國有商業(yè)銀行國際化改革論文

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摘要:隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加快,國有商業(yè)銀行作為中資銀行體系的主體構成,不可避免地要走國際化經(jīng)營的道路,這是中資企業(yè)國際化經(jīng)營的要求,也是銀行自身發(fā)展和參與國際競爭的要求。從目前國內(nèi)銀行開始的國際化經(jīng)營看,在人才培養(yǎng)、創(chuàng)新能力、管理效率,認識水平等方面都存在嚴重不足,這些不足一方面嚴重制約了國有銀行的國際化進程,另一方面也使國有銀行的的國際化經(jīng)營活動面臨潛在的風險。為了適應國際化經(jīng)營的需要,國有銀行必須在管理體制、機構設置、系統(tǒng)更新、人才培訓、產(chǎn)品開發(fā)等方面加快改革,從整體能力的角度提高國際化水平,從而保持在國際競爭中已經(jīng)取得的優(yōu)勢。

關鍵詞:國有商業(yè)銀行;國際化;改革

截至2008年底,建設銀行、中國銀行、工商銀行先后完成了引進戰(zhàn)略投資者、股份制改造和中港兩地上市等重大改革,為國有商業(yè)銀行的持續(xù)健康發(fā)展,進一步商業(yè)化、制度化和市場化打下了堅實的產(chǎn)權制度基礎。隨著國有商業(yè)銀行改革的深化,國際化已經(jīng)成為各主要商業(yè)銀行改革的重點。

一、國有商業(yè)銀行國際化是歷史的必然

隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加快,國際間的經(jīng)濟競爭也日益激烈。金融業(yè)作為現(xiàn)代服務業(yè)的重要組成部分,不可避免地成為重要的競爭領域。

1.國際化經(jīng)營是中國經(jīng)濟全球化發(fā)展的必然要求。隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展和在全球地位的不斷提升,越來越多的跨國企業(yè)在中國開辦工廠、設立分支機構,同時也有越來越多的中國企業(yè)在經(jīng)營上“走出國門”,采購全球化、銷售全球化、服務全球化,還有不少企業(yè)設立海外機構,中國也正在更多地產(chǎn)生自己的跨國公司。企業(yè)的國際化經(jīng)營以及中外之間密切而頻繁的經(jīng)濟往來,對商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務提出了更高的要求:如,在海外設立分支機構的企業(yè)希望在國外也能享受和國內(nèi)一樣本地化的服務,并通過銀行與國內(nèi)的總部建立便利的資金結算和往來;開展進出口業(yè)務的企業(yè),希望銀行能利用國際化的產(chǎn)品為其實現(xiàn)交易資金的成本鎖定;擁有大量私人財富的個人客戶,希望銀行為其進行全球化資產(chǎn)配置,以降低投資的系統(tǒng)性風險,實現(xiàn)財富的保值增值。固守著國內(nèi)市場,單純經(jīng)營人民幣產(chǎn)品,或者僅僅利用現(xiàn)有的產(chǎn)品和手段已遠遠不能滿足客戶日益增長的業(yè)務需要,加快國際化發(fā)展成為銀行適應新形勢和實現(xiàn)新戰(zhàn)略的必由之路。

2.國際化經(jīng)營是商業(yè)銀行競爭加劇的必然要求。在其他行業(yè)發(fā)展、競爭全球化不斷深化過程中,商業(yè)銀行也正越來越多的面臨來自外資銀行強有力的競爭,比如,花旗銀行、匯豐銀行,他們設置了遍布全球主要城市的經(jīng)營網(wǎng)絡,創(chuàng)造了標準化的產(chǎn)品,開發(fā)了全球統(tǒng)一的計算機交易和管理系統(tǒng),擁有精通本地語言及英語的國際化人才,深諳不同國家的法律及市場特點,能夠為客戶提供國際化的便利服務,因此成為許多跨國企業(yè)的首選合作銀行。中國的國有商業(yè)銀行剛剛完成制度的變革和調整,與國外商業(yè)銀行在商業(yè)化、國際化方面還存在明顯的差距。參與國際競爭的外在壓力和實現(xiàn)全球化的內(nèi)在要求,已經(jīng)現(xiàn)實地、迫切地擺在我國商業(yè)銀行的面前。

二、國有商業(yè)銀行國際化改革存在的問題

在國有商業(yè)銀行已經(jīng)進行的各項改革中,每一步都體現(xiàn)出國有銀行的國際化戰(zhàn)略方向:引入海外戰(zhàn)略投資者,邀請國際著名咨詢公司協(xié)助進行銀行內(nèi)部管理機制改革,按照國際化標準進行會計制度改革和財務報表公示,收購海外金融機構、加快到其它國家設立分支機構等。然而,隨著改革進程的推進,許多問題也逐漸暴露出來。

首先,人才培養(yǎng)跟不上機構擴張速度。以工商銀行為例,在短短五年時間,該行即實現(xiàn)了香港、澳門、印尼、南非、美國、澳洲、卡塔爾、阿聯(lián)酋等地區(qū)和國家經(jīng)營網(wǎng)絡的拓展和新建,但國際人才的引進和培養(yǎng)并未同步進行,造成一方面海外分行人員緊缺,另一方面國內(nèi)提供不出合適人選、只能讓業(yè)務過關但語言不過關的員工趕鴨子上架的尷尬情形。

其次,管理機制改革緩慢,無法適應快速變化的國際市場環(huán)境。國內(nèi)商業(yè)銀行的政府機關作風依然比較嚴重,商業(yè)化程度和對市場的敏感度還不夠高。雖然面對金融全球化的巨大挑戰(zhàn),和生存的壓力,國有商業(yè)銀行仍然受習慣性思維的束縛和部分員工自我利益保護,國有商業(yè)銀行在管理機制上進步緩慢,尚待進一步的更新和突破。

