淺析商業(yè)銀行設計理念

導語：淺析商業(yè)銀行設計理念一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

【摘要】本文從全新構建的浙商銀行產權、運行機制情況著手，對浙商銀行的民營產權主體，穩(wěn)健經營理念，內控約束防線，進行了分析，并從經濟決定金融的層面分析了緣由。

一、起點：民營主體全新構建

作為新世紀設立的新一家股份制商業(yè)銀行，籌建協(xié)調工作小組最終實施了這樣＿張資本金分布表：

序號

股東名稱

股權比例(％)

1

浙江省交通投資集團有限公司

10.34

2

中國萬向控股有限公司

10.34

3

旅行者汽車集團有限公司

10.34

4

浙江廣廈股份有限公司

9.54

5

浙江中國輕紡城集團股份有限公司

9.54

6

浙江恒逸集團有限公司

9.54

7

橫店集團控股有限公司

9.54

8

西子電梯集團有限公司

7.95

9

李字實業(yè)集團有限公司

4.77

10

浙江永利集團有限公司

3.98

11

浙江日發(fā)集團有限公司

3.98

12

浙江省國際信托投資有限責任公司

3.95

13

浙江經發(fā)實業(yè)集團有限公司

2.38

14

浙江華通控股集團公司

2.38

15

浙江厚源紡織股份有限公司

1.43

合計

100

從這里我們可以看出：

1.全新的結構。地方政府和國有機構既未控股，也未體現(xiàn)大股東地位。

2.民營的屬性。全部股東由15家組成，其中民營資本占85％，國有股不到15％.

3.少有的民主。在全部15家股東中，股份最多的3家并列，次多的為4家并列，并列者之多，充分體現(xiàn)著設計者對經濟和決策民主的思維。

二、機制：穩(wěn)健經營全新理念

商業(yè)銀行經營成效，理念為先，也最為關鍵，關于這一點，無論經營者是否高明，都會充分意識到，也會旗幟鮮明地將其理念體現(xiàn)在經營目標和方針上。從浙商銀行的外在表達和與其員工的接觸中，充分體現(xiàn)出了其務實性、穩(wěn)健性和獨特性的理念：

1.穩(wěn)健思路

該行行長在提交給股東大會和董事會的2004年8—12月經營計劃方案的第﹁段落中提出：本計劃按8月至12月5個月的經營期進行測算編制，在這期間，我們的經營策略是“打好基礎，穩(wěn)健起步，分步推進”，工作重點是：構建經營管理體制，制定完善規(guī)章制度，強化內部管理，建立風險控制系統(tǒng)，保持各項業(yè)務高效安全運作，全員積極營銷，吸收和擴大客戶群；逐步與黨委政府部門、監(jiān)管機構、金融同業(yè)等社會各方建立良好的溝通和合作關系，擴大影響，創(chuàng)建環(huán)境。充分體現(xiàn)了一個新建銀行的穩(wěn)健經營的理念。

2.“五為”方針

一般地說，現(xiàn)代商業(yè)銀行以流動性、安全性、效益性作為經營方針，應該說，這是十分正確的，作為一家新興的股份制商業(yè)銀行，如何在商業(yè)銀行法一般規(guī)定條件下，研究和設計出更具針對性，更具具體化的方針政策，無論對商業(yè)銀行經營本身，還是對提升商業(yè)銀行形象；都具有重要的意義。為此，浙商銀行按照“恪守信用、合法經營”的辦行宗旨，確立了頗具特色的“五為”方針，即以安全為前提，以客戶為中心，以發(fā)展為主線，以效益為準則，以回報為目標。

如果說，以客戶為中心體現(xiàn)了作為現(xiàn)代金融服務業(yè)客戶至上的理念，以安全為前提，以效益為準則體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行經營的基本發(fā)展要求，以發(fā)展為中心體現(xiàn)了一個新興銀行自身的努力。那么，以回報為目標則體現(xiàn)了民營化市場機制商業(yè)銀行的必然要求和真正精髓，此乃市場經營的真諦。

3.“三為”宗旨

浙商銀行經營機制的另一特色是“三為”宗旨，“三為”即為社會提供優(yōu)質、高效的金融服務，為股東創(chuàng)造最大的價值，為員工營造以人為本的發(fā)展環(huán)境。即首先要為社會提供優(yōu)質、高效的金融服務，體現(xiàn)金融服務中介機構的內在特征和本質要求；至于為股東創(chuàng)造最大的價值，既體現(xiàn)了回報的要求，也體現(xiàn)了價值增值這一市場經濟的本質和資本增值的必然性特性，這也是投資者追求回報的必然要求；當然，從進一步的分析而言，員工本身的發(fā)展和以人為本的管理此乃當今社會最為令人鐘愛的話題，也應該成為現(xiàn)代企業(yè)的重要目標之一。

三、運行：內控約束全新防線

作為一家新建的股份制商業(yè)銀行，從其初始運行看，內控約束具有防患于未然的設計。

1.內控優(yōu)先

該行的經營計劃明確提出：“業(yè)務發(fā)展必須與內控相適應，歷史經驗與教訓一再證明，過度擴張勢必導致大量風險，給銀行和股東造成重大損失”。

這種業(yè)務發(fā)展緊密聯(lián)系內控，從理念、制度乃至文化層面均非常重視內控的做法，應該說是完全符合商業(yè)銀行的穩(wěn)健、審慎經營要求的，體現(xiàn)出經營者在市場競爭激烈、宏觀調控使新市場拓展困難加大情況下穩(wěn)健經營的謀略。

