個(gè)人投資理財(cái)論文范文10篇

個(gè)人投資理財(cái)大綱

一、前言

二、投資技術(shù)與理論的演化

三、成功投資理財(cái)有四大要素

四、名人高見(jiàn)與績(jī)效良好的投資配置前言一門(mén)值得終身學(xué)習(xí)的學(xué)問(wèn)生涯規(guī)劃強(qiáng)調(diào)的事業(yè),感情生活及理財(cái)規(guī)劃無(wú)非是為了實(shí)現(xiàn)快樂(lè)的人生.

最快樂(lè)的人通常都會(huì)追求三樣人生目標(biāo),就是;個(gè)人的成長(zhǎng),歸屬(Affiliation)及人脈關(guān)系(Connection).

1前言

1.1個(gè)人理財(cái)定義

個(gè)人理財(cái)是在既定的理財(cái)目標(biāo)下，充分分析個(gè)人財(cái)務(wù)現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，通過(guò)平衡安排各種收入與支出，選擇不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征、不同期限結(jié)構(gòu)的投資組合，實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡，其目標(biāo)是價(jià)值最大化。這個(gè)定義包含理財(cái)?shù)膸讉€(gè)特性。首先，理財(cái)是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，理財(cái)作為實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的財(cái)務(wù)規(guī)劃過(guò)程，要著眼于大的方向，從每個(gè)人的人生規(guī)劃入手，因此合理的人生規(guī)劃是理財(cái)不可或缺的條件之一。其次，基于長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮的理財(cái)，更多關(guān)注的是平衡，也就是所謂的價(jià)值，而并非價(jià)格的最大化。一些諸如個(gè)人理財(cái)就是“錢(qián)生錢(qián)”、理財(cái)要成功就得投資高收益產(chǎn)品的觀念，從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō)都是錯(cuò)誤的，至少是不全面的。

1.2研究背景、目的和意義

近年來(lái)，中國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)逐步成長(zhǎng)與發(fā)展，越來(lái)越多的人進(jìn)入到這個(gè)市場(chǎng)來(lái)，人們?cè)絹?lái)越希望從這個(gè)有點(diǎn)虛擬化的市場(chǎng)分得一杯羹，尤其是一些辛苦了大半輩子的工人農(nóng)民。隨著這股熱潮的愈演愈烈，內(nèi)容豐富、風(fēng)險(xiǎn)各異的理財(cái)產(chǎn)品迅速誕生。面對(duì)眾多的理財(cái)產(chǎn)品，一時(shí)間讓投資者眼花繚亂，不知如何是好，結(jié)果是“東一榔頭西一棒”，打不到點(diǎn)子上。再加上許多投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，跟風(fēng)現(xiàn)象嚴(yán)重，以至得不償失，不僅達(dá)不到保值增值的初始目標(biāo)，還給剛剛發(fā)展起來(lái)的資本市場(chǎng)帶來(lái)嚴(yán)重沖擊。

造成如此尷尬局面的一個(gè)重要原因，就是錯(cuò)誤地理解了理財(cái)?shù)恼嬲x。由于普通市民并不具備投資金融產(chǎn)品的知識(shí)和能力，因此錯(cuò)把“投資”當(dāng)作“理財(cái)”，其本質(zhì)就是通過(guò)投資金融產(chǎn)品進(jìn)行博弈，結(jié)果當(dāng)然是“十賭九輸”。拿現(xiàn)在炒得最熱的股票和房地產(chǎn)來(lái)說(shuō)，把錢(qián)押在股票市場(chǎng)上的投資者，雖然一部分在這輪牛市中獲得相當(dāng)可觀的收益，但更多的是在牛市后期盲目跟風(fēng)進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)的，結(jié)果是輸?shù)皿w無(wú)完膚；而投資房地產(chǎn)的，這幾年可謂是賺得缽滿(mǎn)盆滿(mǎn)，但是這筆巨額收益，并不是理財(cái)所得，而是“賭”回來(lái)的。一旦將來(lái)房?jī)r(jià)下跌，持房者沒(méi)有落袋為安的，不但有可能重回起點(diǎn)，更有可能從盈利反過(guò)來(lái)被“套牢”。

