開發(fā)銀行作用發(fā)展論文

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摘要：本文首先回顧和分析了我國開發(fā)銀行設立的目的和作用，之后著力探討了其在市場定位、信貸體制運行、項目開發(fā)、風險化解等方面存在的問題，并在文章的最后給出了相應的政策建議。

關鍵詞：國家開發(fā)銀行；政策性銀行；銀行經(jīng)營

我國1994年成立政策性金融機構國家開發(fā)銀行，除使政策性金融與商業(yè)性金融分開經(jīng)營，完善了中國金融體系外，主要是為了貫徹國家宏觀經(jīng)濟調控政策、產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域政策，解決投資結構不合理的突出問題，支持制約國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)及高新技術產(chǎn)業(yè)等項目的建設。

一、國家開發(fā)銀行的作用

縱觀世界各國的開發(fā)銀行,其在國民經(jīng)濟和宏觀調控中發(fā)揮著以下幾方面的作用。

1．支持作用。貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策,促進國民經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展是開發(fā)銀行的基本職能，也是開發(fā)銀行發(fā)揮作用的核心所在。開發(fā)銀行成立10年來，在實現(xiàn)國民經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略目標和國家產(chǎn)業(yè)政策方面發(fā)揮了重要作用。（1）開發(fā)銀行以國家的產(chǎn)業(yè)政策為依據(jù)，主要支持基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動產(chǎn)業(yè)成長和優(yōu)化。（2）開發(fā)銀行在區(qū)域政策上重點支持中西部地區(qū)的經(jīng)濟開發(fā)以及老工業(yè)基地的技術改造。為縮小地區(qū)間的經(jīng)濟差距，調整和改善經(jīng)濟結構的不平衡現(xiàn)象，開發(fā)銀行調整了東西部地區(qū)投資布局。（3）開發(fā)銀行積極籌集資金，支持國家重點建設。

2．倡導作用。開發(fā)銀行的倡導作用主要體現(xiàn)在鼓勵風險投資和對重大高新技術項目開發(fā)給予優(yōu)惠貸款，引導和鼓勵社會資金流向高新技術產(chǎn)業(yè)，推動產(chǎn)業(yè)技術進步。在市場經(jīng)濟體制下，商業(yè)銀行、非銀行金融機構以及實力雄厚的企業(yè)都在尋找或選擇有利可圖的投資機會。開發(fā)銀行的投資方向既表明國家對這一行業(yè)的支持，也表明該行業(yè)在未來較長的時期內(nèi)，其產(chǎn)品處于短缺狀態(tài)，存在著潛在的獲取高額利潤的可能性。開發(fā)銀行首創(chuàng)先行投資后，民間金融機構紛紛協(xié)同投資，一旦民間金融機構對某一產(chǎn)業(yè)的投資熱情高漲起來，開發(fā)銀行就逐漸減少其份額,轉而扶持其他行業(yè)。我國尚未建立完善的市場經(jīng)濟體系，國家開發(fā)銀行可通過資本金比例和地方配套資金比例等方式引導地方和企業(yè)的資金投向國家急需發(fā)展的產(chǎn)業(yè)中去。

3．補充作用。彌補市場缺陷始終是國家開發(fā)銀行的職責。補充作用有兩層含義：一是承擔那些風險大、周期長，盈利性差，商業(yè)銀行不愿承擔而又是國有急需發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)項目；二是不與商業(yè)銀行爭利，商業(yè)銀行以為有利可圖愿意承擔的項目，應優(yōu)先讓商業(yè)銀行承擔。開發(fā)銀行作為政策性銀行，在促進國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展方面，在補充完善商業(yè)銀行機制與作用的不足，從而健全與優(yōu)化一國金融體系的整體功能方面，發(fā)揮著不可替代的重要作用。針對商業(yè)銀行主要以提供短期資金融通為主而長期資金融通不足這一情況，開發(fā)銀行主要以提供中長期資金為主，有的甚至為超長期貸款?？梢?開發(fā)銀行不是替代而是補充商業(yè)銀行不足，進而完善金融體制的整體功能，增強其在經(jīng)濟發(fā)展中的調控作用。