2.關聯(lián)交易控制嚴密

體現(xiàn)在該行的第一個正式文件“浙商銀行股東及其所在集團客戶授信業(yè)務指引”，其中明確指出其目的是為支持浙商銀行股東及其所在集團客戶的發(fā)展，規(guī)范關聯(lián)授信行為，維護股東及浙商銀行的長遠利益，明確規(guī)定：全部股東及其所在集團客戶在本行的授信余額不得超過本行資金數(shù)額的40％，并明文按股權比例對各股東最高融資額度作了分解；相應地，對股東之間調劑使用可融資額度的比例和數(shù)額亦作了規(guī)定。

3.治理結構健全

浙商銀行從設計之初，嚴格按公司法、商業(yè)銀行法的要求規(guī)范辦理。就其董事會而言，設有獨立董事3名，并且建有完整的5個專門委員會，事關內控的關聯(lián)交易控制委員會、提名委員會主任委員由獨立董事?lián)危挥秩缙浔O(jiān)事會，安排具有相對專職的監(jiān)事長，設有職工監(jiān)事2名，外部監(jiān)事2名，還如其經營管理，在董事會充分討論的基礎上，董事長代表董事會向行長頒發(fā)授權經營證書，于細微處顯規(guī)范。

4.強激勵、高約束

如何建立一支特別能戰(zhàn)斗、特別能吃苦的員工隊伍已；成為現(xiàn)代金融業(yè)競爭之重中之重。在激烈的競爭中，不少商業(yè)銀行拿出殺手锏——強激勵，取得了明顯成效，既烘托了成績，也輔助了干部成長，但暴露出來的急功近利、風險隱患不可小視。作為一家新開張的銀行，面對異常激烈的市場，建立了強激勵、高約束的激勵機制。對市場拓展有功人員賦予經濟等方面強的激勵，同時在風險控制、業(yè)務穩(wěn)定性等方面建有具體的長效考核機制和高約束機制，使其充分體現(xiàn)出發(fā)展與內控同步、并使內控適當優(yōu)先的原則。

四、緣由：民營經濟全新潛力

前面我們對浙商銀行機制的分析和描述，則是比較客觀地分析了作為中國第十二個股份制商業(yè)銀行牌照的產權、體制和設計特征，從而展示其可能的活力和潛力，如果說，這種設計僅僅體現(xiàn)著決策者的種種新的理念。那么它只說明事物面目中的一般，從本質上講，浙江省民營經濟為重點的格局及由此形成的整體經濟觀念，乃形成今日浙商銀行的關鍵所在。從這種意義上說，“今日浙商”具有必然性，也即順勢而為。

1.民營經濟發(fā)達且比重高

改革開放以來，浙江人民的創(chuàng)造性得到極大的發(fā)揮，創(chuàng)業(yè)智慧得到了極大的開發(fā)，在黨的基本路線指引下，浙江人依靠想盡千方百計，歷盡千辛萬苦，走進千家萬戶，跑遍千山萬水，說盡千言萬語的精神，使浙江省的經濟快速發(fā)展，尤其是民營經濟率先沖破禁區(qū)和牢籠，更是先發(fā)展、快發(fā)展、好發(fā)展，成為浙江經濟主角，人們把浙江經濟稱之為民本經濟、草根經濟或老百姓經濟。民營經濟的快速發(fā)展在融資需求及機制等方面提出了新的要求，也對傳統(tǒng)國有金融產生了有力的挑戰(zhàn)，地下金融的發(fā)展，灰色金融的存在就是一種反映，因此，因勢利導地積極發(fā)展民營金融就是很好的辦法。臺州、溫州等地的實踐就是很好的證明。

2.市場機制發(fā)達

與民營經濟發(fā)展比較快、比重高相應的是，浙江經濟主體在整合市場環(huán)境和市場機制建設上也具有全國不同的特點。那就是民營經濟客觀必然地提出了經濟民主化的要求，新設立的金融企業(yè)(浙商銀行)如果不能順勢而為，其結果必然是水土不服、難以生根開花和結出豐碩的果實，因此，民營化、市場化、產權明晰成為必然。

3.入主銀行業(yè)的要求強烈

在浙江民營經濟發(fā)展進程中，出現(xiàn)了萬向、橫店、廣廈等一大批名流企業(yè)，其發(fā)展已經較為集團化、多元化和國際化，而涉足金融業(yè)乃多元化經營之首選，這就給浙商銀行構建主體多元化、經營市場化運行機制創(chuàng)造了條件，也對新建銀行的民營屬性奠定了基礎。一大批合格的、大量優(yōu)秀的民營企業(yè)紛紛要求投資入主浙商銀行，著實令人感動，雖然此次為非公開募集，但意向投資者很多。既使已經商妥選定，后備單位仍然很多。因為，對于優(yōu)秀的民營企業(yè)來說，投資浙商銀行無疑對其展示實力，提高經濟效益和提升公司形象具有巨大的作用。