中資銀行信貸業(yè)務存在的問題與對策
時間：2022-09-11 02:58:46
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一、銀行業(yè)系統(tǒng)現(xiàn)狀
墨西哥的銀行系統(tǒng)由中央銀行、商業(yè)銀行、開發(fā)性金融機構以及聯(lián)邦發(fā)展基金及組織組成，經過多年的發(fā)展壯大，逐步形成了以中央銀行為政策領導，商業(yè)銀行為主體，多種銀行業(yè)金融機構并存的金融體系。墨西哥通過墨西哥銀行行使中央銀行職能，全國銀行和證券委員則作為商業(yè)銀行的監(jiān)管部門配合政府政策開展工作，商業(yè)銀行主要從事吸收存款、發(fā)放貸款和轉賬結算等活動，開發(fā)性金融機構重點支持基礎設施、政府部門及中小企業(yè)貸款。外資銀行在墨西哥商業(yè)銀行系統(tǒng)中占有較大比例，并在墨西哥當?shù)厥袌鋈〉昧素S厚的收益。按照利潤收入排名，2014年墨西哥金融系統(tǒng)中外資銀行排名占據前三甲，其中墨西哥金融集團凈利潤超過10億歐元，墨西哥國家銀行凈利潤約10億美元，西班牙圣坦德銀行墨西哥子行利潤為6.5億歐元。
（一）受到美國及歐洲量化寬松政策影響，墨西哥當?shù)赝赓Y銀行提供的貸款利率極低，對我國銀行進入墨西哥開展業(yè)務產生了嚴重的擠出效應。外資銀行在墨西哥金融體系中占有重要地位，墨西哥前七大銀行包括五家外資銀行，分別為西班牙BBVA銀行的子行墨西哥金融集團，美國花旗集團下屬銀行墨西哥國家銀行，西班牙圣坦德銀行墨西哥子行，英國匯豐銀行墨西哥子行以及加拿大豐業(yè)銀行墨西哥子行SCOTIABANK，全部為歐美國家在墨西哥當?shù)卦O立的子行，母公司帶來的低價資金使得外資銀行具備得天獨厚的價格優(yōu)勢。
（二）墨西哥對“中國制造”和“中國產品”存在一定的抵觸情緒和逆反心理，中資銀行融資支持中資企業(yè)進入墨西哥市場的障礙重重。墨西哥和中國同為發(fā)展中國家，產業(yè)結構和出口導向戰(zhàn)略十分相似，兩國經濟互補性差，在國際貿易市場上的競爭激烈，因此，墨西哥對中國企業(yè)存在一定歧視，該國不僅是最后一個支持中國加入WTO的國家，也是對我國出口產品采取反傾銷措施最多的國家之一。原本計劃在墨西哥旅游勝地坎昆建立中國商品集散中心的龍城項目，也由于相關部門擔憂大型商貿展覽中心可能會影響到當?shù)刂行∑髽I(yè)的生存發(fā)展，最終以墨西哥環(huán)保部門宣布該項目在環(huán)保報告前動工為由勒令停工。
（三）墨西哥能源法案的簽署有助于外資進入墨西哥能源領域，但是鑒于全球能源激烈競爭的態(tài)勢，國內銀行融資支持中資企業(yè)投資墨西哥必將面臨來自跨國能源巨頭的競爭，發(fā)展前景不容樂觀。墨西哥能源資源豐富，近年來受石油主產區(qū)CANTARELL產量持續(xù)下降及國際油價大幅波動等因素影響，墨西哥石油產業(yè)受到重挫，為重振國內支柱產業(yè)，墨西哥積極推進能源改革，并于2014年8月11日，由墨西哥總統(tǒng)佩尼亞•涅托簽署通過墨西哥能源改革法案，外國投資者將能夠通過投標獲得利潤分成合同的形式，聯(lián)合或直接參與到墨西哥油氣的勘探開發(fā)過程中。然而，海外經營傳統(tǒng)悠久、當?shù)睾献麝P系密切的國際跨國能源公司對墨西哥能源覬覦已久，中資企業(yè)相比而言經驗相對缺乏，國際招標中的競爭優(yōu)勢并不明顯。