4．服務作用。開發(fā)銀行對于所支持項目不僅應提供資金支持，而且要從項目選擇、計劃制定和實施到投資等各階段提供技術、管理、人才信息和服務咨詢等多方面的服務。世界銀行在這方面具有成功的經(jīng)驗。一是實事求是地進行項目可行性研究和項目評估，幫助借款國按計劃實現(xiàn)項目預期的效果，保證項目的建設有利于借款國的經(jīng)濟發(fā)展。二是把項目管理中積累起來的經(jīng)驗，反饋到未來項目的設計和準備中去，反饋到改進銀行的貸款政策和貸款程序中去，使新項目的選定、準備和評估工作能做得更好。三是向借款國傳授技術和管理知識，協(xié)助借款國處理在項目執(zhí)行過程中產(chǎn)生的困難和問題。此外，在目前企業(yè)制度不健全、市場機制不完善、產(chǎn)權虛置的狀況下，開發(fā)銀行更應充分發(fā)揮培育市場機制的作用，促進建設項目現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，規(guī)范企業(yè)行為，協(xié)助建立科學合理的企業(yè)治理結構。

二、當前開發(fā)銀行在經(jīng)營管理中面臨的主要問題

1．開發(fā)銀行的發(fā)展方向及市場定位不夠明確。開發(fā)銀行屬于政策性銀行，必須具有政策性，其主要任務是貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策，在特定的業(yè)務領域專門從事政策性投資與融資活動，不以商業(yè)性標準為原則，在經(jīng)營上不以贏利為最終目標。但同時它又是銀行，是一種特殊的銀行，是政府設立的銀行，既不同于中央銀行，也不同于商業(yè)銀行，具有機關與企業(yè)的雙重性質。因而，開發(fā)銀行應有自己的發(fā)展方向及市場定位，應根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展水平和宏觀經(jīng)濟目標調整業(yè)務經(jīng)營范圍和支持的重點。但迄今為止，不管是在法律、法規(guī)上,還是在管理體制、方法上，開發(fā)銀行都與一般的商業(yè)銀行沒有區(qū)別，因而顯示不出政策性銀行的導向性和不可替代性。

2．缺乏健全、完善的信貸管理體制。信貸管理是開發(fā)銀行的中心工作。開發(fā)銀行目前的信貸管理體制存在不少問題。首先，對信貸管理實行授權經(jīng)營、分級管理，雖然有利于實現(xiàn)經(jīng)營與管理的分離，防范風險，但造成責權不對稱，分行開發(fā)項目的積極性不高，貸款擴展性缺乏動能。這是造成目前開發(fā)銀行地方分行金融市場份額不大、貸款投向結構單一的重要原因。其次，信貸風險管理體系不健全。開發(fā)銀行信貸管理工作的突出問題，是沒有實現(xiàn)全過程風險監(jiān)控，風險責任不清。嚴格說來，開發(fā)銀行的風險比商業(yè)銀行更高、更大、更具隱蔽性。但人們往往低估了這一點，易使開發(fā)銀行成為企業(yè)躲避市場競爭的保護傘。開發(fā)銀行所有的項目都要體現(xiàn)風險和效益的原則，要面向市場，加強對市場動態(tài)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢和區(qū)域經(jīng)濟政策的分析，開拓項目來源渠道，加大項目儲備存量，擺脫項目受理的被動局面。再次，開發(fā)銀行對在建項目的資金撥付過于集中和滯后，審查及監(jiān)督有待加強，貸款本息回收仍未實現(xiàn)經(jīng)?；?。

3．資產(chǎn)負債結構不盡合理，潛存一定的經(jīng)營風險。開行的主要資產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務是中長期貸款。由于貸款期限一般在10年以上，目前大部分借款尚未到期，貸款資產(chǎn)質量不能準確判斷。雖然目前開行不良貸款比例很低，但并不能說明這些貸款基本都無風險。另外，開行負債主要來自發(fā)行長期金融債券和向央行長期借款，負債渠道單一，還款期限比較集中。目前只是借款期限未到，負債風險尚未暴露出來而已。幾年后開行面臨大量債務到期，很可能要依靠“借新還舊”的方法償債，這將暫時掩蓋了負債的風險問題。

4．業(yè)務范圍和經(jīng)營品種單一，金融職責和運作手段不配套。目前，開發(fā)銀行的業(yè)務范圍和經(jīng)營品種過于單一，主要是發(fā)放中、長期貸款、提供大額貸款承諾、發(fā)行債券等幾種形式，缺少國際開發(fā)性金融機構所從事的債券、股本投資以及擔保等手段，呈現(xiàn)出單一、局限性的特點，已經(jīng)不適應金融產(chǎn)品多樣化的需求。隨著金融體制改革和開放程度的更加深入，客戶對金融產(chǎn)品的需求日趨多樣化，開發(fā)銀行同樣只有健全功能才能適應這些變化，更好地保證開發(fā)銀行政策性目標和盈利性目標的實現(xiàn)。

