當代金融貿易產業的開放度

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本文作者：黃斌工作單位：寧波大學商學院

(一)用承諾指數評估中國金融服務貿易開放度在中國的入世議定書中,對服務貿易的承諾方式是沒有限制,這種承諾要求對提供服務的外國服務提供者不采取任何市場準入或國民待遇的限制,這意味著近乎完全的自由化。與其他發達國家的承諾指數相比,中國的金融服務貿易開放的承諾指數(詳見表1)比其他發達國家的承諾指數都高。(二)用金融服務貿易依存度來衡量我國金融服務貿易開放度一般而言,外貿依存度可用商品貿易進出口總額與服務貿易進出口總額之和除以國內生產總值(GDP)得到。本文也用金融服務貿易依存度來表示我國金融服務貿易的開放度。考慮到數據的可得性,本文用銀行業和保險業的進出口總額除以GDP來計算得到,這一指標可以較為直觀地反映我國金融服務業參與國際服務貿易的程度。圖1顯示了我國金融服務貿易開放度的變動趨勢,由圖1可以看出,我國金融服務貿易開放度從1997年到2007年基本都是逐年穩步攀升,年均增長10.3%,2008年和2009年由于全球金融危機有略微下降。(圖1)(三)用外資金融資產占比衡量我國金融服務貿易開放度外資金融機構資產占比的計算公式為外資金融機構資產總額除以我國金融機構資產總額。這一指標主要描述了我國金融服務貿易開放的深度,與此相對應的是金融服務貿易開放的廣度指標,常用企業機構數量,從業人員數量,業務范圍比較得出。考慮到數據的可得性,本文僅從深度指標來衡量。由于數據的可得性,計算這個深度指標時忽略了外資投入到證券業的數據。從表2中的計算結果來看,外資保險公司的資產占比指標,從2004年的3.58%上升到2009年的5.32%,,五年里保險業資產占比同比增長48.6%,增長態勢緩慢上升。

(一)我國金融服務貿易業務單一,無法滿足多樣化的服務需求我國銀行業業務單一,中間業務品種單一,經營范圍狹窄,難以滿足開放條件下的金融服務貿易市場對國外市場的的多樣化需求。目前我國商業銀行開辦的中間業務以傳統的本外幣結算、銀行卡業務為主,同時逐步發展需投入大量人力物力的勞動密集型業務,如代收費用、工資等,而以智力投入為主、收益較高的咨詢、評估、財務顧問、信息服務及擔保等業務量極少或尚未開辦。業務收入較少,對銀行的盈利貢獻不大。2011年上半年,我國主要商業銀行中間業務收入1480多億元,比上年同期增長46%,但我國銀行業中間業務收入占全部營業收入的比重還很低,與西方國家商業銀行中間業務收入約占30%-40%相比,差距還很大。(二)我國金融服務貿易技術水平不高、不具有競爭優勢網絡、通訊和電子技術是現代銀行業的技術支持體系。在金融業發達的國家,銀行完全以電腦網絡為其內部支撐系統,總部、分支系統間完全實現電子化和網絡化,各種業務集中開拓、集中授信、審批、加快了速度,節約了人力,降低了成本。網絡銀行、自助服務很普遍,各種金融產品都為客戶量身訂做。美國銀行界提出,企業需要什么產品他就可以為他設計與提供什么產品。銀行根據客戶的需求,向軟件公司提出設計要求,而軟件公司則負責開發與設計,并訂立合同,違約賠款,完成交付。我國銀行業服務質量相對較低,在這種情況下,如果外資銀行大量進入中國,現有四大商業銀行的機構規模會被迫壓縮,銀行就業人員的下崗現象也會普遍化。而且產品沒有創新,不靈活,不能根據客戶不同需求提供金融產品,自然不具備競爭優勢。(三)我國金融業內部管理水平不高,營銷系統發展滯后我國金融業內部管理水平較低,營銷系統沒有充分發展,不利于維系老客戶和吸引新客戶。這主要表現在我國銀行系統長期處在在一個相對封閉的體系中,銀行業體制性弊病嚴重,結構設置重復,非生利資產比重過高,信用體系沒有建立,信用評價方式、操作規范等都不系統,貸款審查不規范、不嚴格等問題較為突出。盡管金融系統的問題較多,但在金融業務沒有開放的條件下收到的沖擊是有限的,而一旦放開金融市場后,國內外的銀行業應該按照統一的市場標準來嚴格執行,這不但沒有競爭的優勢可言,而且會使得我國的銀行業處于十分不利的境況。

具體的對策如下:(一)實施適度的保護政策金融系統是一個國家的經濟命脈,關系到國這家經濟穩定,尤其是在我國這樣的發展中國家,金融行業起步較晚,發展比較落后,各種管理機制和風險防范措施還不完善。在金融市場開放后,如果不實施一定的保護政策,就可能造成國內的一些金融機構遭受沖擊,甚至倒閉。保護是為了將來更好的發展,保護只是暫時的,不是單純的保護,而是要在發展的同時逐步取消保護。(二)采取漸近式的開放戰略針對我國的基本國情,適應經濟發展不均衡的狀態,建議金融服務貿易市場開放采取漸近式的開放戰略。在市場經濟體制比較完善、法律體系比較健全和深入人心、金融業服務水平比較高、競爭力比較強的東部地區,可以首先進行開放,較為落后的西部地區則延緩一段時間進行。我們正在進行的西部大開發和東北老工業基地重建需要大量資金投入,但是這種資金投入應該在國家引導下進行,避免外資涌入給相對脆弱的經濟體系帶來太大風險。同時也避免國內銀行業的市場被競爭者大范圍地奪走。等到西部經濟發展相對發達和完善、在競爭中壯大起來的金融業在西部地區獲得了比較堅實的競爭基礎之后,再對西部地區實行金融服務貿易的市場開放。(三)加強金融風險防范和預警在真正實現了金融服務貿易完全開放之后,應該考慮的不是想方設法對國外金融機構的經營以各種借口進行限制,而是要在WTO規定的框架下,對這種開放了的金融服務貿易市場進行穩健、恰當的管理,化解可能由此帶來的金融風險。例如,國外金融機構在國內建立分支機構開展經營活動時,至少應該對其資本金數額進行限制,規定建立分支機構所必須的最低資本金額;對于這些金融機構的投資活動,應該要求其按照巴塞爾協議的規定,資本與風險資產的比率不能低于8%;要按照國際慣例,對這些銀行進行資產負債比例管理,諸如此類。此外,建立起一個完備的金融風險防范和預警系統才是可行之策。