信用信息管理范文10篇

第一章總則

第一條（目的依據）

為規范企業信用征信，促進企業信用信息的公開與共享，推動企業信用體系建設，營造誠信經營的市場環境，根據《中華人民共和國政府信息公開條例》、《四川省行政機關征集與披露企業信用信息管理辦法》等有關規定，結合成都市實際，制定本辦法。

第二條（適用范圍）

本市行政區域內企業信用信息的征集、、使用等活動，適用本辦法。

第三條（術語含義）

第一章總則

第一條為了加強社會信用體系建設，強化企業信用監管，促進信用信息公開與共享，為社會提供信用信息服務，根據有關法律、法規，制定本辦法。

第二條本省行政機關對企業信用信息進行歸集、公布、使用等活動，適用本辦法。

第三條本辦法所稱企業信用信息，是指在行政機關依法履行職責過程中產生的有關企業生產經營信用記錄以及對判斷企業信用狀況有影響的客觀信息。

前款所稱企業包括在本省行政區域內從事經營活動的企業法人和其他經濟組織。

第四條省人民政府建立本省企業信用信息系統（以下簡稱“企業信用信息系統”），通過計算機網絡歸集和公布企業信用信息。企業信用信息系統的建設，遵循統一歸集、政府、信息共享的原則，為行政管理提供基礎信息服務，為社會提供信用信息查詢服務。

第一章總則

第一條為了規范企業信用信息征集和使用，促進企業信用信息建設，根據國家有關規定，結合本省實際，制定本辦法。

第二條本辦法適用于本省行政區域內企業信用信息的征集、使用及其監督管理。

本辦法所稱企業信用信息，是指與企業信用狀況有關的記錄。

第三條企業信用信息征集和使用，應當遵循合法、公開、公正和準確、及時的原則，維護社會公共利益和企業的合法權益。

第四條省人民政府發展改革行政主管部門負責本省行政區域內企業信用信息征集和使用的綜合監督管理工作，其所屬的省聯合征信機構依照本辦法規定開展企業信用信息征集和使用活動。

為規范企業信用征信，促進企業信用信息的公開與共享，推動企業信用體系建設，營造誠信經營的市場環境，根據《中華人民共和國政府信息公開條例》、《四川省行政機關征集與披露企業信用信息管理辦法》等有關規定，結合成都市實際，制定本辦法。

第二條（適用范圍）

本市行政區域內企業信用信息的征集、、使用等活動，適用本辦法。

第三條（術語含義）

本辦法所稱企業信用信息，是指本市國家機關和有關單位（以下稱信息提供單位）在依法履行職責過程中產生的，及企業在經營活動和社會活動中形成的，能反映企業信用狀況的信息。

本辦法所稱企業包括在本市行政區域內從事經營活動及社會活動的企業、其他組織和個體工商戶。

摘要：個人信用貸款業務由于其自身的特點，決定商業銀行必須從內部加強風險控制體系中與個人信用貸款業務相應的部分，通過強化風險控制部門的職能及人員配備、增加流程中風險控制點、強化信貸信息系統以及內部協調風險，同時外部環境中的經濟周期風險和利率風險也可以通過建立商業銀行內部的經濟風險預警機制來進行規避。

關鍵詞：信用貸款風險商業銀行

在實踐中由于各個商業銀行所采取的組織架構和業務運作理念各不相同，有的屬于所謂的流程銀行，也有的屬于部門銀行，因此他們的風險控制體系也略有不同。但總體而言，設立在總行的風險控制中心以及設立在各業務單元中的風險管理部門是風險控制體系必備的要素，而這兩部分與個人信用貸款業務的風險控制密切相關，加強個人信用貸款業務相關的風險控制體系正是從這兩個部門入手。

1、專職專能，加強合作

業務部門內部的風險控制部的職責通常是制定業務相關的風險控制政策、統籌業務內的風險管理、采取風險控制措施、進行匯總風險計量分析并向總行匯報。在西方銀行，個人信用貸款業務內部的風險控制部是業務運作的前沿指揮部，是其他各部門在實際業務開展過程中的交流平臺和監督者。風險控制部門作為個人信用貸款業務進行具體風險控制的主體，必須以構建以風險控制部為核心，其他各部門圍繞風險控制部展開平等合作。個人信用貸款業務是通過各相關部間相互協調、環環相扣而最終完成的，因此必須建立相互協作同時又相互監督的部門間合作關系。

在個人信用貸款業務的開展過程中，各部門應該以風險控制部為合作平臺，以內部環境風險控制為一致的目標，定期進行關于內部環境風險控制的會議。在會議上各部門對于風險相關的問題具有同等的話語權，共同商定該業務的目標收益率和可承受的風險系數并運用第四章中的風險收益優化決策模型進行各貸款類型的權重分配。

