流程銀行建設(shè)論文

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1運(yùn)作基礎(chǔ):經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化

流程銀行的效率取向､安全取向和運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)化,要求流程銀行的業(yè)務(wù)操作與決策管理,實(shí)現(xiàn)規(guī)范化､標(biāo)準(zhǔn)化､模塊化､高效化和風(fēng)險(xiǎn)的全程監(jiān)控｡其運(yùn)作基礎(chǔ),是實(shí)現(xiàn)和不斷推進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的標(biāo)準(zhǔn)化水平,使商業(yè)銀行的基本營(yíng)銷(xiāo)元素和決策管理元素經(jīng)過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化改造后,能夠根據(jù)市場(chǎng)需要,及時(shí)進(jìn)行模塊化重組和運(yùn)作,促進(jìn)和實(shí)現(xiàn)高效､安全運(yùn)營(yíng)｡

所謂經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化,是指商業(yè)銀行在遵循法律､規(guī)則和準(zhǔn)則的基礎(chǔ)上,參照服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化管理的一般原則､方法､理念,通過(guò)制定體系化的標(biāo)準(zhǔn)文件,使其一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),均有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)可供遵循,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)作與管理活動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)化､規(guī)范化､制度化､程序化,從而達(dá)到提高服務(wù)效率､控制差錯(cuò)發(fā)生,防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的目的｡

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化不是一個(gè)新命題,其在不同的歷史發(fā)展時(shí)期具有不同的內(nèi)涵和使命｡當(dāng)前,適應(yīng)流程銀行建設(shè)需要,以業(yè)務(wù)流程走向和風(fēng)險(xiǎn)制約關(guān)系為指導(dǎo),豐富和完善標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)容,實(shí)現(xiàn)“事事有標(biāo)準(zhǔn)､辦事循程序”,不僅與流程銀行建設(shè)目標(biāo)并行不悖,而且兩者之間有相互促進(jìn)和互動(dòng)作用｡

一是結(jié)合流程銀行的程序性分工特點(diǎn)開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化工作,可以使商業(yè)銀行員工牢固樹(shù)立工作標(biāo)準(zhǔn)觀念和協(xié)作觀念,為流程銀行的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)奠定思想認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)｡二是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化工作,可以使銀行現(xiàn)有基本業(yè)務(wù)條塊清晰明確,從而為界定和優(yōu)化流程,推動(dòng)業(yè)務(wù)流程再造,實(shí)現(xiàn)部門(mén)銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變提供良好基礎(chǔ)和切入點(diǎn)｡三是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化工作,促進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)與決策管理要素的標(biāo)準(zhǔn)化､規(guī)范化,可以適時(shí)應(yīng)客戶和市場(chǎng)需求,組成適宜的營(yíng)銷(xiāo)模塊和管理決策模塊,較好地以產(chǎn)品的豐富性和服務(wù)的周到性,應(yīng)對(duì)客戶需求和挑戰(zhàn),滿足流程銀行建設(shè)的效率取向需要和運(yùn)營(yíng)動(dòng)態(tài)化需要｡四是通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化工作,以業(yè)務(wù)流程走向和法律規(guī)范為指導(dǎo),制定相應(yīng)的控制程序､操作標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范,明晰和固化各層級(jí)的崗位職責(zé)和制衡關(guān)系,可以滿足流程銀行建設(shè)的安全取向需要｡五是通過(guò)不斷提升標(biāo)準(zhǔn)化水平,乃至最終通過(guò)ISO9001國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證,構(gòu)建起“策劃-實(shí)施―檢查―處置”循環(huán)往復(fù)的規(guī)范服務(wù)､防范風(fēng)險(xiǎn)､提高效率和增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的質(zhì)量管理模式,可以發(fā)現(xiàn)已有業(yè)務(wù)流程的不適宜､不完善之處,有針對(duì)性地加以改進(jìn)和完善,滿足流程銀行建設(shè)持續(xù)優(yōu)化的需要｡