一、國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展概述

（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人資產(chǎn)通過(guò)銀行專(zhuān)家的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過(guò)程。而個(gè)人理財(cái)服務(wù)是指銀行利用掌握的客戶(hù)信息與金融產(chǎn)品，通過(guò)發(fā)掘客戶(hù)需求，幫助客戶(hù)分析自身財(cái)務(wù)狀況，制定個(gè)人財(cái)務(wù)管理計(jì)劃，并幫助客戶(hù)選擇金融產(chǎn)品的一系列服務(wù)過(guò)程。具體的講，我國(guó)當(dāng)前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，就是專(zhuān)家根據(jù)客戶(hù)的資產(chǎn)狀況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的個(gè)人投資建議，幫助客戶(hù)合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到股票，債券，保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄等金融品種中，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值增值，從而滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同要求。

商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)是商業(yè)銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)、人才、信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，以自然人（或個(gè)人客戶(hù)）為服務(wù)對(duì)象，為其提供包括投資理財(cái)、代收代付、保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢(xún)等在內(nèi)的全方位的綜合性金融服務(wù)。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行對(duì)個(gè)人的金融理財(cái)服務(wù)僅僅局限于儲(chǔ)蓄、代收代付等簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)。可是隨著個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)的發(fā)展，各家商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展起來(lái)。以1996年中信實(shí)業(yè)銀行最早推出的“私人理財(cái)中心”為開(kāi)始至今的10年期間，在以銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司為主體的基礎(chǔ)上，各家機(jī)構(gòu)紛紛推出相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)。2001年6月，上海出現(xiàn)了以楊韶敏等6位理財(cái)員命名的理財(cái)工作室，這標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)在個(gè)人理財(cái)服務(wù)上進(jìn)入了一個(gè)新階段。近幾年來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的研究和探索，已經(jīng)普遍認(rèn)識(shí)到了開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性和必要性，“個(gè)人理財(cái)中心”“理財(cái)工作室”在紛紛設(shè)立，新的金融產(chǎn)品也在不斷地推出，國(guó)內(nèi)幾乎所有商業(yè)銀行都將該業(yè)務(wù)的開(kāi)展作為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的重要手段核心的經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)點(diǎn)。

摘要：黨的十八大以來(lái)，中共中央、國(guó)務(wù)院、教育部和江蘇省先后就推動(dòng)普通本科高校向應(yīng)用型轉(zhuǎn)變，全國(guó)高校紛紛響應(yīng)，推進(jìn)新一輪人才培養(yǎng)模式改革。人才培養(yǎng)方案是反映人才培養(yǎng)模式的文件，它是學(xué)校人才培養(yǎng)工作的總體設(shè)計(jì)和實(shí)施方案，是學(xué)校組織教學(xué)活動(dòng)的基本依據(jù)。本文就是在此新形勢(shì)下，以調(diào)研數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，分析無(wú)錫太湖學(xué)院金融學(xué)專(zhuān)業(yè)現(xiàn)有人才培養(yǎng)方案存在的問(wèn)題，提出無(wú)錫太湖學(xué)院金融學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案的改革路徑。

關(guān)鍵詞：無(wú)錫太湖學(xué)院；金融學(xué)專(zhuān)業(yè)；人才培養(yǎng)方案；改革

一無(wú)錫太湖學(xué)院金融學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案改革的調(diào)研

