IT模式運行決定于銀行管理構造

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村鎮銀行是我國金融市場近兩三年來出現的新生事物，是國家向農村金融服務傾斜的重要措施，為我國金融市場的蓬勃發展注入了新的活力。目前的村鎮銀行有由商業銀行全資成立、商業銀行作為控股股東成立以及商業銀行作為大股東成立等多種公司管理結構。IT建設作為村鎮銀行基本建設的重要方面，也是重要的投資項目。因此，IT建設與主辦方式有著密切的關系。

由商業銀行全資成立的村鎮銀行，其主辦銀行一般來說會對其按照類似于下屬分支機構的模式進行管理，即主辦銀行對村鎮銀行的IT系統全部包辦，提供全部的銀行業務應用系統，有的主辦銀行甚至直接將村鎮銀行的IT接入主辦銀行的應用系統中，對其投資的村鎮銀行進行直接管理。而非主辦銀行全資成立的村鎮銀行，其IT系統建設模式則呈百花齊放、多種多樣的形態。

第一種方式是：村鎮銀行各自建立自己的IT系統平臺，各個村鎮銀行間沒有直接聯系。

第二種方式是：由主辦銀行提供統一的IT系統，其投資的村鎮銀行全部在統一的業務系統下運行。

第三種方式是：村鎮銀行將其IT系統托管給運行服務商，一個運行服務商一般為數家不同主辦銀行投資的村鎮銀行提供外包服務。

另外，個別村鎮銀行沒有建立起真正意義的IT系統，以半手工的方式進行業務處理。由于目前村鎮銀行的發展還處于起步或初期階段，不同村鎮銀行所處的地域，經濟環境等條件差別很大，業務量高低差別懸殊，銀行的IT系統又以成本中心的形式存在，所以村鎮銀行的多種IT建設的模式也就不足為奇了。

村鎮銀行作為面向基層、面向民眾的新型農村金融服務機構，一方面應該為目前金融業還不夠發達的地區提供最基本的金融服務，一方面也要將服務的內容和品質與現代化的經濟環境密切結合，逐步提高服務品質。而服務品質的提高、業務處理的現代化水平，很大程度上依賴于銀行的IT系統建設水平。

就目前村鎮銀行的業務狀態來看，大多數還僅限于本地域內和最基本的業務品種；而接入到人民銀行大小額支付系統或本地同城清算系統的村鎮銀行數量不多，發行銀行卡的更是鳳毛麟角。這種狀況既無法滿足客戶的服務需求，又制約了村鎮銀行自身的發展。造成這種狀況和局面有多方面的原因，這里不多敘述。但是如果村鎮銀行的IT系統建設得合理，將會對接入人民銀行大小額支付系統或本地同城清算系統有很大的幫助。按照上面提到的各種系統建設模式中，以全資成立的村鎮銀行IT由主辦銀行全部包辦的方式和部分出資的主辦銀行統一提供系統的（前述第二種）方式最為有利。因為接入各種跨行的交易平臺系統，都會對接入端有各種技術的、業務的標準要求，依附于主辦銀行的系統，在技術支持、業務管理上均有先天的優勢，具有熟悉接入規范，應用經驗豐富的得天獨厚的條件；另外在成本上IT系統由主辦銀行全部包管的已不對村鎮銀行系統單獨核算，因而成本問題不突出。

其他非包管方式的IT系統，如共建方式更為經濟高效，包括主辦銀行將其投資的村鎮銀行的系統集中共建，或多家村鎮銀行共同托管一家公司進行共建，在系統建設和系統運行方面的成本均大大優于各自為政的方式。在業務引導或者監管方面，筆者認為主辦銀行方式可能更有一些優勢。但是，由于目前已開業的村鎮銀行中，絕大部分是由城市商業銀行或農村信用社（或農村商業銀行）主辦的，部分村鎮銀行的開辦地點與主辦銀行距離很遠，管理支持上并不方便。所以，主辦銀行集中共建方式是否只適用于全國性或規模較大的商業銀行，還值得商榷。對于村鎮銀行，也許會面臨很多的新課題。我們希望如同以往在商業銀行發展中，IT系統起到了非常重要的作用一樣，在今后村鎮銀行的發展中，IT系統也能為其作出貢獻。