中小企業國際貿易融資問題及對策研究論文

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[論文關鍵詞]中小企業國際貿易融資

[論文摘要]隨著我國國際貿易的快速發展，國際貿易融資成為商業銀行的一項重要業務。國際貿易融資的發展不僅影響到銀行的收益，而且也影響到我國國際貿易的進一步發展。本文分析了中小企業國際貿易融資中存在的問題，并就此提出了相關對策。

國際貿易融資是一種圍繞國際貿易結算的各個環節開展的資金和信用融通的活動。它是現代商業銀行為進出口商所提供的金融服務，既能方便國際貿易，又能促進銀行自身業務的拓展。國際貿易融資業務集中間業務與資產業務于一體，對銀行和對進出口企業均有著積極的影響。但由于諸多因素，我國中小企業在向銀行申請國際貿易融資過程中困難重重。

一、中小企業國際貿易融資存在的問題

（一）擔保條件難以達到銀行要求

首先，符合銀行擔保要求的大企業不愿意承擔為中小企業擔保的風險。其次，中小企業也難以提供適合的抵質押，大多數中小企業的土地屬非有償占用，缺乏作為設定抵押的條件和可供質押的憑證。企業的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續煩瑣，不符合貿易融資方便快捷的特點。在擔保不能落實的情況下，銀行無法授予其融資額度。中小企業為解決擔保問題，往往幾家企業之間互保，但這樣不僅擔保能力有限，而且也為企業的長期經營埋下了隱患。

（二）國際貿易融資授信困難

目前，我國中小企業的融資手段和工具還不甚規范和穩定。銀行出于風險考慮，一般不愿對中小企業提供綜合授信，往往實行業務分批審批。這樣就容易延誤中小企業的商機。另外，由于需要逐筆落實擔保等一系列問題，企業要實際獲得融資支持并不容易。加上銀行部分融資管理人員不愿承擔責任，營銷意識薄弱，對中小企業往往惜貸、怕貸。這樣，中小出口企業的授信需求往往難以得到滿足，這在某種程度上限制了企業的發展。

（三）操作環節和審批程序繁多

近年來，由于多變的國際金融形勢，以及部分信用證發生墊款等問題，使得部分銀行業務人員認為國際貿易融資業務風險較大，甚至高于流動資金貸款。他們認為貿易融資涉及面廣、業務規則又要遵守國際慣例，因此業務風險難以把握。出于風險考慮，銀行往往對貿易融資貸款制訂出許多限制條件。而且相對來說，銀行普遍缺乏對各種融資形式的嚴格標準，業務操作流程不夠規范，隨意性較大，導致了中小企業申請貿易融資比普通流動資金貸款更難。同時，銀行又缺乏企業信息明細資料，難以全面準確地了解分析企業實際情況。越來越多的審批環節，繁瑣的經辦手續和較長的平均操作時間，給企業實際辦理業務造成了很大的不便。

（四）企業對貿易融資產品不熟悉

經營進出口業務的中小企業大多是由內銷企業轉變而來，員工綜合素質較低，企業缺乏熟悉國際業務、銀行業務和外貿業務的人才。在銀行產品不斷更新、新的貿易融資品種層出不窮的情況下，大多數中小企業未能很好地結合本企業實際，選擇適合本企業業務特點的融資產品，加上銀行和企業之間缺乏溝通，企業對各類融資產品無法靈活運用。這不僅提高了企業的經營成本，而且喪失了業務先機，造成企業業務發展被動。

二、中小企業進行國際貿易融資的對策

（一）拓寬直接融資渠道

第一，股票市場籌資。允許各類條件成熟的中小企業，特別是高新技術企業到股票市場進行直接融資，或者與大型企業進行捆綁上市。第二，組建風險投資基金。第三，鼓勵企業集團和科研機構與中小企業鏈接。第四，鼓勵利用個人資本創辦中小企業。第五，發行企業債券。

（二）完善中小企業間接融資體系

第一，建立支持中小企業發展的政策性銀行。第二，鼓勵地方性商業銀行以中小企業為服務重點。地方性商業銀行應主動將服務重點放在中小企業上，特別對中小科技企業，兩者應相互促進，相互發展。第三，建立為中小企業服務的信貸擔保機構?？梢猿闪⒂蓢邑斦C構、金融機構和中小企業共同出資的信用投資基金，直接為中小企業提供擔保并對所擔保的項目進行風險管理，鼓勵企業集團為其關聯的中小企業提供擔保，成立專門為中小企業服務的機構，為中小企業提供擔保服務。（三）建立適合中小企業特點的信用評估體系

建立信用評級，科學合理地反映中小企業的經營狀況和償債能力。針對大多數中小企業規模小、成立時間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點，制訂適合中小企業特點的信用評估辦法。在進行傳統財務報表分析的同時，重點加強對外銷渠道、經營者的素質、結算方式、貸款歸還、產品的科技含量及市場潛力等方面的審查，從財務和非財務因素對中小企業進行綜合信用等級評估。建立中小企業信息庫，收集中小企業產品情況、市場情況、進出口情況及資信情況等，改變信息不對稱的情況。

（四）充分利用新的金融工具滿足實際需求

第一，銀行要加強對企業相關人員的培訓，使其了解銀行的貿易融資產品及其各類金融產品的特點和適用情況。第二，銀行要能夠適時向企業推介合適的業務品種，發揮理財顧問的作用。第三，銀行要積極創新金融服務，將傳統產品辦出新意，如打包貸款業務，而不只局限于信用證業務項下。將其逐步拓展到托收和出口發票融資，進口業務方面可采用轉開信用證、備用信用證、國際保理等業務，滿足中小企業多方面的融資需求。

參考文獻

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