證向三個(gè)不同方向變化:一是電子信用證與紙質(zhì)信用證并行不悖,這只是過渡,而非最終結(jié)果;二是信用證的徹底電子化,局限于外部基礎(chǔ)設(shè)施及法律層面,其推行上仍有障礙;三是信用證開證主體的多元化,這將改變傳統(tǒng)信用證銀行信用的性質(zhì),或者也可以理解為傳統(tǒng)意義上的信用證將被其他形式的信用證所逐漸替代,有人稱之為信用證的涅磐。

在全球信用證電子化的過程中,我國政府做出了積極的響應(yīng)。1999年10月1日生效的《中華人民共和國合同法》中明確規(guī)定:“書面形式紙制合同書、信件以及數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所在內(nèi)容的形式。”這一明文認(rèn)可了電子單證的發(fā)行。我國國內(nèi)銀行也緊跟潮流,紛紛加入各種電子貿(mào)易結(jié)算網(wǎng)絡(luò),并開展電子信用證業(yè)務(wù)。在我國,以電子銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)先著稱的招商銀行,于2000年9月在青島開出了國內(nèi)第一張網(wǎng)上人民幣信用證,到2002年6月底,招商銀行已累計(jì)開出信用證近2000筆,總金額達(dá)25億元。

國際貿(mào)易中的電子信用證業(yè)務(wù)

電子信用證業(yè)務(wù)的實(shí)踐已在全球國際貿(mào)易結(jié)算中蓬勃開展,目前,電子信用證業(yè)務(wù)的主體在國際上主要有兩類,即各類商業(yè)銀行和一些電子商務(wù)公司。

各類商業(yè)銀行系統(tǒng)主導(dǎo)的電子信用證業(yè)務(wù)

這類業(yè)務(wù)的一般程序與傳統(tǒng)的信用證使用程序類似,主要差別在于整個(gè)程序的電子化。也就是說,買賣雙方的業(yè)務(wù)談判、訂單、買賣合同的簽署等,一般先通過網(wǎng)絡(luò)EDI系統(tǒng),結(jié)算時(shí)由進(jìn)口商通過網(wǎng)絡(luò)將電子開證申請書遞交開證行,開證行據(jù)客戶核定的授信額度,按申請書內(nèi)容,向出口商(即受益人)開出信用證,并通過銀行內(nèi)部作業(yè)系統(tǒng)與外部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的接口,將信用證發(fā)送給出口商所在地分行或行(即通知行)。通知行核對(duì)印鑒無誤后,將電子信用證轉(zhuǎn)發(fā)到出口商的電子郵箱。出口商用EDI系統(tǒng)自動(dòng)審核信用證后,再由EDI系統(tǒng)自動(dòng)生成全套單據(jù)并通過通信網(wǎng)絡(luò)傳送至運(yùn)輸、保險(xiǎn)、海關(guān)及商檢機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門,并要求這些機(jī)構(gòu)根據(jù)信用證的內(nèi)容和實(shí)際貨物的情況出具諸如發(fā)票、提單、保險(xiǎn)單等電子單據(jù)。出口商按照信用證的規(guī)定裝運(yùn)貨物以后,備齊各類電子單據(jù),開出電子匯票,通過通信網(wǎng)絡(luò)提示議付行付款。議付行EDI系統(tǒng)按照信用證條款審核單據(jù)無誤后將貨款墊付給出口商,將電子匯票、貨運(yùn)單據(jù)通過電子郵件轉(zhuǎn)發(fā)給開證行或其指定的付款行索償。開證行核對(duì)單據(jù)無誤后,付款給議付行。開證行通知進(jìn)口人付款贖單,進(jìn)口商付款后,開證行將各類電子單據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)給進(jìn)口商,進(jìn)口商再將電子單據(jù)通過網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)發(fā)承運(yùn)商換取貨物。

在我國,招商銀行網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù)在國內(nèi)金融界處于領(lǐng)先地位,其網(wǎng)上信用證僅針對(duì)電子商務(wù)市場上交易的會(huì)員企業(yè),提供統(tǒng)一的接口與招行連接。在電子商務(wù)市場上成交的合同,買方可以即刻申請開證,經(jīng)招行審核符合開證要求的由招行即刻開證,買賣雙方可以在信用證開出的同時(shí)通過企業(yè)銀行系統(tǒng)得到信息,從而啟動(dòng)合同的執(zhí)行。單證的提交和審核仍在銀行柜面執(zhí)行。