建設(shè)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的目標(biāo)和使命是為行業(yè)培養(yǎng)輸送合格的人才，是專(zhuān)業(yè)建設(shè)發(fā)展的根基。培養(yǎng)方案應(yīng)界定專(zhuān)業(yè)要培養(yǎng)什么樣的學(xué)生字生、學(xué)生應(yīng)該掌握什么樣的知識(shí)和能力和應(yīng)采用什么樣的培養(yǎng)方式。通過(guò)對(duì)金融人才需求狀況的調(diào)查，有助于檢驗(yàn)人才培養(yǎng)的方向是否正確，有利于下一步的人才培養(yǎng)方案修訂的合理開(kāi)展，亦有利于專(zhuān)業(yè)建設(shè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（一）調(diào)研的對(duì)象及方法。1.校內(nèi)調(diào)研。校內(nèi)調(diào)研主要有兩個(gè)方面，一是對(duì)本校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)歷屆學(xué)生就業(yè)去向的調(diào)研；二是對(duì)本校在校生及教師的調(diào)研。對(duì)本校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)歷屆學(xué)生就業(yè)去向的調(diào)研，主要是通過(guò)學(xué)校學(xué)招生就業(yè)處對(duì)歷屆學(xué)生就業(yè)去向的統(tǒng)計(jì)資料；對(duì)本校在校生及教師的調(diào)研主要是通過(guò)座談會(huì)的方式。同時(shí)通過(guò)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生論文指導(dǎo)老師，對(duì)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)2012級(jí)應(yīng)屆畢業(yè)生展開(kāi)調(diào)查，了解其通過(guò)畢業(yè)實(shí)習(xí)后對(duì)金融學(xué)業(yè)培養(yǎng)現(xiàn)狀的看法。2.企業(yè)及市場(chǎng)調(diào)研。對(duì)于江蘇省內(nèi)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)，我們采用搜集網(wǎng)絡(luò)信息及數(shù)據(jù)、實(shí)地走訪和電話(huà)訪談的方式進(jìn)行調(diào)研，了解人才市場(chǎng)上對(duì)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)人才的需求，通過(guò)分析用人單位對(duì)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)人才的需求分析培養(yǎng)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)人才所需要的知識(shí)、能力、素質(zhì)的要求。3.外校調(diào)研。我們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)調(diào)研方式，結(jié)合實(shí)地走訪的方式對(duì)江蘇及上海的其他高校進(jìn)行調(diào)研，了解這些學(xué)校在人才培養(yǎng)方面的思想和方法，課程體系和內(nèi)容的特點(diǎn)，反思我們?cè)趯?zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)中的不足，并對(duì)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)修訂提供建議。（二）調(diào)研情況分析。1.歷屆學(xué)生的就業(yè)情況調(diào)研情況。（1）就業(yè)分布。本專(zhuān)業(yè)學(xué)生的主要就業(yè)方向有金融行業(yè)、考取公務(wù)員及事業(yè)單位、繼續(xù)深造（考研或出國(guó)留學(xué)）、其他行業(yè)。其中金融行業(yè)的主要方向是農(nóng)村商業(yè)銀行、信用社、證券公司、保險(xiǎn)公司、小額貸款公司及貸款擔(dān)保企業(yè)等。其中金融行業(yè)的就業(yè)占比不到百分之三十。主要是因?yàn)榻鹑趯W(xué)專(zhuān)業(yè)的特點(diǎn)，具有一定的學(xué)歷及證書(shū)門(mén)檻，還有名校的要求。（2）從事崗位。從金融學(xué)專(zhuān)業(yè)在金融行業(yè)的就業(yè)崗位來(lái)看，大部分學(xué)生從事的工作都是比較基礎(chǔ)性的工作，主要是基本業(yè)務(wù)的操作，或者是從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)工作的業(yè)務(wù)員，對(duì)學(xué)生的吃苦耐勞及抗壓能力要求比較高，大部分學(xué)生因?yàn)閴毫Υ蠖o職。（3）持續(xù)發(fā)展。從學(xué)校對(duì)就業(yè)學(xué)生的別業(yè)后跟蹤看，金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生的持續(xù)發(fā)展也比較好，在行業(yè)里堅(jiān)持從事本職工作的學(xué)生大部分都有了很好的發(fā)展，這與高職高專(zhuān)的學(xué)生相比較，本科生的持續(xù)發(fā)展力比較好。2.校內(nèi)學(xué)生及教師調(diào)研情況。（1）學(xué)生調(diào)研情況。大部分學(xué)生對(duì)專(zhuān)業(yè)課程學(xué)習(xí)沒(méi)有體系概念，是零散的，什么都學(xué)習(xí)了，但是都不是很懂；學(xué)生覺(jué)得學(xué)習(xí)的都比較理論，實(shí)踐課程太少；能力培養(yǎng)不夠，技能性的課程太少，操作能力比較差。（2）教師的調(diào)研情況。大部分教師認(rèn)為實(shí)踐性課程偏少，實(shí)踐型課程的設(shè)計(jì)感不夠，沒(méi)有起到培養(yǎng)實(shí)踐能力的目的；教師本身的實(shí)踐知識(shí)和能力也不夠，關(guān)于類(lèi)似的培訓(xùn)太少，學(xué)校配套的教學(xué)條件應(yīng)該提升。

