營銷視野下保險實務專業特色創建

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一、貴州商專保險實務專業的歷史沿革

保險實務專業是1999年率先在全省高等院校范圍內開辦的專業，專業人才的培養定位主要是面向保險主體培養營銷人員。2007年由于規范高職專業名稱，更名為保險實務專業。至今已招生13年，有了10屆畢業生。其間，在2003年至2006年，曾經按金融與證券專業進行大專業招生，一年級在開設公共必修課的同時，開設了兩門專業必修基礎課:《貨幣銀行學》和《保險學原理》。通過專業必修基礎課的學習，再輔之以專業思想的引導，二年級時讓學生在金融與證券專業和保險實務專業二者之間進行第二次專業選擇。保險實務專業的招生規模從最開始的一屆一個班、每班二三十人，發展到2011年一屆兩個班、每班五十多人。

二、提煉貴州商專保險實務專業的特色———導、融、訓、教

在總結學校保險實務專業近14年建設經驗的基礎上，同時考慮對用人單位進行的面談訪問和人才需求調查、對畢業生進行的追蹤調查和對在校生進行的關于《基于營銷視角下我校保險實務專業特色建設研究》的調查中反映出的信息，本文將學校保險實務專業的專業特色提煉為四個字:導、融、訓、教。

(一)導———以市場需求為導向進行專業建設

保險實務專業較之其他商科類專業最大的特點之一，就是其和行業的依托度很高，人才培養有具體確定的行業(保險行業)導向，是一個“行業訂單式培養”的專業。也因此，專業發展受保險行業發展的影響很大。學校保險實務專業自1999年開辦以來，一直緊貼市場需求擬定專業人才培養方案，擬定相應的理論教學和實訓教學計劃。由于保險企業有不同的崗位群，各崗位群對具體職業能力的要求各有側重，所以學校保險實務專業人才培養所采取的方式是:在保險行業“通才教育”的基礎上，通過實訓再進行一定的“專才訓練”。即側重于訓練學生今后在保險行業從業所需的基本理論、基本素質和基本能力，然后通過校外實訓的形式，進行特定崗位專業能力的訓練。這種以市場需求為導向的專業培養模式，學生就業時的專業對口率、畢業生的崗位適應能力和雇主滿意度等逐年提高，體現為:

1、在面談訪問了解用人單位意見時:被訪單位中，目前有學校保險專業畢業生的有12家。其中評價為稱職的有7家，占58.3%;優秀的3家，占25%。同時，被訪單位普遍認為學校保險實務專業培養定位比較準確。

2、在2010年對2009屆畢業生追蹤調查中顯示:畢業生從事的工作與所學專業很相關的占50.00%，毫無相關的只有15.22%;用人單位對畢業生的各類素質與能力的評價很高(圖1);從知識和能力的角度來說，有34.78%的畢業生認為自己“完全勝任”現在的工作，有65.22%的畢業生認為“基本勝任”，沒有不勝任和很難勝任工作的畢業生。與此同時，隨著最近三年行業環境的變化，特別是《中國保險業發展“十二五”規劃綱要》的出臺，保險行業新興銷售渠道對人力資源的需求迅猛增加。據此，一方面在課程體系中增加銀行、證券、理財等專業限定選修模塊，以適應新型銷售渠道市場從單純的營銷人員向投資理財顧問的需求轉換;另一方面，從2008年開始對專業培養模式由原有的“2.5+0.5”制式向“2+1”制式進行調整，以訂單式培養為推手，積極探索與保險企業進行深度合作的新模式。

(二)融———保險行業文化與校園文化的交融

貴州商專保險實務專業建設過程中與行業結合的緊密度非常高，實施的是將保險行業文化(特別是保險企業文化)與校園文化相互融合的人才培養模式。在保險行業發展過程中逐漸形成了相對固定，并為保險行業所認同的觀念、制度及行為，較穩定的思維模式、行為準則、道德觀念和價值取向等。中國保險監督管理委員會主席吳定富在2008年全國保險工作會議上提出，保險行業要培育“服務社會、造福人民、積極向上、艱苦奮斗、誠信規范、合規經營、和諧發展、合作共贏”的行業文化。近幾年來，一些保險企業也開始日益重視企業文化的建設和傳播，諸如:“企業是根，文化是樹”、“平時注入一滴水，難時擁有太平洋”、“成己為人，成人達己”、“讓每個家庭擁有平安”等等，以樹立良好的社會公眾形象。在專業建設過程中，學校保險實務專業利用課堂教學、企業講座、校友座談、參觀企業、實習實訓活動、招聘說明會等多種形式將保險行業文化引入校園，引進課堂。保險企業的使命、目標、精神、核心價值觀、經營理念、行為規范等，以及優秀從業人員身上所折射出的企業文化非常有助于對學生進行專業思想教育和行為模式的影響固化，有助于進行職業道德教育，幫助學生思考和擬定職業生涯規劃。校企文化交融的教育方式成效顯著，主要體現為:

1、有助于學校的日常行為規范管理。保險實務專業的班級綜合量化成績一般排名系部年級第一名。因為對于保險實務專業學生而言，校園的紀律、衛生、積極參與各種活動等要求，不僅是校園管理的要求，更是保險行業的職業要求。

2、學生進校前后對專業認識理解轉變大，專業思想堅定。例如:在對保險實務專業在校學生調查中，顯示出:雖然第一志愿填報“保險實務專業”的人數近三年來是呈現上升趨勢，但每年仍然有相當學生是其他專業調劑過來的(見表1):而在經過借助校企交融的文化進行專業培養教育后，每班均有87%以上的學生現在對保險實務專業持“非常喜歡”或者“喜歡”的態度，且對保險實務專業應具備的基本能力、專業能力和職業素質有相對較明確的認識(見表2):

(三)訓———以行業需求為標準、以職業能力為核心的實訓體系

根據保險實務專業的培養目標、適應職業崗位群、知識、能力和素質結構要求，結合高職高專辦學特點，學校保險實務專業逐步形成了以行業需求為標準、以職業能力為核心的實訓體系(見表3):貴州商專保險實務專業實訓體系特色之一，是根據專業所需具備的基本素質和能力，結合校內實訓環境，自行研發設計、自行編寫教材并開設的綜合實訓課程———《保險實訓》。課程在省內外均具有首創性，并通過它構成了學校保險實務專業校內實訓課程體系。貴州商專保險實務專業實訓體系特色之二，是課外實訓(專業實習、頂崗實習、畢業實習)均在校外相關保險機構進行。使專業學生能以一名員工的身份在真實的工作環境中進行實際操作，提前感受企業文化和職場氛圍，了解企業或者行業要求，尋找差距，明確學習目標。

(四)教———獨具保險行業特色的晨會經營的課堂教學模式

晨會是保險企業，特別是壽險企業獨具特色的活動載體。因為壽險行業對保險銷售人員實行人制，所以需要采取晨會形式來相互交流信息、安排工作、培訓教育、積聚人心、鼓舞士氣，特別有利于團隊精神建設，能產生良好精神面貌、培養全員文明禮貌、提高工作布置效率、養成遵守規定的習慣。學校保險實務專業于2006年率先將晨會經營模式導入新開設的《保險實訓》課程，并作為其重要教學內容。隨后，又先后應用于《保險學原理》、《保險推銷理論與技巧》等相關專業課程的課堂教學中，逐漸形成學校保險實務專業獨具特色的晨會經營的課堂教學模式。實踐證明，晨會是一種很好的訓練學生綜合素質和能力的載體。借助晨會經營模式，很好地訓練了保險實務專業學生的自信、勇氣、團隊精神、協作意識、語言表達、資料收集整理、計算機應用、PPT制作、對活動的掌控等方面的職業基礎素質和能力。此外，在訓練團隊意識的同時，也鼓勵個性的張揚。

三、基于營銷視角下對貴州商專保險實務專業特色建設的建議

營銷是企業不可或缺的戰略要素，同樣也是一個專業持續向發展不可或缺的戰略要素。基于營銷視角下，建議從以下幾方面建設、固化學校保險實務專業的專業特色:導、融、訓、教，并逐漸形成學校保險實務專業培養模式的不可模仿性優勢，以進一步增強學校保險實務專業的綜合競爭實力。

(一)觀念制勝

1、以社會營銷觀念為導向進行專業建設。學校保險實務專業的特色之一的“導”，不僅是建立在市場營銷觀念的基礎上，更應該是建立在社會營銷觀念的基礎上。市場營銷觀念認為，達到組織目標的關鍵在于正確確定目標市場的需要和欲望，比競爭者更有效地提供目標市場所要求的滿足。我們目前的專業建設就是圍繞著行業需求來確定人才培養方案的，在短時期內擁有一定的競爭實力。但是，要在一個較長的時期內使學校保險實務專業培養模式具有不可模仿性優勢，提升綜合競爭實力，我們必須在變化中求發展。我們應拓展已有的營銷觀念，用社會營銷觀念來指導專業建設。在滿足市場需求的同時，充分考慮專業的社會服務功能，優化專業發展環境。構成學校保險實務專業發展的微觀環境因素包括:行業監管機構、行業自律性組織、行業學會、保險中介機構、競爭者、公眾等等。環境因素對專業建設、發展的影響力客觀存在。我們需要不斷疏通理順這個系統。例如:在《貴州保險業發展“十二五”規劃》中提出:“實施人才戰略、建設高素質保險隊伍，支持保險機構與保險中介機構、高等院校聯合培養人才，切實加大對風險管理、財務、核保核賠等專業技術人才的培養力度，提高專業技術人才隊伍素質”。在政策引領下，學校保險實務專業應抓住這一契機，通過市場細分，尋找市場機會，進一步拓展與保險行業(或者是具體的保險企業)合作的深度和廣度。