電子商務(wù)公司主導(dǎo)的電子信用證業(yè)務(wù)

電子商務(wù)公司主導(dǎo)的電子信用證業(yè)務(wù)影響較大的是由3大電子商務(wù)公司推出的系統(tǒng)。

美國紐約市的電子商務(wù)公司的Tradecard系統(tǒng)其運(yùn)作流程包括交易撮合、貨物運(yùn)輸、貨款支付幾個(gè)階段。Tradecard除提供電子市場撮合契約外,其付款審核單據(jù)機(jī)制整合Coface付款保證機(jī)制與ThomasCook匯兌轉(zhuǎn)帳機(jī)制,建置創(chuàng)新的財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理,整合談判、訂約、付款及運(yùn)送的信息管理作業(yè),大幅降低貿(mào)易文件使用成本。同時(shí),Tradecard系統(tǒng)將貿(mào)易中使用電子文件作為買賣雙方履約運(yùn)送及付款的查核參考,避免了實(shí)體交易上貿(mào)易文件的使用及其電子化所面臨的可能困擾。

以倫敦作為主營業(yè)所在地的電子商務(wù)公司開發(fā)的管理系統(tǒng)BOLEROBOLERO是一個(gè)開放、中立、高度安全、合法的,以互聯(lián)網(wǎng)為支持、以核心信息平臺(tái)為主構(gòu)架的電子網(wǎng)絡(luò),致力于消除紙上貿(mào)易。使用者簽署協(xié)議成為成員后,通過互聯(lián)網(wǎng)交換單據(jù)、核查數(shù)據(jù),完成貿(mào)易過程、注冊申請后,允許在線轉(zhuǎn)讓貨物所有權(quán)。BOLERO提供的電子信用證支付方式起始于承運(yùn)人通過核心電訊平臺(tái)按發(fā)貨人的要求簽發(fā)的一份電子提單,BOLERO權(quán)利注冊系統(tǒng)將一個(gè)信用證項(xiàng)下的所有信息(包括電子提單、電子保險(xiǎn)單、電子商檢證書等)捆綁到一起(以下稱為捆綁提單),并根據(jù)指示確定提單的持有人;捆綁提單信息的流轉(zhuǎn)是通過當(dāng)前捆綁提單持有人向權(quán)利注冊系統(tǒng)發(fā)出指定另一提單持有人的指令來進(jìn)行,發(fā)貨人指定銀行為提單持有人時(shí),銀行應(yīng)完成信用證項(xiàng)下墊付貨款責(zé)任;銀行再指定買方為提單持有人時(shí),買方應(yīng)完成付款贖單責(zé)任。當(dāng)最后收貨人成為捆綁提單的持有人時(shí),他可以將捆綁提單通過電子手段交回給承運(yùn)人或承運(yùn)人指定的其他人,并要求提貨。

中國國家金關(guān)工程主干網(wǎng),即中國國際電子商務(wù)網(wǎng)在2005年也推出了BOLERO電子信用證通知系統(tǒng),為我國出口商從金融機(jī)構(gòu)接收信用證通知提供更快速、有效的方式。

加拿大電子商務(wù)軟件公司開發(fā)的CCEWeb系統(tǒng)該系統(tǒng)將信用證的功能和信用卡相結(jié)合,集成了基于因特網(wǎng)的貿(mào)易支付、貿(mào)易流程和單證管理等多項(xiàng)功能,可進(jìn)行全球貿(mào)易。該系統(tǒng)的核心是“單據(jù)清算中心”,其功能類似于銀行的融資部,將貿(mào)易、運(yùn)輸、保險(xiǎn)、融資等各類單據(jù)集中處理并進(jìn)行傳遞。信用證項(xiàng)下的支付通過單據(jù)清算中心進(jìn)行,運(yùn)作方式和銀行處理信用證交易一樣,中心將檢查受益人所提交單據(jù)的表面一致性,并在支付受益人后結(jié)束整個(gè)交易過程。CCEWeb系統(tǒng)提供了一個(gè)安全的電子交易平臺(tái),但是CCEWeb系統(tǒng)沒有提供一個(gè)權(quán)利登記中心來實(shí)現(xiàn)買賣雙方之間的物權(quán)轉(zhuǎn)移。