三、政策建議

1．確定國家開發(fā)銀行的市場定位和發(fā)展方向。近年來，國家開發(fā)銀行已經(jīng)建立了比較完整的總分行體系，采取了“開拓業(yè)務、完善功能、加快發(fā)展”的發(fā)展方針，致力于建設“符合國際標準的政策性銀行”的戰(zhàn)略已初露端倪。目前，國家開發(fā)銀行對自身的定位和發(fā)展方向主要應基于以下3個方面：（1）開發(fā)銀行是國家政策性銀行。要按照國家產(chǎn)業(yè)政策確定信貸投向，支持國家的基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，并以此引導商業(yè)銀行和社會資金的流向。（2）開發(fā)銀行是在“市場條件下、銀行框架內(nèi)”運作，開發(fā)銀行必須遵循市場規(guī)則，承擔市場風險,接受市場檢驗，以市場需求為導向拓展業(yè)務，要遵循國際慣例,建立現(xiàn)代銀行的經(jīng)營理念。（3）開發(fā)銀行是一個批發(fā)銀行，重點開發(fā)大型項目融資、債券發(fā)行等投資銀行業(yè)務及其他相關業(yè)務。（4）開發(fā)銀行與商業(yè)銀行是一種相互補充、相互合作和相互促進的關系，只是兩者的側重點不同而已，在業(yè)務上會出現(xiàn)交叉、競爭的局面。

2．完善授信功能,拓寬信貸領域。國家開發(fā)銀行作為我國最大的一家全國性以批發(fā)業(yè)務為主的批發(fā)銀行，在未來的國際化市場競爭中，將直接面對國外批發(fā)銀行和其他經(jīng)營批發(fā)業(yè)務的大銀行的激烈競爭，必須進一步更新經(jīng)營理念，完善業(yè)務功能，調整經(jīng)營策略，增強競爭實力。首先，完善授信功能。開發(fā)銀行可以借鑒世界銀行實行行業(yè)貸款比例控制的辦法，按照不同地區(qū)、不同行業(yè)特點和不同時期信貸政策的要求確定授信比例和授信原則。其次，進一步明確總、分行職責分工。總行要給分行信貸管理“松綁”，留出一些空間讓分行在信貸管理中發(fā)揮主觀能動性，讓分行在授權范圍內(nèi)，直接面向客戶和市場，負責業(yè)務拓展、客戶和項目的開發(fā)、受理與直接管理。第三，建立信貸風險管理機制。第四，拓寬信貸領域，積極探索新型的委托業(yè)務和批發(fā)業(yè)務；同時，規(guī)范“快通道”，提高審批工作效率。

3．完善開發(fā)銀行的金融功能，在政策上扶持其發(fā)展。如在沒有商業(yè)性銀行為開發(fā)銀行項目提供流動資金貸款時，允許開發(fā)銀行自行發(fā)放短期貸款，以進一步改善政策性建設項目的融資環(huán)境。又如，可以考慮允許開發(fā)銀行對政策性很強的項目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，從利率上體現(xiàn)國家該項目的支持以及政策導向；提高呆壞賬準備金提取的比例，以增強開發(fā)銀行抵御未來風險的能力；保證開發(fā)銀行的資本充足率達到乃至超過國際標準，增強其抗風險的能力；拓寬開發(fā)銀行的籌資渠道，逐步改變目前開發(fā)銀行單一的籌資方式。

4．建立激勵機制，優(yōu)化人員結構。人才是最重要的資源，要成功應對“入世”的挑戰(zhàn)，關鍵是要建設一支高素質的員工隊伍。尤其是開發(fā)銀行分行一級，其大部分員工由原投資銀行并入，分行運行時間不長且處于體制過渡時期，相當一部分人員或工作經(jīng)驗不足，或對開發(fā)銀行的業(yè)務了解尚需要一個過程，信貸管理的深度、管理的規(guī)范性和對管理原則的把握都存在一些問題。應通過改革人事、分配制度，從完善激勵和約束機制、加強業(yè)務培訓入手，提高員工的業(yè)務素質、工作質量和工作效率，并盡可能地優(yōu)化人員結構，以適應業(yè)務經(jīng)營和進一步發(fā)展的需要。

參考文獻：

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2．國家開發(fā)銀行地位和作用課題組．國家開發(fā)銀行與國民經(jīng)濟發(fā)展．城市金融論壇，1997，（1）．

3．陳敬暢．關于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和發(fā)展的思考．武漢金融高等專科學校學報，2002，（5）．