企業國際貿易融資問題研究

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一、中國中小企業國際貿易融資存在的主要問題

1.國際貿易融資的方式單一。企業國際化的融資經營最為主要的內容是一般商品的進出口融資，可以通過直接融資和間接融資兩種方式進行。所謂直接融資就是指，通過貨幣市場進行票據的發行，對貨幣進行融資，主要的方式就是資本的融資；所謂間接融資就只指，通過商業銀行或是其他專業的機構進行專門的融資服務，也可以通過中介進行融資服務，主要的方式是債務融資[1]。但是目前中國的貨幣市場并不完善，很難形成一個發達而又完善的貨幣市場，無法保證國際融資方式的多樣化，商品融資僅僅局限于間接融資，方式的單一造成中國中小企業國際貿易融資出現問題。2.國際貿易融資的對象集中。在國際貿易融資時，往往會出現貸款無法收回的情況，那么中國的商業銀行以及政策性的銀行為了避免出現這種情況，就把目標客戶定為大中型企業、三資企業。由于中小企業的規模以及沒有強有力的市場競爭力，他們在對中小企業進行融資時，會出于風險的考慮，而不愿意對其進行融資。這樣中小企業沒有融資的幫助，很難進行自身業務上的發展。國際貿易融資對象的集中，使得中小企業對資金的需求更迫切，進而導致難度更大，限制了企業的發展，對中小企業在市場上的競爭力也有所影響。3.國際貿易融資有效的風險控制手段落后。國際貿易融資的特點是風險較大，具有很大的復雜性，但是這些風險能夠預測并進行防范。但是在實踐的過程中，因為沒有科學有效的方法和預防措施使得國際貿易融資風險控制手段落后，很多措施都無法得到具體的應用。就國家風險而言，他們的評估和風險預測也并不科學，對風險程度的預測都是通過經濟計量模型而統計出來的，需要國家作為承擔者，描述各個經濟變量與國家風險之間的關系[2]。之后在進行數據資料的收集，這樣才能預測國家風險的大小，但這個判斷是主觀的，可見其隨意性。

二、中國中小企業國際貿易融資存在問題的原因分析

之所以中國的中小企業會出現國際貿易融資難，是由多方面原因導致，例如企業自身存在一定的問題、銀行和外部環境也會對其融資造成一定的影響。1.中小企業自身存在的問題。之所以中國的中小企業會存在國際貿易融資問題，很大一部分原因是中小企業自身存在的問題，主要有以下幾點：第一，中小企業自身實力較弱是造成貿易融資難的首要原因。因為中小企業沒有較高的注冊資金，在發展的過程中，財務情況不佳，表現出較弱的綜合實力，沒有抵質押擔保、造成偏低的信用評級，最終導致銀行不愿意給中小企業進行融資，只有將治理機構和經營管理提升上去，才能保證融資的順利進行；第二，中小企業在外貿領域并沒有很長的時間，因此比較缺乏復合型的人才，高素質的業務人員也相對比較缺乏，不能對復雜的風險貿易進行估計，導致無法運用更加靈活的融資手段吸引國外的客戶，導致交易很難進行，進而對中小企業的融資造成困擾[3]；第三，中小企業沒有強烈的風險意識，企業在發展的過程中不進行創新，仍然采用傳統的交易方式，對風險的認識不夠，忽視對進口方的調查，導致企業需要承擔較大的收款風險。2.銀行存在的問題。銀行在中國的中小企業國際貿易融資難的問題中也承擔著一定的責任，第一，在國際貿易融資的過程中銀行往往存在著違規操作的現象，因為銀行數量和規模的增加，銀行對風險規范有所松懈，很多業務人員利用資金操作過程中的漏洞，給銀行造成了較大的損失，也給企業帶來了很大的負面影響；第二，銀行有較為復雜的操作環節和審批程序，由于風險的考慮，銀行會對融資提出很多限制條件，而且相對而言，銀行沒有嚴格的標準，這樣業務流程就不夠規范，具有較大的隨意性，這就致使中小企業在申請貿易融資時具有很大的困難。3.政府存在的問題。政府在中小企業國際貿易融資中扮演著很重要的角色，但是因為存在著一些問題，導致中小企業融資并不順利。第一，政府對于中小企業的發展政策支持不夠。在最近幾年，國家才逐漸意識到中小企業的重要性，從而加大了對其的扶持力度，而且通過了一些法律條文對中小企業的業務進行支持，雖然無法與發達國家進行相比，例如在稅收補貼方面，德國以及法國酒可以對中小企業免征營業稅或是提供就業補貼，但是中國就沒有發展到這個水平；第二，出口信用體系發展比較緩慢，像很多發達國家有較充裕的資本，因此可以有力保障出口商收匯安全，但在中國的發展還不成熟，勇于信用保險的資本金很少；第三，法律環境不夠完善，很多國際貿易融資的術語與做法在中國的法律上并沒有進行規范，而且中國的金融立法明顯比業務的發展慢，例如銀行對單據與貨物的權利等等，不完善的地方會讓國際貿易融資難度和風險都大大增加[4]。