在我國由電子商務(wù)公司主導(dǎo)的電子信用證實(shí)踐中,典型的是貿(mào)易擔(dān)保網(wǎng)()。該網(wǎng)站由中共中央統(tǒng)戰(zhàn)部華興經(jīng)濟(jì)咨詢服務(wù)中心負(fù)責(zé)網(wǎng)站的宣傳和推廣,中國建設(shè)銀行負(fù)責(zé)客戶的資金管理,北京市沙夫垂網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司負(fù)責(zé)技術(shù)維護(hù),其網(wǎng)上信用證下的交易程序如下:買方依據(jù)貿(mào)易合同在網(wǎng)上填寫“信用保證書”,賣方在網(wǎng)上確認(rèn)信用保證書,買賣雙方分別提交10%和5%的履約保證金給擔(dān)保公司;擔(dān)保公司收到保證金后通知賣方備貨;賣方備貨后在網(wǎng)上輸入“賣方貨已備妥通知”;擔(dān)保公司通知買方補(bǔ)足貨款;擔(dān)保公司收足貨款后通知賣方發(fā)貨;賣方發(fā)貨后在網(wǎng)上輸入“賣方發(fā)貨通知”并將議付單據(jù)交擔(dān)保公司;擔(dān)保公司審核單據(jù)后將單據(jù)交買方,買方憑單據(jù)向承運(yùn)人領(lǐng)取貨物。這是一種類似于“直通信用證”的業(yè)務(wù),其業(yè)務(wù)方式不但改變了信用證的形式,也徹底改變了信用證的內(nèi)在性質(zhì)。

電子信用證在國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)中存在問題的探討

電子信用證與傳統(tǒng)的紙制單證相比有著巨大的優(yōu)勢,在電子貿(mào)易環(huán)境下,單據(jù)的審核更多的借助電子計(jì)算機(jī),提高了信用證處理及傳輸速度,加快了信用證業(yè)務(wù)處理流程的效率。信用證到達(dá)受益人手中的速度也提高了,對(duì)出口商而言,國際結(jié)算時(shí)間由原10-15天縮短到3-4天甚至半天,給出口方提供了更多貼現(xiàn)、背書、打包放款等方式的融通周轉(zhuǎn)資金的機(jī)會(huì)。在電子貿(mào)易中,數(shù)據(jù)信息被一次性地輸入計(jì)算機(jī)系統(tǒng),進(jìn)行自動(dòng)審核、處理,增強(qiáng)了單證的準(zhǔn)確性,降低了錯(cuò)誤率,信息傳遞更規(guī)范,減少了單證不符點(diǎn),確保了交易安全。

當(dāng)前國內(nèi)外的電子信用證主要應(yīng)用于B2B商務(wù)結(jié)算,在國際貿(mào)易結(jié)算實(shí)踐中本質(zhì)是一致的,只是在推廣應(yīng)用程度上有所不同。

雖然我國電子化貿(mào)易的發(fā)展迅猛,電子信用證所帶來的仍然只是信用證形式上的變化,電子信用證業(yè)務(wù)仍局限于開證和通知階段,對(duì)信用證核心環(huán)節(jié)——交單及審單沒有產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響。由于電子化本身帶來的問題,例如安全性、法律效力等可能會(huì)對(duì)信用證業(yè)務(wù)的內(nèi)容帶來實(shí)質(zhì)的影響。

導(dǎo)致信用證業(yè)務(wù)的異化

國內(nèi)外銀行在電子信用證業(yè)務(wù)中的主導(dǎo)性不夠,步子邁得比較謹(jǐn)慎。與此相反,很多電子商務(wù)企業(yè)已紛紛涉足電子信用證業(yè)務(wù)。他們或是提供全面的信用證服務(wù),或是針對(duì)信用證業(yè)務(wù)中的單證部分提供服務(wù)。例如,依據(jù)上述貿(mào)易擔(dān)保網(wǎng)開出的信用證,已沒有銀行擔(dān)保的因素,改變了傳統(tǒng)信用證銀行信用的界定,這就成了名不副實(shí)的信用證了。

