農業政策性銀行支持鄉村振興探索

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中國農業發展銀行（以下簡稱“農發行”）是我國唯一一家農業政策性銀行，以“支農為國、立行為民”為使命，以國家信用為基礎，以市場為依托，籌集支農資金，支持“三農”事業發展，發揮國家戰略支撐作用。

一、農業政策性銀行的優勢

1.特殊的屬性定位。一是政策屬性。由國家單一出資設立，具有“一半銀行、一半政府”的政策屬性。二是“三農”定位。堅守“支農為國、立行為民”的使命，服務“三農”是立行之本。三是經營性質。實行政策性目標、市場化運作、專業化管理。四是業務引領。通過開拓創新、先行先試，探索可復制的信貸支持模式，趟出成熟的扶持路徑，引導商業銀行介入，形成金融合力支持美麗鄉村建設。2.明顯的政策優勢。一是業務范圍廣。農發行聚焦“三農”領域，形成了全力服務國家糧食安全、全力服務農業農村基礎設施建設、全力服務農業現代化、全力服務城鄉發展一體化、全力服務國家區域發展戰略、全力服務扶貧攻堅的全領域發展格局。二是貸款價格低。以保本微利為經營原則，貸款利率一般在基準利率上稍微上浮并低于商業銀行同類產品；扶貧類項目還可以使用PSL專項資金，利率比貸款基準利率還要低；免收財務顧問、咨詢費、評估費等服務性收費，基本上是資金價格最低的銀行。三是資金來源足。資金主要來源人民銀行再貸款、發行國債，不吸收民眾儲蓄存款，只“灌溉”而不“抽水”。四是貸款期限長。一般項目貸款期限在10年左右，長的可達15年以上。

二、農業政策性銀行支持鄉村振興的路徑

根據農發行的信貸支農政策，結合遼寧農業農村發展狀況，遼寧農發行支持鄉村振興發展應重點在以下方面發力。1.全力支持糧食安全和糧食產業發展，充分發揮糧食信貸主辦行作用。一是全力支持糧油收儲。堅持把支持糧食安全保障體系建設作為重中之重，保證收購資金“多收糧、收好糧”，保證糧食“儲得好、調得出、用得上”；針對收購市場化改革，主動順應糧食等重要農產品價格形成機制，加大對糧食多元市場主體入市收購的信貸支持力度，及時調整信貸策略，確立主產區“保份額”、產銷平衡區“保覆蓋”、港口區“保發展”的信貸分類指導意見。二是探索支持“糧食產銷一體化”。以農業種植企業、合作社等新型農業經營主體為承貸主體，定向發放用于種植、生產糧食所需貸款，解決企業在租地、種子、農藥、化肥、農機服務等種植生產環節的資金短板。三是發揮信貸杠桿作用促糧食結構調整。合理利用信貸杠桿，促進糧企主動消化老庫存，減少玉米等非優勢大宗農產品收購的信貸規模，推動增加優質農產品種植面積，優化種植結構；加大對優質果菜肉蛋等副食品生產的信貸支持，增加市場緊缺農產品供給。四是探索支持糧食貿易供應鏈金融。推進建立以港口企業為核心企業的糧食產業化聯盟，以核心企業及港上企業為承貸主體發放糧食貿易貸款，并向上下游延伸信貸鏈條，支持糧食貿易發展，暢通糧食物流。