三、改進中國中小企業國際貿易融資的對策建議

中國中小企業國際貿易融資難的問題，對于企業進出口貿易的發展造成了很不好的影響，會制約經濟的發展步伐。要想解決這一問題，需要政府、銀行等多方進行努力，并結合國外的相關經驗，進行國際貿易融資的改革，促進中小企業和中國對外貿易的發展。1.從政府層面著手，改進中小企業國際貿易融資體系。由于歷史文化背景的不同，不同國家對于外貿的支持力度也有所差異，這導致國際貿易融資在融資的方式、模式以及相關手段上都有很大的差別。借鑒國外的相關經驗，對于完善中國的中小企業國際貿易融資具有很現實的意義，但同時也要考慮到中國的發展現狀，進行有側重點的模仿。當前中國需要從政府的層面著手，改進中小企業的國際貿易融資體系，主要表現在，要進一步注重對中小企業國際貿易融資的倡導性功能。通過外貿等形式產生的經濟貿易，能夠體現其在國民經濟中發揮的地位。在出口方面，因為從事信貸等原因，需要發揮出倡導性功能，保證能夠利用閑置的資金對企業進行擴張。這樣可以有效克服資金緊缺的問題，減輕政府的負擔，做到出口信貸與出口信用體系協調統一[5]。現如今發達國家已經不需要利用政府貸款而進行出資，其主要的業務方式和內容是出口信用擔保，它能夠推動商業銀行的發展，保證資金得到有效的利用。有了出口信用保險的配合，就能夠減輕政府的財政壓力，對中小企業的融資進行支持。2.從商業銀行層面著手，改進中小企業國際貿易融資體系。商業銀行應該可以從以下幾個方面著手努力，為改進中國中小企業國際貿易融資問題作出改變。商業銀行應重新對當前的中小企業進行評價，這能從根本上轉變對中小企業的認識。金融機構應該能夠看到，中國的中小企業發展已經出現了很大的變化，已經不是過去的個體經濟，而是具有很強的競爭力，設計的行業也都具有新材料、新工藝，有很高的技術價值。這些改變足以讓金融機構發生觀念的轉變，重新以最大化的角度看待問題。再者，中國的銀行應該重視中小企業的國際貿易融資問題，這是市場競爭的需要。中國金融業在逐漸發展的過程中，會有越來越多的外資進入到中國的市場，如果不能進行很好的融資服務，那么客戶將向國外尋求支持，從而導致中國的經濟發展下降。中國銀行應該意識到融資的嚴峻性，對中國的中小企業進行態度上的轉變。3.從外向型中小企業層面著手，發展國際貿易融資。外向型中小企業需要轉變自己的經營理念，對融資風險進行規避，保證完善財務管理，這樣可以更好地進行融資。中小企業可以樹立風險成本意識，對于傳統的經營觀念進行轉變，倡導全新的經營模式，實行以市場為導向的營銷方式。建立財會制度，從風險的出口杜絕風險，這是企業管理經營中很重要的一點。中小企業應該加強對客戶資信的調查與管理，這可以可以對客戶進行分類管理，保證對不良客戶的監控。同時，也可以逐步實行客戶資源的集中管理制度，對于符合規定的客戶進行用戶檔案的建立，保證其能夠覆蓋所有的業務管理范圍。在中國國民經濟中，中小企業不可或缺，其發揮著越來越重要的作用，在了解了國際貿易融資出現的問題和原因的基礎上，需要有針對性地采取措施，并結合中國發展的實際情況，進行改革創新。中小企業需要從自身經營能力上進行提升，保證財務管理的規范化；政府部門需要加大對中小企業的支持力度，對他們進行適當的金融扶持，保證中小企業的發展實力，消除經濟發展的顧慮；商業銀行要重視中小企業的發展趨勢，對他們予以信用支持，并實行政策支持的偏斜。只有三方的共同努力，才能解決中國中小企業國際貿易融資的問題，最終實現三方共贏的局面。

本文作者:朱淑芳工作單位:泰州職業技術學院經濟與管理學院