二無(wú)錫太湖學(xué)院金融學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案的問(wèn)題

（一）人才培養(yǎng)目標(biāo)定位不精準(zhǔn)無(wú)錫太湖學(xué)院金融學(xué)專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)定位于培養(yǎng)。與金融相關(guān)的各個(gè)崗位上的高級(jí)專(zhuān)門(mén)人才，目標(biāo)的愿景和方向是好的，但本科教育只能成為目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)，所以目標(biāo)因?yàn)殡y以實(shí)現(xiàn)而略顯空洞；另外目標(biāo)定位比較模糊，太過(guò)寬泛也使得目標(biāo)性不強(qiáng)。雖然多數(shù)高校在保留傳統(tǒng)的授課方法之上，開(kāi)始重視學(xué)生能力和素質(zhì)[1]。（二）課程設(shè)置不能與實(shí)際接軌。1.課程體系沒(méi)有差異化。無(wú)錫太湖學(xué)院現(xiàn)有的人才培養(yǎng)方案注重課程之間的邏輯性，理論體系的完整性，強(qiáng)調(diào)由基礎(chǔ)往縱深發(fā)展，這一點(diǎn)本一、本二學(xué)校的培養(yǎng)方案沒(méi)有太多的區(qū)別。但是我們的深度不夠，這就導(dǎo)致什么都學(xué)了，其實(shí)什么都不精。選修課比重比較低，難以適應(yīng)個(gè)性化人才培養(yǎng)的要求。2.宏觀金融的課程設(shè)置過(guò)多。宏觀金融課程上有些是交叉重復(fù)的。雖然國(guó)內(nèi)金融是經(jīng)濟(jì)與金融的結(jié)合，但是學(xué)生在宏觀金融上只要掌握一個(gè)理論分析的框架就可以了，主要學(xué)習(xí)運(yùn)用這個(gè)框架分析現(xiàn)實(shí)中的問(wèn)題，不是記住理論本身。3.課程設(shè)置落后專(zhuān)業(yè)發(fā)展。課程設(shè)置應(yīng)該是開(kāi)放的、動(dòng)態(tài)的和綜合的，現(xiàn)有的課程設(shè)置落后專(zhuān)業(yè)的發(fā)展，代表專(zhuān)業(yè)新發(fā)展的課程沒(méi)有，另外，專(zhuān)業(yè)復(fù)合交叉的課程比較少。4.實(shí)踐性課程及能力培養(yǎng)的課程比較少。綜合性實(shí)驗(yàn)課程比較少，集中性實(shí)踐設(shè)計(jì)感不強(qiáng)，沒(méi)有一定的支撐條件，實(shí)踐能力訓(xùn)練不足，沒(méi)有起到實(shí)踐的最終目的。課堂教學(xué)比重比較高，沒(méi)有課外培養(yǎng)的內(nèi)容，束縛了學(xué)生的創(chuàng)新發(fā)展。

論文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)產(chǎn)品銀信合作

論文摘要：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的重要載體和提高中間業(yè)務(wù)收入的重要手段。我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)尚處于起步階段，當(dāng)前具有以信托貸款產(chǎn)品為主導(dǎo)，產(chǎn)品呢預(yù)期收益趨向合理，分成服務(wù)體系開(kāi)始構(gòu)建等熱點(diǎn)。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示不足，品種結(jié)構(gòu)不合理以及粗放式發(fā)展等問(wèn)題仍然存在。我國(guó)商業(yè)銀行需要重新考察和研判市場(chǎng)方向，發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重要作用；打造卓越品牌形象與特色服務(wù)，獲取客戶(hù)的持久信任與忠誠(chéng)；加大創(chuàng)新力度，探尋理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展新空間；同時(shí)，由單一產(chǎn)品向綜合平臺(tái)轉(zhuǎn)變，由大眾化產(chǎn)品向分層次服務(wù)轉(zhuǎn)變；建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

Keywords:commercialbankspersonalfinancialmanagementproductscorruptioncooperationsilverletter