（一）建立當?shù)胤种C構，提供優(yōu)質金融服務
建立分支機構是一家銀行迅速打入當?shù)厥袌龅目焖偻ǖ溃怯捎谡巍①Q易、法律、政策等因素影響，多年來墨西哥一直沒有中資銀行進入。2014年11月，在墨西哥金融改革方案《信貸機構法》的推動下，中國工商銀行成為第一家獲準在墨西哥成立營業(yè)機構的中資銀行，預計不久的將來更多中資銀行會落戶墨西哥。中資銀行最初進入當?shù)厥袌龊螅捎诓皇煜ぎ數(shù)亟鹑诃h(huán)境可能會產生水土不服的現(xiàn)象，因此，中資銀行應重點做好以下幾點：一是因地制宜，因勢利導，找準定位，完善管理制度和操作流程，不斷改進自身業(yè)務產品，努力適應國際市場慣例；二是遵守當?shù)胤煞ㄒ?guī)以及監(jiān)管部門的規(guī)定，防范市場風險、信用風險和操作風險，建立符合墨西哥特色的風險防范體系；三是選派具備海外工作經驗的業(yè)務骨干赴當?shù)亻_展工作，必要時可聘請熟悉業(yè)務的當?shù)厝藛T進行協(xié)助，同時制定后備人員培養(yǎng)計劃，保證銀行員工具備市場開拓的能力。
（二）加強中資銀行宣介，樹立中國企業(yè)良好形象
部分墨西哥人受“中國威脅論”的影響，對中國懷有戒心，因此中資銀行若想在當?shù)厍蟮冒l(fā)展，必須加強各類宣介活動。首先可借助當?shù)刂髁髅襟w、網絡平臺等資源對中資銀行的資金實力、業(yè)務范圍、金融產品進行全面介紹，同時與當?shù)赜杏绊懥Φ娜A人商會等組織建立聯(lián)系，舉行針對海外融資的專題宣介會，擴大在華人圈的影響力。在宣傳推廣過程中，要關注文化差異、重視文化交流，提前做好調查研究，聘請熟悉當?shù)厍闆r國際性咨詢公司，分析墨西哥文化風俗、民族禁忌、約定俗成、特定模式，根據墨西哥當?shù)叵M者的特點，以恰當?shù)姆绞介_展溝通和傳播。此外，品牌形象的樹立是一個循序漸進的過程，中資銀行應逐步將產品優(yōu)勢和企業(yè)文化傳遞給消費者，并做好危機公關，定期開展輿情監(jiān)測，防范可能對中資銀行產生負面影響的新聞及信息。
（三）融資與技術相結合，中資銀行與中資企業(yè)聯(lián)合“走出去”
隨著中國經濟發(fā)展水平和科技技術水平的不斷提高，中資企業(yè)“走出去”已成為大勢所趨，這一舉措有利于提高企業(yè)的核心競爭力，緩解國內產能過剩，推動產業(yè)結構調整，對于國家整體和企業(yè)自身都具有十分重大的意義，商務部數(shù)據顯示，2014年我國對外直接投資額達到1029億美元，居世界第三位。根據國際通行慣例，業(yè)主通常要求投標方將銀行的融資支持文件納入投標文件，部分業(yè)主還會要求承包商出具招投標保函、履約保函等，這就成為企業(yè)尋求銀行融資支持的基礎。中資銀行在項目開發(fā)過程中，應逐步積累墨西哥的政策、法律、財務制度等方面知識，培養(yǎng)針對不同產業(yè)的專業(yè)能力，逐漸摸索出與當?shù)卣⑵髽I(yè)合作的模式和方法，從而成為進入墨西哥市場的中資企業(yè)的堅強后盾。同時，根據墨西哥項目特點，制定靈活的利率定價機制，通過提供金融服務或咨詢服務的方式增加額外業(yè)務收入。在銀企聯(lián)合“走出去”的過程中，銀行在做好上述傳統(tǒng)業(yè)務的同時，還應不斷推進產品創(chuàng)新，拓寬服務范圍，打造全方位金融服務平臺，融會貫通“投、貸、債、租、證”等金融手段，滿足中資企業(yè)各類需求。
作者:郭向宇 單位:國家開發(fā)銀行天津市分行