保險行業文化建設論文

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摘要：隨著我國保險行業的發展，行業的文化建設也初見成效，然而與發達國家的保險行業文化相比，還存在很大的差距和不足。加強我國保險行業文化建設，促進保險行業健康發展，可從五個方面采取措施。

關鍵詞：保險行業文化建設；問題；措施

一個行業的文化發展水平會對整個行業發展的質量、水平和速度產生重要影響，決定著整個行業的軌制選擇、發展模式、生產要素組合的水平和政策導向。因此，保險業要實現產業又好又快地發展，就必須增強保險行業文化建設。目前，隨著我國保險行業的發展，保險行業文化建設取得了很大的成效，然而與發達國家的保險行業文化相比，服務質量、創新能力、行業掌控能力、誠信狀況等，都還有很大的差距，需要不斷完善。

一、保險行業文化建設存在的問題

1.誠信文化體系不健全加深了公眾對保險的偏見

保險行業經營活動的自身特點，決定了保險行業運營的首要原則就是“最大誠信原則”。各國立法都對每個行業的發展提出了誠信的要求，各種民事活動及商業活動都要遵守誠信這一基本要求，由于保險行業的特點，誠信對保險行業尤為重要。然而，誠信問題一直是近年來保險行業發展的一個很棘手的問題，困擾著保險行業。主要體現在：（1）保險從業人員素質參差不齊。隨著保險行業規模的不斷擴大，保險行業需要招聘大量的從業人員，然而一些銷售人員為了自身的利益不惜隱瞞欺詐性地拉業務，夸大保險責任范圍，對保險免除責任與賠償相關內容不予明確告知，誘導客戶投保，更有甚者私自挪用客戶保費，給保險行業造成不良影響。（2）理賠困難。“承保容易理賠難”的問題一直存在，一些保險公司在保險賠付階段存在拖賠、少賠甚至無理拒賠的情況，違背了保險條款及保險合同的相關約定，嚴重損害了被保險人的利益。（3）保險中介的虛假宣傳。一些保險中介追求短期效益，在開展業務時違背“最大誠信原則”，未履行“如實告知義務”，虛假宣傳，保費規模在短期內快速加大，短期行為嚴重。

2.行業文化創新力薄弱制約了保險行業快速發展

雖然我國的保險行業正在不斷發展，但是創新意識不強、缺乏動力、不注重創新文化，只注重傳統的經營模式和習慣的思維，缺乏優秀的競爭氛圍。一些保險公司只知道進行簡單的引進和模仿，不能跟上時代的需要，及時滿足人們對保險的需求，未充分了解保險業務運作的每一個環節都存在著創新的可能性，同時缺乏利益保障和充足的資源支撐，導致行業創新機制不靈活。這些問題將嚴重影響企業，甚至整個行業的創新動力和創新追求，抑制行業的創新能力發展。

3.保險經營不符合規范的現象嚴重存在

保險公司的經營活動除了遵守誠信原則之外，還要遵守國家的相關法律法規，遵守行業的規章制度、監管部門的相關規定，以及公司內部的管理制度。但是，保險行業在應符合規定的經營管理中卻存在不符合規范的行為，部分保險公司為了實現短期目標，不惜違反相關規定，注重業務的拓展，輕視企業規范管理，這些足以反映保險行業中經營符合規范文化的缺失。

4.行業文化建設主體不明確

目前，保險行業文化建設未得到全部主體的積極參與，只是政府監管部門通知命令，保險企業形式上應付，未主動地加入保險行業文化建設中。保險行業主體既有保險公司、保險監管機構，又有各級保險行業協會、保險學會等，這些主體對保險行業文化建設的注意力和主動性不能得到有效結合，游離在整個行業文化建設之外。此外，我國保險行業的監管體系也不完善，與國際上規定的保險監管準則還存在很大的差距和不足，整個保險市場發展不規范，政府監管滯后。

5.文化建設宣傳力度不強

從宏觀上看，公眾的保險意識還很薄弱、保險需求不足、保險消費觀念落后。保險行業文化的宣傳僅限于各類廣告，不足以引起公眾對保險的重視。保險公司的宣傳也僅限于產品的宣傳，側重于本公司的形象，為了追求短期目標各自為戰，缺乏對整個保險行業的宣傳和保險基本知識的宣講，甚至片面夸大保險功能，誤導消費者，扭曲保險功能。