摘要：本文從電氣公司的實際業務入手，提出了如何開發用于電力客戶信用管理的軟件系統，并進行相關設計的分析。針對當下電力公司的客戶信用管理還存在紙質檔案管理形式的問題，以及管理工作繁冗復雜、檔案保存無序分散、不能進行全局分析以及管理效率、工作質量低下的實踐問題，設想一種管理信息系統，包含客戶信用檔案管理的數據庫，以及標準化客戶資料存儲、處理等操作的操作系統。

關鍵詞：電力客戶；信用管理；軟件；系統設計與分析

隨著電力行業的不斷改革，電力供應公司的管理要求不斷提高。在電力市場商業活動中，客戶管理工作繼續引入新思想，并不斷加強和規范電力客戶信用檔案的管理，提高營銷工作效率和先進的管理水平，從而使信用檔案管理更契合電氣營銷業務的工作。作為直接與客戶打交道的市場營銷部門，需要提高服務水平為大多數電力客戶服務[1]。

1“客戶信用管理”綜述

在分析客戶信用管理系統之前，要先搞清楚什么是客戶信用管理?！靶庞谩笔且环N依賴于“借”與“貸”的特殊形式的價值轉移活動，也是商品交易的一種形式。在商品交易和其他經濟活動中，貸方完全信任受托人在規定時間內執行合同的能力，以書面合同的形式向受托人進行借款，并確保其能夠償還貸款以及收到相應報酬。其中，貸方是授予信用的一方，而借方是獲得信用的一方。以信用形式進行的價值轉移有著許多的特殊細節，首先，它是一種單方面的，臨時的價值轉移，并不改變其所有權，并且，借款人必須根據其與貸方之間的協議償還本金和利息，而此信用借貸活動產生的附加價值非常之高。社會化大規模生產的產與銷之間存在一定的滯后，就會產生信用借貸活動。例如，原材料的入庫和貨款不同步，成品與收賬款也不同步，這種不同步就造成了臨時資金轉移，出現了應收賬款等信用形式。信用包括四個基本要素。首先是信用主體。當發生貸款交易時，獲得、授予信用的借貸雙方皆為信用主體。其次是信用客體，也就是賬款、貨物等價值轉移所發生的介質，承載著一般價值流動，如貨幣、期權、商品以及服務等，一般屬于貸方。第三是信用發生的介質具有相應的流通手。最后，信用價值轉移需要一定的時間，要在合同失效之前進行償還，并實現信用的增值[2]。對于消費者而言，許多短期貸款可以用于應對緊急情況、提高購買力，在不經意間改善了購買力和生活水平，并享受無現金交易所帶來的生活便利。對于企業而言，借貸交易極大地擴展了交易活動的時間范圍和領域，提高交易客戶的購買力，消除了資金流對企業銷售的限制，從而在擴大產品的市場份額上不斷增強競爭實力。對于整個社會而言，市場擁有良好的信用交易環境，那么市場規模便會隨著借貸交易的擴大而擴大。而這種市場規模的擴大，也會帶動產量、產能的加速增長，資本運作更加地高效，提供大量就業崗位，帶動就業水平，并顯著增加國民收入。而電力客戶信用是指客戶在履行有關按時付款以及其他電力合作的合同約定獲取的信用。電力客戶信用的含義豐富、概念模糊，且可擴展性強。包括電力客戶的歷史，當前狀態以及未來的發展等，并且是基于對過去電力信用記錄的全面審查而得出的，審查了用戶的付款歷史、合作狀態和其他交易動機，以及對未來的有關信用狀況和關鍵信息所做出的預測。

2電力客戶信用管理系統需求分析

系統構成

貸款零售業務中信息流程是把數據輸入到數據庫系統，通過分析平臺、運用數據刻畫客戶的風險特征，通過風險價值模型來評估風險的價值。根據西方商業銀行的經驗，零售業務風險管理信息系統的結構基本由三部分組成：數據倉庫、中間數據處理器、和數據分析層。對于銀行信貸零售業務而言，一個完整的風險管理信息系統應該包括這樣一些方面：

數據倉庫

銀行從前臺采集數據，將其匯入數據倉庫中，用于更深層次的數據挖掘。一個完整數據倉庫至少應該包含這樣幾類信息：

客戶基本信息。為了對客戶信用風險進行評估和跟蹤，必須對客戶的信息進行廣泛的收集和掌握。

銀行賬務及信貸合同信息。為了對復雜的賬務處理進行抽象和簡化以進行分析，必須對客戶的開戶情況和銀行內部歷史的會計分錄進行對應和參數化。并實現信貸整筆業務從申請、審查、評分、審批、發放到回收的全過程電腦跟蹤。

