論國有商業銀行存在政府性

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【摘要】中國國有商業銀行應如何擺脫政府色彩，走上市場化的道路，是現在商業銀行面臨的一個重要問題。

【關鍵詞】國有商業銀行；市場化；政府性

商業銀行承擔著一國經濟運行的重擔，尤其在中國這樣一個資本市場不發達的國家。但我國的商業銀行體系實際上是十分的脆弱，這是中國宏觀經濟與金融穩定的最大隱憂。目前中國一步一步向國際市場邁進，內地的銀行業務也即將完全對外資銀行開放。面對來勢洶洶的外資銀行，中國銀行究竟該如何去做呢。

一、中國商業銀行的特點

（一）中國商業銀行體系的特點

1．中國的銀行體系的構造：中國人民銀行為中央銀行，3大政策性銀行、4大國有商業銀行，以及其他股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行及外資銀行。其中，4大國有銀行占壟斷地位。

2．中國的銀行體系十分的脆弱。在中國企業融資主要渠道是通過商業銀行的直接融資，利用資本市場融資的比例很小，不象國外除了有銀行以外還可以依靠發達的證券等資本市場的運作進行間接融資（見表一）。這種融資格局使得融資的風險都集中到商業銀行，使得商業銀行的負擔過重。

由表一可以看出，中國企業的主要資金來源于銀行的貸款。銀行體系是金融的核心，銀行體系的穩定直接關系到整個國家金融的穩定。銀行體系脆弱性威脅了銀行業的生存與發展，進一步會引發金融危機。在中國，商業銀行尤其是4大國有商業銀行對于中國的經濟有著舉足輕重的地位，它擁有65%的居民儲蓄，80%的支付結算服務，50%貸款；它承擔著中國經濟發展的重擔。

（二）四大國有商業銀行

1．盈利能力比較

從表二、表三很明顯的看出，中國的4大國有銀行無論是從哪個方面都與國際水平差距很大。中行、建行由于國家注資，剝離不良資產，實行股改，因而資本充足率和不良資產比率比其他兩家銀行好看。我國的商業銀行的脆弱性可見一斑。

（三）中國銀行的信用評級

1．中國的中誠信評級公司的評級結果：2004年在中國銀行不良貸款占GDP的40%時，中誠信公司對中國商業銀行的評級卻是出奇的好，4大國有銀行AAA，交通銀行、招商銀行AA等。如果這樣，中國商業銀行沒有實行改革的必要的。

2．標準普爾的評級結果：中國商業銀行最高的只有BBB，而且還是政策性銀行—國家開發銀行，其他的都在BBB以下。標準普爾的評級結果讓中國商業銀行應該有所警惕。

3．對兩大評級結果差異的補充：標普認為評級的最重要依據是中國銀行業的貸款不良率高，撥備不足；盈利能力弱；資本金不足。而中國商業銀行在這些方面確實沒有達到國際水平。但我們從中國銀行和中國建設銀行兩大國有銀行的股改后的數據表明：股改對于中國4大國有銀行是必要的。

二、政策性帶來的危害

（一）目前的國際形嚴峻

中國一直在與歐盟交涉，希望歐盟能承認中國的市場經濟國家地位。歐盟是中國爭取市場經濟地位的道路上的一張重要的“選票”，因為如果歐盟能出現實質性松動的話，意味著中國市場經濟地位得到西方國家承認有了一個突破口。但據英國的《金融時報》2004年6月28日報道，歐盟將拒絕承認中國的市場經濟地位。而之前的一份報告，“最初評估報告”的大致內容，承認中國市場經濟的發展取得了一定的成績，但同時又從4個主要方面指出中國經濟市場化中存在問題。報告說，“盡管中國近來取得了一些進步，但國家對經濟的影響仍然很普遍，其結果往往是國有企業享受比外國和私人企業更優惠的待遇?！闭f中國市場干預過多，造成扭曲。其中專門提出信貸問題，中國缺乏一個獨立與政府運作的金融業。報告說，“中國信貸分配缺少效率。國有企業得到了金融系統的大部份資金。與此同時，非國有企業得到的信貸則遠遠低于應有的水平。維持虧損國有企業繼續運作等非商業性的考慮繼續在很大程度上影響著銀行的信貸決策?！薄督鹑跁r報》報道，中國符合5大條件中唯一條件，是最微不足道的，即“在企業私營化過程中沒有國家行為的干擾，以及沒有貿易壁壘”。

（二）政策性行為為銀行帶來的沉重負擔

從表四看出，中國商業銀行不良貸款比率，國有商業銀行總是處于第一位。而國有商業銀行不良資產的大部分是與國家政策脫不了關系的。2004年7月18日中國人民銀行行長周小川說過：4大國有商業的不良貸款，30%是由于政府的直接干預導致的；30%是由于政府為扶持國有企業而產生的；10%是由于產業政策的制定導致的?？梢姡捎谡母深A，直接產生的銀行壞帳就達70%。

因此，中國商業銀行進行股改是必須的。

三、中國國有商業銀行進行市場化改革

（一）引入國外商業銀行改革的成功例子

以新加坡為例：新加坡通過淡馬錫投資公司和MND控股公司間接持有新加坡發展銀行27%的股權。

14名董事會成員中4名具有政府背景，他們是丹那巴南、霍兆華、李金富和王文祥。3名執行董事—丹那巴南、戴國良和黃鋼成，其余均為非執行董事。4名政府代表參與了各專門委員會。管理委員會中沒有任何政府代表。

新加坡發展銀行的薪酬制度是與績效相掛鉤的。淡馬錫投資公司和MND控股公司沒有直接參與管理層制定經營策略。董事會通過與績效掛鉤的薪酬制度激勵管理層和員工致力于提高公司的業績，實現股東價值最大化的目標。

（二）中國商業銀行市場化改革

1．市場化定義：所謂市場化主要是以下幾個因素構成：（1）政府不直接干涉銀行的日常經營，也不派代表擔任銀行的實際管理職位，通過董事會及其他專門委員會的投票權參與決策銀行的重大經營戰略，政策制定。董事會由盡可能多的外部董事和獨立董事組成。（2）從市場上公開招聘專才，建立起有能力的管理團隊和高素質的員工隊伍。（3）參照行業標準為銀行制定剛性的、有相應獎懲措施的經營業績指標。（4）建立起一個與經營業績緊密掛鉤的激勵機制。

2．中國國有銀行市場化改革進行的措施。（1）中國國有銀行首先要實現股權的多元化。公開上市或者引入戰略投資者，想匯豐銀行入股交通銀行，英國渣打銀行入股渤海銀行。中國建設銀行在香港上市，它面對的不是一般投資者，借助香港這個平臺面向國際上的大集團、大基金。（2）與此同時，中國的商業銀行可以參考市場上的一些可比的指標，為銀行制定一些分階段的具體的經營目標以及獎懲措施。（3）加強銀行的內部管理，強化公司治理結構。改進激勵機制，引進一流的銀行管理人員。

四、結束語

除了新加坡以外，還有臺灣、日本、韓國、法國、德國等銀行經歷過這樣的改革，以市場化的方式行使對商業銀行股權投資的管理是世界各國的地區政府的共同趨勢。所以說，中國商業銀行市場化改革是勢在必行的。當銀行出現困境時政府可以出面挽救這些銀行，成為銀行的所有者或大股東之一。當銀行渡過難關，恢復正常的經營時，政府此時可以通過市場化手段考慮對銀行實行股改，或上市或出售，最終實現市場化。