Abstract:mercialBankofChina''''swealthmanagementbusinessisstillinitsinfancy,thecurrentloanproductswithtrust-basedproductstendtodoareasonableexpectedreturn,dividedintothebeginningofconstructionofservicesystem,suchashotspots.Revealsthelackofproductrisks,thevarietystructureisirrational,aswellasextensivedevelopment,andsotheproblemstillexists.China''''scommercialbanksneedtore-visitandstudythemarketdirection,financialmanagementoperationsofthebusinesstoplayanimportantroleintransition;createexcellentbrandimageandcharacteristicsofservices,accesstocustomertrustandloyaltyandlasting;increasedinnovation,financialmarketdevelopmenttoexplorenewspace;atthesametimefromasingleproductplatformtochangefrommasschangestoservicesatdifferentlevels;establishasoundfinancialbusinessriskmanagementsystem.

金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變，使商業(yè)銀行紛紛推行以轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式和增長(zhǎng)方式為要內(nèi)容的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，金融市場(chǎng)和金融創(chuàng)新環(huán)境的日臻完善為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的拓展提供了良好的機(jī)遇。在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，商業(yè)銀行大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)有利于熨平經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的負(fù)面影響，提升同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)綜合實(shí)力，拉長(zhǎng)盈利成長(zhǎng)周期。然而，我國(guó)商業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)尚且處于起步階段，并受到金融法律制度、金融管理體制和金融市場(chǎng)發(fā)育程度等方面因素的制約，在迅猛發(fā)展的同時(shí)也呈現(xiàn)出一些亟待解決的新問(wèn)題。本文首先總結(jié)了我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的進(jìn)程及特征，進(jìn)而對(duì)當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)中值得關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題展開(kāi)分析，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展方向及思路進(jìn)行探索。

一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

論文摘要：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的重要載體和提高中間業(yè)務(wù)收入的重要手段。我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)尚處于起步階段，當(dāng)前具有以信托貸款產(chǎn)品為主導(dǎo)，產(chǎn)品呢預(yù)期收益趨向合理，分成服務(wù)體系開(kāi)始構(gòu)建等熱點(diǎn)。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示不足，品種結(jié)構(gòu)不合理以及粗放式發(fā)展等問(wèn)題仍然存在。我國(guó)商業(yè)銀行需要重新考察和研判市場(chǎng)方向，發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重要作用；打造卓越品牌形象與特色服務(wù)，獲取客戶(hù)的持久信任與忠誠(chéng)；加大創(chuàng)新力度，探尋理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展新空間；同時(shí)，由單一產(chǎn)品向綜合平臺(tái)轉(zhuǎn)變，由大眾化產(chǎn)品向分層次服務(wù)轉(zhuǎn)變；建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

論文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)產(chǎn)品銀信合作

金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變，使商業(yè)銀行紛紛推行以轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式和增長(zhǎng)方式為要內(nèi)容的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，金融市場(chǎng)和金融創(chuàng)新環(huán)境的日臻完善為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的拓展提供了良好的機(jī)遇。在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，商業(yè)銀行大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)有利于熨平經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的負(fù)面影響，提升同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)綜合實(shí)力，拉長(zhǎng)盈利成長(zhǎng)周期。然而，我國(guó)商業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)尚且處于起步階段，并受到金融法律制度、金融管理體制和金融市場(chǎng)發(fā)育程度等方面因素的制約，在迅猛發(fā)展的同時(shí)也呈現(xiàn)出一些亟待解決的新問(wèn)題。本文首先總結(jié)了我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的進(jìn)程及特征，進(jìn)而對(duì)當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)中值得關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題展開(kāi)分析，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展方向及思路進(jìn)行探索。

一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)。

1、我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程及其動(dòng)因

摘要近年來(lái),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心內(nèi)容,如何拓展商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顯得非常重要。本文分析了商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面存在的問(wèn)題,并針對(duì)性地提出了商業(yè)銀行拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的措施和建議

關(guān)鍵詞個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；方法；必要性

AbstractThelawapplicationofmedicaltreatmenttroubleindemnitydisputecasediffersinjudicialoperationstandard.Somesimilarcasesmayconcludeverydifferently,amongsuchcasesmostofthembelongtospiritindemnityanddeathindemnitycases.ThispaperpointsoutTheCivilLawGeneralRuleshouldbeappliedinmedicaltreatmenttroubleindemnityifone''''srightisviolated.

