銀行與流動性過剩研究論文

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一、關于我國商業銀行流動性現狀分析

衡量資產流動性的標準有兩個：一是資產變現成本，成本越低流動性越強；二是資產變現的速度，變現速度越快，流動性越強。存貨比例、存貸變動率、流動性資產負債比例都是可以反映商業銀行流動性的指標。而我國對商業銀行流動性的指標規定主要有：存貸比不得超過75%，流動性資產比不得低于25%。據統計，1999~2007年我國商業銀行存貸比從99.7%下降為56.7%，流動性資產比從2001年開始上升，至2005年超過25%。

二、關于我國商業銀行流動性相對過剩的原因分析

關于中國商業銀行流動性相對過剩的原因，學術界有以下幾種說法：一是歸其根本原因于我國當前結售匯制度，認為我國外匯占款的迅猛增加導致了流動性的大量投放。二是商業銀行作用的貨幣乘數的擴大是流動性過剩的主要推動因素。綜合以上說法，即是商業銀行內部資產的優化以及經濟大環境的推動共同促進了商業銀行的流動性。

三、關于我國商業銀行流動性相對過剩的幾點思考

首先，中國股市在近兩年創造的“奇跡”使大量的資本在瞬間蒸發，在股市火的時候銀行連連提高利率，以此回籠貨幣，效果甚微，此時中國商業銀行還能處于流動性過剩的一個狀態。筆者認為，主要是央行的基礎貨幣投放政策及中國各大商業銀行上市的作用，再貼現、再貸款及黃金和外匯的政策促使商業銀行的表內形勢大好，而中國四大商業銀行先后上市，創下發行記錄，也可以看出一個道理，股市的錢回不來我們也要去“圈”回來。

中國歷來有國有企業、大型企業貸款多又快的風氣，商業銀行既要完成一定的貸款任務，也要承擔不能按時收回款項的風險，因此貸款給國有大型企業便是雙向的保障。中小企業的小規模經營及抗風險能力較弱的特性，使得銀行在處于對自身利益考慮的情況下審核嚴、發放貸款謹慎。因此，筆者認為無論在哪種流動性情況下，中小企業的貸款都是相對較難的。為此，國家也出臺相應的政策專門扶持該類型企業的貸款及發展。

近年來，中國政府一直聲稱我們的通貨膨脹是輕微的，是正常范圍的。現在來看，中國的通貨膨脹問題在中國政府的監控下確實是可控的。但不可否認，近兩年來中國一直存在較高的通貨膨脹率，外匯儲備、人民幣升值、股市市值、物價等問題都是了大家關注的問題，但總結到一個現象就是通貨膨脹，看起來中國的一切東西都更值錢了，甚至是人民幣，但是人民幣國內的實際購買力在下降。筆者認為，中國商業銀行的流動性過剩的問題和通貨膨脹的切合點就是貨幣。中國各商業銀行遵循著中央銀行控制通貨膨脹的各項宏觀調控政策，主要就是針對貨幣的控制。

再者，筆者認為美國次貸危機的根源是信用問題，基層的貸款者無法還款，信用是金融事業的基石，基石出了問題，那各個環節都會震動，那么資產證券化涉及的環節越多牽連就越廣，在聰明的資本家轉嫁風險的時候自己就進入了危機的一環，只要起初在這里拿過好處的，勢必誰也逃不過。因此，美國各個商業銀行迅速地出現流動性過剩甚至危機的轉換是有其特殊的背景和性質的。在現今的中國，由于金融衍生工具的發展種類并不多，商業銀行的業務經營范圍仍然比較傳統，因此，中國商業銀行還沒有機會面對這種瞬時的轉換。

摘要：近年來，中國商業銀行流動性表現為相對過剩。那么，商業銀行流動性相對過剩的問題如何解釋中國近兩年的較高的通貨膨脹率？在美國發生次貸危機牽連至各大商業銀行發生流動性危機，可否用來說明中國流動性過剩的情況背后潛伏著實際流動性危機的問題？

關鍵詞：流動性過剩;股市;中小企業;通貨膨脹;次貸危機

參考文獻：

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