2.全力支持農業農村補齊短板，充分發揮基礎設施建設主力行作用。圍繞鄉村發展短板，重點支持農田水利基礎設施建設，提升農業生產現代水平；大力支持農村路網建設，促進城鄉互聯互通，打通農村交通“最后一公里”；聚焦改善農業農村生態環境，促進生態宜居，以“美麗鄉村”和旅游景區建設為切入點，積極支持垃圾污水處理、村容村貌提升，助力打好污染防治攻堅戰，推動休閑農業和鄉村旅游等業態可持續發展；全力推進農村新型城鎮化，大力支持特色小城鎮和特色村鎮建設等；積極支持都市型現代農業產業園、科技園、創新園“三園”建設，促進三產深度融合，實現農業全鏈條升值。3.全力支持農村產業融合發展，充好發揮推進農業現代化主導行作用。一是支持鄉村旅游項目建設。近年來，鄉村旅游成為都市人們休閑度假的熱門選擇。農發行可支持旅游民宿設施項目建設，結合具有特色的旅游資源，如溫泉、海島、山水等推進區域內的吃住玩行等設施建設，打造特色民宿小鎮、特色觀光嶼島、旅游線路等。二是支持農村冷鏈物流項目建設。對于各地優質的獨具特色的農林牧副漁產品，由于地域、季節及物流等因素影響，無法滿足不同地區、不同時節人民的生活需要。2019年的中央農村工作會議提出要“啟動農產品倉儲保鮮冷鏈物流設施建設工程”。對此，農發行可提供農產品倉儲、批發經營、物流配送等場所、設施及相關配套建設資金，推進農產品冷鏈物流項目建設，打造優質農產品貨源集散地。三是探索支持小農戶和新型農業經營主體發展。強調，走中國特色社會主義鄉村振興道路必須積極培育新型農業經營主體，促進小農戶和現代農業發展有機銜接。農發行積極開展金融產品創新，增強信貸產品的適配能力，滿足專業化、規?；?、集約化的新型經營主體，如種養大戶、家庭農場主、農業專業合作社、產業化龍頭企業等金融需求。四是探索支持農村產權改革。保持土地承包關系穩定并長久不變，第二輪土地承包到期后再延長三十年，為農村產權經營制度改革創新、進一步激發農村社會的創造力和發展活力留足了時間和空間。農發行可因地制宜支持土地流轉、大田托管、土地共營等多種形式規模經營和農業社會化服務體系建設，通過政銀擔（保）合作、聯合增信等方式，為“土地流轉+補充耕地”、設施農業、規模經營、觀光農業等項目提供信貸支持，進一步助推農村產權改革，激發農村市場活力。4.全力支持打贏脫貧攻堅戰，充分發揮金融精準扶貧先鋒行作用。一是突出產業扶貧。圍繞貧困地區的資源稟賦，變資源優勢為產品優勢、產業優勢，突出支持特色林果、種養殖業、農業產業化、旅游觀光業等為重點，打造具有地方優勢特色的產業品牌，帶動區域經濟整體發展。二是強化專項扶貧。與地方政府緊密配合，采取政策扶持和金融支持相結合的方式，因地制宜支持農業科技扶貧、電商扶貧、網絡扶貧、教育扶貧、健康扶貧、貧困村提升工程、致富帶頭人扶貧等專項行動，切實提升貧困地區困難群眾的獲得感和幸福感。

