商業醫保論文范文10篇

編者按：本文主要從我國商業醫療保險的道德風險控制能力不足；道德風險控制能力不足的原因；提高商業醫療保險道德風險控制能力的思路進行論述。其中，主要包括：商業醫療保險作為社會醫療保險的重要補充，其潛在的市場規模巨大、醫療保險市場中三方的復雜關系、信息不對稱、信息不對稱現象是普遍存在的，主要表現為兩種形式、現行醫療保險運行模式的弊端、加強保險公司內部的規范業務管理，提高道德風險控制能力、加強承保環節的管理、建立與營銷機制相配套的風險核保機制、加強理賠環節的風險控制機制，杜絕道德風險的產生、對投保人（被保險人）道德風險的控制、加強對醫療機構的道德風險控制能力、將買單式醫療保險改為管理型醫療保險等，具體請詳見。

一、我國商業醫療保險的道德風險控制能力不足

商業醫療保險作為社會醫療保險的重要補充，其潛在的市場規模巨大，在今后很長一段時間內將是各大保險公司爭奪的焦點。但從現狀來看，較高的道德風險，導致保險公司對于商業醫療保險產品的開發持觀望態度。商業醫療保險的道德風險是指投保人（被保險人）、醫療機構或其他有關人員不誠實、不正直、不負責任的行為或企圖，故意使風險事故發生，以致造成損失結果；或者風險事故發生后故意擴大損失程度，從而給保險人帶來損失。醫療保險市場中三方的復雜關系，使得保險公司不但要控制投保人（被保險人）的道德風險，還要監督醫療機構提供不必要的醫療服務的道德風險。

二道德風險控制能力不足的原因

（一）信息不對稱

在商業醫療保險市場中，信息不對稱現象是普遍存在的，主要表現為兩種形式：事前的信息不對稱表現為逆向選擇問題；事后的信息不對稱表現為道德風險問題。事實上，由于逆向選擇問題的存在使得保險公司無法全面了解被保險人的真實情況，投保人（被保險人）可能存在的隱瞞病史、帶病投保，不履行如實告知義務等情況會給保險公司帶來的道德風險。事后的信息不對稱可能會出現被保險人故意捏造保險事故、偽造證據，騙取保險賠償；醫患雙方互相勾結，“小病大治”和“大處方”等現象，由此產生道德風險。

摘要:在健康服務貿易領域，中醫養生保健服務貿易近幾年增長速度較快，也面臨著許多制約其發展的法律制度和法律問題。本文主要探討商業存在服務模式下，中醫養生保健服務貿易在市場準入方面的貿易壁壘問題，并對市場準入壁壘問題在GATS框架下進行分析，最后就如何減少中醫養生保健服務貿易壁壘問題提出若干建議。

關鍵詞:中醫養生保健;服務貿易;商業存在;貿易壁壘

與傳統中醫的診療服務不同，中醫養生保健服務更具有“簡、便、驗、廉”的特點和優勢，容易為東道國成員所接受，因此，發展中醫養生保健服務貿易，是中醫藥服務貿易快速發展的主要途徑之一。但是，中醫養生保健服務貿易在市場準入方面遭遇了諸多貿易壁壘。

一、中醫養生保健服務貿易市場準入概述

（一）中醫養生保健服務貿易模式

中醫養生保健服務貿易的提供模式主要有四種：跨境交付、境外消費、商業存在和自然人流動。在中醫養生保健服務貿易中，其服務提供模式往往不是單一的。在全球化和信息時代，商業存在日益成為中醫藥養生保健服務貿易的主力軍，成為中醫養生保健服務在海外得以長久存在的主要戰略支撐。

一、我國大學生醫療保險制度的發展

（一）公費醫療模式計

劃經濟體制下，普通高校都是公辦的，因此此文中狹義的“大學生”定義只滿足了當時特定環境下的大學生醫保需要。當時常州市僅有公辦高校四所，資金來源是“根據一定的年人均標準和學生人數，國家給予相應數量的撥款”，公費醫療實行屬地管理，經費由當地財政部門統籌撥付，省地級公辦高校公辦生生均撥款40元/人.年。對于不受國家保障的職業院校，沒有國家撥款，全靠學生自己買保險。沉重的醫療負擔使學校和學生都不堪重負，一旦有學生不幸染上重病，就會將學校當年的公費醫療撥款用盡。