2、提高學校保險實務專業的社會知名度。通過調查了解到，在市場對學校保險實務專業接受程度有所增加的同時，專業形象宣傳卻還不夠，導致知名度不高。現代市場營銷不僅要求公司開發出優秀的產品，還必須與現有和潛在的消費者進行溝通。而要確保溝通的有效性，需要建立復雜的市場營銷溝通系統。為提高學校保險實務專業的社會知名度，搶先在公眾心目中標注出專業的特色，顯然，也需要建立相應的市場營銷溝通系統，與現有和潛在的消費者進行溝通。可以在確定目標受眾、溝通目標的基礎上，設計需要傳達的有效信息，通過恰當的溝通渠道(可以是人員溝通渠道或者是媒體、事件等非人員溝通渠道)來傳遞信息。例如:近兩年來，通過與保險企業簽訂訂單式培養的合作模式所搭建的平臺，就是向公眾宣傳學校保險實務專業形象很好的溝通渠道。

(二)在校企文化融合的基礎上構建專業文化

學校保險實務專業應在已有的專業特色之一的“融”的基礎上，逐漸形成自己的專業文化。這既是對學校保險實務專業特色之一“融”的深化，更是固化專業已有的各種特色的重要途徑。學校保險實務專業的專業文化不應是簡單地對保險行業文化的“拿來主義”，應考慮高職教育特點、商專文化、人才培養目標和學生就業的自主選擇性等因素，在保險行業文化和校園文化交融基礎上的提煉。對于專業文化的構建來說，學校保險實務專業尚缺少專業文化體系的設立、專業文化內涵的總結、提煉和升華。需要對已經做的進行梳理、總結、提煉和固化，進而逐漸形成相對鮮明的學校保險實務專業文化。

(三)進一步完善實訓體系和內容

為突出學校保險實務專業特色之三“訓”，還需要對已經搭建起來的實訓體系進行“與時俱進”的調整和完善:

1、認真梳理實訓體系。在通過面談訪問形式走訪保險機構時，被訪單位普遍認為高職保險實務專業學生在下列崗位具有一定的競爭力:客戶開發、核保、出單、單證管理、定損、理賠、客服、組訓、查勘、銀保業務、部門助理、人傷、車傷等。因此，結合本專業所適應的崗位群，思考:(1)現有實訓體系的系統性問題;(2)各模塊之間的獨立性與交叉性問題;(3)是否涵蓋了對應崗位群所需要的基本能力訓練等等。

2、創新實訓平臺。對于校內實訓部分，可以創建一些平臺，走出課堂，以更好地達到實訓的仿真效果。例如:可以通過帶學生走訪參觀相關企業的形式，實地認識掌握企業財產保險的保險標的，擬定企業風險管理方案，并請企業對風險管理方案進行評估。這樣，既將理論知識應用于解決實際問題，使學習更有針對性，又能逐步提高學校保險實務專業服務于社會的能力。又如:在講授機動車輛保險時，可與交通職業技術學院或者車管所聯系，讓學生有機會認識各種車型、了解車體構造、各個部件的名稱等等基本常識。再如:介紹健康險時，可邀請醫學院或者醫院的專家來校進行基本醫療保健常識的介紹。在理賠環節的實訓時，可以與保險企業聯系，直接聘請理賠部門的工作人員來校授課，或者讓學生參與一次理賠案件的處理，效果會更加直觀有效。而對于校外實訓部分，現在實施的訂單式培養模式就是對實訓平臺的一個很好創新。與此同時，還可以通過加強校企合作創建其他的實訓平臺。

3、創新實訓內容。學校保險實務專業學生近兩年來頂崗實習的主要崗位是客服、電銷、銀保等。盡管這些崗位的市場需求量客觀存在，但是，一方面其入職門檻不高，即專業的可替代性強;另一方面考慮興趣愛好等因素，未必適合所有學生，因此頂崗實習結束后，并非所有學生會留在企業繼續工作。所以，實訓內容的設計在考慮普遍性的同時，應兼顧特殊性;在考慮打造軟實力的同時，也應注重增加相應的技術性要求，以增強學生應聘保險企業技術性強的崗位的能力。例如:可以通過校際聯合的形式，加強車傷、人傷等技術性的實訓。

(四)固化晨會經營的課堂教學模式

自2006年將晨會經營模式導入專業課教學至今，實踐證明，它是一種很好的訓練學生綜合素質和能力的載體。這種課堂教學模式契合高職高專的教育特色，是對學校保險實務專業教學隊伍自身的一種磨煉，也是校企文化交融的最好形式。學校保險實務專業應將這種課堂教學模式在專業課程中進行全面推廣和應用，進而固化成專業課的基本課堂教學模式，成為專業標識，成為構建專業文化的重要內容。