三、農發行服務遼寧鄉村振興的實踐探索

2019年，農發行遼寧省分行累計投放各類支農貸款316.32億元，同比多投放65.67億元，年末涉農貸款余額達1325.98億元，比年初凈增112.86億元，增幅9.3%。1.保障糧食安全，服務產業流通升級打開新局面。認真落實國家糧食信貸政策，及時足額提供各級儲備糧油資金需求。積極應對糧食收購市場化改革，堅持以客戶為中心。在產區，提升收購份額，鞏固收購主渠道作用；在港區，依托區位優勢，豐富信貸品種，促進糧食儲流通暢；在產銷平衡區，加強糧食供給，發揮調銷優勢。對全省237戶涉糧企業進行大調查、大營銷，糧油信貸客戶數量較年初增長30%。依托糧食資源優勢和港口物流，創新金融產品和服務，主導和推動農業產業聯盟發展，以點帶面發揮輻射帶動作用，大力支持農業產業轉型升級。以錦州港為核心，運用供應鏈金融理論，發起成立“現代農業產業化聯盟”，吸納全產業鏈會員單位60余家，打造東北地區糧食南運銷售的核心通道；圍繞盤錦港探索“糧港通”金融模式，打造“北糧南運”重要節點；聯合省糧食發展集團、盤錦振興集團等企業，打造“盤錦大米聯盟”，投放9.62億元支持盤山縣30萬畝土地提質增效和土地流轉項目，助力農業綜合生產水平提升和特色農產品品牌建設。2019年累計發放各類糧油貸款107.6億元，其中政策性糧油貸款72.6億元，市場化收購貸款35億元、同比多投放10億元，年末各類糧油貸款余額達595億元，有效發揮了資金供應主渠道作用，確保了糧食安全收儲、有序流通、市場穩定。2.緊跟支農政策，支持中長期項目補短板實現新突破。面對國家對地方政府融資政策的調整，針對各地財力緊張、重點涉農項目建設資金緊缺、存量債務償還困難等問題，主動與各級地方政府協商對接，在依法合規的基礎上積極探索PPP模式和自營模式，靈活運用TOT融資模式，引入社會資本盤活政府存量資產，緩解鄉村基礎設施建設投入不足問題，受到各級黨政高度贊譽，為中長期項目貸款探出了新路徑；實行高層營銷，業務人員下沉基層開展項目輔導和咨詢服務，覆蓋全部65家縣級支行。對錦州市熱電、供暖等四個存量項目進行整合，引入社會資本并投放貸款40億元，實現了“多方共贏”；向丹東寬甸投放中長期貸款2.2億元，支持建設集中供熱項目，解決分散供熱問題，大大節約能源，減少大氣污染，提升居民生活質量。2019年累計投放中長期基礎設施貸款162.67億元，支持中長期建設項目57個，貸款余額達到690.86億元，比年初凈增100.7億元，增幅17.1%。特別是TOT模式貸款累計支持13個項目，投放金額超108億元。3.挖掘資源優勢，推動鄉村農業產業取得新振興。認真貫徹鄉村振興戰略及省委“1+8”系列文件，建立與省農業農村廳、自然資源廳、文化和旅游廳、供銷社等部門長期溝通機制，與地方政府簽訂戰略合作協議。重點在整合“農田土地資源”上做文章，深入挖掘鄉村振興新的增長點，充分運用土地占補平衡和增減掛鉤指標交易政策，采取“指標收入+項目”方式，將有收入來源的土地整治類項目與城鎮化建設、路網建設等項目進行優化組合，解決鄉村振興和脫貧攻堅領域投入不足問題，2019年審批新民土地綜合整治、新賓特色農產品產業園區建設等項目7個、貸款金額33.5億元，發放13.92億元。聚焦重點旅游項目融資需求，審批喀左縣浴龍谷溫泉度假區、龍源湖全域旅游核心起步區等旅游項目5個、貸款金額5.05億元，發放3.44億元。在“海洋資源開發與保護”上發力，擇優支持海洋牧場建設運營，促進現代海洋產業發展，審批項目2個、貸款金額4.8億元，發放1.83億元。布局建設“農村流通體系”，積極支持各類農產品批發市場、物流集散中心建設項目3個，投放貸款2.87億元。4.實施精準扶持，助力打贏脫貧攻堅奪取新戰績。聚焦15個省級扶貧開發重點縣和81萬建檔立卡貧困人口，圍繞“兩不愁、三保障”制定《金融支持脫貧攻堅指導意見》，充分發揮農業政策性銀行優勢，為助力遼寧打贏脫貧攻堅戰提供農發行方案。給予扶貧精準貸款放寬新客戶準入門檻、辦貸和信貸規?！半p優先”、期限和利率“雙優惠”等政策；聚焦產業、交通、水利、文教等重點領域，加大信貸扶持力度，全力補齊公共服務短板，發揮好產業和基礎設施建設在脫貧攻堅戰中的帶動作用；聚焦“融資難、融資貴”問題，運用“支農轉貸款”“扶貧過橋貸款”“公司＋基地＋農戶”等新模式，探索扶貧信用補償基金、信用保證保險等增信舉措，帶貧成效明顯；同時，主動向省委組織部申請，選派9名年輕處級干部到深度貧困縣掛職，為貧困地區提供直接有效的服務。截至2019年末，累計支持扶貧貸款項目39個，貸款金額53.29億元；當年投放24.84億元，同比增加10.31億元，增幅70.8%。目前，全行已累計支持全省12個地市25縣（市）扶貧項目63個，服務和帶動建檔立卡貧困人口51.45萬人，金融扶貧先鋒主力模范作用凸顯。5.創新融資模式，服務民營小微企業增添新動能。針對民營小微企業融資準入難、成本高、風險大，單純依靠傳統服務模式難以滿足需要的問題，重點探索供應鏈金融模式，開展了農發行系統內首個農業供應鏈信貸業務試點，通過發揮核心企業的輻射帶動作用，降低準入門檻和貸款條件，對上下游小微企業提供簡單高效的金融服務。積極開展其他涉農小微企業的營銷培育，有效對接企業資金需要。實現當年小微企業新增客戶107戶，貸款凈增加25690萬元。同時，積極加強與地方中小金融機構合作，利用支農轉貸款業務提升支農效能，向葫蘆島銀行、遼陽農商銀行分別授信4.8億元、4.9億元，由兩家銀行分別向符合條件的小微企業發放支農貸款，進一步擴大支農效果。

作者:劉喜峰 于筍 單位:中國農業發展銀行遼寧省分行