融合方式構想

要實現兩大系統的有效結合，必須處理好數據采集和數據查詢利用兩大環節。數據的采集和融合。一是征信系統數據的采集。目前金融信用信息基礎數據庫的信息主要來源于銀行和非銀行金融機構，收錄的信息包括企業和個人的基本信息，在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及企業主要財務指標等。信息主體的不良記錄產生后，經金融機構甄別整理后傳輸到征信中心金融信用信息數據庫。二是外匯違規信息的采集。外匯違規信息采集使用了外匯案件信息管理系統，通過紙質報表和系統傳輸兩種形式采集數據。外匯局分支機構外匯檢查人員，在外匯案件信息管理系統中錄入外匯違規信息并傳輸到總局外匯案件信息管理數據庫匯總，經整理維護后，按照金融機構傳輸征信信息的方式通過專線接入征信中心金融信用信息數據庫。三是兩者的結合方式。金融信用信息基礎數據庫采集到上述信息后，按信息主體（即企業和個人）對數據進行匹配、整理和保存，如將企業的組織機構代碼和企業機構信用代碼，個人的身份證號碼設為關鍵字段合并信息源，將屬于同一主體同一時段內的所有信息進行整合，形成該企業或個人的信用檔案，并在金融機構查詢時作為信用報告輸出。此時的信用報告就應該同時反映了征信基礎信息、不良信貸信息、外匯違規信息等。征信中心和外匯局統一建立數據報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等各種內部管理制度和操作規程。并建立完善的用戶管理制度和信息交流機制，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、數據主體（企業和個人）監督。數據的查詢和利用。以外匯管理部門與金融機構為例，兩部門為金融信用信息數據庫的主要查詢使用部門。查詢目標指向同一信息主體同一時段內的整合后的信用信息。目前的征信系統是一個多口徑的綜合信息系統，有成熟、完備的數據生成格式，能夠為包括外匯管理部門在內的其他部門分配查詢權限，不需要通過重新構建信息檢索數據庫來搭建查詢使用數據的橋梁。各數據使用部門可通過征信部門分配的查詢權限，根據實際需要有針對性地直接查詢和利用數據。

融合的難點

融合不是簡單的做加法。融合之前必須確保各系統基礎數據經過了去粗取精、去偽存真的處理；融合也不是簡單的拼接，而是讓兩者成為一個有機的整體，最終形成完整而權威的征信報告。而目前各系統數據庫都存在不完善的地方，成為后續系統融合的一大障礙。數據生成機制不同決定采集時間存在差異。一筆不良信貸信息從行為發生到生成信息入庫一般需3個工作日，而一筆外匯違規信息從違規行為發生到生成外匯負面信息錄入外匯案件信息管理系統的時間往往是一個季度（目前外匯局按季度統計外匯違規信息）。由于兩者之間存在時間差，有可能會出現如下情況：某信息主體在同一時段內既有不良信貸又有外匯違規，但由于數據采集的時間差，導致其征信信息中只反映了不良信貸信息而沒有反應外匯違規信息。這就不能比較全面地反映主體征信狀況，系統融合的意義也無法得到體現。爭議信息的處理程序有差異。目前，征信信息管理已建立了比較成熟的爭議數據處理流程，但是外匯違規信息披露工作則尚未建立對應的處理機制。這不利于實現數據的權威性和嚴肅性。如果系統輸出的信用報告中仍包括存在爭議的數據，那么征信系統的實用價值將大打折扣。金融信用信息數據庫與外匯違規信息數據庫之間缺少規范的接口程序。為了兩系統后續能夠方便快捷地共享數據，編寫規范的接口程序是十分必要的。外匯違規信息披露的信息量還十分有限。目前，納入外匯違規信息數據庫中的信息只有檢查部門立案處罰的違規信息；今后，包括涉匯主體未登記備案信息、外資企業未參加年檢信息、個人因多次購匯或結匯進入關注名單等其他重要信息，也應該采集入庫。這有利于我們全面、準確地掌握相關主體未來的信用趨勢狀況。

破解困境

一是加強基礎數據庫的維護。應統一數據標準，只有從源頭上嚴格把關數據質量才能保證兩系統的順利融合。比如同一主體在同一時段內的不同地點的外匯違規信息，在融合之前必須已然完成整合，這樣才能更進一步與其他征信信息合并，不至于造成信息凌亂。二是統一數據采集時段，尤其是提高外匯違規信息報送的時效性，以保障信息主體同一時段內的征信信息的完整性和及時性。三是系統間建立暢通的溝通協調工作機制。特別是外匯違規信息披露工作，要及時建立異議信息處理機制，確保每一筆入庫數據都是準確無誤的，保障最終的征信報告具有毋庸置疑的權威性。四是及時編寫外匯違規信息接入金融信用信息數據庫的接口程序。目前法院與金融信用信息數據庫之間的接口程序已經啟用，我們可以參照執行。另外，在接口程序正式啟用前，我們可以通過征信管理系統“關注信息”模塊導入外匯違規信息，實現數據共享。五是將涉匯主體基礎信息、關注類外匯信息作為外匯違規信息數據庫的補充信息納入數據庫中，以更好地體現相關信息的全面性和參考價值。