KeywordsPersonalFinancialServices；CommercialBanks；Method；Necessity

引言

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和改革開(kāi)放的深化，我國(guó)金融市場(chǎng)已經(jīng)形成各商業(yè)銀行之間群雄逐鹿的競(jìng)爭(zhēng)局面。近幾年來(lái)的經(jīng)濟(jì)大熱使的人們手中的資金占有量增加，如何更好的運(yùn)用這筆錢(qián)，使它發(fā)揮更大的效用給人們的生活帶來(lái)更大的幫助，是絕大多數(shù)人最為關(guān)心的。也是各商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地。競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)已從網(wǎng)點(diǎn)布局?jǐn)U展到人才、技術(shù)、服務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域。我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)的金融市場(chǎng)面臨與國(guó)際金融市場(chǎng)接軌，在此過(guò)程中我們必直面自己發(fā)展的狀況和存在的問(wèn)題。

編者按：本論文主要從我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的內(nèi)部調(diào)整；面對(duì)入世的戰(zhàn)略選擇等進(jìn)行講述，包括了內(nèi)部體制的調(diào)整、現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要特征，是資產(chǎn)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)使用權(quán)的分離、服務(wù)對(duì)象的調(diào)整、國(guó)有商業(yè)銀行的服務(wù)對(duì)象主要是國(guó)有大型企業(yè)、金融服務(wù)業(yè)務(wù)的調(diào)整、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整、“以客戶(hù)為中心”戰(zhàn)略、核心業(yè)務(wù)規(guī)模化戰(zhàn)略等，具體資料請(qǐng)見(jiàn)：

論文關(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際商業(yè)銀行內(nèi)部調(diào)整戰(zhàn)略選擇

論文摘要：加入WTO，我國(guó)銀行業(yè)將面臨巨大挑戰(zhàn)。面對(duì)規(guī)模龐大，資金實(shí)力雄厚的國(guó)際商業(yè)銀行進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)，我國(guó)銀行業(yè)的支柱——四大國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)積極進(jìn)行內(nèi)部調(diào)整并作出戰(zhàn)略選擇。

2001年12月1113，我國(guó)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)15年之久的艱苦貿(mào)易談判，正式加入了世界貿(mào)易組織。銀行業(yè)作為中國(guó)加入世貿(mào)組織后將大幅度對(duì)外開(kāi)放的一個(gè)重要國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)，在未來(lái)的3—5年內(nèi)，將直面沖擊，外資銀行機(jī)構(gòu)在中國(guó)開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)所受的種種限制將逐步縮小。今后，在各項(xiàng)政策調(diào)整的基礎(chǔ)上，中外銀行機(jī)構(gòu)的政策待遇將逐漸“趨同”，外資銀行機(jī)構(gòu)也會(huì)像國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)那樣得到“國(guó)民待遇”。由于貨幣和金融服務(wù)都屬于標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，任何銀行都難以將其服務(wù)與其他的銀行區(qū)別開(kāi)來(lái)，與一般的工業(yè)或商業(yè)相比，銀行業(yè)的進(jìn)入壁壘相對(duì)較小，更易受到外資銀行的沖擊。如何應(yīng)對(duì)新形勢(shì)帶來(lái)的挑戰(zhàn)已經(jīng)迫在眉睫。盡管我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行作為中國(guó)銀行業(yè)的“龍頭老大”形成了某種意義上的“自然壟斷”，但是，比較國(guó)外同類(lèi)機(jī)構(gòu)，不論在經(jīng)營(yíng)方式上還是內(nèi)部管理體制上都還存在不少差距。為了更好地迎接加入WTO后的挑戰(zhàn)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行既需要對(duì)內(nèi)部現(xiàn)有狀況進(jìn)行調(diào)整，以提高對(duì)外部環(huán)境的動(dòng)態(tài)適應(yīng)；同時(shí)也需要運(yùn)用戰(zhàn)略策略，獲得持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

一、我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的內(nèi)部調(diào)整

(一)內(nèi)部體制的調(diào)整