（二）公費醫療加商業保險模式

隨著大學教育由精英制向大眾型的擴展，高校招生規模不斷的擴大，物價的不斷上漲，高校的公費醫療已經遠遠不能保障大學生正常住院開銷，部分地區的財政因不堪重負，停止了公費醫療制度。面臨這種情況，常州市的四所高校普遍使用了公費醫療加辦理商業保險的方式來解決這一困境。公費醫療僅用于學生在校內醫務室門診看病，如學生發生較大的意外須住院治療，則選擇由商業保險來承擔醫療費用。為保障學生的利益，部分高校(河海大學常州分校)就采用了新生入校即買入四年的商業醫療保險的方式，在連保上有一定的保障，常州工學院則通過與多家保險公司簽定合同的方式，通過多家保險公司之間的競爭來保障學生的利益。但商業保險畢竟是以贏利為目的的機構，在大病報銷的手續上和審核程度上都有較為繁雜的要求，同時報銷的周期較長而且有大病報銷的最高限額（6萬元）。這對目前不斷高發的白血病等重癥猶如杯水車薪，常工院教職工和全體學生曾兩次為身患白血病的學生捐款救助。

（三）大學生納入城鎮居民醫療保險社會保險的模式

論文關鍵詞：醫療保障；醫療改革；服務體系

論文摘要：通過文獻資料分析等方法探討中國醫療保障體系現狀，剖析中國醫療保險制度改革和醫療保障事業發展中存在的一些深層次問題，提出了完善我國醫療保障體系的有效途徑及政策建議。認為，要使我國醫療保障體系現狀得到改善，需要政府部門投入資金，加大管理力度，特別是不斷擴大中國城鄉覆蓋面，仍是推動醫療保險體系不斷完善的當務之急。

一、當前我國新型醫療保障體系建設中的主要問題

俗話說：“小康不小康，首先看健康”。在我國開始全面建設小康社會的今天，醫療保障成為公眾普遍關注的社會熱點問題。經過多年的改革和建設，我國初步建立起了新型的醫療保障制度體系構架，其主要標志就是確立了新型的城鎮職工基本醫療保險制度，同時農村地區也逐漸建立起了新型的農村合作醫療制度。盡管我國醫療保險制度的改革和建設已經取得了長足的進展，但總體上看還不盡人意。目前我國醫療保障制度存在的問題主要表現在以下幾點：

(一)社會醫療保險覆蓋范圍狹窄

截止2003年6月底，全國基本醫療保險參保人數已經突破1億人，但從總量上看，醫療保險覆蓋面只相當于2001年城鎮就業人口的42％，在三大社會保險中是參保率最低的一種。從結構上看，我國基本醫療保險主要覆蓋的是國有企業、一些機關事業單位的職工和部分集體企業的職工，大量其他類型企業的職工，靈活性就業人員，城市弱勢群體等，如低收入或下崗、失業職工，殘疾人和孤寡老人，進城的農民工，以及較早退休的“體制內”人員等，絕大多數的社會成員還沒有享受到制度上的醫療保障，有違社會公平原則。

一、當前我國新型醫療保障體系建設中的主要問題

俗話說：“小康不小康，首先看健康”。在我國開始全面建設小康社會的今天，醫療保障成為公眾普遍關注的社會熱點問題。經過多年的改革和建設，我國初步建立起了新型的醫療保障制度體系構架，其主要標志就是確立了新型的城鎮職工基本醫療保險制度，同時農村地區也逐漸建立起了新型的農村合作醫療制度。盡管我國醫療保險制度的改革和建設已經取得了長足的進展，但總體上看還不盡人意。目前我國醫療保障制度存在的問題主要表現在以下幾點：