2風(fēng)控基石:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的嵌入式管理

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確指出,“合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)”｡可見(jiàn),合規(guī)管理在商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)中具有風(fēng)險(xiǎn)控制基石的地位和作用｡聯(lián)系當(dāng)前實(shí)際,要求流程銀行建設(shè)必須隨流程落實(shí)內(nèi)控,對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施嵌入式管理,著力解決和糾正因有章不循､內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程執(zhí)行不力等導(dǎo)致的合規(guī)失效問(wèn)題,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)､形成與有效｡

所謂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)嵌入式管理,是指以流程和崗責(zé)為基礎(chǔ),在業(yè)務(wù)流程的相關(guān)環(huán)節(jié)中落實(shí)法律､法規(guī)､準(zhǔn)則､職業(yè)道德和職業(yè)操守的有關(guān)要求與規(guī)定,著力提高過(guò)程控制能力和人員執(zhí)行力,系統(tǒng)提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性,使內(nèi)部相互制衡機(jī)制有效發(fā)揮作用,促進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力與其發(fā)展戰(zhàn)略相匹配｡

(1)嵌入式合規(guī)管理的建設(shè)路徑是流程程序性嵌入,即在流程構(gòu)造工作中,同步將法律､規(guī)則和準(zhǔn)則的相關(guān)要求,解讀嵌入于業(yè)務(wù)流程的相應(yīng)環(huán)節(jié),強(qiáng)化崗位約束,樹(shù)立崗位權(quán)威,約束､引導(dǎo)和激勵(lì)銀行各層級(jí)員工不斷強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力,做善于風(fēng)險(xiǎn)自律的理性“銀行人”,實(shí)現(xiàn)合規(guī)對(duì)具體業(yè)務(wù)的全流程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與管理,保障合規(guī)管理的執(zhí)行政策水平和執(zhí)行力｡

(2)嵌入式合規(guī)管理的實(shí)現(xiàn)手段,首先是構(gòu)建業(yè)務(wù)合規(guī)制度､崗位責(zé)任制度和守規(guī)監(jiān)督考核制度三位一體的制度管理體系,明晰相關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示､準(zhǔn)入條件､限制條件､禁入條件､預(yù)警信號(hào)､問(wèn)題與危機(jī)處理要求､退出條件與退出方案,使合規(guī)要求與相關(guān)業(yè)務(wù)線條､運(yùn)作單元和崗位職責(zé)形成映射關(guān)系,促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作與管理實(shí)現(xiàn)“操作循制度､過(guò)程可控制､結(jié)果有考核”,為建立長(zhǎng)效的遵章守制機(jī)制奠定基礎(chǔ)｡其次是充分運(yùn)用電子化工具,對(duì)規(guī)范､成熟和重復(fù)特點(diǎn)的作業(yè)要求,盡可能以電子化手段固化于相關(guān)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)程序和管理決策系統(tǒng)程序之中,強(qiáng)化客觀性,提高效率｡

(3)嵌入式合規(guī)管理的效能維護(hù)｡要求商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén),對(duì)法律､規(guī)則和準(zhǔn)則,持之以恒地加以跟蹤和解讀,及時(shí)對(duì)現(xiàn)有之“規(guī)”加以充實(shí)和更新,特別是明晰新出臺(tái)法律､規(guī)則和準(zhǔn)則的要領(lǐng)和尺度,并及時(shí)將其“翻譯”成為具有可操作性的作業(yè)要領(lǐng)､規(guī)程和建議,供業(yè)務(wù)部門(mén)操作遵守和參考,保證合規(guī)之“規(guī)”的時(shí)效｡

(4)嵌入式合規(guī)管理的價(jià)值發(fā)揮｡一是表現(xiàn)為通過(guò)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和全員的工作,確保法律､規(guī)則和準(zhǔn)則得到遵守,使商業(yè)銀行避免遭受法律制裁､監(jiān)管處罰和聲譽(yù)損失;二是表現(xiàn)為合規(guī)管理部門(mén)在具體工作中,不僅以防險(xiǎn)､查險(xiǎn)為要?jiǎng)?wù),而且要發(fā)揮專業(yè)所長(zhǎng),從排險(xiǎn)角度,對(duì)雖存在隱患或瑕疵但具有較高價(jià)值潛力的具體業(yè)務(wù),提出和給予正面的建議､顧問(wèn)和協(xié)助,幫助業(yè)務(wù)部門(mén)防范風(fēng)險(xiǎn),優(yōu)化方案,在整合流程和促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展方面,發(fā)揮作用體現(xiàn)價(jià)值｡