無法回避的法律問題留待解決

這類問題的出現(xiàn)大都是電子信用證的后臺(tái)基礎(chǔ)問題,例如,諸如電子提單等電子議付文件的法律效力,電子簽名、電子證據(jù)的法律效力等。SWIFT等機(jī)構(gòu)的努力,促進(jìn)了電子貿(mào)易的開展和電子支付手段的應(yīng)用,但這些機(jī)構(gòu)的加入也引發(fā)了一些法律問題。如果EUCP信用證中開證行指定所提交的電子記錄的格式是某一機(jī)構(gòu)或組織(如SWIFT)提供的格式,而受益人與開證行就這一指定格式理解不一致時(shí),應(yīng)該如何處理?

按照民法上的歸責(zé)原則,如果造成理解有誤的責(zé)任在開證行,則應(yīng)視為開證行未指定格式,根據(jù)EUCP規(guī)定,受益人可提交任何格式的電子記錄,且受益人提交的電子記錄不構(gòu)成不符點(diǎn);如果責(zé)任在受益人,則開證行可以拒收并拒付。如果造成理解不一致的責(zé)任在提供標(biāo)準(zhǔn)格式的第三方,則問題將變得更為復(fù)雜。

電子信用證實(shí)踐有待規(guī)范化

紙質(zhì)國際結(jié)算方式在一段時(shí)間內(nèi)特別是在發(fā)展中國家將保持不變,電子網(wǎng)絡(luò)化國際結(jié)算的實(shí)務(wù)性操作統(tǒng)一規(guī)范有待進(jìn)一步推廣和完善,即使是在目前的國際電子信用證實(shí)踐中,也只有Bolero系統(tǒng)由于一直與SWIFT密切合作,因此明確聲明采用EUCP規(guī)則。而其它的電子信用證實(shí)踐都是自成一家,國際商會(huì)統(tǒng)一電子信用證運(yùn)用規(guī)則的努力遇到了挑戰(zhàn)。另外,國際商會(huì)推出的EUCP1.0目前仍是采用準(zhǔn)立法的方式完成的,從這個(gè)意義上說,UCP500加上EUCP1.0仍不能完全解決電子信用證的規(guī)則之需。因此,電子信用證的實(shí)踐對(duì)于完善電子信用證的規(guī)則有著至關(guān)重要的作用。同時(shí),也只有建立在豐富的實(shí)踐基礎(chǔ)之上的EUCP規(guī)則,才是名副其實(shí)的電子信用證的業(yè)務(wù)慣例。

電子信用證的安全問題

由于所有單據(jù)的制作、傳遞都是靠電子信息工具,各種單據(jù)的偽造變得非常容易,如果銀行仍像在傳統(tǒng)信用證環(huán)境下一樣,僅審查單單相符、單證相符即支付信用證下的款項(xiàng),則安全性成為亟待解決的問題。因此,當(dāng)信用證電子化后,銀行付款之前應(yīng)增加一項(xiàng)重要義務(wù),即向認(rèn)證機(jī)構(gòu)確認(rèn)單據(jù)的數(shù)字簽名的真?zhèn)巍＜词鼓承庞米C的受益人在認(rèn)證機(jī)構(gòu)開立了虛假的帳號(hào),銀行信任此認(rèn)證機(jī)構(gòu)提供的虛假帳號(hào)并據(jù)此所做出的付款,其損失最終也可向該認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行索賠。另外,“內(nèi)部人”交易方式,也就是現(xiàn)在Tradecard公司、BOLERO公司和CCEWeb公司所采用的會(huì)員制,也最大限度地防止了欺詐。但是,這種封閉式的運(yùn)作模式對(duì)電子信用證的推廣十分不利。如何在開放環(huán)境下,做到有效的防范欺詐,是電子信用證必須考慮的一個(gè)新問題。

此外,完全意義上的電子信用證運(yùn)作還需假以時(shí)日。實(shí)踐中完全意義上的電子信用證仍是遙不可及,因?yàn)殡娮有庞米C的成功運(yùn)作,需要物流、海關(guān)、商檢等系統(tǒng)進(jìn)行全方位的電子化協(xié)同運(yùn)作。