(一)社會醫療保險覆蓋范圍狹窄

截止2003年6月底，全國基本醫療保險參保人數已經突破1億人，但從總量上看，醫療保險覆蓋面只相當于2001年城鎮就業人口的42％，在三大社會保險中是參保率最低的一種。從結構上看，我國基本醫療保險主要覆蓋的是國有企業、一些機關事業單位的職工和部分集體企業的職工，大量其他類型企業的職工，靈活性就業人員，城市弱勢群體等，如低收入或下崗、失業職工，殘疾人和孤寡老人，進城的農民工，以及較早退休的“體制內”人員等，絕大多數的社會成員還沒有享受到制度上的醫療保障，有違社會公平原則。

(二)多層次的醫療保障體系尚未真正形成

盡管目前我國醫療保障體系的框架已經基本形成，但合作還有明顯欠缺：一是農村人口的醫療保障問題還沒有得到根本解決；二是現有體系中各個層次的運行還沒有納入正軌，成效并不顯著。職工補充醫療保險、商業醫療保險、社會醫療救助、農村合作醫療制度和社區醫療服務等還沒有得到有效的落實。

論文關鍵詞：醫療保障；醫療改革；服務體系

論文摘要：通過文獻資料分析等方法探討中國醫療保障體系現狀，剖析中國醫療保險制度改革和醫療保障事業發展中存在的一些深層次問題，提出了完善我國醫療保障體系的有效途徑及政策建議。認為，要使我國醫療保障體系現狀得到改善，需要政府部門投入資金，加大管理力度，特別是不斷擴大中國城鄉覆蓋面，仍是推動醫療保險體系不斷完善的當務之急。

一、當前我國新型醫療保障體系建設中的主要問題

俗話說：“小康不小康，首先看健康”。在我國開始全面建設小康社會的今天，醫療保障成為公眾普遍關注的社會熱點問題。經過多年的改革和建設，我國初步建立起了新型的醫療保障制度體系構架，其主要標志就是確立了新型的城鎮職工基本醫療保險制度，同時農村地區也逐漸建立起了新型的農村合作醫療制度。盡管我國醫療保險制度的改革和建設已經取得了長足的進展，但總體上看還不盡人意。目前我國醫療保障制度存在的問題主要表現在以下幾點：

(一)社會醫療保險覆蓋范圍狹窄

截止2003年6月底，全國基本醫療保險參保人數已經突破1億人，但從總量上看，醫療保險覆蓋面只相當于2001年城鎮就業人口的42％，在三大社會保險中是參保率最低的一種。從結構上看，我國基本醫療保險主要覆蓋的是國有企業、一些機關事業單位的職工和部分集體企業的職工，大量其他類型企業的職工，靈活性就業人員，城市弱勢群體等，如低收入或下崗、失業職工，殘疾人和孤寡老人，進城的農民工，以及較早退休的“體制內”人員等，絕大多數的社會成員還沒有享受到制度上的醫療保障，有違社會公平原則。

我國公立醫院醫務人員推行技術職稱與待遇掛鉤的薪酬制度，工資結構一般由崗位工資、薪級工資、績效工資及津貼補貼四部分組成，醫生的崗位工資、薪級工資又分為助理醫師，醫師及主治醫師，副主任醫師及主任醫師若干等級，一旦晉升高一級職稱，薪級工資隨之與職稱工資掛鉤、直至退休、終身享有。