1、我國現代物流的現狀

我國的現代物流發展起步較晚，缺乏技術創新。物流基礎設施落后、管理手段參差不齊，嚴重影響了電子商務和現代物流的協同發展。物流的標準化和信息化建設落后于物流行業的發展速度。部分中小企業緊以自己的標準進行信息化，這與經濟全球化的發展趨勢相悖。另外，信息系統之間接口標準缺乏，電商企業內部的物流信息管理系統與第三方物流信息管理系統之間缺乏有效銜接，運輸、倉儲和物流作業等管理信息系統之間無法完全對接與溝通，增加了溝通成本。近年，發達國家提出綠色物流概念，并制定物流運輸中的綠色技術壁壘進一步影響了我國物流在跨境貿易中的作用。

2、我國跨境電商現狀

隨著人們生活水平的提高以及支付方式和信用評價體系的不斷完善以及跨境物流在個人業務中的迅速發展，跨境電商已成為我國電子商務交易中的重要組成部分，但其快速發展過程中的幾個問題不容忽視。一、跨境電商對于本土化的響應不足?？缇迟Q易中個人端的興起是跨境電商的快速發展重要支撐。而不同國家和地區消費者的消費習慣各不相同，變化不定，如果企業不能對本土的變化響應及時，可能會面臨失敗。二、交易雙方信用信息不透明。國內雖然通過實名制方式建立信用評價體系，但在跨境電商業務中，各個國家的公民信用信息沒有統一的評價標準和評價體系。賣家買家之間的信息不對稱問題依然存在。消費者對于交易的安全性的擔心，阻礙了跨境電商的發展。三、物流運輸與存儲中的安全問題。在物流存儲和運輸過程中的出現的產品損壞，消費者會認為是產品質量問題，影響了生產企業的信譽。四、跨境電商中物流的配套模式和通關問題?？缇畴娚檀嬖谏唐窋盗可佟Ⅲw積小等特點。采用常規的國際貨運方式，報關報檢工作繁多，周期長；使用國際快件，成本太高；使用國際快遞，貨物通關時多采用灰色通關的方式，雖減少了通關成本，但也使得賣家的產品失去合法的身份，產品安全沒有保證，對企業和客戶來說風險大。

3、現代物流對跨境電商的支持分析

從前文所述的跨境電商和現代物流現狀，我們可以看出無論是本土化問題，還是交易信用問題，或者物流運輸的安全及通關等問題都和信息的共享有很大關系。因此，建立基于跨境電商的現代物流信息管理系統，即符合跨境電商和物流行業發展需要的，也順應了經濟全球化趨勢。

一、充分認識建設企業信用體系的重要意義

市場經濟是信用經濟。建設全市企業信用體系，是市場經濟規律的內在要求，是健全社會主義市場經濟體制的必然途徑，是*走新型工業化道路的重要舉措，是構建和諧*的重要組成部分。加快推進全市企業信用體系建設，有利于強化政府對企業的監督管理，增強服務社會的功能；有利于提升全市對外開放形象，擴大市內外企業的經濟合作；有利于金融機構深化對企業還貸能力的認識，加強對企業的信貸服務；有利于提高企業的綜合管理水平，增強企業的核心競爭力。各級各有關部門要充分認識建設全市企業信用體系的重要意義，按照政府的統一部署，切實履行自身職責，確保全市企業信用體系建設各項工作順利推進。

二、明確建設企業信用體系的指導思想和目標任務

建設企業信用體系的指導思想是：以“堅持科學發展，構建和諧*”為主題，以提高企業信用意識和信用水平為基礎，營造良好的信用環境，打造“誠信*”品牌，促進全市經濟社會又好又快發展。

建設全市企業信用體系的總體目標是：從20*年起，用三年時間建成較為完備的企業信用體系，促進絕大多數企業誠實守信、依法經營，使*企業的誠信品牌得到社會的普遍認同。一是設立設施先進、功能齊全、覆蓋全市各類企業的信用信息中心，建立實現信用信息聯合征集、權威和多方共享的社會化企業信用信息體系；二是加大對企業家及企業高級管理人員的培訓，不斷提高企業家對企業的管理水平，增強企業家的信用意識，努力培養一支誠實守信、善于經營的企業家隊伍；三是通過加大企業信用征集體系、標準體系、獎懲體系、服務體系等方面的建設，強化對企業的監管，進而規范市場，改善融資環境，逐步形成公平競爭、合理競爭的良好市場經濟秩序，推動企業在誠信中快速健康發展，促進“信用*”的建設。

三、明確建設企業信用體系的主要措施