二、加強保險行業文化建設的措施

要建設優秀的保險行業文化，不但要充分發揮監管部門正確的引導作用，更重要的是要看怎樣發揮保險公司的主動作用，使各保險公司能夠切實結合自身的特質，將保險行業文化的本質融入企業文化建設中。保險企業的文化建設好了，便自然而然的形成良好的保險行業文化氛圍，并形成整個行業的文化力，才能從根本上改善保險行業的社會形象，否則“建設優秀的保險行業文化”只是一句空話。

1.以誠信作為核心價值觀，全面推動精神文化建設

保險從產生那天起就與誠信密不可分。保險經營的是一種承諾式產品，沒有信用就沒有一切，因此，保險行業文化建設要以誠信為基本前提。誠信文化要在不違背行業規范的情況下把被保險人的利益放在第一位，通過為客戶創造價值，促進行業長久健康發展。（1）保險公司的誠信要求。在保險產品銷售和承保過程中，保險公司的營銷團隊和保險從業人員要對投保人講誠信，把保險合同的有關條款，特別要將保險的責任免除條款向客戶實事求是地作解釋說明；同時，在核心位置的操作設立核保環節，確保承銷過程的嚴謹性，以防范并削減由于信息不對稱帶來的逆選擇所產生的不利影響。（2）保險銷售人員的誠信要求。保險從業人員要不斷加強法制和誠信觀念，自覺地遵紀守法、誠信服務。創立保險行業誠信檔案，將保險公司及其管理人員、從業人員，以及投保人、被保險人誠信記錄全部納入其中，完善責任追究機制，對欺詐誤導投保人的行為和其他失信行為給予嚴厲的懲戒，切實保護投保人的合法權益。（3）消費者的誠信要求。保險行業應承擔宣傳、普及公眾保險意識的責任，積極組織開展保險文化進社區、進校園、進農村活動，讓公眾了解保險、認識保險。在保險宣傳過程中，不能單單介紹保險產品的功能和特點，而要引導公眾正確地分析保險產品、提高保險意識。

2.高度重視保險行業文化建設

（1）各保險公司要充分認識到加強文化建設對保險行業發展的重要意義，把保險行業文化建設列入本單位的重要議事日程、擺到突出位置，及時研究相關的重要問題，切實增強組織領導。要周到安排、全心組織、明確責任、抓好落實，將行業文化建設工作與其他重要工作同部署、同檢查、同考核、同賞罰。保險公司主要負責人要對本單位的行業文化建設工作負全責，做好表率，積極開展保險行業文化建設等各項活動。（2）保監會、保監局、保險行業協會和學會，要加強對行業文化建設進行指導、督促、檢查，同時要做好服務工作、提供支持；組織從事保險行業文化建設的工作人員開展學習培訓、交流活動，提升他們做好這項工作的能力；加強信息溝通，及時掌握活動的進展情況；探索保險行業文化建設的理論體系和實現途徑，為保險行業文化建設提供理論引導。

3.培育優秀的服務文化

（1）保險行業要使傳統的服務向現代化服務轉變，實行售前、售中、售后“一條龍”服務，就要不斷加強保險服務文化建設。（2）保險行業要不斷創新服務手段，創建高效的服務平臺，在被保險人出險時，快速進行理賠的前期工作，爭取在最短的時間內完成理賠，使被保險人得到快捷、方便的服務，徹底消除被保險人“投保容易理賠難”的顧慮。

4.構建多方參與的保險協作文化

保險行業文化建設不僅需要充分發揮保險監管部門的引導作用，還需要保險行業協會及各學會的組織協調作用、保險機構的主體作用，使保險企業文化與保險行業文化緊密結合，將保險行業文化運用到保險企業文化的建設中，提高保險公司之間的競爭力和綜合實力。當然，保險專業院校參與到其中也是非常必要的。

5.借鑒國外優秀的保險行業文化

“服務第一、銷售第二”已成為很多發達國家保險行業的宗旨。發達國家保險行業普遍認為，在災難面前，保險與慈善一樣，在為公眾給予補償、減少損失、提供有效服務方面發揮了巨大作用。發達國家的保險服務理念與其悠久的慈善意識密不可分，這也是發達國家保險業得到重視的原因，同時這種理念也奠定了保險業深厚的民眾基礎。我國應學習發達國家的優秀保險行業文化，并根據我國的基本國情，加強保險行業文化建設。

作者:呂杰 單位:遼寧醫學院

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