職稱工資導致爭職稱現象

我國醫務人員技術職稱與工資掛鉤制度，是上世紀50年代從蘇聯引進的模式。據國家衛計委2016年統計年鑒，國內有綜合醫院1.8萬家，專科醫院6642家，各類醫療門診21.6萬家。衛生專業技術人才達860萬人，每年有70萬以上的專技人員進入晉升技術職稱渠道。每位醫師要晉升高一級職稱，都要面臨臨床、教學、科研三個方面的考核。在同級醫生之間能拉開差距的主要是科研與論文,晉升人員的論文要求在國內省部級CN期刊，國外SCI期刊發表,同時重的數量和影響因子、被引用數等要素。主管部門為把復雜的評審過程簡單化，逐步演變為以作為衡量人才專業水平的重要評價指標，疏忽了對晉升人員臨床表現、專業能力、工作業績、實際貢獻、行業自律、同行評議及病人服務滿意度等方面評價的內涵，導致有論文、能力一般的醫師晉級到專家行列，享受高級待遇。一些經驗豐富的醫生、由于論文未達標卻在原地踏步。評價標準嚴重脫離了人才成長的規律與科技創新的要求。為此，國務院在深化公立醫院人事制度改革方面提出了：要建立以專業技術人員醫療服務水平、質量、業績為導向，以社會和業內同行認可為核心的人才選拔評價要求，尤其對工作在艱苦地區和臨床一線的醫生，不再將論文、外語、資歷、學歷作為晉升的唯一標準，無形中增加了一線醫生職稱晉升與薪酬提升的機會，進一步調動了各類人才工作積極性與創新活力，是新時代人才選拔評價的一項有力舉措。

美國不推行醫生職稱與工資掛鉤

美國90%以上的臨床醫生，統稱住院醫生、經治醫生或主治醫生，科室主任。推行在職業醫生繼續教育，不搞職稱評審。每年醫學畢業生約有17000人，沒有醫院、私人診所或保險公司會與他們簽訂雇用合同。只有通過國家執業醫師考試拿到執業許可執照，他們才有權選擇自己是從事臨床醫學或教學科研的執業方向且只能二選其一。美國醫生的薪酬是根據該醫生的任職期間業績與醫療安全記錄，由應聘雙方共同商定。一般在私立醫院從事臨床工作的醫生工資較高，選擇公立醫院、教學醫院任職的醫生薪酬相對偏低。從事顱腦外科、胸心外科、骨外科及整形外科的臨床醫生薪酬相對較高，從事內科、五官科、小兒科及社區保健醫生的薪酬較低，甚至相差一倍以上。醫生的工資不存在與職稱掛鉤現象。從事臨床工作的醫生不承擔任何醫療科研或教學任務，也不必寫論文。每個人專業職稱是由各個州醫師行業協會，根據其本人任職期間繼續教育的成績，進行第三方評價。在美國，選擇從事醫學教育與科研工作的醫師約160萬人，只占醫生人數的7%～9%，這些供職教學醫院醫生晉升的方式，按照高校職稱晉升的程序、從助理教授到副教授再到教授，不存在一個醫生既當教授又兼臨床主任醫生的雙職稱現象。如果有醫生在任職期間或退休之后，發現有直接或間接收受病人的錢財、醫藥回扣等等行為，被一律視同犯罪，要面臨檢察官的起訴。醫生與患者的關系，純粹是服務與被服務的關系，相對和諧。

美國醫院管理的方式

醫療保險制度建設論文

醫保制度的倫理內涵淺探公務員之家版權所有，全國公務員共同的天地!

醫療保險制度是國家政治經濟改革的必然成果，誠如xxx所說：“市場經濟和社會保障是一對孿生體，不搞好社會保障，市場經濟體制就建立不起來。”由此可見，隨著經濟體制改革的深化，醫保改革也相應具有責任感和緊迫感。

醫療保險制度建設涉及到兩個方面，一個是強制性的國家制度的制定，為什么要制定這個制度和怎樣推行這項制度，屬于制度倫理的范疇。再一個是醫療保險機構和參保人員之間關系，則帶有明顯的市場經濟特征，屬于契約倫理。從目前的情況看，這兩個方面都存在著諸多理倫和實踐上的矛盾，因此提出來同大家一起來探討。

第一：制度倫理

社會保障是國際社會通行的制度，不論什么國家，什么制度性質，都有一個社會保障的問題。我們國家也不例外，此前的公費醫療和勞保醫療是計劃經濟時代的產物，現在搞市場經濟，醫療保險制度應運而生。

論文關鍵詞：病案管理醫療保險理賠

論文摘要：隨著社會進步和社會保障體系的不斷完善,醫療保險已經和我們每個人的關系越來越密切。作為醫療保險機構支付和理賠醫療費用重要依據的病案,必須對其進行科學合理的管理,才能使其發揮作用。本文從病案書寫質量、病案的完整性,病案的供應和保存等幾個方面,從病案管理的角度,簡單闡述了其在醫療保險理賠中的作用。