3效率之源:銀行業(yè)務(wù)與IT技術(shù)的有效融合

流程銀行的運(yùn)營(yíng),需要商業(yè)銀行IT服務(wù)管理部門(mén)從系統(tǒng)運(yùn)行效率､可靠性和應(yīng)變能力3方面,給予有效支撐｡從發(fā)展趨勢(shì)看,當(dāng)前銀行業(yè)的IT技術(shù)應(yīng)用,已經(jīng)從簡(jiǎn)單的軟硬件投入,向ERP(企業(yè)資源計(jì)劃)層級(jí)發(fā)展,對(duì)管理類軟件的需求將成為重點(diǎn),迫切需要商業(yè)銀行增強(qiáng)IT應(yīng)用技術(shù)的自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)含量,對(duì)中資銀行而言,也是戰(zhàn)略發(fā)展方向｡在目前階段,適應(yīng)流程銀行建設(shè)需要,首先應(yīng)著解決銀行業(yè)務(wù)與IT技術(shù)的有效融合問(wèn)題｡具體措施,可以從以下方面著手:

(1)在人力資源規(guī)劃上,加強(qiáng)專業(yè)IT研發(fā)隊(duì)伍建設(shè),重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)具有IT專業(yè)知識(shí)與銀行業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)的復(fù)合性人才的培養(yǎng)｡一是引進(jìn)IT專業(yè)人才;二是推行IT專業(yè)人員和業(yè)務(wù)人員崗位交流;三是建立開(kāi)發(fā)基金,對(duì)有功人員進(jìn)行重獎(jiǎng);四是對(duì)科研隊(duì)伍實(shí)行上崗競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,優(yōu)勝劣汰,保持新鮮血液｡

(2)改革激勵(lì)考核機(jī)制,對(duì)IT服務(wù)管理部門(mén)的定位,從“內(nèi)設(shè)部門(mén)”,轉(zhuǎn)變?yōu)椤皽?zhǔn)外包”｡相應(yīng)地,在績(jī)效考核上,將IT服務(wù)管理部門(mén)由成本中心界定為利潤(rùn)中心,從壓力和動(dòng)力兩方面,促進(jìn)業(yè)務(wù)部門(mén)與IT服務(wù)管理部門(mén)之間的雙向互動(dòng),實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)代IT技術(shù)之間的動(dòng)態(tài)有效融合,滿足流程銀行建設(shè)和運(yùn)營(yíng)的需要｡

(3)在具體的業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用中,業(yè)務(wù)人員在提出需求時(shí),應(yīng)從前瞻性和關(guān)聯(lián)性出發(fā),努力將業(yè)務(wù)流程描述清晰完整;IT技術(shù)人員在與業(yè)務(wù)人員交流中,應(yīng)盡量使用通俗語(yǔ)言而非IT術(shù)語(yǔ),便于業(yè)務(wù)人員理解,通過(guò)兩者之間的密切配合,保證銀行IT應(yīng)用系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)與運(yùn)行質(zhì)量｡

摘要:推進(jìn)和實(shí)施流程銀行建設(shè),克服部門(mén)銀行的弊端和缺陷,進(jìn)一步全面提升銀行的經(jīng)營(yíng)效率,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控能力,是當(dāng)前中資銀行共同面臨的重要戰(zhàn)略課題之一｡從經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)化､合規(guī)管理的流程嵌入以及銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)代IT技術(shù)有效融合3個(gè)方面進(jìn)行了探討｡

關(guān)鍵詞:流程銀行;銀行業(yè)務(wù);風(fēng)險(xiǎn)控制