第三,產(chǎn)品創(chuàng)新動力和能力不足,無法適應客戶日益增長的業(yè)務需要。由于了解國際發(fā)達金融市場產(chǎn)品運作的員工十分稀缺,同時銀行內(nèi)部管理機制低效導致創(chuàng)新能力受到抑制,國有商業(yè)銀行表現(xiàn)出產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足以及創(chuàng)新速度難以跟進客戶需求的現(xiàn)象。尤其是國有銀行長期以來在行政壟斷的護佑下,可以穩(wěn)定地獲得利差收入,創(chuàng)新動力嚴重不足。以“客戶為中心”長期以來只是一句口號,缺乏實際措施,無法滿足客戶多樣化的產(chǎn)品需求。

第四,國際化意識尚未深入人心。目前,各銀行國際化經(jīng)營的意識大多還停留在演講、文件、講話的層面,尚未真正深入中層和基層員工,而這些人正是銀行進步和改革的根本推動力。如果無法讓他們了解國際化改革的必要性和改革方向,來自高層的決策和指令將無法得到正確的實施,從而導致改革結構與預期的方向喪失或偏離。

國際化改革是國有商業(yè)銀行適應全球經(jīng)濟一體化不可避免的選擇,是對舊體制、舊思想的顛覆,對新制度、新思想的建立,這個過程充滿困難和挑戰(zhàn)。但這個過程是歷史發(fā)展的必然趨勢,世界上任何一個發(fā)達經(jīng)濟體都經(jīng)歷了這個過程,任何一個在全球金融業(yè)排名靠前的金融機構都經(jīng)歷了這個過程。國有商業(yè)銀行在參與全球經(jīng)濟發(fā)展的進程中,必須朝著國際化的方向,堅定不移地、充滿智慧和創(chuàng)造性推進這一進程。

三、國際化過程中必須著力解決的幾個問題

國際化作為國有商業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇將是一個持續(xù)改革、全面改革的過程。在當前全球經(jīng)濟、金融危機的情況下,一方面給了我們很多發(fā)展的啟示和警醒,另一方面也給了我們巨大的發(fā)展機遇。國有商業(yè)銀行應該積極著手從以下幾個方面加大工作力度:

第一,意識國際化。商業(yè)銀行經(jīng)營的國際化首先是經(jīng)營意識的國際化。國有銀行的管理層必須深刻認識國際化經(jīng)營對于國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展的重要性,不進行國際化改革就不可能在全球金融競爭中爭得一席之地,就不可能滿足經(jīng)濟全球化后國內(nèi)企業(yè)對金融服務的要求,中資銀行就將在未來的國際金融競爭中處于“客戶邊緣化、利潤微薄化、人才低端化、產(chǎn)品陳舊化、能力萎縮化”的境地,這與我國在國際市場上日益增大的影響力,在世界經(jīng)濟中日益增長的份額是不相稱的。

第二,機構國際化。經(jīng)營國際化的前提是要在全球范圍內(nèi)開設相應的經(jīng)營機構,中國銀行以服務奧運會為契機,交通銀行以服務世博會為契機,工商銀行和建設銀行都通過積極收購等方式在海外設立經(jīng)營機構,這使銀行服務終端延伸到全球主要經(jīng)濟發(fā)達城市,為國內(nèi)及當?shù)乜蛻籼峁┍憬莺捅镜鼗慕鹑诜?為業(yè)務的國際化奠定基礎。但這一過程將是持續(xù)和長期的,不可能一蹴而就。尤其是銀行的海外網(wǎng)點與中資企業(yè)的海外經(jīng)營如何有效對接,需要進行積極探索。

第三,管理國際化。要實現(xiàn)龐大跨國機構的順利運轉,管理機制和制度必須更加具備靈活性和規(guī)范性,以適應快速變化的市場情況和各國的政策環(huán)境。由于國際商業(yè)銀行的業(yè)務已經(jīng)發(fā)生了巨大變化,以利率風險、匯率風險為代表的市場風險和流動性風險遠大于國內(nèi)經(jīng)營,各國監(jiān)管要求也與國內(nèi)有很大不同,國際化銀行的管理體制必須與之相適應。

第四,系統(tǒng)一體化。在機構國際化的基礎上,只有實現(xiàn)交易和管理信息系統(tǒng)國內(nèi)外的一體化,才能真正實現(xiàn)產(chǎn)品和管理的國際化。現(xiàn)在多數(shù)銀行通過外包實現(xiàn)業(yè)務的信息化,而且業(yè)務系統(tǒng)大多只基于人民幣業(yè)務,這在很大程度上約束了業(yè)務國際的需要。

第五,人才國際化。國際化的管理離不開國際化的人才。在國際化改革過程中,國有商業(yè)銀行應重點引進具備多語能力、業(yè)務熟練、熟悉國外金融環(huán)境和制度、了解外國客戶心理和文化特點的專業(yè)人才,有針對性的進行培養(yǎng)并配置到適合的崗位,使其成為銀行國際化改革過程中最直接的推動者和實踐者。

第六,產(chǎn)品國際化。目前,國內(nèi)主要商業(yè)銀行的國際業(yè)務比重在全行業(yè)務中占比非常低。面對跨國資金結算、外匯交易、國際投資等業(yè)務需求的日益增長,為客戶提供更多更好的國際化產(chǎn)品,以及提高自身國際業(yè)務的創(chuàng)新能力將是國有商業(yè)銀行國際化改革中核心的環(huán)節(jié)。

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