隨著社會進步和社會保障體系的不斷完善,醫療保險(Medicalcare)作為國家和社會向法定范圍內的勞動者提供預防和治療疾病、傷殘的費用和服務的一種社會保險,已和我們的生活越來越密切。按醫療保險的實施方式分為2種:一種是國家強制的法定保險,由政府醫療保險管理機構統籌管理,其目標是廣覆蓋,低保障;另一種是自愿保險,由商業保險機構負責接保和理賠個人自愿投保的醫療保險。

病案(MedicalRecord)作為一種醫療檔案是醫務人員對病人的診斷、檢查、治療、護理所做的客觀真實的文字記錄,對病案科學合理的管理至關重要,它已成為醫療保險機構支付和理賠醫療費用的重要依據。

1病案的書寫質量管理直接影響醫療保險機構的支付和理賠

1.1病案首頁是病人結束住院診治的總結其所反應的信息為測算醫療保險費率提供較完善的統計數據。為社保機構考評、監督醫院的服務質量、技術水平提供了量化指標。其書寫要點是應填項目必須填寫正確,完整,特別是正確的疾病和手術操作分類的編碼,關系到理賠的費率。例如臨床上“畸胎瘤”的性質一定要根據病理報告的描述進行良、惡性腫瘤,包括交界惡性腫瘤的區分。這就要求醫生要書寫規范的疾病診斷名稱,疾病編碼人員也要有高度的責任心和熟練的編碼技術。

1病案信息為醫院決策提供科學依據

病案中的信息反映出醫院經營管理的現狀和水平，病案首頁通過計算機的錄入和軟件處理，產生醫療衛生統計報表以及對數據的綜合對比分析，如醫療質量指標和醫療工作效率指標的分析、單病種療程療效費用分析、病人來源情況分析、病人職業構成情況分析、出院病人年齡構成情況分析等，為醫院進行正確決策提供了科學依據，使醫院領導能及時地掌握醫院各科的工作量大小和效益狀況，醫院服務的范圍、質量及服務對象，收治的病種與服務效率等，據此進一步調整經營策略和經營管理，提高工作效率與質量管理的科學性。

2病案信息為臨床管理服務

臨床科室作為醫院重要的組成單元和直接參與醫療活動的主體，在醫院的醫療營運中起著關鍵的作用，為了爭取醫療市場，醫院對臨床科室提出了全成本核算[2]與質量指標相結合的改革方案，以科室為核算單位，體現在科室經濟收入、收治的人數、病床使用率、病床周轉次數、手術人次，平均住院日、科室實際占用總床日數等指標上，我們每月將這些信息反饋給臨床科室，指導和服務于臨床，讓科室做到心中有數，及時組織病源，并使考核指標控制在規定范圍內，真正達到了以需求為導向、以競爭求發展、以達到節約資金、降低成本、提高質量、增強醫院的綜合競爭實力的目的。

3病案信息為醫、教、研、防服務

病案記錄了醫務人員對疾病的分析、判斷與探索，隨著醫學發展和科技進步，新設備、新藥物、新技術的應用，極大地豐富了病案內容，信息量也隨之增多，利用計算機技術對大量的信息進行收集、整理、加工、分析、反饋，主動為臨床醫、教、研、防提供準確的信息服務，醫生根據自已需要，可查閱所需的病案資料，用于臨床經驗的總結、科研、教學等，這不僅改善了醫療技術和手段，同時又使醫務人員的診治水平得到快速提高。社會的進步及保健的不斷需求，已將預防保健提到了重要的位置，防治并重的醫療措施已逐步展開，預防保健部門可以通過檢索出院診斷中有關傳染病情況，有效地做好傳染病的登記和上報工作，防止漏報。疾病控制中心與醫院預防保健科聯網，開展了住院病人死因調查，都將病案作為第一手資料，顯示了病案在防病治病工作中的重要作用。