縣域金融生態環境論文

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一、2013年黑龍江省縣域金融生態環境評估情況

（一）縣域經濟增長加快，結構逐步優化。2013年，全省縣域GDP總量為7243.6億元，同比增長11.5%，是2007年的3.1倍；縣域人均GDP為30281元，同比增長12.8%，是2007年的2.8倍。已有超過80%的縣（市）擺脫了單一依靠農業的產業結構，產業結構呈現多樣化格局?？h域經濟正向特色產業主導型、園區建設牽動型、產業集群引領型、中心城市輻射型、口岸經濟帶動型等為主要類型的工業模式發展。

（二）縣域金融運行態勢良好，金融支持“三農”力度加大。2013年，64個縣（市）人民幣存款余額同比增長11.1%，與全省各項存款同比增速持平；人民幣貸款余額同比增長13.3%，較全省各項貸款同比增速低1.4個百分點。存貸比的平均水平為64.8%，較全省全口徑存貸比高出2.2個百分點，同比提高1.2個百分點。其中，縣域涉農貸款余額占各項貸款余額的比重為90.6%，較2012年高出2.6個百分點。超半數的縣（市）該指標數值在80%以上，有16個縣（市）涉農貸款比重超過90%；從涉農貸款增速上看，涉農貸款同比增長14.7%，高于縣域地區各項貸款增速1.4個百分點。縣域金融資源基礎逐步改善，64個縣（市）萬人銀行類機構網點布放為2.1個，較上年增長16.7%；每個行政村POS、ATM、電子終端布放數平均值為14.2個，較上年增長50.8%，是2011年的2.3倍，整體縣域金融服務便利性與前兩年相比有了明顯的改善。

（三）征信知識宣傳力度加大，社會信用環境有所改善。各地政府部門和金融機構不斷加大對公眾征信知識的宣傳教育，增強誠實守信的意識，讓信用意識深入人心。社會各界對信用記錄的關注度日益提高，人民銀行建立的企業和個人信用信息基礎數據庫查詢量迅猛增長，在貸款審批、拓展信范圍和產品創新、防范信貸風險等方面發揮著積極作用。調查問卷顯示，近年來，各縣（市）政府積極采取各種措施改善地區信用狀況，起到了一定的成效，社會公眾對信用環境滿意度有所提升。

（四）中心城市輻射作用較強，特色縣市綜合排名靠前。在全省縣域金融生態環境評估總體排名（見附件）中，哈爾濱地區和牡丹江地區分別有4個縣（市）排名在前20名，說明中心城市對周邊縣（市）金融生態環境發展具有一定的輻射影響，起到了帶動地區金融生態環境整體發展均衡的作用。同時，國家級農村改革實驗區、人民銀行總行農村信用體系建設試驗區克山縣堅持“政府主導、央行推動、多方參與、共贏受益”的工作機制，建立全省首家縣域信用信息中心，信用環境洼地效益凸顯，2013年，位居全省縣域金融生態環境綜合排名第一位，較上年相比較有大幅提升。口岸城市綏芬河市、全國百強縣肇東市金融生態綜合排名均位于全省前20名。

二、黑龍江省縣域金融生態環境存在的問題

（一）經濟基礎環境相對薄弱，限制其對金融生態環境建設的基礎支撐。近幾年，縣域經濟雖然能夠保持一定比例增長，但經濟總量占比偏小。2013年，64個縣（市）GDP總量僅占全省的48.9%，縣域公共財政收入僅占全省的21.7%。縣域經濟以農為主，二、三產業不發達，工業化程度低于中心城市，主導產業帶動作用不明顯。基礎設施建設水平比較落后，部分地區水利設施存在利用率低、防災減災能力差的現象。受地理位置、經濟基礎、投資環境等影響，縣域經濟發展不均衡。

（二）金融發展環境欠佳，制約金融生態環境的優化。縣域金融組織體系不健全，組織結構相對單一，難以滿足多層次、多類型的融資需求?？h域金融市場不發達，投融資結構單一。大部分縣域企業自有資本金不足，資金來源大量依靠銀行貸款及少量的民間借貸，增加了企業的融資成本。農業保險發展相對滯后，存在著保險品種少、風險的覆蓋范圍小、賠付率低、對風險的分擔能力不足等問題。

（三）行政環境建設有待提高，影響金融生態環境發展的作用尚須加強。各縣（市）普遍沒有出臺債權保護方面的法規或行政規章，對逃廢債的打擊力度不夠。金融案件及民商事案件執行標的實際到位率較低，執法效率低下、司法執行難、執行周期長。政府部門、人民銀行、銀行業監管部門、金融機構及司法部門之間的信息交流和共享不夠充分，影響對金融債權的維護。行政力量介入和干預農村金融的現象依然存在，不利于金融生態環境的穩步定發展。

（四）社會信用服務的市場化程度較低，，對金融生態環境的引導作用不強?？h域社會中介服務體系不健全，中介服務不規范，部分現有中介機構服務不規范，手續繁雜，收費偏高，存在指定評估、重復評估、重復登記的現象，增加了中小企業融資的成本和障礙。資信評級機構的資信證明可信度不高，缺乏公信力，使金融機構無法甄別評級報告的合理性。借、貸雙方信息不對稱的問題仍較為突出，制約了農村信用環境的改善。

三、改善黑龍江省縣域金融生態環境的建議

（一）加強政府領導作用，助推金融生態環境戰略建設。發揮地方政府在金融生態建設中的主導作用，廣泛開展“金融生態模范縣”建設工作，出臺有利于良好金融生態環境形成的地方法規或行政規章，加大金融訴訟案件的執法力度，依法打擊各類非法金融機構和非法金融活動，有效防范和化解金融風險。

（二）大力發展縣域經濟，為金融生態環境優化奠定物質基礎。因地制宜，以黑龍江省“兩大平原”現代農業綜合配套改革試驗為契機，發展特色產業，提高縣域經濟核心競爭力。在穩定發展糧食生產的基礎上，促進農業產業化經營和農業結構優化升級，健全現代農業產業體系，大力發展第二、三產業，建立以工富縣、以商活縣、以旅游強縣等為特點的適合自身發展的多樣格局，奠定金融生態環境中縣域經濟這一堅實的物質基礎。

（三）加大金融服務力度，提升金融生態環境優化質量。逐步健全農村金融服務體系，放寬民營經濟進入農村金融市場的條件，創設和重組一批縣域小型金融機構，逐步提高民間金融活動的規范化程度；創新農村金融業務，在產品、利率、融資便利等方面提供服務。有效發揮央行的窗口指導作用，運用信貸評估促使縣域金融機構將增量存款用于縣域地區，約束農村資金的外流，引導金融機構切實承擔社會責任。

（四）推進誠信體系建設，創造良好的社會信用環境。加強對社會公眾誠實守信意識的宣傳教育力度，推動建立誠信監督管理和失信懲戒機制，形成重諾守信的良好信用文化。借鑒“克山模式”農村信用體系試驗區建設的成功經驗，推動各縣（市）建立符合當地實際的農村信用體系，完善政、銀、央行三方協作機制，整合各方資源和力量，共同推進縣域金融生態環境建設不斷改善。

作者:縣域金融生態環境評估課題組